Um que li e achei bom, porém é um denso e um tanto complicado para iniciantes.
O interessante é começar com leituras mais didáticas e simples, e depois partir para esse.
Não sei se tem alguma estratégia ou objetivo seu, mas achei legal ao menos para experiência a compra de papéis de baixo valor, estou aguardando finalização do cadastro na Rico para começar a “brincar” com ações. Conte aí para nós se já teve algum ganho ou é só para comprar e esquecer mesmo.
Opa, mas que fique claro, eu só opero dinheiro de pinga, pouca coisa, e compro quando esta esquecida para quando sair algum boato etc eu lucrar. Day trade Swing trade acho suicídio pois a liquidez é quase zero dessas ações.
Depende bastante do que você busca na bolsa, mas eu achei esse livro aqui muito bom. Ele trata o assunto de maneira bem abrangente, inclusive renda fixa, derivativos, etc. Pode ser um pouco denso em certas partes, mas é muito bom para te dar uma idéia de todas as opções exisitentes, assim como uma idéia da filosofia de investimentos e também do modo como funciona a indústria de fundos de investimento e seus vários produtos.
De forma alguma seria o livro definitivo, mas eu o considero muito interessante justamente pela abrangência de assuntos e a honestidade do autor em certas questões… 😉
Trazendo de outro tópico, se você pretende seguir por um caminho mais baseado em análise técnica e operações de giro rápido (de curto a médio prazo, de poucos dias até algumas semanas de duração), segue alguns livros que me ajudaram bastante a desenvolver a atitude correta (a maior parte é em inglês, literatura boa sobre esse assunto em português é bem escassa).
Mas como tudo relacionado à investimentos, o mais importante é você encontrar um método de operação que faça sentido para você e se encaixe na sua personalidade. Leia o máximo que conseguir, adquira uma visão o mais ampla possível, e então comece a escolher e focar seus esforços nas estratégias e filosofias que te deixam mais confortável e também se encaixam na quantidade de capital que você tem disponível. Isso é meio caminho andado na direção do sucesso. Lutar contra suas preferências pessoais e estrutura psicológica dificulta ainda mais um caminho que já não é fácil…
Eu peguei esse, não muito. Honestamente não sei quanto a segurança, sempre fico com a pulga atrás da orelha, mas mesmo assim, se não for muito vale muito a pena.
Wolf, eu consulto sempre o site da Standart & Poors (http://www.standardandpoors.com/pt_LA/web/guest/home) pra confirmar o credit rating do Banco emissor das Lcs/LCIs/LCAs, antes de investir. Investi no Pine, 97%CDI, pois o rating dele no S$P era AA, ou seja, risco baixíssimo (3º nivel). Nesta tabela que você enviou o Pine estava como BB+, mas deve estar errado. Sempre confirme a info nas avaliadoras de crédito. Neste link http://www.clubedospoupadores.com/investimentos/como-funciona-classificacao-de-risco.html tem uma explicação excelente de como avaliar o risco do emissor antes de investir.
Não sei se vc vai acompanhar, mas o banco Pine está correndo riscos, de acordo com a XP.
Se eu fosse vc, tirava o dinheiro de lá. A nota do Pine agora é D+, pela Moody’s.
Aqui tem boas informações sobre Tesouro Direto
http://www.hardmob.com.br/dinheiro-and-negocios/460527-tesouro-direto.html
Aqui tem boas informações sobre outros investimentos em renda fixa
http://www.hardmob.com.br/dinheiro-and-negocios/517074-renda-fixa-outras-opcoes-alem-do-tesouro-lci-lca-cdb-etc.html
A sugestão que dou é que leiam os tópicos do inicio e depois instalem o Tapatalk no smartphone e se inscrevam nestes tópicos por lá. O barato disso é que ele te informa sobre qualquer atualização.
Acreditem: esse sistema de informação é uma mão na roda…
Trazendo de outro tópico, se você pretende seguir por um caminho mais baseado em análise técnica e operações de giro rápido (de curto a médio prazo, de poucos dias até algumas semanas de duração), segue alguns livros que me ajudaram bastante a desenvolver a atitude correta (a maior parte é em inglês, literatura boa sobre esse assunto em português é bem escassa).
Mas como tudo relacionado à investimentos, o mais importante é você encontrar um método de operação que faça sentido para você e se encaixe na sua personalidade. Leia o máximo que conseguir, adquira uma visão o mais ampla possível, e então comece a escolher e focar seus esforços nas estratégias e filosofias que te deixam mais confortável e também se encaixam na quantidade de capital que você tem disponível. Isso é meio caminho andado na direção do sucesso. Lutar contra suas preferências pessoais e estrutura psicológica dificulta ainda mais um caminho que já não é fácil…
NTN-F são títulos do tesouro, de taxa de juros pré-fixadas, com duas características muito interessantes:
1. Seu valor no vencimento é de R$ 1000,00;
2. Semestralmente cada título paga um cupom de R$48,81 menos impostos (tabela regressiva, começa em 27% e depois de 2 anos é 15%), de modo que podemos considerar o valor líquido de 48,81*0,85 = R$ 41,48 por papel.
Por conta dessa previsibilidade, estes títulos são excelentes para se programar para um pagamento de aluguel. O “Principal” fica valorizando (de verdade) até o vencimento, enquanto os cupons semestrais pagam o aluguel. Você pode fazer pagamentos mensais ou negociar pagamentos semestrais com algum desconto, ganhando um pouquinho mais assim.
Mas vamos às contas para mostrar que, atualmente, com menos da metade do valor de um imóvel, é possível morar nele de aluguel e ainda lucrar com isso. (Se isso não é bolha imobiliária eu não sei mais o que é).
Vamos considerar um exemplo real visitado recentemente no ZAP: Apartamento de 80m² anunciado por R$ 25/m² para aluguel e R$ 7.000/m² para venda (Valores aproximados e arredondados)
O aluguel seria portanto R$25,00*80 = R$2000,00 por mês, ou seja R$12.000,00 por semestre.
Como cada NTN-F paga, líquidos, R$41,48 por semestre, precisamos assim de 12000/41,48 ~ 290 papéis.
Aí você vai no site do tesouro direto (http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consultatitulos.asp) e vê quanto dinheiro você precisa para comprar 290 NTN-F. Na data deste texto (08/01/2015) só existia uma opção, com vencimento em 2025 (daqui a 10 anos), e custando R$ 877,16. Portanto, com 290*877,16 = R$ 255.000,00 (já com uma folga para taxas e tal) é possível comprar todos estes papéis.
Ou seja, com R$ 255.000,00 você aluga este apartamento usando apenas os cupons para pagar, e o principal ainda renderá até 2025, quando você receberá de volta R$290.000,00
Legal né? Agora, por outro lado, você pode querer comprar este imóvel, afinal todo mundo quer algo para chamar de “seu” não é mesmo? Neste caso vc desembolsaria meros R$7000*80 = R$560.000,00, ou seja, 2,2X o que vc gastaria para alugar o mesmo apartamento. E em 2025 você não receberia nada de volta.
Enquanto este valor de 2.2 não estiver próximo de um, é muito mais negócio alugar do que comprar.
Alternativamente poderíamos usar NTN-B no lugar das NTN-F para o mesmo cálculo, com a vantagem que elas corrigem a inflação nos seus cupons. A desvantagem é que vc não tem como saber o valor dos cupons nem do valor do principal no vencimento, então fica mais complicado saber o valor exato. Mas você poderia fazer o cálculo a partir da NTN-F e aplicar o valor em NTN-B, com vencimento próximo da NTN-F, assim os valores devem ser bem próximos.
Por isso que digo: Mantenham-se líquidos.
E aos que possuem um financiamento imobiliário: Paguem meus juros ™.
Dá pra facilitar um pouco mais a coisa.
Vc pode comprar 6 lotes, um a cada mes, assim, ao invés de pingar 6 aluguéis por semestre, cada mes pinga um aluguel completo.
”
LTF – remunerada pela SELIC
NTNF e LTN – remunerada pela taxa de juros fixa (do momento da compra do título)
NTNB – remunerada pela taxa resultante da soma entre o IPCA e a taxa de juros no momento da contratação
Estratégia 1: compra e espera o governo devolver o principal mais juros
Estratégia 2: compra e vende às quartas-feiras (toda quarta pode-se vender), especulando (por exemplo, se vc comprou um título com taxa fixa de 13,40% e depois os juros caíram para 12%, seu título estará valorizado no mercado).
Sugiro começar pela 1 e depois, com tempo, migrar para 2. Para a estratégia 2, comece experimentando com 1 título para “aprender”.
”
1) SELIC = quer dizer que se eu pego 1000 em LFT eu terei depois de 360 dias 1125 reais? E o IR?
2) NTNF e LTN: São os juros do site do TD somente? e a inflação, não influencia?
3) NTN-B é mais tensa, né??? Pois depende de um índice que o govêrno pode e está adulterando…
1) Boa pergunta: o IR é decrescente no tempo: 22,5%, 17,5% e 15%. O ideal é comprar com antecedência suficiente para alcançar os 15%. Quanto à remuneração, é só simular na calculadora do tesouro. Depende da taxa da compra (atualmente 0%) e da Selic no período.
2) sim, somente juros, mas como está acima de 12%, acaba cobrindo a inflação oficial, ou chegando perto da real (quanto está a real??? 10%, 15%, 20% – não sabemos).
3) Sim. Se o gobierno tira da lista um item que teve variação de preço expressiva ou se controla preços, influencia o IPCA.
4) Não precisa esperar vender. Pode vender todas as quartas, mas correrá o risco da valorização ou desvalorização do título de acordo com as condições do mercado. Essa é a estratégia 2 – especulação.
1 – Não há como fazer esta conta. A SELIC de 11,75% é a meta do governo. Porém o real praticado no mercado fica pouco abaixo disso. O Roque explica muito bem o que é a SELIC aqui ‘http://www.mises.org.br/Article.aspx?id=344
Não há como saber quanto vai resgatar no final, porque a SELIC varia diariamente.
2 – São somente os juros do site. A diferença para a SELIC é que você sabe exatamente quanto vai receber.
3 – Sim. Este é outro investimento ao qual você não sabe quanto vai resgatar no final, já que o IPCA varia.
4 – Não. Mas você estará sujeito à flutuação do preço de venda no dia em que quiser vender. Toda quarta-feira você pode vender seus títulos. Veja em link meu anterior o histórico diário de preços de compra e venda dos títulos. Tem de todos os títulos em todos os dias de todos os anos.
Uma introdução bem básica ao TD. Sugiro ler antes de se aprofundar nos demais textos:
LTF – remunerada pela SELIC
NTNF e LTN – remunerada pela taxa de juros fixa (do momento da compra do título)
NTNB – remunerada pela taxa resultante da soma entre o IPCA e a taxa de juros no momento da contratação
Estratégia 1: compra e espera o governo devolver o principal mais juros (ou juros semestrais e principal ao final)
Estratégia 2: compra e vende às quartas-feiras (toda quarta pode-se vender), especulando (por exemplo, se vc comprou um título com taxa fixa de 13,40% e depois os juros caíram para 12%, seu título estará valorizado no mercado).
Sugiro começar pela 1 e depois, com tempo, migrar para 2. Para a estratégia 2, comece experimentando com 1 título para “aprender”.
NTNF – paga juros semestrais e LTN paga todos os juros de uma só vez ao final
NTNB – pagas juros semestrais e NTNB principal paga todos os juros de uma só vez ao final
LFT – sempre paga juros ao final.
Taxa de custódia semestral à BM&F – dessa não dá para escapar
Taxa de administração à corretora – varia de zero a 0,5%
Complementando a estratégia 1.
Atualmente, quem compra TD só está comprando LFT porque a expectativa é de que os juros sejam aumentados. Se vc estiver comprado nos outros títulos (e a SELIC aumentar), pode eventualmente perder porque, aumentando a SELIC, os juros dos outros títulos aumentarão também. Daí, vc ou terá de vender com prejuízo, ou terá de segurar os títulos até o final, ganhando menos do que poderia ganhar.
Desde fev/14 eu não comprei nada. Estou comprado em CDB aguardando o momento correto para “travar” juros no alto (metade em NTNB e metade em NTNF). Parece-me que essa também é a estratégia atual do Justiceiro.
Por mais que sejamos descrentes do futuro da banânia, um bolhista não pode ignorar por completo a estratégia de fazer preços médios nas NTNB pensando na aposentadoria.
Só não acho esperto travar os juros, é arriscado. Se der um choque pra cima vc sefu. Acho mais sensato ficar 50%/50% na hora de virar, e 100% pós/0% pré na subida.
”
NTNF – paga juros semestrais e LTN paga todos os juros de uma só vez ao final
NTNB – pagas juros semestrais e NTNB principal paga todos os juros de uma só vez ao final
LFT – sempre paga juros ao final.
Taxa de custódia semestral à BM&F – dessa não dá para escapar
Taxa de administração à corretora – varia de zero a 0,5%
”
4) NTNF posos pegar merreca semestralmente? é assim? LTN tem mesmo de segurar? LFT é igual? Acho esquisito não dispor do dinheiro…
Todos os títulos podem ser vendidos a toda e qualquer quarta-feira, só que com risco de valorização ou desvalorização do título diante da situação do mercado.
No fórum que modero isto deu trabalho, queixa de plágio e o escambau. Adrenaline é mais light neste aspecto, bastando expor o linque completo e citar a fonte.
Perguntas, sobre a Easyinvest:
– Posso colocar qualquer poupança como conta principal? como eles debitam da minha conta?
– “Aplicações financeiras”? é o que tenho em poupança exatamente ou pode ser um valor chutado? esta informação é para delimitar minhas ações no site?
Uma coisa Barnabé, eles não debitam NADA da sua conta, eles não tem acesso nenhum. Você tem que fazer uma TED do dinheiro que vai usar da sua conta para a conta deles. E depois quando quiser o $$$ de volta, ele sai da aplicação e cai na sua conta de corretora, e de lá envia para sua conta de banco novamente.
Acompanho o blog há muito tempo e venho verificar se alguém aqui pode me ajudar por gentileza: Atualmente tenho um imóvel alugado que utilizo na minha renda. Gostaria de fazer umas contas para verificar
se vale a pena deixar esse imobilizado ou vendê-lo e ter um retorno maior que o aluguel.
É meu único imóvel e atualmente moro em outra cidade de aluguel, mas não tenho intenção de comprar outro imóvel nos próximos 3 anos (talvez nunca mais).
O contrato aluguel é de R$ 770,00, que rende (aprox.)liquido R$ 650,00 ou R$ 470,00 depois do imposto (estou na última alíquota).
Estou considerando pedir R$ 200.000,00, baseado em outros apto sendo vendidos a esse preço. (não sei se deve valer isso, mas eu não compraria nesse preço). Apesar de ter comprado na planta em e financiado (ex-666), fiz isso antes de 2008 e hoje ele está quitado. Devo ter pago, entre valores de entrada, chave, parcelas, juros e quitação pelo fgts aprox.: R$ 120.000,00.
A minha dúvida é a seguinte quanto devo pedir pelo imóvel, considerando os impostos, taxas, documentação, comissão do corvo, etc. (não sei se eu tenho que pagar todos estes.)
Fiz o seguinte cálculo:
Venda Bruta R$ 200.000 – > Impostos (15% de 80.000) e comissão (6%) documentação (R$ 1.000) -> Líquido R$ 175.000
Renda provável anual (7%): 12.250,00 ou 1k ao mês.
Pretendo investir em fundo conservador, poupança a princípio, porém aceito e agradeço sugestões.
Qual o valor máximo que posso pedir no imóvel para melhorar os ganhos? Se tiver feito cálculo equivocado ou se tiverem comentário agradeço antecipadamente.
Paz.
Vocês estão esquecendo do Sofisa, esse também é clássico por aqui, cadastramento fácil, sem taxas (tudo pela internet), CDB mínimo 100% e LCA mínimo de 90% do CDI.
Você pode comprar para turismo até 20k por semestre – isso oficialmente . O Lucas guarda em uma latinha no banheiro . Kkkkk. eu prefiro cofre, mas já envio para minha conta diretamente nos EUA seguindo o Manual do Anonymous. tenho um preço médio de 2,20.
Se você não admite não dispor do dinheiro imediatamente, dê uma olhada no CDB com liquidez diária do Sofisa. 100% do CDI com duração de 3 anos. Você resgata quando quer. A partir de R$ 1.000,00
São objeto da garantia proporcionada pelo FGC os seguintes Créditos:
I-Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
II-Depósitos de poupança;
III-Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado – RDB (Recibo de Depósito Bancário) e CDB (Certificado de Depósito Bancário);
IV-Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares;
V-Letras de câmbio – LC;
VI-Letras imobiliárias – LI;
VII-Letras hipotecárias – LH;
VIII-Letras de crédito imobiliário – LCI;
IX- Letras de crédito do agronegócio – LCA;
X-Operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012 por empresa ligada.
Não são cobertos pela garantia ordinária os demais créditos, incluindo:
I-Os depósitos, empréstimos ou quaisquer outros recursos captados ou levantados no exterior;
II-As operações relacionadas a programas de interesse governamental instituídos por lei;
III-Os depósitos judiciais;
IV-Qualquer instrumento financeiro que contenha cláusula de subordinação, autorizado ou não pelo Banco Central do Brasil a integrar o patrimônio de referência das instituições financeiras e das demais instituições autorizadas a funcionar pela referida Autarquia.
Sim, mas opero pouco.
Para B&H não sei de indicar nenhuma que não cobre custódia, só bancos mesmos, mas dependendo do valor vc dança pq eles cobram uma % na compra e outra na venda
Para Buy & HOld a melhor estratégia que encontrei está na Rico.
A custódio é uns 10,00, mas fica isenta, quer dizer, pago os 0,50 de corretagem se eu fizer o ‘investimento programado’, que consiste em um aporte de no minimo 100,00 por mes. Eu transfiro mensalmente (ja deixo programado na minha cc) e eles compram no fracionário a ação que eu escolho. Eu escolhi ABEV3, mas tem quase todas disponíveis.
E eles ainda ficam monitorando preço e compram sempre num preço distante da máxima do dia. Impressionante.
A carteirinha fica lá e eu pago R$ 6,00 ao ano para mantê-la.
Não sou especialista, mas quando contratei, pesquisei e perguntei a mesa de operações, e o que vc ganha não tem NENHUMA relação com valor de imóvel. O que você esta fazendo na verdade é emprestando X para o banco, que emprestará a Y para outras pessoas, porém se paga melhor pois vc tem como obrigatoriedade deixar esse valor X por um determinado tempo.
Sim, Wolf. Mas no caso de uma maxidesvalorização… a TD, etc…está precificada em B$. Se o B$ vira vinagre o que acontece? nossos títulos viram vinagre junto? dúvida grosseira mesmo.
Droga de tablet. Para impedir um investimento, se vc vai continuar exposto naquela moeda. Não faz sentido cara. Ou vc poe ouro/dólar ou não acredita em maxi desvalorização. Mas acreditar e continuar com r$ confiando apenas na liquidez não faz sentido, pois vc nao acha q os atigos seguros iriam disparar dias antes de uma super desvalorização?
Assim como com outras letras, o risco está no banco que certamente não trabalha somente com LCI e mitiga o risco avaliando quanto precisa. Então você perde a LCI se o banco falir – e nesse caso ainda tem o fundo que garante até 250k. É um risco bem baixo, mas existente.
Se o banco deve demais em LCI’s e seus recebiveis não entrarem sempre haverão manobras internas de cobertura, não se vê banco morrendo todo dia, mas não sei como a bolha vai impactar isso tudo.
Estou programando minha honeymoon na terra dos livres no fim deste ano.
Estou querendo fugir de alguns impostos se possivel.
Infelizmente para ter alguns seguros “gratis” terei que gastar algumas coisas no cc como passagem e aluguel de carro. E sim, vai valer a pena pagar os 6,38% de imposto nestes casos.
Mas a grande pergunta é sei que vou gastar uma grana la e quero preservar o meu patrimonio ja! Abro uma conta no BBAmericas ou compro papel?
Existe algum inverstimento no BBAmericas que renda como se fosse uma poupança? Existe limite de saque ou gasto diário?
Estou líqduido aguardando as taxas da NTN-B – Principal 2035 baterem nos 7%, acho que devem chegar lá em 2015. Comprei um pouquinho a 6,43%, nesses dias em que a Russia deu um sustinho, agora já está 6,10%,o que me dá um virtual rendimento bruto de 5,5%, em 22 dias. Não há nada melhor que esse TD, especulação “livre de risco”, pois, a não ser que o mundo acabe, a única coisa que vai acontecer se tudo der errado é aguardar até o vencimento para ficar com o rendimento contratado. Pena que o sardinha não tem escala, já pensou operar com 1kk ou 2 kk…
Só não entendo como funciona esse negócio de Trade em TD, explica melhor isso. Se tiver bom material ajudaria. Estou com 10% da minha grana de investimento parada e estudando para entrar no TD.
A grosso modo devemos comprar os títulos com taxas atraentes e vendê-los quando as taxas tiverem caído bastante. O NTNB-Principal 2035 é o melhor título pra fazer isso pq é o mais volátil. Ano passado, pra citar como exemplo, foi possível conseguir remunerações superiores a 30% em menos de 6 meses. Via de regra as melhores txs aparecem no final de um ciclo de aperto monetário, como no atual cenário, mas crises e momentos de stress também costumam mandar as txs lá pra cima. Feita a compra com uma tx interessante é só esperar, quando iniciar o período de queda da SELIC esse título ira se valorizando e vc ficará com um lucro virtual, já que para embolsar é preciso vender. Se vc não vender vai acabar devolvendo boa parte do lucro durante o novo ciclo subida da SELIC. Assim o recomendado é vender o título quando a SELIC começar a subri novamente.
Se você quiser “levar a sério” a idéia de fazer trade com curva de juros, dê uma olhada também em DI1 na BM&F. Pelo TD até funciona, mas é limitado por 2 fatores. O primeiro deles é o IOF para resgates com menos de 30 dias e o resgate semanal (nem sempre a curva de juros pode estar favorável para resgate na quarta-feira) e o segundo é a possibilidade de você poder operar apenas “um lado”, a venda de taxa. Fica interessante em cenário de tendência prolongada de baixa. Mas quando a tendência é de alta na taxa, o mais interessante é a compra de taxa, que no TD não é possível fazer (pois implica estar vendido no título).
Estava precisando de um tópico dessa para tirar duvidas e sugestões.
Atualmente tenho o seguinte em patrimônio
20 % CDB no Santander 94% do CDI, ja tem 1 ano q investi (Faixa de IR 17,5%)
30 % LCI Bancom Indusval 6 meses 96% CDI via Easuinvest
40% LTF via Easyinvest comprados desde 2013 até 15 dias
10% de Poupança de Emergência
Atualmente venho pensando em fazer duas modificações no Pool de investimentos
1- acabar c a poupança de emergência e transferir esse dinheiro p LTF. Já que teria dinheiro acessível em no máximo 1 semana, caso seja necessário utilizar da reserva nesse prazo, poderia utilizar o 10 dias sem juros do cheque especial.
Que acham da idéia? Arriscado?
2- Sacar o CDB do Santander q esta c baixa rentabilidade e colocar em um banco menor com maior remuneração.
Pergunto vale a pena fazer isso? Acrescentaria +- 0.06% na minha rentabilidade mensal TOTAL, ou seria melhor manter assim devido a diversificação de investimento e redução do risco?
Sobre o item 1, eu faço isso.
Zerei a minha poupança de emergência e agora conto com os dias sem juros do cheque especial.
Se eu precisar utiliza-lo, eu resgato uma parte de um investimento rapidamente e recomponho o valor utilizado, tudo dentro do período sem juros do cheque especial. As regras existem para ser usadas.
Só tem um porém: No meu caso, o meu cheque especial corresponde a uns 5% do meu patrimônio. Ou seja: essa margem de 10% de poupança de emergência fica um pouco difícil de alcançar no cheque especial.
Pessoal, estou procurando uma corretora para fazer TD e algumas ações com dividendos. Pensei na Easynvest ou na Rico. Alguma outra sugestão? Ou boas experiências?
Esses percentuais são muito bons. Mas, em se tratando de LCA/LCI, eu ainda considero as vantagens do BB: disponibilidade imediata, liquidez diária, sem carência, segurança maior do que o FGC (alguém acha que o governo deixaria o BB quebrar? o BB tem mais de 200 anos.), enfim, é um porto seguro com partida rápida para qualquer lugar se for necessário (inclusive EUA, vide BB Américas). O problema é que rende “só” 84% do CDI. Mas, eu vejo esse percentual baixo como se vc estivesse pagando a diferença por todas as vantagens.
Há muita confusão a respeito das NTN-B portanto vou esclarecer aqui. O documento completo está em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/documents/10180/258262/NTN-B/534bba6c-289d-4217-b761-1efc5cfc010b
As características da NTN-B são a seguinte:
1. Ela valia R$1000,00 em 15/07/2000. Este é o valor de face dos papéis.
2. Ela paga uma taxa de juros PRÉ-FIXADO de 6% ao ano sobre o valor de face.
3. O valor de face é corrigido diariamente pelo IPCA até a data presente, e pelas projeções oficiais do IPCA da data presente até a data do vencimento.
A taxa de juros que vemos na página do tesouro é simplesmente a TIR (taxa interna de retorno) que obtemos se trouxermos todos os fluxos de pagamento futuros a valor presente (considerando implicitamente a projeção oficial do IPCA). A TIR é simplesmente a taxa de juros constante ao longo do tempo que me levaria ao mesmo valor do investimento no final do período.
Portanto, o valor que vemos para o papel na página do tesouro NÃO é o valor de face do mesmo, e sim o valor de mercado para aquela taxa (TIR) negociada atualmente. É uma merda calcular o valor de face sem ter todos os dados, mas é basicamente R$ 1000,00 vezes o IPCA acumulado desde 15/07/2000. O cupom é de 6% deste valor, como o pagamento é semestral, a taxa é (1+0,06)^(0,5)-1 = 2,95% do valor de face na data do vencimento do fluxo (calendário de vencimentos aqui: http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/download/pagamento_CUPONS.pdf)
Mas como a curva de juros é comum à toda economia, e as taxas de retorno pré-fixadas já consideram as expectativas inflacionárias para um mesmo período, podemos usar o cálculo da NTN-F citado acima para ter uma ideia de quanto será o fluxo de pagamento e o retorno no final do investimento, desde que sejam em períodos bem próximos. Claro que não vai cravar resultado, esta aproximação serve só para ter uma ideia inicial mesmo.
A vantagem deste papel, ao contrário do que foi dito, é que a inflação anunciada, ainda que seja manipulada, é sempre maior do que as projeções oficiais, portanto há sempre um pequeno ganho aí em relação as NTN-F. Mas claro que um dia pode aparecer um governo que erra as expectativas para mais, vai saber kkkkk
OBS: AS NTN-C são iguais as NTN-B só que indexadas pelo IGPM, e as NTN-D que nem existem mais são indexadas pelo dólar. Nenhuma dessas é mais ofertada pelo tesouro, mas fica de curiosidade.
Certa vez vi um comentário que no caso de hiperinflacao as NTB podem perder toda rentabilidade, ou mesmo ter rentabilidade negativa devido a incidência da IR ocorrer em cima de Todo o montante de juros, inclusive a correção da inflação).
Quem carrega até o final nunca tem rentabilidade negativa. O IR é descontado sobre os fluxos, e o principal é taxado somente o rendimento. Se vc comprou a NTN-B a R$2500 e vendeu a R$3000, vc paga IR sobre os R$500 de lucro. Não tem como o IR ser maior que o rendimento.
Nao me expresso direito. A rentabilidade seria negativa se descontada a hiperinflacao. Imagine a NTB com IPCA +6%, um IPCA de 50% teríamos uma rentabilidade De 56%, no exemplo hipotético o título valendo 2500 o resgate do juros seria Bruto seria R$ 1400 após o IR R$ 1190 , total do título 2500+1190= R$ 3690, mas a correção dos 2500 pela inflação seria R$ 3750. Ou seja houve perda de R$ 60
Duvida sobre venda antecipado no TD!
Ja fiz essa pergunta em alguns blogs e ninguem me responde! Se eu vender antecipado um título eu tenho a possibilidade de ESCOLHER qual título quero vender? Por exemplo se comprei 1 LTN em 01012014 e comprei 1 LTN em 01072014 eu posso escolher qual dos títulos quero vender? Ou seria mais ou menos como a poupança, ou seja, seria escolhido o título a mais longo prazo para incidir menos IR! Enfim, não vendi ainda antecipado, mas tentei simular e parece que o tesouro não dá essa opção de escolher o título atrelado a data da compra!
Se não me engano, não é possível escolher qual título em específico será vendido (exceto dentro das classificações “macro” do TD, como LFT, LTN, NTN-F, etc). Agora, se é automaticamente escolhido o título mais antigo ou o mais recente para resgate, não sei dizer com certeza.
Por exemplo, se eu comprei LFT em 2012, NTN-B em 2014 e 2015, caso eu venda meus títulos ele direciona mandatoriamente o FIFO para LFT ou eu posso optar pela venda do NTN-B? Que pela regra do FIFO venderia automaticamente o de 2014.
Quando você vai vender, você tem que escolher o título e o vencimento, dentro deles estão todos os títulos de mesmo vencimento que por ventura você tenha adquirido, no caso de ter adquirido mais de um.
É um negócio meio estranho, digamos que você tenha comprado 0,2 de NTN-B2020 a 6,00 e digamos que depois você tenha comprado 1,8 NTN-B2020 a 6,30, por exemplo. Se você quiser vender depois 1,0 título, já que agora você tem 2,0. Como vai ficar essa bagaça toda?
Bom livro sobre histórias da bolsa e com um bom método. Investir em dividendos e ser o mais passível possível, com visão de longo prazo, costuma ser o método vencedor na bolsa.
“http://www.submarino.com.br/produto/6022181/livro-faca-fortuna-com-acoes-antes-que-seja-tarde
“A nova equipe econômica pretende rever o sistema de tributação que garante a isenção de Imposto de Renda para investimentos de pessoas físicas em letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA). Esses títulos são importantes instrumentos de captação bancária para financiamento da habitação e agricultura e têm recursos acumulados de R$ 152 bilhões e R$ 42 bilhões, respectivamente. As opções em análise contemplam desde o fim da isenção até ajustes no tamanho desse benefício, com a exigência de prazos mínimos de aplicação.”
Acabou a festa do cáqui.
Quando lançaram esses instrumentos, só os milionários tinham acesso a esses papéis, se eu não me engano foi em 2004. Agora que os bolhistas comuns têm acesso, os f**’s vão meter IR.
Brasil realmente não é para amadores.
Para alterar IR ou revogar isenção somente através de lei q observe o princípio da anterioridade ou anualidade, ou seja, apenas para o ano seguinte.
Ou segrege os fatos geradores = as lca\lci posteriores a nova lei serão tributaveis. Velhas não sao.
Em todo caso, socorro engenheiros, calculemos =
Estoque de o que? Uns $ 200 bi nessas L ai.
Jurinho anual já com tributação uns 24 bi? Pode to be?
Arrecad IR anual 20% 4,8 bi??
Então ta ne. Ta tudo resolvido. TUDO.
Como é q pai Chicão não prevEu isso dai tchê?? 😀
P.S. =
po, legal area so de investimento.
Mas só pessoal q ta se dando bem no TD e LCA comentando.
Cadê os parceiros levando nabo na bolsa? Solo yo?
Vambora pessoal =
petr batendo 9,50
E agora? Socamo venda/LC? Compramos put?
Ajuda ai os comprado em 13 (oooo numero da sorte hein?)
Fala ìndio Véio! Estudando entrada na PETR se bater R$ 7,25 – R$ 7,50. Dinheiro de pinga, pensando em B&H. Esses dias um amigo comentou: poxa, a 0,09, vale à pena OGX, não? Vai que compram essa bagaça…!!!
Abraço!!
Esses LCI de bancos menores e que são mais rentáveis vocês compram como? ficam correntistas dos bancos pela internet e mandam o $ pra la? não é muito arriscado?
Através de corretoras, mas diretamente com o banco também é possível, só que muito menos prático. O dinheiro, invariavelmente, é lógico que vai pra lá pro banco.
Voltando as Letras de Câmbio, Estes investimentos são tributados com Imposto de Renda assim como são os Fundos de Renda Fixa e os CDBs. O IR para estes invetimentos funciona por uma tabela onde quanto maior o prazo da aplicação menor o Imposto calculado sobre o Lucro. Veja:
22,5% sobre o Lucro para investimentos de até 6 meses.
20% sobre o Lucro para investimentos entre 6 meses e 1 ano.
17,5% sobre o Lucro para investimentos entre 1 ano e 2 anos.
15% sobre o Lucro para investimentos de mais de 2 anos.
Sendo assim, supondo que compremos uma Letra de Câmbio que renda 130% do CDI, e que o CDI se mantenha em 10,84% durante os 2 anos de investimento, simulando um investimento de R$ 10.000,00 teremos a seguinte rentabilidade.
130% x 10,84% = 14,09%
ANO 1 : R$ 10.000,00 x ( 1+ 14,09% ) = R$ 11.409,00
ANO 2 : R$ 11.409,00 x ( 1+ 14,09% ) = R$ 13.016,52
Lucro = R$ 3.016,52
Imposto : 15% de R$ 3.016,52 = R$ 452,48
Lucro líquido = R$ 2.564,04
Rentabilidade de 25,64% ou 12,09% ao ano.
Se comparada com a rentabilidade de uma poupança temos um rendimento de 80% maior
Eu coloquei um dinheiro na Dacasa por um ano. Esperar que não me dê dor de cabeça. Pelo menos cumpriram tudo que prometeram (Cetip, Nota da Aplicação, etc).
Olá Dias BH. O que quis dizer com “Pelo menos cumpriram tudo que prometeram (Cetip, Nota da Aplicação, etc).”
CETIP?
Tem alguma forma de consulta na CETIP?
Tem uma consulta na CETIP onde constam as instituições certificadas, é isso?
Investi em LCA pela Órama e não recebi Nota de Aplicação.
O que acha?
Bolha-horizontino 11 de janeiro de 2015 at 19:46:54
Amigos que queiram fazer trade com TD: estou pensando em comprar o curso “carteira rica” que ensina o melhor momento para travar juros dos títulos para ganhar com o ciclo de baixa da SELIC. O curso eh composto de Ebook, vídeos e planilhas (para acertar ponto de compra) que ensinam o passo a passo para especular com o TD. Interessados em ratear enviar email para [email protected]
Um amigo me perguntou ontem o que achava de comprar ações da Petro para a faculdade da filha dele (ela tem 6 anos atualmente). Falei para ele que se cair a R$ 8 eu compro pensando no futuro, mas falei por falar do que racionalmente.
Desde ontem ao chegar em casa estou pensando no assunto. Vale a pena comprar Petro para longo longo prazo?
Falavam a mesma coisa de OGX quando estava a R$ 5,00.. hoje esta a R$ 0,08. Como dizem no mercado, é perigoso pegar a faca caindo, então aguarde ela firmar uma alta para então entrar no papel.
A LFT2017 em breve vai chegar ao ponto em que será impossível investir nela com expectativa de IR de 15% (07/03/2015). Ouvi um boato de que o governo não iria mais oferecer este título. Alguém confirma? Podemos esperar uma nova LFT com vencimento pós 2017 a partir de março ou não vai rolar?
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 12:58
Já ouvi este boato também mas não vejo nada a respeito na mídia ainda.
Mas já deveriam existir as 2018, então talvez seja verdade.
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Louro José 12 de janeiro de 2015 at 12:59
‘https://mansueto.wordpress.com/2012/03/31/taxa-de-juros-e-lfts-nao-existe-magica/
Exemplo do boato.
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:02
Olha existe uma LFT com vencimento em 2018, mas sei lá se ela será negociada ou não
Código ISIN: BRSTNCLF1QZ7
Mais info dela:
–http://www.bmfbovespa.com.br/isin/PesquisaDetalheIsinConsulta.asp?Lingua=&Codigo=BRSTNCLF1QZ7
Peguei lá na cetip:
–http://www.cetip.com.br/col/mtm.asp
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Louro José 12 de janeiro de 2015 at 13:04
e qual a finalidade de disponibilizar uma lft pra 2018? não seria melhor disponibilizar uma com vencimento lá pra 2025? essa 2017 já existe há tempos
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:09
Tem só até 2020. Mas o fato delas existirem não implica que o tesouro seja obrigado à negociá-las.
Acho que foi no artigo do Mansueto que eu vi essa história pela primeira vez mesmo.
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:13
O projeto de extinção das LFTs está em andamento no senado
–http://www.senado.leg.br/atividade/materia/detalhes.asp?p_cod_mate=101879
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:13
É parece que não vai ter LFT mais mesmo.
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Louro José 12 de janeiro de 2015 at 13:14
Vai acabar neguinho cobrando um premio de risco sobre as LTN pra compensar o fim da LFT 😉
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:15
É mas no primeiro choque de juros todo mundo fica pobre.
É f*** isso.
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:16
Mas parece que é isso mesmo, cabô-se. Fim da “cultura do CDI”.
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Louro José 12 de janeiro de 2015 at 13:19
LCA/LCI
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:19
O autor do projeto de lei é o Lindembergh Farias, sem mais comentários.
hahahaha
olha este post antigo do “Servidor Investidor”. Data de 2011.
‘http://www.valoresreais.com/2011/09/03/via-estadao-governo-planeja-extinguir-as-lfts-do-tesouro-direto/
Prezados,
Antes de mais nada, é uma satisfação postar neste fórum, sem dúvida um dos mais interessantes de finanças do Brasil.
Gostaria de comentar que a redução da taxa de juros é uma meta crucial da presidenta Dilma. Sou servidor do Ministério do Planejamento em Brasília e vejo o governo preparando uma forte estratégia para uma queda drástica, sustentável, dos juros. Exatamente na linha do que o IF falou, e mais: alteração da remuneração da poupança (que hoje é um piso para os juros), desindexação geral da economia (como os contratos de energia elétrica, por exemplo) etc.
Aliás, a presidenta Dilma quer ser reconhecida como quem terminou seu mandato com taxa de juros (nomimal) de 1 dígito. E, quando algo vira prioridade para um presidente, a chance de acontecer fica muito grande.
Estou querendo abrir uma conta corrente ou poupança na terra dos livres
Liguei para meu banco hsbc e me disseram que para abrir uma conta seriam necessários 90 dias. 90 DIAS ?!?!?!?
É isso mesmo? No BBAmericas sai mais rapido que isso?
Estou pensando na mesma coisa, porém tinha pensado no CITI.
O que acham ? Alguém tem ?
Outa dúvida que tenho, porém sobre LCA / LCI. ( ví alguem explicando um pouco acima ), mas caso o governo comece a tributar, os que fizeram sem a incidência de IR ficarão livres do IR ate quando ?
Até uns 3 anos LCI é melhor a partir disso CDB. A mudança ocorre porque no CDB só paga IR no resgate e fica rendendo juros sobre o IR que seria devido caso tivesse resgatado. A diferença só fica significativa para aplicações muito longas (10 anos). Ou seja, na prática quase igual para os prazos normais.
Levy quer aumentar a popupanca interna…
a) Tem funkeira nova no pedaco?
b) Vai mesmo aumentar a taxa de retorno da popupanca frente a inflacao?
c) Popupanca e a unica forma de se fazer reserva no pais?
Importante observar que os prazos de vencimentos dos contratos já realizados devem ser respeitados.
Exemplo: se contrata uma LCA sem IR com vencimento em 05/01/2017, essa LCA seguirá seu curso normal sem pagamento de IR até a data do vencimento.
Pão de queijo com café 13 de janeiro de 2015 at 19:17:29
pegue um avião agora de noite e tenha a conta amanhã…
Cariocass
Estou querendo abrir uma conta corrente ou poupança na terra dos livres
Liguei para meu banco hsbc e me disseram que para abrir uma conta seriam necessários 90 dias. 90 DIAS ?!?!?!?
É isso mesmo? No BBAmericas sai mais rapido que isso?
Entra em contato com a corretora e se informa diretamente. No meu caso (Easynvest), perguntei e eles me informaram que relativamente ao meu investimento feito agora em janeiro, o extrato ficaria disponível no 3º dia útil de fevereiro. Vou aguardar e pedir de novo, quando chegar essa data.
Recebi R$ 600,00 de uma pessoa que me devia e eu já havia apropriado o prejuízo. Já que eu não esperava receber, e recebi, queria investir a fundo perdido em alguma ação..
Pensei em OGX ou Petro. Alguma sugestão a mais??
Freikorps Hülsen 15 de janeiro de 2015 at 16:52:09
Eu sempre li o blog, mas nunca postei nada. A partir de hoje irei começar a participar mais ativamente, e aproveitarei para agradecer aqui os conselhos de todos os bolhistas participantes. Sem mais delongas, segue meu relato:
Tenho 24 anos, caipira (SJ do Rio Preto/SP), e sou um pão duro nato!
Desde criança ouvi isso de todos os amigos e familiares 666 que convivo. Alguns falam do meu jeito inclusive de forma pejorativa, mas sempre recorrem a mim quando precisam de uma ajuda e alguns já fugiram de roubadas após meus conselhos.
Ex: Em 2013 minha mãe deixou de comprar um terreno (270 mil reais) após uma briga comigo. Hoje o mesmo terreno é vendido por 180/200 mil por particulares.
Ressalto que não sou um xiita que não aproveito a vida, apenas poupo conforme a minha situação (50%/60¨% do salário), já que ainda moro nas casas dos pais, que tem situação financeira razoável e não precisam de minha ajuda.
Me lembro do meu primeiro estágio, com 18 anos, em um escritório. Eu ganhava 400 reais por mês para trabalhar 8 horas por dia e conseguia guardar uma pequena parte. Após, fui para outro estágio, em passei a ganhar 50% a mais. Automaticamente passei a guardar todo o restante (R$ 200,00). Novamente fui para outro estágio, ganhando 800 reais por mês, e mais uma vez passei a guardar o “aumento” do meu primeiro salário como estagiário (R$ 400,00 por mês). O primeiro emprego foi pra ganhar R$ 1.100 reais, e continuava gastando meus R$ 400/500 por mês e guardando o resto.
1 ano após ter passado na OAB, sem gastar nada com cursinho (só comprei 1 livro de prática e o vade mecum), e recém-formado, fui promovido para advogado no mesmo escritório. Dos outros promovidos na mesma época eu fui o único que gastou 32 mil num carro. Todos os demais compraram carros de 40-45k.
Após muita procura eu comprei um carro sem juros (de verdade), com todos os opcionais possíveis, 0 km, por R$ 3.500 a menos do preço de tabela (fim de mês, vermelho e do ano anterior).
Após 3 meses como advogado, o escritório perdeu seu maior cliente. Como todos sabem, as reestruturações foram necessárias. Os 666 que me julgavam estavam com a corda no pescoço e cheios de dívidas dos carros novos. Eu tinha dinheiro pra todas as prestações, e se necessário, vendia meu carro pelo mesmo valor que paguei nele.
Muitas cabeças rolas e superada a crise, continuei no mesmo local de trabalho.
Durante todo esse tempo eu sempre guardei meu dinheiro e o resto eu fiz farra (namoro há 5 anos mas saímos muito para comer e beber fora). Ou seja, ninguém pode falar que não aproveito a vida, apenas sei racionalizar para gastar da melhor maneira possível.
Agora os planejamentos são para casar, e todos novamente dizem “Compra um apartamento na pranta fio”, “é fácil hoje em dia, pega dinheiro no banco, dá 10% de entrada e financia o resto.” “compra minha casa minha vida”.
Aí eu falo em “Aluguel”. Essa palavra assusta fortemente os 666 endividados. Eles não entendem como você “gasta com algo que não é seu.” Eu explico que a oferta de imóveis é muito grande na cidade, que a razão entre preço de aluguel e preço de venda praticamente obriga a pessoa a alugar ao invés de comprar, e que quando você financia o imóvel também não é seu. Mas não adianta, porque 666 gosta de dívida.
Hoje estou preparado, juntamente com minha namorada, com investimentos rendendo alguns juros, para morar de aluguel e começar a vida LÍQUIDO, sem qualquer dívida.
Então, Bolhistas, obrigado pelas dicas preciosas, certamente não teria feito diversas escolhas acertadas se não fossem vocês, que acompanho silenciosamente há uns 2 anos, serei sempre grato.
Aos que estão começando a vida, assim como eu, deixo minha dica: Aproveitem essa fase da vida para trabalhar muito, se divertir muito, e poupar muito, sem dívidas desnecessárias, que os frutos a gente colhe depois.
Idem… dizem que estudar é o melhor investimento. E é, começei ganhando como bolsista capes 300 reais, por 2 anos, passei a ser estagiário (por mais dois anos) a ganhar 900 reais (3x!) (aí comprei um escort hobby ano 85 kkkk), aí passei a ser funcionário e ganhar 3000 reais (por 2 anos), e, por fim, concursado e ganhar 9.000 reais (e trabalhando 6h hehe, igual no estágio!). Mas acho que daí eu não passo. hahahaha. arrocho total.
E tb convenci minha namorada que, afinal, morar de aluguel é bemmmm melhor que financiar. Demorei 2 meses com planilhas e matemática básica…. e de quebra convenci que união estável é melhor que casar. hahahah
agora ela viu um apt a venda no prédio e descobriu que, como servidor (até ontem hehe) eu tinha juros de acho que uns 8,5%+TR na caixa, e alguém garantiu para ela que qlq apt em Brasília “rende” mais que 50% ao ano. Ela pegou um gráfico do site WIMOVEIS, viu que em 4 anos o valor do m² cresceu uns 200%, ai dividiu 200 por 4 e bateu com os 50%!!!
Chegou a conclusão que uma “valorização de 50% ao ano”, compensa o juros de 10% ao ano…… Mas até acho que alguns lotes pela DF-140 podem realmente valorizar um pouco acima de 10% ano ainda.
Ano passado comecei a investir e conheci esta aplicação, na qual estou considerando colocar meu dindim:
– CDB IAS Citibank [_https://www.citibank.com.br/investimentos/cdb/ias.html]
– 99% CDI – com restrição de resgate após 3 anos
– Garantida pelo FGC
– Tributação regressiva – como pretendo deixar o dinheiro lá até os 3 anos, vou pagar 15%
A aplicação inicial é de 5 mil. Estou considerando aplicar 50 mil.
Será que nessa faixa de valor eu consigo algo melhor?
3 anos aplicado é muito, eles podem pagar mais que isso. Exemplo, o Itaú, que pra mim é o que pior paga de todos os bancos me ofereceu 100% em CDB 3 anos com 30 mil. Dá para melhorar esse percentual aí.
[LEIGO]
Alguém sabe me indicar algum investimento no qual eu NÃO consiga resgatar por um determinado período e possa fazer lançamentos de pequenas quantias só para arredondar a conta corrente?
A idéia principal não é rendimento e sim uma poupança forçada em algum investimento sem resgate fácil como poupança ou investimentos com resgate em d+1.
Tenho um Fundo DI no Itaú com algumas economias no qual eu fazia alguns depositos e também arredondamentos de conta iam para lá, e aos pouquinhos ia subindo e rendendo, mas voltei de férias do exterior e tive alguns gastos não programados mas do tipo oportunidade única/realização de um sonho, então voltei com uma dívida que inicialmente não estava programada + os gastos de começo do ano, fiz o resgate para não começar o ano negativo. Até pensei em pegar um empréstimo só para ter o comprometimento de não mexer na poupança (conheci um cara com 4 mestrados que fazia isso) mas achei que não seria inteligente pq minh situação financeira esse ano será apertada, preferi resgatar e depois juntar de novo. Porém sei que o ideal seria não mexer pois esse fundo estava destinado as economias para no futuro entrar na compra de um bolhudo quem sabe já não tão bolhudo assim.
Como estou atualmente com muitos custos fixos de alguns cursos que faço e agora que meu pai faleceu herdei os custos da casa, sei que nos próximos 2 anos ainda estarei trabalhando meio no limite do salário, então não vou conseguir fazer depósitos de quantias fixas mensais ou programar um depósito automático, então minha idéia é claro sempre que conseguir fazer uns depósitos mas tmb dar aquelas arredondadas na conta corrente, jogando 40 reais aqui, 80 ali…porém sei que alguns investimentos exigem quantias mínimas começando em 100 reais. Então eu imagino que o perfil aqui se trata de risco baixo e lógico que a rentabilidade é baixa tmb, é mais uma questão de disciplina e não ter acesso fácil ao dinheiro para cobrir eventualidades. Atualmente tenho contas no Bradesco, Itaú e Santander.
Com um valor tão baixo de aporte, acho que seria melhor ficar na poupança mesmo e tentar se controlar. De qualquer forma, também é possível comprar títulos do tesouro direto a partir de +- 70 reais por vez.
Prezados, gostaria de desejar um feliz 2015 de paguem nossos juros a todos. Aproveito o espaço para tentar tirar uma dúvida, vejo muitos falando sobre as LCIs e LCAs, porém quando fui optar por elas vi que só estavam disponíveis para pessoas físicas e não para pessoas jurídicas, no caso de PJs, além dos CDBs atrelados ao CDI alguém tem alguma dica ou todos aqui aplicam como PFs?
97% pra 360 dias e aplicação mínima de R$ 1.000
99% pra 360 dias e aplicação mínima de R$ 3.000
Vi uma outra LCI por lá também que paga 100% pra 360 dias e aplicação mínima de R$10.000
NTNB-Principal vencimento em 05/2019 é uma boa compra?
estou querendo aplicar uns R$ 30K e deixar morrer la, pelo simulado da calculadora dá R$ 46k liquidos .
É uma boa para aumentar o patrimônio. O seu dinheiro rende livre de inflação (oficial, diga-se) até o prazo final. Outra coisa, como é relativamente curto o prazo, o título varia pouco. Os títulos de 2025-2050 oscilam muito
Tenho a impressão de que a tendência do euro é ficar em equilíbrio com o dólar. Também tenho a impressão de que o mercado já precificou o QE europeu. O importante é que acho que nossa moeda é que se vai se desvalorizar em relação a ambas. Logo, olho em um possível ponto de entrada. Eu tenho um fundinho de euros e tou apostando nisso.
O que é necessário para ser cliente prime do Bradesco? Esta taxa da LCI me interessou!
Observação: o BB tem LCA a 84%. Não sabia que o BB oferecia LCI nesta mesma taxa… Você tem certeza que esta informação procede?
Pequeno Investidor 25 de janeiro de 2015 at 15:35:31
Você está correto, 84% é para LCA, LCI ficava um pouco abaixo, se não me engano 83% ou 82%.
O Bradesco oferece a 83% para contas normais. Já clientes Prime tem uma taxa de rendimento melhor, de 85,5%. Como não me sinto confortável investindo em bancos médios, optei pelo Bradesco.
Para ser Prime, 120k em investimentos ou renda de 10k.
BB LCI: 80% do CDI, entra a partir de R$ 1000,00
BB LCA: 84% do CDI, entra a partir de R$ 30000,00
Acho taxas muito ruins perto de bancos menores, mas oferece menos risco.
realmente o brasil nao eh para amadores, estou vendo um cdb do banco modal pela xp e no site deles mostra o rating do mesmo como baa3 pela moodys.
fui no proprio site da moodys e pelo q eu vi o rating ta um pouco pior
”https://www.moodys.com/research/Moodys-rebaixa-ratings-do-Modal-perspectiva-estvel–PR_308070
Bom dia sovinas!
Quem aqui está apostando em recessão, provavelmente deve estar apostando também em queda de juros, correto?
Neste caso, deveríamos ficar de olho em fundos pré-fixados, não?
O que acham?
Não acredito muito, pelo menos não ao curto prazo.
As revisões das previsões indicam cada dia mais o aumento da inflação e queda do crescimento.
E as medidas do governo são contraditórias: aumentam os juros para controlar inflação, mas incentivam o consumo. Então regras normais de economia não são seguidas direito.
Como dizem aqui, a BNN não é para amadores!
Quantidade de bancos e grandes fundos de investimento anunciando que estão rebaixando a Banânia para “under” em seus portfólios está grande. Sinal que é hora de começar a avaliar opções para comprar.
Incrível como certas coisas são certeiras a anos. Quem comprou banânia em janeiro deu pra lucrar uns bons 15%. Em abril começaram a recomendar compra na banânia. Resultado ….
Pessoal surgiu uma dúvida aqui. Sei como funciona a NTN-B relativamente: IPCA + x% no vencimento. Antes do vencimento fica sujeita às flutuações do mercado. Agora, numa situação hipotética de ter adquirido uma NTN-B com vencimento em março/2020. Supondo que um mês antes (fevereiro de 2020) a rentabilidade (de acordo com o mercado) corresponda a um percentual SUPERIOR ao pactuado. Se ficar um mês a mais com o título seria perder dinheiro, ou seja, seria melhor vender ANTES do vencimento? Ou é impossível que tal situação hipotética ocorra. Agradeço a quem puder esclarecer.
a rentabilidade de mercado sempre vai refletir o lucro considerando o tempo que falta para realizar o lucro na data prometida. ou seja, a tendencia no final, proximo a data de vencimento , é igualar a rentabilidade de mercado e o lucro que vai ser realizado.
Prezados,
Minha primeira postagem aqui, após longo tempo de leituras.
Permitam-me iniciar com uma dúvida:
Qual o interesse da easynvest em intermediar negociações em títulos do TD sem cobrar nenhuma taxa?
Eu vou começar investindo pouco (3 ou 4K reais), talvez faça a eles um monte de questionamentos, então qual o interesse deles em me captar como cliente?
Não sei se o easyinvest permite apenas operar no tesouro direto sem ter a conta da corretora. Até onde me lembro vc tem que ter a conta, que não cobra custódia mas tem o mínimo de 3 operações por mês (ações e opções). O custo fica em 30 reais por mês. Para aplicar 3 mil. .. Melhor o cdb do banco.
Você mesmo já deu a resposta: o interesse deles é te captar como cliente. Uma vez você sendo cliente, eles podem te oferecer outros produtos nos quais ganhem dinheiro, como CDB, operações na bolsa etc. Além disso, quanto maior a carteira de clientes deles, mais eles atraem bancos para comercializar seus produtos (cdb, lci, lca etc)
Yan, pelo que eu entendi, o interesse deles é captar clientes que possam eventualmente usar outros serviços, pelos quais eles cobram. Mas se vc quiser ficar só nos sem taxa, não tem problema, vc abre a conta gratuitamente e investe em TD sem pagar taxa nenhuma. Claro que esse benefício pode ser afastado a qualquer tempo, quer dizer, eles podem começar a cobrar taxa pra investir em TD também. Mas creio que se isso acontecer seremos avisados com antecedência.
Ola bom dia a todos, acompanho o site a mais de 1 ano quase que diariamente, nunca postei pois nao tinha muito que contribuir em um assunto complexo como tem sido a bolha e principalmente agora setor financeiro, e muito interessante o pensamento de pessoas que acompanham o blog e conseguem ver a crise que ja esta por ai e vai piorar consideravelmente, amigos, pais, esposa, ninguem acredita no que e falado, todos com seus pensamentos de 666, mas enfim alertar a eu tento, mas a pessoa nao pega ao menos 5 min pra entrar no site e verificar co os proprios olhos o que acontece no país
Bom estou com uma situação com minha esposa e gostariamos de alguns conselhos se possivel, ela comprou um imovel em 2005 por 50k, imovel simples em ribeirao pires, o pai dela diz que corvos avaliaram em 180k ano passado, o imovel esta alugado por 650 reais, com o valor do aluguel ela ajuda os pais, porem a cada 3 anos aproximadamente, ela arca com um custo de 5k em reformas na casa, nos vamos pro exterior, trabalhar no japao,aconselhei ela a vender a casa e colocar em aaplicação por nao ter pressa em usar a quantia podendo mesmo ser um bom CDB aplicado em 5 anos, e manter a ajuda dos pais com o dinheiro mandado de fora, acredito que nos tempos de hoje o imovel poderia ser vendido por uns 130k, ela queria a opniao de alguem realmente entendido no assunto, e tem certo receio em relação a reação dos pais sobre a venda pois sao uns dos que acreditam que imovel e otimo investimento e nunca vai desvalorizar, e sao eles os beneficiados com o aluguel do mesmo, nao me intrometo diretamento no assunto pois o imovel e dela,, apenas aconselho
E isso pessoal sem mais e obrigado pela atenção e oportunidade de ser leitor de um site tao atual e imparcial
Se vc pensa em investir, olhe paises que estao adotando medidas serias de crescimento. O brasil nao esta nessa. Aumentar impostos e nao cortar gasto nao faz parte de um pais serio.
Aconselharia vender, por um preço justo.
Deixar o apartamento em desuso ou em aluguel pode lhe causar mais malefícios do que benefícios. (Mesmo porque, de fora do país, terá que resolver tudo por procuração).
Hoje, calculando o que você recebe pelo aluguel, e pelo que tem que desembolsar a cada reforma, normalmente fica elas-por-elas.
O que você lucrará é com a valorização do imóvel, desde a compra, em 2005 (pré-bolha). Lembrando q vc terá que pagar os ganhos sobre o valor do apartamento, o que comerá uma parte do lucro (IR).
Quanto ao dinheiro, eu não sei exatamente qual a situação financeira do japão (porém acredito que seja melhor que o brasil). Deixando o dinheiro lá, em um tempo de crise, pode ser mais vantajoso que deixar aqui, no futuro incerto. No entanto, o custo para transferência para o exterior ficou mais caro (IOF – 6.5%).
Se o japão não tiver com o cambio flutuando, se mantendo de certa forma estável em relação ao dólar, compensa manter lá, mesmo que sem ganhos.
Isso porque eu acredito que o dólar subirá bastante nos próximos meses. Com isso, vc pelo menos não perde para a inflação.
Em resumo: sugiro que venda, e mantenha seu dinheiro em um conta fora do país (acredito que o mais simples, seria mantê-lo próximo a você, até para eventuais emergências).
Louro e demais colegas,
uma questão que sempre me pareceu um tanto inexata foi a inflação como redutora do investimento no cálculo de um suposto ganho líquido. Algo como, minha aplicação paga 0.8% líquido, deduzido 0.6% de inflação, fico com 0.2%. Ou, letras do tesouro que supostamente te protegem contra a inflação.
A inexatidão para mim é que quando se pega a composição do IPCA, por exemplo, percebe-se que a inflação, ao contrário do que se apregoa, é algo bastante pessoal. Não há uma inflação genérica pois ela atinge as pessoas de forma diferente.
Pensem, por exemplo, em duas pessoas com renda mensais iguais de R$ 10 mil. Sendo que uma é pai de família com dois filhos. Então, o peso de 0.6% de inflação será pra ele maior do que a mesma pessoa, solteira, com a mesma renda. Dei o exemplo do pai de família, pois ele terá um gasto maior com aqueles itens que compõe o IPCA do que a pessoa solteira.
Vejam que, nesse caso, se ambos investissem em letras do tesouro com composição de IPCA, a proteção seria maior pro pai de família do que para o solteiro, que não sofreria o mesmo impacto. Acrescente a isso o fato de que bens com alto valor, como imóveis e carro, tem tido aumento (no caso do imóvel estou prevendo o futuro e não a mania de tulipa atual) pequeno ou se deflacionarão. Por isso, acho importante cada um tenta criar um IPCA individualizado, de forma a saber o quanto o índice de inflação oficialmente realmente interfere no seu orçamento. Isso possibilitaria investimentos mais racionais, com maior ou menor preocupação com esse tipo de proteção.
A inflação medida pelo IPCA é um índice médio de desvalorização da moeda. Usar esse índice não significa que você vaii pagar mais caro por X ou Y, significa que o governo e os bancos criaram dinheiro em uma taxa maior que o crescimento da economia e fizeram a moeda que você tem em mãos desvalorizar IPCA%.
Por exemplo, se o governo/bancos criam moeda e provocam uma inflação de 5%, seus rendimentos perderam 5% do valor, mesmo que seu poder de compra permaneça o mesmo.
Se há deflação, seus rendimentos ganharam valor, mesmo que seu poder de compra permaneça o mesmo (imagine um cenário em que você não compre nenhum dos produtos que provocaram a deflação).
Entende? O valor da moeda é diminuído pelo IPCA. A inflação “sentida” é sim pessoal, mas mesmo assim esse índice é sempre levado em conta. No longo prazo, você sentirá as variações do IPCA, pois todos os produtos tenderão a acompanhar a média. Se a média sobe, os preços sobrem no longo prazo (uns de imediato, outros devagar)
Nobre Carcará, você está certíssimo. Não há proteção contra a inflação porque ela é emissão de moeda e não é possível saber seu comportamento prévio nos preços da economia. Por isso, a única forma de se proteger da inflação é obrigando o ogverno a manter o índice sempre o mais próximo de zero possível.
6% é inflação pra cacete. O feijão subiu 30% de dezembro pra janeiro. Pra quem não gosta de feijão, pouco importa. Pra quem gosta, ferrou.
O IPCA não é a inflação, é apenas o comportamento dos preços da economia pós inflação.
Isso mesmo, Louro. Sempre uso a teoria da Bananas para explicar inflação como filha da expansão monetária. Se num bananal há 10 bananas e 15 bananense, dos quais 10 possuem 1 banânio cada e 5 são despossuídos, a banana custa 1 banânio. Mas se um governo da banana inventa um keynesianismo banânico-social e aumenta a oferta monetária para 15 banânios sem aumentar a oferta de bananas (chamada de produtividade), então a banana tenderá a 1,5 banânios.
Por isso, Louro, mais uma vez está certíssimo. A única proteção contra inflação são governos honestos, aqueles que gastam apenas o que possuem. E parafraseando Machado – aos keynesianos as bananas.
1 – Você quer comprar um título do tesouro;
2 – Sabe que o tesouro debita o dinheiro da sua conta no dia seguinte (d + 1);
3 – Sendo assim, pra que o dinheiro fique o menor tempo possível na corretora, você deve comprar o título no dia d e agendar a TED no mesmo dia d em que comprou o título. a data de efetivação da TED tem que ser no dia d+1.
‘http://www.infomoney.com.br/petrobras/noticia/3835047/possibilidade-nao-pagamento-dividendos-diz-diretor-petrobras-acompanhe
e
‘http://www.infomoney.com.br/mercados/acoes-e-indices/noticia/3834796/petrobras-ameaca-dividendos-acao-cai-minutos-veja-mais
Me lembrou de uma músida: chão chão!!! chão chão chão!!!
A Easynvest é umas das corretoras credenciadas no Cetip Certifica, solicite seu extrato com eles.
Veja mais em: “http://www.cetip.com.br/cetipcertifica
Aos mais entendidos:
Easyinvest hoje:
Banco fibra 360dias = 99% = Baa1
Banco Original 360 dias = 92% = Baa1
O Banco Fibra para a agencia Moodys está cadastrada desde 2002. Iniciou em Baa2 e chegou a Aa3 em 2010. Porem, desde então não para de cair (atualmente Baa1).
Banco Original está cadastrado desde 2012. Comecou com Baa2 e chegou em Baa1 no fnal de 2014.
Fica a duvida: Banco Fibra e mais antigo, oferece melhores taxas, mas não para de cair. Já o Banco Original e um pouco mais novo, e teve uma ligeira alta na perspectiva. Em quem apostariam suas fichas?
Apostei hoje no Fibra, 1 ano, 98%. O Fibra foi rebaixado por ter se aventurado no crédito ao consumidor. Encarou uma alta inadimplência e voltou para seu segmento original, empréstimo a pessoas jurídicas, pelo que li. É ligado aos Steinbruch (Grupo Vicunha), que andaram fazendo aportes por lá. O que me deixou insegura é que o IFC, braço de investimentos do Banco Mundial, deixou de ser acionista do Fibra, sem explicações. Me parece que o Original exige valores mais altos nas aplicações.
Tanto faz. Estes bancos praticamente seguem o rating do país. Se o país perder o rating, todos estes bancos vão perder também, pois investem maciçamente em títulos públicos nacionais.
Estou interessado em começar a estudar esse assunto pra, talvez, me aventurar nessa área.
Vocês têm algumas recomendações de livros para quem vai começar?
Também li há alguns tópicos a possibilidade de investir na bolsa burguês americana por questões como liquidez, facilidade de acesso aos dados, estabilidade, etc. Vale a pena começar lá ou melhor começar por aqui e partir pra lá assim que tiver mais confiança?
Maunal de análise gráfica tem vários, pode escolher um que você goste na livraria, ou pesquisar na internet os tópicos individualmente.
Os conceitos que você tem que aprender estão no link abaixo, não precisa necesariamente fazer o curso, eu não fiz. Mas serve de roteiro. Aprenda o que são triangulos, ombro-cabeça-ombro, topo duplo. Por que se deve usar escala logarítimica e por que você precisa deflacionar seus gráficos.
Não invista em opções antes de aprender muito de gerenciamento de risco. Muito mesmo. Não invista em opções antes de estudar muito, a não ser como hedge para sua carteira de ações. Mas mesmo assim, não é para amadores. Existem vários livros que ensinam a operar com opções (gamas, deltas tetas, enfim antes de pensar em entrar nesse mercado saiba isso tudo).
Ser trader é trabalhoso, estude bastante antes de começar, senão vira sardinha!
Sobre investir em ações no exterior eu não sei ajudar.
Lembre-se de estudar muito sobre psicologia do trader, muito mesmo e operar pequeno no início pra aprender. Se apanha muito no início e isso fode o psicológico.
O pessoal da Rico, especialmente o André Moraes, tem muitos vídeos no youtube sobre o assunto.
Pra mim, especialmente pra mim, eu considero que o mais importante é o trabalho psicológico nas operações. Eu tomei várias porradas por causa disso. Os relatos dos palestrantes mostram que todos eles “faliram” ou tomaram grandes prejuízos em algum momento e se recuperaram.
Os abostados da rico, antiga CGD, vieram com a conversa de cobrar 0,1% aa do TD dos antigos clientes CGD, a partir de 01/03/2015.
Agora é fazer nova transferência.
Vermes.
Leon Machida Bianco 4 de fevereiro de 2015 at 0:44:27
Claro que não faz sentido investir em renda fixa, senhores.
O melhor investimento é comprar um imóvel bem localizado à vista, a outra alternativa é comprar um imóvel bem localizado, á vista, para morar nele.
Compatriotas, a SELIC irá a 12% aa e tudo que render menos de 1% am não cobrirá a inflação. A única forma de ” ganhar” é aumentando o risco no mercado de renda variável. ou…com imóveis bem localizados, para garantir o aluguel(reajustado pelo índice da inflação do aluguel ou pelo IPCA) ou a valorização do bem de raiz. O resto pode esquecer, não passa de “armadilha da renda fixa”.
No exterior é pior ainda pois as taxas de juros são menores que aqui, e corre o risco de ser a operação tributada de uma hora para outra.
*Armadilha da renda fixa”
“(…)A renda fixa não tem o propósito de multiplicar riquezas. Ela se propõe a apenas manter riquezas, desde que bem escolhida. Para ter algum ganho, é preciso entender o sobe e desce dos mercados, investir quando a maioria acredita que o papel está ruim e deixar de investir quando todos perceberam a oportunidade. Na prática, só ganha com a renda fixa os investidores com conhecimento e capacidade de operar também em mercados de renda variável.
Renda fixa como investimento não é negócio. Ela é indicada como reserva financeira para ser usada para a compra de algo que valorizará. Para enriquecer, o caminho é estudar negócios e investimentos verdadeiros. Investir já foi mais fácil no Brasil.”
Legislação básica referente a país que não tem acordo com o Brasil (Caso do EPB – Manual do Mr Citan) e enviado a partir de um banco (BB, HSBC, Santander, etc):
“http://postimg.org/image/unx95t6hj/
=== Dúvida específicas ===
1) Quais as implicações de uma conta estrangeira aberta em um país que a Receita Federal considera como paraíso fiscal?
R: O único risco é de bitributação e impostos do próprio país de destino. Fora isso, não existe problema nenhum, desde que declare o dinheiro corretamente.
2) Comprei moeda estrangeira em uma casa de câmbio, mas não gastei o dinheiro. Preciso declarar o dinheiro adquirido no IRPF?
R: Na prática, não.
3) Possuindo uma conta estrangeira, paga-se imposto no Brasil se o valor não for sacado?
R: Não.
4) Considerando que já possua uma conta, se eu não sacar o valor do banco estrangeiro, mas gastar no Brasil através de cartão de débito do banco estrangeiro, pago IR?
R: Não, mas não é recomendável gastar mais de R$ 5 mil em uma “passada” senão pode alertar o governo e corre o risco de ser acusado de lavagem de dinheiro.
5) Quem tem rendimento abaixo do limite de isenção e, por causa disso, não precisaria fazer a declaração, por ter conta no exterior será obrigado a fazê-la?
R: Não consegui perguntar.
6) Como fica a tributação se aferir lucro com ações em bolsa americana?
R: Na declaração, deve-se colocar o número de ações ou o número de cotas. Não precisa necessariamente declarar o valor, em reais, das ações. Sobre a questão de lucro, propriamente dito, não tive oportunidade de perguntar.
7) Se o investidor residente no Brasil nunca sacar as aplicações, portanto, não há fato gerador do IR sobre ganho de capital, fizer uma declaração de saída definitiva do país na Receita (após alguns anos de abertura da conta nos EUA, por ex.), terá de pagar o IR sobre o ganho de capital apurado até aquele momento?
R: Não consegui perguntar. Pela lógica da pergunta 3, não porque o valor nunca foi retornado para o Brasil.
8) Em casos de países em que o Brasil não possui acordo para evitar bitributação, o valor enviado, ao ser repatriado, é passível de IR?
R: Sim.
Leon Machida Bianco 9 de fevereiro de 2015 at 2:24:28
É uma piada?Pergunto porque eu sou brasileiro, a minha fonte de renda está no Brasil, não tenho nenhum interesse em morar do exterior, e o Brasil, e os bancos do Brasil tem a maior taxa de juros e de rendimentos do mundo…
Bom, vc pode argumentar que a inflação do Japão é zero. Porém, como eu me referi acima, eu irei gastar o dinheiro que eu invisto aqui mesmo, no Brasil.
A não ser que eu resida no país do banco estrangeiro, não faz sentido deixar de investir aqui para investir lá fora. Por sinal, são eles os interessados em investirem aqui.
Leon, muita gente diversifica os investimentos abrindo contas offshore, tudo legalizado. Como proteção contra o dólar ou como investimento mesmo. Alguns até o fazem por questão de princípios (odeiam o governo). O tópico é sobre investimentos e toda forma válida e legalizada de investir pode ser discutida e apresentada.
Tua vida é no Brasil, mas uma coisa é a vida, outra são os investimentos. Ou você acha que os estrangeiros só investem em seus países? E esse monte de USD que entra e sai do Brasil a cada bonança/crise?
Alguém já investiu em LCA pela Órama?
Como funciona o selo CETIP, a Órama que informa que a LCA está registrada em meu nome ou tenho que consultar a CETIP?
Vou deixar aqui uma sugestão para o Joaquim Levy, se ele pretende estimular a poupança interna deveria começar pela modernização do Tesouro Direto de forma a permitir que as pessoas físicas invistam sem a necessidade de intermediários, como as corretoras e agente de custódia.
Não sei como isso pode ser possível, provavelmente será necessário alterar a legislação.
Isso estimularia as Pessoas Físicas a poupar pensando na aposentadoria e não apenas para especular.
Hoje é impossível investir no TD pensando no longo prazo pois as taxas das corretoras e de custódia comem boa parte do rendimento além do IR incidir sobre a atualização monetária do capital.
Outra sugestão, ao invés de passar a tributar as LCI/LCA visando a aumentar a competitividade das debêntures de infraestrutura, o governo poderia criar uma nova Letra de Crédito, também isenta de IR, voltada para o fomento da infraestrutura. Poderia chamar LCD – Letra de Crédito do Desenvolvimento.
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* Reinvest payments or withdraw”
Postando de outro tópico aqui para ficar como lembrete para os colegas investidores em TD:
Se for de LFT 070317 preste atenção no prazo de compra para a tabela decrescente de IR.
Tem que LIQUIDAR a compra ANTES de 07/03 para conseguir ficar com o título na mão por mais de 720 dias (até o seu vencimento, em 07/03/17) e cair na faixa de 15%, senão será 17.5% de IR e o lucro fica prejudicado.
Como uma compra demora uns 3 dias para liquidar no TD, compre até antes do dia 03/03 pelo menos, para ter uma margem de segurança. É bom fazer seu último aporte dia 27/02, para garantir.
Esclarecendo, os passos para liquidação em D+0, no TD, são:
D+0) Dia da ordem de compra (título segue “em liquidação” na sua relação de compras, via menu do TD);
D+1) Valor é debitado de sua conta-corrente as 16h30 (título segue “em liquidação”);
D+2) Título é transferido para sua custódia durante todo o dia (título segue “em liquidação”); Ao final do dia, 17h, no fechamento do mercado, o título passa a ser seu (e um e-mail lhe é enviado informando sobre isto);
D+3) Sua carteira amanhece com o título contabilizado em seu extrato (ordem de compra amanhece “liquidada”).
A partir deste dia, conte 721 dias e pode sacar com 15% de IR.
Veja se a sua corretora é D+0 para compra. Cada dia a mais, significa que precisa comprar um dia antes para dar tempo de liquidar. Acho que a última oportunidade de comprar LFT é AGORA.
Yep! Assalariado é assim, mas eu faço o seguinte: recebo e pago PRIMEIRO a mim mesmo, depois as contas
Isso é Kiyosaki mode on (a parte boa dele). As contas estão certas e há folga, poderia aplicar até o dia 06/Mar no LIMITE, mas acho arriscado e prefiro pagar a mim primeiro.
Leon Machida Bianco 9 de fevereiro de 2015 at 2:13:34
Trecho do artigo do Sammy Dana na folha.
“Como a inflação afeta seus investimentos e corrói seus ganhos
É fácil entender a lógica, um tanto quanto cruel, do imposto sobre os investidores: se uma aplicação bancária tem uma rentabilidade de 8%, podemos dizer que este percentual será o seu “ganho nominal”, do qual serão descontadas as alíquotas de Imposto de Renda.
O problema é que essa cobrança ignora o tamanho da mordida da inflação sobre os rendimentos, podendo causar prejuízos em aplicações de menor retorno.
Para entender melhor, é importante ilustrar com um exemplo prático, supondo um investimento de R$ 1.000 em um CDB –um instrumento de renda fixa comum e encontrado nos bancos.
Quando o ano encerrar, o rendimento poderá girar em torno de 6,41% (exatamente a inflação pelo IPCA de 2014), dependendo da taxa negociada com o banco. Esse valor apenas cobre a inflação sem apresentar um ganho efetivo, que podemos chamar de “ganho real”.
Com a incidência dos impostos, que ignoram os ganhos reais, aparecem as perdas. Para aplicações entre seis meses e um ano, a alíquota será de 20%; ou seja, o ganho passa a ser menor do que a inflação do ano passado e do que os 7% projetados para este ano. Na prática, o investidor teve um prejuízo.
O problema começa pelo fato de a alíquota de IR incidir sobre o ganho nominal, e não sobre o ganho real. Isso gera injustiças e cria um clima de desânimo entre os investidores.”
Alguém sabe como está essa previsão de tributarem LCI e LCA. Estou pensando em transferir uma grana que eu tenho na poupança para LCA. Se eu investir agora, estarei livre da tributação ? mesmo que o governo passe a cobrar imposto sobre esse tipo de investimento ???
Também estou preocupado. Quero comprar LCI/LCA mas não sei se pego 180 ou 360, caso possam mudar a regra do jogo para 2016 mesmo para os contratos a vencer, iniciados no ano anterior.
Navegando pela net topei com esse pessoal da corretora Scalper Trade, oferecem curso gratuito de introdução ao trade:
“http://www.scalpertrader.com.br/
Bom, sou leigo, achei a iniciativa bacana, mas se alguém conhecer e der uma opinião mais fundamentada fique a vontade. 😉
Foi um maluco que desceu a lenha na XPInvestimentos e me disse que esse pessoal (scalper) é o melhor, o povo do trade é agressivo!! o.O
em 3/2 ja recebi um novo email do Bank of Americas me enviando os formularios para abrir conta em Miami daqui do Brasil mesmo (beneficio para quem ja é cliente Banco do Brasil) , é necessario manter saldo medio de US 10.000 ; quem tem Banco do Brasil não pode perder essa oportunidade
Dependendo das consequências da operação Lava Jato que investiga a Petrobras e as maiores empreiteiras do Brasil, toda a cadeia de fornecedores e bancos credores estarão em risco.
Alguns bancos menores que emitem CDB, LCI e LCA já sinalizam dificuldades e estão sendo rebaixados pelas agências de risco.
Galera será que compensa fazer previdência privada pela empresa?
– Não paga taxa de adm (empresa paga);
– A empresa contribui com 50% do valor que eu pago;
– O valor fica aplicado e o lucro 100% vem para mim (se houver rs);
– O aporte da empresa sempre é PGBL (Eu posso escolher entre PGBL e VGBL).
Muito obrigado Yoda, tem alguns contras o IR no final, a grana só pode ser retirada no final ou levar para outra previdência.
Não sei se vale + a pena eu pegar a grana que eu iria aportar mensalmente e investir em outras aplicações, não sei se no futuro superaria os ganhos,
Outros pontos: depois de 10 anos de previdência a empresa aporta 100% (da sua contribuição), o limite de aporte da empresa é de 5% do salário e eu posso colocar até 10%.
Seriam pelo menos 25 anos pagando e o valor que a empresa aportou só começa será meu em 5 anos (50%) e com + de 10 anos se eu sair da empresa fico com os meus aportes + o da empresa (levar para outra previdência).
Eu acho que você deveria investir o minimo possivel que você puder, mas não deixar de investir. Nunca se sabe a credibilidade do fundo e onde eles vão por o dinheiro tipo num empresa do senhor X, como fez o fundo do correio.
Estou com a grana na poupança… pretendo investir no TD, mas sou um completo ignorante nisso… nessa volatilidade e instabilidade da economia, estou com receio de entrar no momento errado…
Minha gerente da CEF não me indica nada… fui abrir conta no Satãder uma fila do carvalho!!!
Kevin, vou te fazer um resumo que nem teu gerente do banco sabe como fazer e que eu deveria era te cobrar por isso, então preste atenção! kkkkkkkk
Não existe momento bom ou ruim para o TD. O que existe é a análise de cada ‘tipo’ de título que você deve comprar para cada situação.
Certo? então vamos lá:
1. Comprar/Vender:
Você compra ou vende um título a preço de mercado, o que significa que você só recebe o valor acordado na compra se levá-lo até o fim. Se vender antes do fim, receberá o valor de mercado (que pode ser proporcionalmente MAIOR OU MENOR, dependendo do momento).
2. Títulos de longo prazo são mais voláteis que os de curto prazo.
3. Os títulos:
LFT = Título vinculado à selic. Funciona como a poupança, rendendo mais que esta. O preço do título no mercado geralmente segue sua variação (ou seja, vender antes do prazo geralmente não o fará perder dinheiro)
LTN = Título com taxa pré-fixada, conhecida no momento da contratação. O preço desse título no mercado também aumenta com o tempo, MAS, como a taxa pré-fixada é oferecida segundo as condições do momento, caso a Selic suba esse título perde valor no mercado. Caso caia, seu valor sobe.
NTN-B = Título que paga IPCA + Taxa fixa. A parte do IPCA fica “rendendo” e a parte Taxa fixa é paga mediante cupons pagos a cada 6 meses. Serve para os que querem viver/se aproveitar dos recursos existentes (se aproveitar = gastar, reinvestir em outros tipos de títulos etc)
NTN-B Principal = Título que paga IPCA + Taxa fixa, mas não tem cupons. Serve para os que querem fazer crescer seus bens, uma vez que o juros pagos pela taxa fixa são “incorporados no título” e rendem junto.
4. A tributação:
Começa em 22,5% e termina em 15% após 720 dias (2 anos). O ideal é ficar 2 anos, no mínimo, com os títulos. Os cupons da NTN-B também respondem a essa tributação: os primeiros pagam mais IR que os últimos.
O IR é pago quando se recebe um cupom ou no fim do prazo (no resgate, que é automático), ou na venda do título antes do prazo.
5. Demais taxas:
Você paga 0,3%aa para a custódia do título + taxa da corretora, que geralmente é bem baixa, algo entre 0,0%aa e 0,2%aa. Não lembro o período, mas acho que paga a cada 6 meses o proporcional.
6. Por que é um bom negócio?
Por que, apesar das taxas e IR, todos os títulos possuem taxas de juros altas, da ordem de 11% ou mais, o que compensa todos os custos.
Por que não dá trabalho. É criar uma conta na corretora, comprar os títulos e esquecer a grana.
Por que é mais difícil gastar do que a poupança, te forçando a deixar a grana poupada lá.
7. Liquidez:
A compra demora um pouco. Dependendo da corretora, a compra pode levar 1 semana. A venda ocorre nas quartas-feiras. Você pode vender sempre que quiser, mas a venda será “executada” na quarta. A grana vai para tua CC na corretora e, de lá, você transfere para onde quiser.
8. Como comprar?
Você escolhe um tipo de título e coloca a quantidade de títulos que você quer comprar. Pode comprar a partir de 0,1 x título. Por exemplo, digamos que você tenha 80 reais e queira comprar uma LTN de 700, você não tem grana para comprar toda, mas pode comprar 0,1LTN dessas com 70 reais. Não faz diferença na prática comprar 0,1 ou 1. Não é que nem ação que tem o mercado normal e o fracionário.
9. Oscilações normais do TD:
LFT – Sobe com o aumento da selic, cai com a queda da selic
LTN – Cai com o aumento da selic, sobe com a queda da selic.
NTN-B / NTN-B Principal: Caem com o aumento da selic*, sobem com a queda da selic.
* Por que geralmente a selic subindo derruba o IPCA e os demais títulos passam a pagar mais que IPCA+Taxa pré acordada e também por que quando a selic sobe é por que o risco-país subiu e o governo passa a ter que emitir novas NTN-Bs com taxa de juros maior, deixando a tua “antiga” mais desvalorizada.
Tudo isso são oscilações de curto prazo que NÃO AFETAM O VALOR DO TÍTULO se este não for negociado (vendido) antes do prazo.
se for comprar NTN-B Princ., recomendo comprar aos poucos para conhecer bem e como funciona o título, como exemplo o governo está aumentando a taxa de juros fixa do NTN-B Princ.
Eu particularmente deixei de ganhar R$ 850,00 em 15 dias depois da compra (invest. de 30k), comprei com 5,76% e essa semana vi a taxa com 6,28%
irá passar alguns meses e a previsão é chegar próximo de 7% de taxa de juros fixa das NTN…
Poupança, nos tempos atuais, é pra liquidez imediata e, se possível, representar pouca parcela no portfólio de aplicações. Análises mercadológicas rezam que nos próximos meses o porquinho ainda será sapecado pelo dragão.
Diversifique-se ou estará arcando com as presepadas do “gobierno” na economia via inflação.
1. O apartamento realmente vale os 300.000? Ou é um apto de 90.000 vendido a 300.000 por causa da bolha? É preciso saber responder essa pergunta com segurança.
2. O juros de 8,5%aa já é o valor “custo efetivo”? Pois você tem que somar 8,5% com a TR e com as demais taxas que o banco te cobra (por ex, seguro do financiamento – todos cobram)
Mas se a questão for: Eu VOU comprar. tenho 150k, posso dar só 30k e deixar rendendo os 120k, qual é o melhor?
A resposta é: depende da TR e das regras… se você puder abater o saldo devedor quando quiser, sim: o melhor
é pagar o mínimo e deixar a grana rendendo 10%. Daí você monitora a TR e, se o custo efetivo + TR ultrapassar o rendimento, você saca do rendimento e abate o saldo devedor.
Tenho pensado e lido sobre TD e tenho me interessado por esta aplicação. A longo prazo, mais que dois anos, o TD pode superar a LCI/LCA (pelo menos as do BB, 80% CDI, 84% CDI), mesmo com IR e taxas.
O fato é que tenho cerca de R$ 50k exclusivamente em LCI (não posso ter LCA porque não sou cliente “estilo” do BB). Além disso, estou seguro de que não precisarei dispor desse dinheiro em três anos.
Li sobre o TD aqui e no blog do “Clube dos Poupadores” (muito bom). O escritor de lá diz que a LTN é a mais adequada para investimento em longo prazo, enquanto LFT é boa para curto prazo.
Pensei que a LTN seria uma boa, mas há a inflação e a SELIC, que podem subir muito durante o ano.
Essas duas considerações, sobre a SELIC e a inflação, são relevantes no meu caso? Ou não seria má ideia eu colocar quase tudo na LTN mesmo? Meu interesse é apenas o longo prazo. Não tenho interesse, ao menos por ora, em ganhar com operações de revenda no curto prazo.
LTN: Você trava a sua taxa de juros na hora da compra.
LFT: A SELIC pode ser alterada (pra mais ou pra menos) e você pode ganhar ou perder.
LTN de 3 anos hoje:
LTN 010118 01/01/2018 12,93%
SELIC hoje: 12,25%
Se você comprar LTN hoje e a SELIC for a 13% e não mais cair até 2018, terá deixado de ganhar dinheiro investindo em SELIC. Se você comprar LTN e a SELIC for reduzida e não mais ultrapassar, terá feito um bom negócio.
Com estes dados em mãos você pode tomar sua decisão. É muito difícil cravar o resultado perfeito. Sugestão: invista metade/metade. Mas compre a LFT antes de março, pra que só te cobrem 15% de IR. Se comprar ela depois de março seu IR será de 17,5%.
A inflação é a mesma pra todos. Não há como fugir dela.
Mas para quem precisa do dinheiro após 1 ano, recomendo os títulos que vencem nesse prazo, mesmo pagando 17,5 de IR invés de 15%. Mas seguro que as LCI, LCA da vida (será que realmente tem lastro?)
Lastro não é relevante para LCI/LCA. O teu contrato é com o banco. O risco é o de quebra DO BANCO. TD o risco é o de quebra do governo. Nenhum dos 3 precisa de lastro.
Agora os FIIs são baseados em lastro imobiliário. Se o setor quebrar, você quebra junto
Vai parecer repetitivo, mas como esse tipo de informacao esta sempre mudando, vou perguntar de novo:
Estou a fim de tirar o que tenho na poupanca e aplicar em opcoes melhores (pretendo deixar nela so o minimo pra uso emergencial). Perdi o bonde do dolar, embora tenha aplicado o manual do anony, entao estou aberta a LCI/LCA (com lastro), LC, CDB etc, com boa liquidez e prazos curtos (ate 12 meses).
– Pela experiencia de você, qual a melhor corretora atualmente (FEV/15) pra isso? A Easyinvest ainda apresenta as melhores opcoes de papeis?
– Alguem tem coisa no Sofisa Direto? Compensa?
– Pra transferencias pra contas no exterior, quais bancos e modalidades tem apresentado o melhor custo-beneficio? Preciso ter conta “prime” neles pra conseguir taxas mais razoaveis?
Antes que me pecam pra reler o que ja foi escrito – estou perguntando de novo pq esse tipo de informacao muda muito rapido e muita coisa ja postada pode nao valer mais…
Easy é a única atual que não cobra taxa no TD, mas provavelmente após adquirir um número de clientes passará a cobras os 0,1% como as outras.
Sobre outros tipos de investimentos é questão de procurar quais tem as melhores taxas de CDI para LCA, LCI, algmas cobras taxas como a XP (R$7,9 por mês), outras como a easy já embutem % no CDI.
Abrir conta direto nos bancos/financeiras é bom que evita isto, ainda mais quando dá para fazer tudo online.
Sobre a melhores posições hoje, eu considero a Dacasa LC 130% no pós e no pré a Omni.
Circulando no zapzap um áudio de uma suposta pessoa que supostamente trabalha em Miami, e supostamente recebeu de uma suposta gerente de banco de lá a suposta informação de que na 4º feira de cinzas haverá um bloqueio de contas “a la” Collor de Melo.
Pobre Piritubano 14 de fevereiro de 2015 at 21:42:43
Itaí cobra 7,40 por cada transferência via doc para conta no Sofisa. Vale a pena? Só posso transferir 300 surreais/dia e gostaria de investir 40k dos meus atuais 80k em LCA/LCI no Sofisa.
Você está falando merda. Faça um DOC ou TED até 50k e seja feliz, e se a tua conta não tem isenção ou transferências incluídas no pacote, pague os R$ 7,40 e pronto.
Bom dia.
CVR antigo meu: tive LCI do banco BVA, qdo foi interditado o FGC cobriu, mas fiquei 6 meses sem juros sobre o valor aplicado, entao o risco nao é ZERO.
Hoje tenho evitado pequenos bancos obscuros, ainda tenho alguma coisa no Sofisa e ABC (via CGD).
Jonass, eu me pergunto muito como esse pessoal aí que aplica MANUAL do Anonymous fica com o c* na mão em botar grana forte em contas de bancos offshore sem ter FGC. Se cair, já era!
Instituições credenciada nos EUA contam com FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), com objetivo semelhante ao FGC bananense, funcionando como uma espécie de seguro.
Quais os limites? Protege o pequeno investidor, mesmo que estrangeiro, contra a quebra de bancos? Ou protege os bancos (aqui no Brasil já usamos dinheiro do FGC para salvar bancos, o Silvio Santos sabe).
Pergunta especialmente ao from, louro e todos aqueles que fazem transferências através do internet banking.
Pessoal que opera via corretora e/ou via internet banking.
Não há riscos das suas contas serem hackeadas, fraudadas… através da internet?
Como funciona o quesito segurança nesse modalidade?
É confiável?
Há um alto risco?
Vocês utilizam uma máquina exclusiva só para este tipo de serviço onde só é acessado os sites de bancos?
Meu medo maior de utilizar internet banking para fazer essas transações é exatamente esse.
As vezes acho melhor pagar as taxas para o Banco a correr esse risco.
Estou com muita paranóia?
Como vocês driblam esse problema?
Uma dica boa, mas técnica, é usar uma VM (máquina virtual) apenas para acesso aos bancos e sites de corretoras.
No meu caso, como sou técnico, procuro usar Linux ou Mac e controlo muito bem tudo o que instalo na máquina (sistema operacional nativo, não virtualizado) e tenho certa segurança de que não estou com o acesso comprometido. Se fosse Windows eu teria muito medo de estar comprometido.
Quanto as transferências, eu trabalho com valores que eu aceito como “baixos”, dentro de uma zona de conforto, para movimentar sem medo. Para alguns pode estar numa ordem de grandeza bem diferente do que para outros, é tudo questão do quanto você tem para jogo e da tua experiência em mexer com dinheiro via internet banking.
Eu considero nossos sistemas de internet banking muito seguros no Brasil, dos mais seguros do mundo! Uso BB, Itaú, City e Safra (segurança na ordem declarada, da mesma forma o volume de dinheiro é distribuído, mais nos mais seguros, na minha opinião).
Pegue confiança primeiro, depois comece a movimentar valores maiores. A comodidade é tremenda.
Outra dica José: procure no site maneiras de ativar fator duplo de autenticação no banco, ou confirmação de operações (via celular, token, sms) e assim terá uma barreira a mais para ser vencida pelo atacante, que teria que ter acesso ao teu chaveiro de token ou ao teu celular para poder confirmar operações de maior volume.
Faço as transferências pelo meu micro comum há anos e nunca tive problema. As pessoas (pouquíssimas) que conheço que tiveram problemas com bancos online foram ressarcidas pela instituição.
No mais, é só seguir as recomendações básicas de segurança. Fazer sem ninguém ver, não ficar instalando lixo no computador, não usar site de porn e usar os dispositivos de segurança que o banco oferece.
Eu também não tenho problemas, mesmo utilizando máquinas minhas com Windows. É sempre bom se atentar de que o micro esteja munido de uma boa suíte (pacote de aplicativos) voltados para Internet Security, bem como o mesmo não tenha programas supérfluos instalados (joguinhos que crianças gostam de instalar) bem como outros de origem duvidosa que podem vir junto com downloads e que poderiam facilitar alguma contaminação do micro.
Não procure ter acesso às suas atividades bancárias on-line por computadores de terceiros, muito menos computadores “públicos”.
Vários bancos “forçam” o cliente a instalar em suas máquinas softwares como Trusteer Raport, e Java Runtime para implementar a segurança, ou do contrário o cliente não consegue acessar o ambiente virtual do banco.
O lance é tratar com seriedade o computador que usa para acesso ao banco. Se puder ter um computador quase só para isso, melhor. Deixa para instalar joguinhos e testar programas em outro computador. Mantenha longe do alcance das crianças.
Pobre Piritubano 15 de fevereiro de 2015 at 21:34:03
Quais documentos são necessários para abrir conta pelo Easyinvest? O botão para envio de documentos não funciona nos navegadores que testei (Chrome, Firefox e IE).
Funciona sim, eu fiz, mas é possível que esteja desativado agora no carnaval pois não vai ter ninguém para receber e validar as fotos dos docs. A relação de documentos lhe foi enviada por e-mail e também está no site. Leia o site, leia os e-mails.
Funciona, porém tbm estou enfrentando problemas, pois recebi e-mail dizendo que meu cadastro foi aprovado mas no site ainda consta que está em análise e que tenho que aguardar. Com isso, não consigo dar o próximo passo. Eu acho q o jeito é esperar o carnaval passar, que o pessoal da easynvest deve estar pulando carnaval.
Os colegas bolhistas que trabalham com bolsa de valores no exterior poderiam comentar quais corretoras/bancos utilizam e/ou recomendam ? Quais os valores mínimos e taxas envolvidas ?
Show de bola esse site Padeiro. Ontem passei quase a noite toda lendo. Só tenho uma dúvida, esses dividendos podem voltar para o Brasil ou ficam na conta nos EUA?
Só não entendi porque a taxa do IR vai mudar se eu aplicar em LFT após março. Há alguma normativa nova sobre o IR?
Além disso, há uma expectativa compartilhada por todos aqui que a SELIC vai aumentar, não é? Mais que isso: quando não ficar parada, vai aumentar ainda mais. Logo, será mais sensato aplicar em LFT somente após os aumentos.
Não é que vai mudar, só que o vencimento dele será em 07/03/2015 e não será mais possível pagar 15% de IR porque precisa de 721 dias de aplicação pra atingir esta faixa. Você tem que comprar antes do dia 6 pra poder conseguir atingir a faixa de 15% de IR. se comprar depois vai atingir no máximo a de 17,5%.
Hoje fui a minha agência, para tentar abrir um conta na corretora do banco, para poder investir alguns levys no tesouro direto. Para a minha surpresa, a moça que trabalhava com investimentos na agência, praticamente DESCONHECIA o funcionamento do tesouro direto! Acabei que eu praticamente expliquei para ela como funcionava (baseado nos meus poucos conhecimentos adquiridos na internet). No final ela concordou que parecia ser um ótimo negócio.
Estou em dúvida se invisto em LFT ou LTN. Tenho 70 mil levys e estou disposto a deixar a grana lá por no máximo 3 anos. Acho que LFT parece uma boa, pois acho que a taxa subirá até uns 12,75 ainda esse ano. Ah, o banco cobra no total, 0,65% ao ano de tarifas.
Leia meu post mais acima sobre a data máxima para investir em LFT (tabela regressiva de IR).
Sobre a taxa, tem corretoras que cobram bem menos de 0.65% a.a. de taxa de custódia, informe-se:
“http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consulta_ranking.asp
O pessoal do blog recomenda (comenta sobre usar) Easynvest, Rico e outras em 0% ou 0,10% a.a., mas na verdade nem faz tanta diferença assim se for levar outros fatores em conta, tal como a segurança de investir via corretora do banco, evitando deixar o teu dinheiro parado por algum tempo na conta da corretora – caso Corval é um bom motivador para usar uma corretora tipo BB Banco de Investimento DTVM ou Itaú Corretora de Valores, onde o resgate e aplicação caem/saem direto da tua conta corrente, sem maiores riscos.
É sempre bom ponderar segurança x custos. Na minha opinião, segurança deve vir antes dos custos como prioridade. De nada adianta economizar décimos percentuais em custos e ainda assim estar preocupado com o andamento do dinheiro (exceto perfis acostumados a riscos).
Bolhistas sovinas que queiram material sobre forex, meu é so c****r no meu nome, que meu contato lá estará.
Ou enviar um sinal de fumaça ao nunes arroba nunesinc ponto net …
Você é servidor público? Acho que 2 meses de salário está bom. Eu como moro numa região tranquila, não tenho seguro de carro, portanto guardo mais um pouquinho para imprevistos com o carro, embora consiga viver sem o carro tb.
Paulo Pedregulho 19 de fevereiro de 2015 at 16:21:37
Notícias sobre o Banco Sofisa 11/03/2014
Fitch Atribui Rating Nacional ‘A-(bra)’ ao Banco Sofisa S.A.
A Fitch Ratings atribuiu, hoje, os seguintes ratings ao Banco Sofisa S.A. (Sofisa): – Rating Nacional de Longo Prazo ‘A-(bra)’ (A menos (bra)), Perspectiva Estável; – Rating Nacional de Curto Prazo ‘F2(bra)’. Principais Fundamentos dos Ratings: Os ratings do Sofisa refletem sua postura conservadora, com boa capitalização e prudente liquidez, além da satisfatória qualidade de ativos em 2013. Retratam, contudo, também o fato de ser um banco de nicho com concentrações típicas, principalmente na captação, bem como os baixos resultados operacionais desde 2009.
Após a venda de sua estrutura de crédito ao consumo em 2010, o Sofisa passou a focar o segmento de pequenas e médias empresas (PMEs), no qual tem maior experiência. O aumento desta carteira (10% nos nove primeiros meses de 2013) tem sido pautado pela prudência na concessão de crédito, com maior percentual de garantias. A Fitch considera que, nos próximos anos, o banco deve manter o ritmo conservador de crescimento de 2013.
A qualidade da carteira apresentou considerável avanço no último ano (créditos em ‘D-H’ de 6,3% em setembro), posicionando-se melhor do que a média dos pares. Isto ocorreu devido ao menor volume de crédito ao consumo desde 2010 e à grande reestruturação no processo e na equipe de crédito para empresas, iniciada em 2012 e concluída em 2013. Além disso, as provisões para crédito cobriam altos 92,5% dos créditos duvidosos e a alavancagem era de apenas 2,6 vezes o patrimônio. Dado o ambiente operacional desafiador em 2014, os indicadores de qualidade de ativos do banco podem ser afetados pela menor atividade econômica, aumento das taxas de juros e, possivelmente, pela maturação da nova carteira. A Fitch espera que o Sofisa seja, pelo menos, capaz de preservar os atuais indicadores de qualidade de ativos.
O Sofisa tem apresentado baixa lucratividade operacional desde 2009. Seus resultados têm sido impactados pelos custos do encerramento das atividades de crédito ao consumo, por altas provisões para crédito, maiores custos de captação e margens decrescentes, além da baixa alavancagem. A Fitch acredita que o Sofisa tem progredido nestes pontos, mas ressalta que o banco ainda deve encontrar dificuldades para apresentar melhoras relevantes em seus resultados a curto e médio prazos, tendo em vista a continuidade do cenário local de margens estreitas e de alta inadimplência.
A capitalização, formada por capital Nível 1, é um dos pontos fortes do Sofisa. A diferença entre o capital regulatório (19,0% em setembro de 2013) e o índice núcleo de capital Fitch (16,7% em setembro de 2013 e 20,4% em dezembro de 2012) ocorre devido à exclusão de altos créditos tributários de difícil realização. Os planos de distribuição agressiva de dividendos, observados nos últimos anos, devem continuar reduzindo a capitalização, mas os indicadores tendem a permanecer bons.
Apesar da redução de BRL1,2 bilhão em dezembro de 2012 para BRL670 milhões em setembro de 2013, o caixa livre ainda correspondia a elevados 38% dos depósitos e a 26% da captação total em setembro de 2013, o que mitiga a alta concentração no passivo, comum a bancos de seu perfil. A Fitch considera natural a redução da posição de caixa, visto que o banco concluiu seu processo de reestruturação e o alto custo de manutenção de caixa para bancos de seu porte.
Sensibilidade dos Ratings: Ação de Rating Positiva: A melhora consistente do desempenho (receitas operacionais / média dos ativos acima de 1,3%) e do perfil da captação com a redução dos Depósitos a Prazo com Garantias Especiais (DPGEs), desde que mantidos os atuais indicadores de qualidade de ativos, de capitalização e liquidez, poderia elevar os ratings. Ação de Rating Negativa: Uma piora adicional nos resultados, somada à deterioração na qualidade de crédito e na capitalização (índice núcleo de capital Fitch inferior a 12%), poderia levar ao rebaixamento dos ratings.
Estabelecido em 1961, o Sofisa foi adquirido pelo executivo Varujan Burmaian em 1981 e transformado em banco múltiplo em 1990. Listado na BM&FBovespa desde 2007, é controlado pela família Burmaian, que detém 100% do capital ordinário e 74,02% do capital total.
Paulo Pedregulho 19 de fevereiro de 2015 at 16:26:23
NOTÍCIA MAIS RECENTE SOBRE A SITUAÇÃO DO BANCO SOFISA
04/09/2014
Fitch Afirma Ratings do Banco Sofisa S.A.; Perspectiva Estável
A Fitch Ratings afirmou os Ratings Nacionais do Banco Sofisa S.A. (Sofisa), conforme a seguir: – Rating Nacional de Longo Prazo em ‘A-(bra)’ (A menos (bra)), Perspectiva Estável; – Rating Nacional de Curto Prazo em ‘F2(bra)’. Principais Fundamentos dos Ratings: A afirmação dos ratings do Sofisa reflete a sua postura conservadora, a alta capitalização e a prudente liquidez, além da boa qualidade de ativos desde 2013. Contudo, seus ratings também retratam o fato de ser um banco de nicho com concentrações típicas, principalmente na captação, bem como os baixos resultados operacionais desde 2009. Após a venda de sua estrutura de crédito ao consumo em 2010, o Sofisa tem focado o segmento de pequenas e médias empresas (PMEs), no qual tem maior experiência. A Fitch considera esta estratégia positiva, embora reconheça os desafios inerentes à reconstrução da franquia do Sofisa como um banco voltado a PMEs. O crescimento da carteira de crédito tem sido modesto e inferior ao apresentado pelo mercado (8% desde dezembro de 2012), refletindo este desafio e a postura conservadora do banco, sempre pautada pela prudência na concessão de crédito, com alta cobertura de garantias. A Fitch considera que, a curto e médio prazos, o banco deve manter o ritmo conservador de crescimento, principalmente ante um cenário de alta inadimplência no mercado local. A qualidade de crédito apresentou considerável melhora desde 2013 (créditos em ‘D-H’ de 4,2% em junho de 2014 ante 8,3% em dezembro de 2012), superior à média dos pares (7,5% em junho de 2014). Os créditos em atraso acima de sessenta dias também melhoraram, atingindo 1,2% em junho de 2014, de 2,2% em dezembro de 2012. Isto ocorreu devido à redução da carteira de crédito ao consumo desde 2010 e à grande reestruturação no processo e na equipe de crédito para empresas, iniciada em 2012 e concluída em 2013. Além disso, as provisões para crédito cobriam altos 100,8% dos créditos duvidosos e a alavancagem era de apenas 2,7 vezes o patrimônio. Dado o ambiente operacional desafiador projetado para o restante de 2014 e para 2015, os indicadores de qualidade de ativos podem ser afetados pela menor atividade econômica e pelo aumento das taxas de juros. A Fitch espera que o Sofisa seja capaz de, ao menos, preservar os índices atuais de qualidade de ativos. O Sofisa tem apresentado baixa lucratividade operacional desde 2009, com retorno sobre patrimônio (ROE) médio de apenas 3,3% desde 2011. Seus resultados têm sido impactados pelos custos da saída do negócio de crédito ao consumo, por altas provisões para crédito, maiores custos de captação e margens decrescentes, além da baixa alavancagem. Embora a Fitch acredite que o Sofisa esteja progredindo nestes pontos, ressalta que o banco ainda deve encontrar dificuldades para apresentar melhoras relevantes em seus resultados a curto e médio prazos, tendo em vista a continuidade do cenário local de margens estreitas e a alta inadimplência .A capitalização, formada por capital Nível 1, é um dos pontos fortes do Sofisa. A diferença entre o índice regulatório (18,2% em junho de 2014) e o núcleo de capital Fitch (15,5%) se deve à exclusão de altos créditos tributários de difícil realização. Os planos de distribuição agressiva de dividendos, observados nos últimos anos, devem continuar reduzindo a capitalização, mas os indicadores devem permanecer bons, com um limite mínimo de 16% para o índice de capital regulatório. A posição de liquidez do banco continua confortável. Apesar da redução de BRL1,2 bilhão em dezembro de 2012 para BRL737 milhões em junho de 2014, o caixa ainda correspondia a elevados 38% do total de depósitos e a 28% da captação total, o que mitiga a alta concentração no passivo, comum a bancos de seu perfil. A Fitch considera natural a redução da posição de liquidez, pois uma vez que o banco concluiu seu processo de reestruturação, o crescimento do crédito tem sido modesto e o custo para a manutenção de uma posição elevada de caixa é alto para bancos de seu porte. Sensibilidade dos Ratings: Ação de Rating Positiva: A melhora consistente do desempenho (resultado operacional / média dos ativos acima de 1,3%) e do perfil da captação, com a redução dos depósitos a prazo com garantias especiais (DPGEs), desde que mantidos os atuais indicadores de qualidade de ativos, capitalização e liquidez, poderia elevar os ratings. Ação de Rating Negativa: Uma piora adicional nos resultados, somada à deterioração na qualidade de crédito e na capitalização (índice núcleo de capital Fitch inferior a 12%), poderia levar ao rebaixamento dos ratings. Estabelecido em 1961, o Sofisa foi adquirido por Varujan Burmaian em 1981 e transformado em banco múltiplo em 1990. Listado na BM&FBovespa desde 2007, é controlado pela família Burmaian, que detém 100% do capital ordinário e 90,1% do capital total.
Sou servidor da justiça, aqui os magistrados tem uma cooperativa de crédito, os servidores tbm podem participar, um cdb de longo prazo tá pagando 110% do cdi. Essas cooperativas são seguras? Qual a infomação que vcs possuem.
boliviano
Sou servidor da justiça, aqui os magistrados tem uma cooperativa de crédito, os servidores tbm podem participar, um cdb de longo prazo tá pagando 110% do cdi. Essas cooperativas são seguras? Qual a infomação que vcs possuem.
Olha tche…. o aerus da varig tbm era seguro e ngm nem sonhava que quebraria ! Ao meu ver nada é seguro. Temos que saber calcular os riscos. Mas, que é um otimo retorno….
Estou na CEF com 84,25% cdi , mas gostaria de sair de lá. Alguém sabe qto paga a LCI/LCA do ITAú ? Na Bradosca pagam 84%, do cdi na LCI e 82% na LCA , sem liberar por um mínimo de 90 dias. Não penso em investir nos bancos menores. Grata.
“Gerente: O Itaú Personnalité não trabalha com LCA, apenas LCI.
Eu: Poxa, sério? Que pena.
Gerente: É, pra dizer a verdade, nem LCI, pois no momento nossas captações por meio desse instrumento estão suspensas. Se vc tiver interesse, o máximo que posso tentar é ver se nessa semana algum cliente teve um contrato vencido e não renovou, daí talvez vc possa entrar com esse valor.
Eu: Olha, não tenho muito interesse em LCI, mas fiquei curioso, quero saber porque o banco não está mais negociando LCI.
Gerente: Olha, em 2014 captamos 900 milhões de reais com esses instrumento. O problema é que 2015 começa agora em março, vc sabe disso, não sabe Sr. Abutre?
Eu: Sim.
Gerente: Pois então…agora que o ano vai começar, o banco resolveu saber como esse mercado vai se comportar, para saber a real necessidade de continuar a captação por meio de LCI. Até que decidam isso, não vamos negociar nada.
Eu: Hum…entendi. Tá vendo, é por isso que eu não gosto de LCIs. Eu sou da vertente que acredita na existência de uma bolha imobiliária.
Gerente: Mesmo? Eu também acho que tem uma bolha! Veja essas prédios aqui! São muitos! Vai vender pra quem?
Eu (mudo, pensando: p****, a mulher é bolhista??? E pensa numa mulher bonita, mas pensa bem mesmo, porque é um pouco mais)”
sou 333 arrependido, sei que a pergunta talvez seja idiota, mas vamos lá: abrindo conta no bbamericas, mesmo sabendo que o rendimento nos states é baixo, considerando a alta do dólar(e acreditando na tendência), pagarei apenas o IOF? a cotação é dolar comercial do dia? tô querendo mandar 50k de reais, seria simplesmente convertido pelo dollar comercial do dia? e pra resgatar esse dinheiro pago iof de novo?
quando falo de rendimento, penso em deixar na poupança lá e a pergunta do dólar comercial é pelo motivo de quando usamos o cartão no exterior eles sobretaxam o dollar(além do IOF de 6,qualquer coisa)
Medico Bolhudo 24 de fevereiro de 2015 at 17:05:26
Duvida
Pelo Jeito nao teremos um nova LTF com vencimento em 2018, agora estou na dúvida em quais aportes devo realizar.
Manter na LTF 2017 mesmo com IR 17,5%
NTNB Principal 2019
LTF de 2018
Pela logica vale a LTF pq alem de ser curto prazo, é preciso apostar em IPCA maior 6,5% (acima da meta) ate 2019. Mas como estamos na Bananina, realmente não sei o Risco real d etemros um IPCA muito elevado ate 2019
Acho que você está confundido as letras, Médico Bolhudo.
LFT (e não LTF) é bom de comprar para manter na faixa de 15% de IR até mais ou menos 06/Março/15, depois disso já cai na faixa de 17,5%.
Depois dela não tem LFT 2018 anunciada, mas existe sim LTN 2018, prefixada, e qualquer aplicação prefixada hoje em dia não parece ser um boa pedida dada a tendência de subida da SELIC. As NTNB são um boa opção sim, para acompanhar o IPCA + juros prefixados (ganho mínimo real).
Os títulos todos “http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consultatitulos.asp
Agora se é melhor depois de Março/2015 aportar em outro título que não LFT, isso eu ainda não pensei e é difícil estimar corretamente. Uma coisa é certa, quando menos imposto pagarmos, melhor. Neste sentido o que eu sei que quero fazer é apostar neste ano em algumas LCAs antes que o governo retire a isenção de imposto. Em 2016 vou pensar em outros títulos, certamente então não em LFT pois estaremos bem perto do prazo de vencer as de 2017, por isso a hora para LFT é AGORA.
Provavelmente colocarei dinheiro em LCA também, e isso acabará mudando meu atual portifolio de Investimento que atualmente tem 40% em TD. Afinal creio q o ciclo da alta de Juros so deve se encerrar no fim de 2016, até lá comprar nos Pre-fixados signfica manter o titulo ate o vencimento.
Olá!
Ainda possuo a CGD, entretanto a uso apenas para eventualidades de investimentos estilo LCA, LC, desde que mais vantajosas as oferecidas em outras corretoras.
A transferência que procedi foi em relação a custódia do TD: na easynvest não fazem cobrança da parte da corretora e eu não gostei da mudança estelar de política da CGD, que tinha prometido não cobrar. Deveriam ter mantido a palavra por prazo mínimo (e sendo bem gentil com eles) por pelo menos até o final de 2015.
Tenho conta em algumas outras corretoras/bancos, vou no que menos tenta me zoar.
É, foi isso que eu vi mesmo. Em novembro do ano passado conversei no chat com a Rico e eles me garantiram que não haveria cobrança no TD pra quem vinha da CGD. Em menos de 4 meses…
Vou mudar pra Easy também, mas tenho umas debentures do Bndes (eu sei, eu sei) que ainda compensa ficar na Rico, pq a easy me cobraria 30 por mes só pra custodiar (Rico tem cobrado 6,90, mas vai passar pra 12,50). Não fosse isso já teria encerrado a conta lá.
Como só vi isso do TD ontem (e pelo seu post), não vou conseguir transferir a tempo, então já aceitei a cobrança desse 1. mes.
Como é feita a remuneração da LFT ao longo do tempo? Explico:
O título disponível hoje tem vencimento em 07/03/17 e paga a Selic, mas a Selic varia com o tempo.
Se eu compro o título hoje, como vai ser calculado o quanto vou receber? Hoje é 12,25%aa, mas vamos supor que em 2017 ela esteja a 11%. O montante de juros vai ser calculado em 11% aa sobre todo o período (de hoje até 03/2017) ou vai ser proporcional à variação da Selic nesse período?
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Respostas:
Mestre dos Magos – Vai ser proporcional a Selic que estiver vigente. As letras são atualizadas diariamente, e você pode vende-las nas quartas feiras. A parte do IR é regressivo como a dos fundos. Você vai perceber que o IR é provisionado, mas não é descontado como um fundo. Ele só é descontado no resgate. E quando as alíquotas vão se alterando, a provisão vai variando.
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Louro José – A correção é diária. Se hoje tá 12%, corrige em 12% (transformando a taxa pra diária). Se amanhã aumentar pra 13%, o juro de amanha será relativo a 13%. Se depois de amanhã cair pra 11%, o juro de amanhã será relativo 11%.
Sobre a conta digital, vejo com razoáveis olhos as do BB, Sofisa… tem outras também… acho que o iconta, mas este ainda não fiz…
Negócio é possuir limites elevados para transferência, bem como site que possibilite fazer as devidas transações, sem precisar falar com os funcionários.
A conta do BB tem necessidade de alguns acertos a serem feitos fisicamente na agência, mas no caso de questão de acerto de cadastro, mudança de procedimentos da conta, eles não cobram, e se cobrarem, é solitar estorno/reclamação, uma vez que se não liberam a transação via internet, email e/ou telefone, não podem cobrar na agência.
É isso aí. Até agora não me cobraram por nada que seja obrigatório fazer na agência (trocar senha, cadastrar contas etc).
Tenho a iconta e te digo que é uma loteria. A primeira que abri sofri fraude (extraviaram o cartão antes de eu recebe-lo e fizeram a festa. Emitiram cheques etc), a segunda (em outra agencia e cidade) não tive problemas até hoje. Já o D. João que abriu na mesma cidade, mas em outra agencia, encheu o s*co de tantas vezes que teve que ir na agencia pra estornar cobrança de mensalidade, já que o “sistema” mudava o pacote dele pra maxi conta todo mês. Ele acabou fechando essa.
Tenho Digiconta também, mas não uso muito. Até agora sem problemas.
Olá, ele poderia ter feito reclamação eletrônico pedindo repetição de indébito em dobro e caso o banco “se bobeasse” era ir num Jec e bang… tirava um cash pela insolência dos mancebos… mas agora já era, acho…
Justiceiro, vc já pegou seu informe de rendimentos da Directa? Fui ver o meu e minha posição em 12/2014 está zerada, talvez porque já tenha sido migrada pra Rico, mas na página não há opção de pegar o informe da Rico…
Realmente não há, ao menos na questão do tesouro direto. O informe se encontra no site da Rico. Caso não tenha acesso ao site (login, senha), basta solicitar via chat. Vc não perde seu acesso ao site da cgd após tal acesso, ou seja, podes entrar no site da cgd e rico, são logins e senhas diferentes.
Entretanto, no site da rico, apenas é informado o IRPF do que tinha em tesouro direto.
Se tiveres LCA, LCI, LCs etc comprados no site da CGD, penso ser pertinente solicitar correção disso via chat.
Fiz esse pedido e eles informaram que iriam readequar.
Sei, “meio amador” por parte deles, mas, enfim, remediável.
Até mais!!
pq não tem ninguém falando em aplicar em fundos cambiais, gente? Apesar de não serem garantidos pelo tal Fundo Garantidor, se colocarmos num banco grande, q não seja a CEF, pode ser uma boa opção… ou não?
O pessoal aqui só fala em abrir off-shore, mas esse tipo de conta depende muito do banco. Você tem que viajar para abrir, pois os que abrem online cobram taxas altas.
patricia_avelar 28 de fevereiro de 2015 at 12:46:19
Tenho conta corrente no BB Americas, cartão de débito funcionando, não pago taxa nenhuma de nada, uma belezinha.
Sei que os juros lá não são grande coisa mas gostaria de abrir também uma savings account ou money market. Alguém aqui já conseguiu fazer isso? é o mesmo procedimento que conta corrente? Tenho SSN mas moro no Brasil.
O BB Americas é um banco americano e regido pelas regras americanas. Os outros não conheço a fundo. Estou no meio de um processo para abrir no BB Americas. O único problema que vejo lá é que para trazer o dinheiro de volta se precisar você tem que mandar um formulário para os EUA solicitando a retirada. Enviar dá, retirar não dá para fazer online.
Alguém já ouviu falar da modalidade RDC do Sicoob (Cooperativa de credito)?
Recebi a seguinte proposta do gerente:
100%DI em 2 casos:
1 – Liquidez a partir do próximo dia util, e se o investimento for retirado dentro de 1 mes, sem a incidência de IR. (questionei ele se poderia retirar investimento no ultimo dia do mes e aplicar novamente no próximo dia… e ele ainda disse que poderia e que era simples de ser feito…)
2 – Deixando passar o primeiro mes, cai na tributação de IR. Porem, passados 6 meses a alíquota e só de 15%, ou seja não preciso esperar os 2 anos…
Ainda questionei se estava correto, pois normalmente essa alíquota e so a partir dos 2 anos… e ele me garantiu que para esta modalidade não e feito dessa forma…
ta muito bom pra ser verdade…
Confrades, creio que além de nos protegermos da irracionalidade do mercado imobiliário (objetivo inicial do blog) também é interessante fazermos análises a respeito de como podemos ganhar algum $ com as oscilações da economia.
Para compreender o futuro, é preciso olhar o passado. Em 2008, os EUA entraram em uma profunda crise econômica, comparável à de 1929. Esta crise se originou a partir de uma bolha imobiliária e de diversos títulos a ela vinculados.
Para evitar uma catástrofe ainda maior, o FED inundou o mercado com moeda impressa, expandindo a base monetária para compensar a liquidez dragada pelo dinheiro imobilizado em papéis podres.
Este excesso de liquidez foi absorvido, principalmente, pelas commodities. Petróleo, soja, minério de ferro, trigo, tiveram seus preços máximos nesse período, criando uma verdadeira bolha de mercadorias ao redor do mundo.
Em última análise, o FED “forçou” o restante do planeta a arcar com os problemas financeiros dos EUA.
As consequências foram as mais diversas: países importadores de alimentos como os do norte da África e Oriente Médio entraram em um colapso ainda maior que o já natural para estas regiões há séculos. Governos caíram e a miséria cresceu.
Na outra ponta, países exportadores de commodities se beneficiaram da situação, tais como Rússia, Brazil, Canadá e o próprio EUA.
A valorização das commodities no Brasil, aliada à entrada de capital externo, criou no país um excesso de liquidez que foi automaticamente direcionada para os salários e o consumo. Assim, os salários aumentaram acima da inflação por anos seguidos, e o comércio cresceu.
A indústria de transformação permaneceu reprimida, uma vez que o excesso de liquidez de moeda estrangeira pressionou o nosso câmbio e incentivou a importação de manufaturados no mesmo compasso em que privilegiou a exportação de itens básicos, cotados em praças internacionais e inflados pela bolha.
O resultado foi muito claro: com o excesso de liquidez, os brasileiros saíram às compras, com aumentos expressivos nos preços de imóveis, alimentos e serviços. No jargão comum, tudo se tornou extremamente caro em nosso país.
Para não ficar de fora da festa, o governo brasileiro também pos à prova seus dotes tipográficos e tem aumentado expressivamente a base monetária em reais, ajudando a inflar ainda mais o preço de praticamente tudo.
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Porém
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Tudo passa, os cenários mudam. O excesso de liquidez foi essencial nos EUA em um primeiro momento para debelar a crise, porém agora tem pressionado os índices inflacionários do país.
Veja a tabela abaixo dos índices mensais de inflação acumulada nos EUA nos últimos anos:
h ttp://www.usinflationcalculator.com/inflation/historical-inflation-rates/
Em 2009, a enxurrada de liquidez e a baixa atividade econômica geraram deflação, cumprindo seu objetivo inicial. Entretanto, a partir de 2010 (e especialmente em 2011) o índice voltou a crescer.
Este crescimento inflacionário arrefeceu em 2013 e voltou com certa intensidade em 2014, gerando especulações a respeito da retirada do processo de aumento de liquidez no país conhecido como Quantitative Easing (QE).
As especulações foram fortes até o final do ano, a partir do qual algo interessante começou a ocorrer: um novo processo deflacionário em gestação nos EUA, como pode ser visto pelo índice em janeiro/15.
Quais as origens deste “novo” processo deflacionário?
Estaria os EUA aumentando o QE ao invés de retirá-lo ou mantê-lo constante? Acho que não. O dinheiro está vindo de outro lugar.
Estamos novamente em um cenário de crise à la 2008/2009, sem perceber?
Uma nova bolha está estourando? Acho que sim!
Minha opinião pessoal: o dinheiro está voltando para casa. O desinvestimento em economias infladas ao redor do mundo na bolha de commodities está tendo o mesmo impacto do QE governamental nos EUA.
Ou seja, está ocorrendo um QE “do mercado” nos EUA, com a liquidez no mundo sendo sugada e a liquidez americana aumentando, causando deflação.
Observem o gráfico abaixo:
h ttp://finance.yahoo.com/echarts?s=%5ETNX+Interactive#%7B%22range%22%3A%2210y%22%2C%22scale%22%3A%22linear%22%7D
As taxas de juros de 10 anos (^TNX) estão próximas às mínimas históricas, um claro movimento de “fly to quality”. Observem que em 2008, quando a crise do subprime estourou, as taxas de juros do título caíram abruptamente, indicando uma alta procura por parte do mercado, levando o mercado secundário a baixar o prêmio oferecido.
A questão agora a ser observada é: a bolha de commodities está desinflando (o que poderia ser interpretado pelo platô de baixa seguido de lateralização no gráfico acima, nos últimos meses) ou a grande queda nas taxas ^TNX (e subida muito forte do dólar ao redor do mundo) ainda está para acontecer?
Não sei responder, mas uma coisa é certa: a próxima bolha será a do dólar. Poderemos passar anos observando a apreciação da moeda.
Vejam só, os agentes de mercado já estão jogando lenha na fogueira, querendo lucrar com a nova bolha:
h ttp://www.forbes.com/sites/kenrapoza/2015/01/26/meet-the-new-bubble-the-u-s-dollar/
“The U.S. dollar is the single most powerful herd dynamic in global financial markets today. And financial markets are unlikely to let a good bubble go to waste”
Estudo o mercado há mais de uma década e pude aprender que uma das melhores formas de ganhar dinheiro é surfar a onda e pular no mar antes dela acabar.
Acho que o swell para o dólar ainda dá um caldo. Mas só vamos ganhar dinheiro se pularmos fora na hora certa.
Pobre Sonhador Sayajin 5 de março de 2015 at 16:52:14
Atendendo a solicitação do meu amigo Barnabezinho, segue uma boa dica para começarem a investir.
Deixar na poupança aquele dinheiro que você pode precisar de uma hora para outra (2 ou 3 salários meus atuais) em caso de uma demissão e etc.
LFT para começar a investir e aprender sobre tesouro direto. (2 salários)
A partir desse momento, pode-se começar a investir de verdade, com um risco “maior” LTN, NTN, LCA e LCI. Ainda estou longe de poder comprar LCA’s e viver no aluguel forever rsrsrsrs
Ações para mim é o último nível de um investidor…é quando o cara ja está bem “calejado” e conhece muito sobre investimentos. A probabilidade de perder dinheiro com ações é proporcional ao conhecimento que se tem!
A única coisa que eu mudaria na sua recomendação seria ao invés de deixar a reserva de emergência na poupança, seria deixá-lo em um fundo de investimentos de renda fixa, por exemplo, onde o resgate ocorra no mesmo dia e tenha uma taxa de administração menor que 1%.
Conseguindo isso, ótimo, mas isso varia de acordo com o valor da reserva de emergência de cada um…
Se for possível, vai render bem mais que a poupança.
Além de LCA e LCI, CDBs de bancos menores tb podem ser uma boa pra quem está disposto a correr riscos um pouquinho maiores.
O complicado é que a tabela de IR é regressiva, aí se aplicar e retirar logo, paga alto IR. Já a poupança não paga IR (mas rende bem menos). Requer análise. Calcula aí e nos conte para quais prazos faz mais sentido poupança ou LFT.
Eu tinha, já tirei tudo de lá também, há certo tempo atrás e não era pouco. Dá pena no começo… sabendo que não poderei mais repor, mas nem me importo. Por que?
Por que a poupança paga 6,0%aa-7,0%aa no máximo, isso com a TR “alta”. A TR é instável… depende do dia da aplicação… e o cálculo muda todo dia… enfim uma b…
Com inflação a 7,7%, significa que se está perdendo de 0,7 a 1,7%aa.
Eu tirei uns 60% que tinha da antiga, o resto não tive coragem, é o receio de acontecer um “circuit brake” e a selic tenha que ser forçada a cair forte, sei que as chances são menores do que 10%…
de qualquer forma o percentual que está lá agora não é “enorme”, talvez eu esteja aguardando uma oportunidade boa no TD daqui um-dois-três anos, ao menos tiro a outro metade.
Vc foi bem corajoso, parabéns.
Dólar hoje a 3,05. Alguém conhece a operação termo de moedas do BB para fazer um hedge contra a oscilação da moeda? Qual o lucro que o banco tem com isso e quais as taxas? To vendo que o dólar vai chegar nos 3,50 do jeito que está. Se já chegou perto dos 8 reais em 2002 (levando em conta a inflação) não duvido nada.
jp neto
sou 333 arrependido, sei que a pergunta talvez seja idiota, mas vamos lá: abrindo conta no bbamericas, mesmo sabendo que o rendimento nos states é baixo, considerando a alta do dólar(e acreditando na tendência), pagarei apenas o IOF? a cotação é dolar comercial do dia? tô querendo mandar 50k de reais, seria simplesmente convertido pelo dollar comercial do dia? e pra resgatar esse dinheiro pago iof de novo?
0
Cotação do dólar comercial do dia + ~2 centavos (varia um pouco).
Paga apenas o IOF sim
Pra resgatar você faz uma wire transfer pagando 20 doletas. Pra que resgatar mesmo ? 😛
A partir de agora o TD virou quase uma poupança. Poderemos resgatar o dinheiro todos os dias.
Tesouro Direto muda nome de títulos e agora tem liquidez diária
“Atendendo aos anseios dos investidores e agentes participantes, o Tesouro Direto implementou a recompra diária para os títulos públicos negociados nesse Programa”, diz o Tesouro
Por Diego Lazzaris Borges
|10h22 | 10-03-2015
SÃO PAULO – Os novos nomes dos títulos do Tesouro Direto passam a valer a partir desta terça-feira (10). A mudança havia sido anunciada para fevereiro, mas por decisão do Tesouro Nacional, foi adiada para março. Além disso, as recompras de títulos feitas pelo Tesouro Nacional, que antes aconteciam apenas às quartas—feiras, passam a ser diárias.
“Atendendo aos anseios dos investidores e agentes participantes, o Tesouro Direto implementou a recompra diária para os títulos públicos negociados nesse Programa. Com essa nova regra, você poderá vender os seus títulos para o Tesouro Nacional todos os dias, sem dor de cabeça, o que significa muito mais conveniência e flexibilidade”, disse o Tesouro, em seu site.
A recompra será feita todos os dias úteis, a partir das 18 horas, até as 5 horas da manhã. “A transação será processada no dia útil posterior à ordem de venda, (D+1), quando os recursos oriundos dessa operação serão repassados para a sua instituição financeira”, explicou o Tesouro. A liquidez diária passa a valer a partir do dia 30 de março.
Com a mudança de nomes, as LTN (Letras do Tesouro Nacional) passam a chamar Tesouro Prefixado 20XX (inclui-se depois do nome o ano de vencimento do título). Já a antiga NTN-F (Nota do Tesouro Nacional, série F) agora chama Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2025. A LFT (Letra Financeira do Tesouro) mudou de nome para Tesouro Selic 2017. A NTN-B (Nota do Tesouro Nacional, série B) passou a chamar Tesouro IPCA + com juros semestrais 20XX e a NTN-B Principal se chama Tesouro IPCA + 20XX.
“A alteração se mostrou necessária depois que a STN constatou, após pesquisa junta à sua base de investidores, a necessidade de facilitar a compreensão em relação ao tipo de aplicação que cada título do Tesouro Direto representa”, disse o Tesouro no final do ano passado, por meio de nota.
Depende do seu prazo de resgate. LFT vai funcionar como uma poupança. NTNB se quiser um planejamento pra comprar alguma coisa em 2019, tipo um carro, pode ser legal.
Faz a conta de quanto você terá investindo R$ 300/mês numa NTNB 19 com juros médios de IPCA a 5% +5,5%aa, por exemplo…
Consegue pelo BB sim, e outros bancos (Itaú, por exemplo) que tenham corretora integrada/própria. Basta ativar a corretora integrada no site do BB e pronto.
A vantagem de usar corretora do banco é que a integração ocorre direto com a tua conta corrente, não precisar fazer transferência para conta da corretora. E no resgate, o valor cai direto na conta corrente, bem mais seguro do que deixar teu dinheiro parado na conta da corretora até resgatar.
No site do valor eles entregaram o que já imaginávamos: a Bovespa passa 0,1% da carteira de títulos aos agentes de custódia e, caso o investidor mantiver os papéis, o agente recebe 1/3 da receita líquida da BM&FBovespa gerada pela carteira.
Antes as corretoras precisam destinar 50% dos recursos reembolsados para ações educacionais sobre o programa, agora isso caiu para 25%.
Ou seja, a taxa de 0% sempre foi conversa fiada e pagar mais (sim, já pagamos 0,3% para a Bovespa) para os caras num mundo em que ainda possuímos agências de custódia “free” não é questão “imoral” no sentido de pensar “ah, coitadinhos, eles trabalham de graça, quando será que irão quebrar?”.
Pobre Sonhador Sayajin 10 de março de 2015 at 17:38:14
Senhores, o Tesouro direto mudou…… E PRA MELHOR *-*
Como agora tem liquidez diária (na verdade D+1) os títulos se tornarão muito mais acessíveis.
Estou realmente muito feliz com essa notícia.
Invisto no tesouro direto a 7 meses….
Vou contar todos os investimentos que fiz no tesouro direto em ordem cronológica…vou até apontar meus erros…
Acho que será um bom aprendizado para vocês que ainda não iniciaram o investimento no tesouro direto. O texto será um pouco longo, mas acredito que valerá a pena vocês lerem:
Eu conheci o tesouro direto +/- em 2010 quando eu investia na poupança…porém eu entrava no site do tesouro direto e não entendi nada…NADAAAAA.
Tudo começou quando eu vim pesquisar sobre como comprar uma casa com os preços absurdos que são praticados hoje. Pesquisando sobre isso no google acabei chegando nesse blog (na verdade antigo blog) em 2013. Lendo sobre os assuntos, conheci um livro chamado “O livro negro dos imóveis” que eu não comprei. Porém no link desse livro conheci um site chamado “www.clubedospoupadores.com.br e devo todo o meu aprendizado a esse site.
Juro pessoal, passava boa parte do meu tempo livro lendo esse site…é realmente muito…MUITO…bom…
Lá no site há uma guia apenas para TESOURO DIRETO e fuçando o site eu cheguei ao livro do tesouro direto escrito pelo dono do site Leandro Avila. (segue link do livro: “http://www.clubedospoupadores.com/livros/Livro_Como_Investir_No_Tesouro_Direto_Clube_dos_Poupadores.pdf)
O livro tem 142 páginas, mas pessoal, li esse livro umas 8 vezes! Enquanto não fazia nada, no onibus, no metro…enquanto a namorada se arrumava para saírmos…toda oportunidade que eu tinha eu lia esse livro…Li pelo meu celular.
Lá eu aprendi que eu tinha que investir por uma corretora…escolhi a DIRECT INVEST que cobrava 0% aa de taxa para tesouro direto. Hoje ela é a RICO e cobra 0,1%aa de taxa para o tesouro direto.
Após abrir a conta na corretora, que demorou em volta de 10 dias se não me engano.
FIz o procedimento para cadastramento de senha e etc…e começou o medo. CHEGOU A HORA DE INVESTIR NO TESOURO DIRETO.
Fiquei com muito medo pessoal.
Resolvi testar o tesouro direto com uma compra de se não me engano R$1000. Poderia ter testado com menos.
Então minha primeira compra foi em AGOSTO/14:
SALDO AGOSTO/14
0,1 LFT 17
0,2 NTN-B PRINCIPAL 19
___________________________
Um dos grandes erros que cometi no tesouro direto até o momento foi alocar boa parte dos meus recursos em LTN’s (TESOURO PREFIXADO). Como ainda estou aprendendo agora eu sei que devo comprar apenas TITULOS PREFIXADOS quando a taxa SELIC estiver com tendencia de baixa.
Para vocês terem uma idéia. comprei minhas LTN’s a taxas de 11,75% e 12,70%.
Ontem dia 09/03/2015 esse mesmo título estava pagando 13,90% ou seja…Eu poderia ter fixado essa taxa até o vencimento. Ou seja, não cometerei mais esse erro.
Hoje se eu vender minhas LTN’s terei prejuízo pois o papel desvalorizou. Por isso não vendi e não pretendo vender.
Ainda estou estudando sobra o TESOURO IPCA (NTN) ainda não os conheço bem.
Vendi meu titulo LFT (TESOURO SELIC) pois é o unico titulo que não se desvaloriza nunca.
Esse é a minha experiencia com tesouro direto.
Para quem tem medo, leia o livro que recomendei, é muito bom!
Pobre Sonhador Sayajin 10 de março de 2015 at 17:49:09
O que eu faria hoje se estivesse investindo (lembrando que são dicas para INICIANTES):
reserva de emergência:
10% em poupança e 90% em TESOURO SELIC ( 2 SALÁRIOS) ou o valor em salários que você acha que pode se recolocar no mercado em caso de uma demissão e etc.
_____________________________________________________________________________
Para investimentos: diversificar entre TESOURO IPCA E TESOURO PREFIXADO (este somente quando a SELIC der sinais de baixa, pois você fixará a maior taxa)
Dica: TESOURO IPCA é bom para quem pretende desde já garantir a aposentadoria. Os bancos compram esses titulos de longo prazo (2035) para quem investe em previdência privada.
Para investimentos maiores: LCA e LCI, porém esse é somente para quem tem uma boa quantia para investir que ainda não é meu caso.
Então, pelo que tenho entendido (sou principiante), esse não é um bom momento para comprar LTN (prefixado), não é? Mesmo para quem *não* pretende vender antes do vencimento? Pois se a SELIC aumentar, o preço da LTN baixa, e, assim, quem comprar antes vai ganhar menos.
Tenho pensado em comprar “Tesouro IPCA 2019″ e “Tesouro SELIC 2021″. Que acham? A SELIC não deve cair tão cedo. Ninguém pode se endividar mais, como é que vão incentivar o crédito?
Pessoal, sou pobre, mas quero começar a guardar em TD invés de poupança, comprando 1 cota a cada 3 meses – Tesouro IPCA+ 2019 (NTNB Princ) – é mais vantagem do que deixar na poupanca?
Sim, é mais vantajoso NTNB do que poupança, mas precisa segurar até o final para receber o valor contratado na compra.
Para substituir a poupança com melhor rendimento do que a própria e ainda ter liquidez diária (poder sacar sem perder a qualquer momento, como em um emergência) o recomendável é LFT (SELIC 2021), que remunera pela SELIC diariamente. SELIC está em 12,75% ao ano (com IR regressivo), poupança está em 6% (sem IR).
Perceba que a compra não precisa ser de um título inteiro, eles aceitam compra fracionária de 0,1, ou seja, 10% de uma cota, o que facilita muito o acesso para compras menores e mensais. Vá de SELIC por enquanto. Só compre IPCA (NTNB) se tiver certeza que vai poder ficar até o final. Melhor, compre um pouco de cada, divida em 70% SELIC e 30% IPCA ou algo parecido, que lhe agrade e convenha.
Agora tem NTN-C ( IGPM) ? To cego ou não tinha esse titulo antes ?
E quem vai querer isso com IGPM perdendo pro PICA, quer dizer IPCA, quer dizer, aluguel perdendo pra inflação ?
É só a easynvest que está de sacanagem ou outras corretoras também? Estou tentando comprar LFT2021 e não aparece nem na lista de opções deles, aparece disponível no site do TD.
Entrei no site justamente para perguntar isso. Abri minha conta na Easyinvest hoje, e só encontrei LFT para 2021. Entrei no site do tesouro, e encontrei os mesmos títulos disponíveis.
Ia perguntar a mesma coisa, mas sobre LC. Na Easy tem uma opção de LC 720 com liquidez diária, mas diz que o IR é de 22,5%.
No sofisa, se vc simula investimento em CDB com liquidez diária também calculam o IR como sendo 22,5%…
Por que a NTN-B (Tesouro IPCA) precisa ser levada até o fim? Há algum desconto se ela for resgatada antes, isto é, se for resgatada no meio da semana? Refiro-me a um desconto sem ser o do IR.
Quero dizer, se eu comprar a Tesouro IPCA 2019 e levá-la até 2018, terão passado mais de 720 dias, então pago o mínimo de IR. Mas haverá algum desconto pelo fato de eu resgatá-la antes da data de vencimento, em 2019?
*****
Pergunta sobre a Easynvest: fiz o cadastro e tudo me pareceu “fácil demais”, o que me dá uma certa desconfiança. Tudo online, nem precisa assinar nada. Talvez o problema seja comigo, que estou acostumado com burocracia e mais burocracia… Apenas forneci algumas informações, fiz o upload de uns documentos, li e aceitei os termos do contrato… até recebi uma senha da BOVESPA pelo celular (ainda que não pretenda operar na bolsa – por enquanto, só TD). É assim fácil mesmo?
Osvaldo, se você não levar o título até o fim, até a data de seu vencimento, você não resgata todo o valor contratado (combinado na compra, parte pré-fixada) nem toda a correção pós-fixada do período (IPCA, para o NTN-B). Na prática você vai vender o título a preço de mercado e isso pode te dar até prejuízo. Para comprar e vender antes da data de vencimento com segurança você precisa trabalhar com LFT (Selic), do contrário pode haver perdas e caso haja algum ganho com outros títulos, será algo meramente especulativo.
Para entender sobre especulação com TD, tem que entender de projeção de subida/queda da taxa de juros. Tem gente aqui no blog que já obteve lucro em vender antes do vencimento, NTN-B mesmo, mas isso depende muito da data da compra e da tendência de queda dos juros.
Osvaldo, sobre a easynvest, é fácil mesmo, tudo online.
Na verdade com outras corretoras também é fácil, basta assinar os papéis e mandar a versão escaneada para lá (scanner ou foto de celular). Algumas corretoras ainda trabalham com Correios ou courrier e com assinatura em papel, mas no final dá tudo no mesmo. Por enquanto sem problemas com a easynvest por aqui, mas estou operando bem fraco neles, para começar.
Alguém sabe de algum LCA/LCI que pague 100% (ou mais) DI? Por enquanto só estou investindo em Letra do Banco Fibra (100% DI), mas preciso diversificar meus investimentos (não quero investir em CDB para não pagar IR aos bandidos deste paiseco)…
No intermédium tem umas taxas de lci muitíssimo boas.
Se você indexar ao IPCA deve ficar acima de 100%.
Pelo menos nesse período de altas taxas de inflação, e com vencimento para daqui a 5 anos, além de 5000 de investimento mínimo..
Dizem acima que a NTN-B (atual Tesouro IPCA) precisa ser levada até o prazo de vencimento… mas eu pensava que o que importava era apenas o prazo do IR. Após isso, pensava eu, poder-se-ia sacar o investimento a qualquer momento sem pagar mais. Por exemplo, se eu comprar a Tesouro IPCA 2019, não basta levar até 2018, pagando o mínimo de IR, é necessário levar até o vencimento, do contrário não compensa. É isso?
Povo que entende mais de TD, podem me corrigir se eu estiver errada:
Precisar não precisa, mas o valor das NTNBs variam muito dia a dia e de acordo com a taxa de juros, então, dependendo de qdo vc vender a sua, pode ter prejuízo.
As NTNBs são títulos de valor de face de 1k no vencimento, e seu valor varia de acordo com os juros e o prazo de vencimento. Você paga menos de 1k hoje e, no decorrer do tempo, os juros contratados no momento da compra farão com que o valor que vc pagou hoje se torne exatamente 1k no vencimento.
Simplificando grosseiramente, quanto mais alta está a taxa de juros oferecida pro título, menor é o preço do título (pra comprar e pra vender). E o contrário ocorre quando a taxa de juros cai. Então, em teoria, se vc quer “treidar” com o TD tem que comprar os titulos na alta dos juros e vender na baixa.
A LFT é diferente pq funciona ao contrário: o valor inicial é 1k e, com o passar do tempo, os juros são incorporados no valor dela, diariamente de acordo com a Selic. Por isso ela nunca baixa de valor e pode ser resgatada a qualquer momento sem prejuízo do valor investido (tirando IR, claro).
Pq tem uma parte que é paga semestralmente, no caso das NTNB – se não me engano são os juros contratados.
O valor final das NTNB, pagos no vencimento, são o 1k com a correção do IPCA no período.
Senhores bolhudos, quando será o timing para entrar em FII ou em ações boas da construção, como na bem administrada EZETEC? Teremos muitos anos recessivos?
Vc tem que levar em consideração que os imóveis comerciais tendem a dar lugar para sites online. E os residenciais vão encalhar de montão por anos. Sugestão. … observe o que aconteceu com as empresas americanas…. devem seguir os mesmo caminho as nacionais
isso e tenso msm… mas conseguiu ql rentabilidade? peguei uma do ABC com 93% pra 360dias… preferi esse pela classificação do banco… achei mais confortavel…
Pq hoje é 4.f, dia de recompra dos títulos. Aparecem todos que já foram ofertados e ainda não venceram, pra quem quiser vender de volta pro Governo.
A partir do dia 30/03 isso vai acontecer diaraiamente à noite.
Pessoal,
como voces fazem para investir (proteger) seus investimentos com dolar? Envio via manual do Anonymous? COmprar dolar nas casas de cambio e guardar na latinha no armário?
Abomineve Homem das Naves 19 de março de 2015 at 21:26:59
Olá, pessoal.
[Dúvida]
Caso eu invista em uma LCA com vencimento em SET/2016, eu correrei o risco de ser taxado no IR se o governo publicar a lei já nesse ano, mesmo após eu ter aplicado o valor na referida LCA?
Essa “progressividade” já iniciaria para as aplicações anteriores à publicação dessa susposta “lei”?
Como aparentemente os CDB, LCI, LCA etc variam em disponibilidade e taxas de acordo com a corretora que os oferece, alguém sabe se dá pra, sei lá, comprar uma LCA que esteja com taxa boa na corretora X e depois migrar a custódia pra corretora Y (que não oferecia esse invest ou a essa taxa)?
Não vejo possibilidades uma vez que a taxa oferecida é a taxa conseguida pela corretora com o banco, o que deixaria a letra amarrada na corretora até a data do vencimento.
Tenho pouco mais de 20k que estão na poupança. Como o rendimento não cobre nem a inflação quero mudar essa aplicação. Com esse dinheiro quero comprar um carro após meu capital chegar a 30K que será daqui a 5 ou 6 meses. Gostaria de receber sugestão para investir esse dinheiro nesse curto prazo.
Gerenta do banco Itaú, Uniclass, alertando para não manter poupança no BB, e pra não aplicar no Tesouro Direto, que a melhor opção era fazer um CDB do próprio banco em que ela trabalha.
Como assim? Se forem confiscar, vão confiscar o BB e não o Itaú?
E sobre o Tesouro, o Itaú precisa abrir o olho, no balanço deles aparece várias vezes títulos públicos, só pra citar alguns, Letras Financeiras do Tesouro, Letras do Tesouro Nacional, Notas do Tesouro Nacional, ou seja, “faça o que eu digo mas não faça o que eu faço”???
Os gerentes sempre usam de táticas anti-éticas para bater as suas metas.
Fazem vendas casadas, omitem taxas ou restrições negocias. Não dá pra confiar nunca neles, infelizmente.
Atende sugestão de um leitor do blog que pediu informações básicas a respeito de LCA e LCI, e que por desconhecer do assunto ainda mantinha seu dinheiro na poupança:
LCA – Letras de Crédito Agrícola
LCI – Letras de Crédito Imobiliário
Modalidades de investimentos de renda fixa, livre de Imposto de Renda.
O risco do investimento é o do banco quebrar, e não do setor agrícola ou imobiliário.
Ainda assim existe como garantia o FGC, Fundo Garantidor de Crédito, para investimentos de até 250k por CPF e por banco.
A Letra de Crédito remunera baseada na taxa DI (Depósito Interbancário) ao ano, que sempre segue de perto a taxa SELIC.
-http://www.cetip.com.br/captacao-bancaria/di#!
Cada banco oferece uma porcentagem da taxa DI, variando geralmente entre 80% a 105%.
Bancos pequenos oferecem ótimos rendimentos, bancos maiores nem tanto. Isso porque a taxa oferecida está diretamente relacionada ao rating que cada banco recebe das agências de avaliação de risco.
A liquidez também é variável: diária, 60 dias, 3 meses, 6 meses, 1 ano, 2 anos etc.
A oferta de letras depende do banco ter lastros ou não no momento. Podendo ter hoje e amanhã não ou vice-versa.
É necessário um agente de custódia para a compra de letras de crédito, podendo ser um banco ou uma corretora. Uns cobram por isso, outros não.
As corretoras disponibilizam letras de diversos bancos, enquanto que os bancos apenas as próprias letras.
Particularmente uso Banco Sofisa e Corretora Easynvest, os quais me parecem ser os preferidos aqui pelos bolhistas.
Sim, compensa MUITO aplicar em letras em vez de deixar dinheiro na poupança. Com juros em alta, é uma forma de fazê-los trabalhar a seu favor.
Gostaria de saber se voces tem experiencia com investimento em fundos. Estou pensando em alocar parte de meu $$$ em alguns fundos da Alemanha e Luxemburg, porém quanto mais eu vejo a evolucao de diversos fundos do mercado americano e europeu, mais cético eu fico. Todos tiveram uma valorizacao absurda desde Janeiro e nao me parece nem um pouco sustentavel os patamares que estamos hoje. Tambem leio cada vez mais sobre uma potencial bolha do mercado financeiro e muitos investidores revendo suas posicoes em acoes, tendo em vista que um forte queda é iminente. Qual seria a opiniao de voces? Entrariam nesse momento que os patamares estao muito altos?
Na verdade o ouro não pode ser visto, exatamente, como investimento.
As empresas brasileiras que fazem operação com ouro físico costumam cobrar um ágio bem alto, inviabilizando boa parte dos ganhos.
Agora, se você acha que o brasil vai pro buraco definitivo, que o TD vai dar calote, que daqui a alguns anos ninguém vai ter liquidez de nada… daí, em tese, o ouro te protegeria.
Com relação aos contratos de ouro eu não sei te responder porque não entendo muito como funcionam as taxas,garantias e os custos da operação.
Sempre vejo o pessoal falando de investimento em TD, LCA, LCI, SELIC… Alguém tem alguma opinião sobre investimento em fundos de índice? Me parece interessante mas me dá uma má impressão ver que ninguém comenta sobre isso.
Eu sempre gostei da bolsa, e já investi em fundos semelhantes, não exatamente de índice, mas setoriais.
O que me parece é que ninguém no brasil, nem eu que tenho certo apetite por risco, quer migrar para a bolsa por conta da desnecessariedade de correr riscos quando o mercado paga 1% ao ano.
Para quem tem grana, entende bastante de mercado e quer ficar fazendo trade, pode até ser uma boa. Mas se posicionar no fundo e esperar vantagem no médio/longo prazo é bobagem.
Da forma que você fala, não fica claro o que acontece com o dinheiro dos dividendos, podendo deixar alguém pensando que ele simplesmente desaparece, mas na verdade o que acontece é que ele é reinvestido no próprio fundo, então não é permitido. A única questão é tributária: esse reinvestimento se converte em um ganho de capital (pois o ETF passa a ter um valor de mercado maior), o que é taxado a 15%.
De acordo com muitos materiais que já li (quase todos voltados ao mercado americano), um ETF de baixa taxa de administração é a melhor forma de diversificar para quem tem pouco capital. Mas creio que lá não existe este tratamento tributário “diferenciado” de cobrar 15% de imposto, enquanto a venda de ações (não ETFs) até R$ 20.000 por mês é isenta de impostos. Sem contar essa questão dos dividendos. Pessoalmente, invisto neles, mas conforme meu capital crescer, pretendo replicar o índice (pelo menos aproximadamente) por meio de compras de ações.
Bolhistas, como já havia sido adiantado aqui, nossas LCIs e LCAs estão en via de ser tributadas. E ainda apareceu a Kátia Abreu falando que as LCAs não seriam tributadas. Piada né!
Levy quer mudar tributação de aplicações: Na mira do ministro estão títulos de renda fixa, ações e fundos.
No fim da reportagem é informado que o governo desistiu de acabar com o fim da isenção, que apenas faria ajustes não atrelados ao IR deles, que continuaria isento.
Agora se é verdade ou não é outra conversa…
Mito ou verdade sobre previdência privada ser produto ruim:
acredito que se escolher algum fundo com taxa de adm (no máximo 1% a.a.), pode ser vantajoso para quem tem renda alta (acima de 100K anual). PGBL pode abater até 12% da faixa de renda que paga 27,5% de IR e reinvestir o imposto diferido (pois pagará só no resgate). Fiz uma simulação do meu IR: a cada 10000,00 volta 2750,00 no próximo ano. Daí é necessário aportar apenas 7250,00 em 2016 e assim por diante. Detalhe: deve ser resgatado após 10 anos do último aporte, para pagar IR de 10% no final apenas (sem come-cotas)
Estou acompanhando a TD IPCA, está com tendência de alta, mesmo ainda volátil, estou com intenção de comprar se chegar a 6,9x. O que acham? Lca/i está com prazo muito alongado para valer a pena, dois anos na conjuntura atual acho temerário. Não encontrei alguma com liquidez mais imediata, pagando colado ao cdi… cdb igualmente, só liquidez de 700+ dias com ~ 120%. Estou com receio de congelar, porém deixar na poupança aguardando o momento também é perder dinheiro…
Sugiro a leitura:
“http://blog.bussoladoinvestidor.com.br/perder-dinheiro-no-tesouro-direto/
Sobre a pergunta, é muito difícil dizer, IPCA neste momento está descontrolado e vai saber o que os vermelhinhos vão aprontar pra “controlar a inflação à moda cubana”………
Fundamental a leitura! Obrigado pela sugestão. Minha preocupação é justamente essa. Com um governo completamente desmoralizado e sem confiança alguma, é plenamente possível fazerem cálculos tendenciosos a fim de diminuir o IPCA artificialmente. Estou entrando no Selic atualmente, pelo histórico acredito que se chegar aos 7%+IPCA comece a ficar realmente interessante o risco. Devo seguir a máxima da diversificação, mantendo majorado na Selic.
Em agosto do ano passado fiz uma LCI de 2 anos (carência de 60 dias) a 0,825% do CDI.
A pergunta é: Vencido o prazo e sem minha manifestação, o valor é creditado em minha CC, continua rendendo ou “fica parado” (isto é, 0% de rendimento, vez que venceu o contrato)?
Pergunto isto porque só tenho experiência em poupança, e odiaria “esquecer” o dinheiro parado.
O bb não libera lca para quem tem 100k na poupança? Fui lá falar com gerente e ele queria me empurrar previdencia privada, eu queria lca 84%, mas dizem que minha conta não é compatível e não fizeram nada para ajudar, acabei tendo que aplicar na lci 80% deles.
No internet banking do BB não tem como você monitorar o dinheiro das aplicações?
Comigo foi menos de 24h.
Apenas reclamaram da assinatura um pouco diferente do RG e pediram para reenviar o contrato novamente assinado e meu holerite. Após 1h que enviei estes novos documentos, recebi e-mail da conta aberta.
Se tiver algo incorreto, ou se quiserem acrescentar algo, por favor me alertem:
Mini-Manual “Perca Logo o Medo e Vá Além do seu Banco”
Eu particularmente sempre tive conta somente em banco privado grande e nunca considerei investir em algo além da poupança. Até cheguei a aplicar em CDB e outras bobagens do mesmo banco, mas parece que eles fazem questão de fazer os produtos renderem uma porcaria a mais que a poupança.
É duro ver seu dinheiro rendendo 0,5% ao mês enquanto tem gente conseguindo mais de 1%, e sem correr riscos com bolsa de valores, etc. E o pior: todos os ovos estavam na mesma cesta: como dizem aqui, não tenho garantia que o FGC vai conseguir pagar todos os correntistas de um banco grande.
Então graças à este blog eu perdi o medo e abri uma conta na Easyinvest. Eu não estou ganhando nada com esta indicação, quem preferir a XP, a Spinelli, vai fundo, tive que escolher uma e esta foi realmente fácil de abrir e operar (fazendo jus ao nome).
– Como escolher a corretora?
Tem muitos sites comparando todas, uma fonte boa é o próprio site do Tesouro Direto:
“http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consulta_ranking.asp
– Dá pra confiar na Easyinvest? Por que você escolheu esta?
Minha pesquisa foi no site do Tesouro (acima), eles também são membros do CETIP, veja aqui:
“http://www.cetip.com.br/Institucional/institui%C3%A7%C3%B5es-participantes#!
Eles estão na segunda página da “Sociedade Corretora”, como “TITULO CORRETORA DE VALORES S/A”.
Foi fundada em 1968, tem indicação de algumas pessoas aqui do blog, esta foi minha pesquisa pra pegar confiança, se você ainda está com um pé atrás, pesquise! Não confie em ninguém, principalmente num blog, faça suas próprias pesquisas em órgãos especializados!
– Como eu abro a conta na Easyinvest?
Primeiro entra aqui:
“https://www.easynvest.com.br/
Vai em Criar Login e vai seguindo os passos. É normal demorar alguns dias entre um passo e outro.
Na sequencia eles vão pedir uma foto (de celular mesmo) do seu RG e de um comprovante de residência. Todo o envio é feito pelo site mesmo, ele vai te guiando passo a passo e vão te avisando por e-mail do andamento do processo.
No final, se tudo der certo, você vai ter um número de conta, uma senha pra entrar no site e uma “assinatura eletrônica” que nada mais é do que outra senha, mas que só serve para efetivar operações.
Você vai receber também e-mails do próprio Tesouro Direto.
– Como eu mando dinheiro de/para minha conta da Easyinvest?
Eles te fornecem uma agência/conta do banco Bradesco para você transferir. Eles só aceitam transferências de contas com o mesmo CPF que você forneceu quando abriu a conta, então isso impede que alguém invada sua conta na Easy e transfira suas aplicações pra conta do “hacker”. Eu particularmente faço TEDs para lá, depois de fazer é só entrar na Easy, vai em “Conta”, “Movimentação” e informa lá que você transferiu. Normalmente depois de 1-2 horas teu dinheiro é creditado na conta da Easy. É nesse menu também que você transfere de volta pro teu banco.
– Como eu compro/invisto na Easy?
Vamos supor que você escolheu, no menu da esquerda, “Renda Fixa” e depois “LCA”.
Ao lado do LCA que você escolheu (atente-se ao prazo, valor mínimo, e o rating da agência), tem uma seta azul escrito “aplicar”.
Você compra múltiplos de títulos, ou seja, se o valor é R$ 1000, você pode investir apenas um (=R$ 1000), ou dois (=R$ 2000), e assim por diante. Coloca a assinatura e pronto.
Neste momento, você já investiu? Não. Você apenas colocou uma ordem de compra, pode demorar um ou mais dias pra compra ser efetivada.
Pode dar errado? Pode, se o banco estava sem lastro, ou simplesmente a oferta daquele título deixou de existir, seu dinheiro vai voltar pra “conta corrente” da Easy e você terá que escolher outro.
Na Easy você acompanha o que está acontecendo em “Conta” / “Extrato”.
No Tesouro Direto você pode investir em frações de 10% do título, por exemplo, num título que custa R$ 123, você pode comprar 0,1 (= 10% = R$ 12,30), ou 1,7 (=R$ 209,10).
– O FGC cobre meus investimentos, se um banco falir?
O FGC cobre teus investimentos até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Mais detalhes aqui:
“http://www.fgc.org.br/?ci_menu=20&conteudo=1
“http://www.fgc.org.br/?conteudo=1&ci_menu=19
Resumidamente o FGC garante os seguintes investimentos: Poupança, RDB, CDB, LC, LCI, LCA.
– O FGC cobre o Tesouro Direto?
Não, e nem faz sentido, pois é mais fácil o governo socorrer um banco ou qualquer empresa que está quebrando (ou socorrer até mesmo o FGC) e todo mundo pagar a conta através de impostos, etc. Se o governo quebrar e der calote nos seus investimentos no TD todo o sistema financeiro já estará comprometido, neste caso é melhor comprar barrinhas de ouro e enterrar no quintal.
Leia mais em:
“http://www.infomoney.com.br/tesouro-direto
“http://blog.bussoladoinvestidor.com.br/perder-dinheiro-no-tesouro-direto
– O FGC já teve que pagar (e pagou?) por causa de algum banco que quebrou?
Claro! Veja uma lista de quanto aconteceu e quanto tempo demorou para começarem a pagar:
“http://www.fgc.org.br/upload/garantia_ip_p.pdf
– Eu posso confiar que a Easyinvest (ou outra corretora) está realmente fazendo meus investimentos no meu nome/CPF?
Não! Nunca confie! Para isso você pode consultar o site do Tesouro (na Bovespa) e o CETIP.
No caso de investimentos em Tesouro Direto você consulta aqui:
“https://tesourodireto.bmfbovespa.com.br/
(a senha vai ser enviada pro seu e-mail quando você abrir a conta na corretora)
No caso de outros investimentos você consulta no extrato do CETIP Certifica
– Como eu escolho TD, LCA, LCI, LC, CDB
Tem dezenas de blogs falando sobre isso, inclusive aqui mesmo! Na dúvida, coloque um pouco no TD LFT, que tem rendimento atrelado à Selic, parece que é consenso que é a opção mais fácil pra aprender como funciona.
– Como eu sei se um LCA/LCI/CDB de um banco é seguro?
Isso você nunca vai saber 100%, inclusive você nunca vai ter certeza que as barrinhas de ouro enterradas no quintal estão seguras – vai que seu vizinho te viu enterrando! Pra diminuir os riscos, você deve consultar o RATING dado àquela aplicação, de uma agência de risco. Por exemplo, vamos supor que a “Standard & Poors” deu rating CCC para o investimento que você está interessado, isso significa que essa agência considera esses papéis numa situação “atualmente vulnerável e dependente de condições favoráveis”, ou seja, fuja !!!!
Um resuminho:
“http://imgur.com/BouQ4Ob
– Quanto tem de dinheiro “protegido” pelo FGC?
Em junho/2014 estava assim:
“http://www.fgc.org.br/libs/download_arquivo.php?ci_arquivo=167
– O investimento fala que vai render % do CDI, onde eu pego o CDI?
Aqui:
“www.cetip.com.br
– Meu dinheiro fica preso? Se eu tiver uma emergência, dá pra resgatar?
No caso do TD, dá pra vender toda quarta-feira. (aparentemente a partir de abril/2015 vai poder resgatar/vender todo dia)
No caso de LCA, LCI, etc, depende do que você comprar. A maioria você tem que obrigatoriamente ir até o fim, o bom é que tem opções de 30 dias, 90 dias, 180 dias, etc, então é só escolher bem e deixar uma reserva de fora, na poupança mesmo.
– E se a corretora falir?
A corretora é mero intermediário. Se você garantir que seus investimentos estão sendo registrados na Bovespa/Cetip Certifica, só vai perder o dinheiro que estiver parado na conta da corretora.
– Já aconteceu de uma corretora não aplicar corretamente o que foi investido através dela?
SIM! Todo cuidado é pouco:
“http://www.valoresreais.com/2014/11/10/corval-o-assustador-caso-da-corretora-que-desviava-dinheiro-dos-investidores-que-aplicavam-tesouro-direto/
Sempre vá atrás dos registros que confirmam que a operação foi efetuada no seu CPF!
– Os grandes bancos privados tem dinheiro colocado no Tesouro/Governo/BC?
Sim! Através do compulsório e títulos da dívida pública. Basta consultar o balanço dos próprios bancos. É bobagem pensar que o seu investimento está seguro no Itaú/Bradesco/HSBC e correndo alto risco no TD. Basta lembrar que o governo brasileiro já praticou confisco em bancos privados! Novamente, sugiro enterrar ouro no quintal então. Nenhum investimento é isento de riscos. Diversificar é a chave.
O Cetip Certifica é um PDF enviado no terceiro dia útil de cada mês, assinado digitalmente por eles mesmos, aqui um print:
“http://i.imgur.com/0i1NisH.png
Lógico que eu preferiria que fosse um certificado confirmado por Certisign, Verisign, etc, mas pelo menos eles assinam digitalmente, impedindo modificações depois disso.
Já o TD você entra em
“https://tesourodireto.bmfbovespa.com.br/PortalInvestidor/login.aspx
E lá tem um gráfico, extrato, etc:
“http://i.imgur.com/km0CXUG.png
Entrei no site do Banco Intermedium e vi que eles oferecem umas opcoes de LCI/LCA etc que nao aparecem na plataforma na Easy. Vale a pena abrir uma conta direto com eles? Alguem ja abriu?
Eu tenho conta direto com eles desde o ano passado.
Para abrir foi tranquilo, tudo feito por e-mail.
E tb tenho operado no internet banking deles sem problemas e sem custo algum.
Só os teds do Santander que demoram horas para cair na conta da Intermedium, mas pelo que vi isso é culpa do Santander.
A velha jogada de alguns dias a mais e mudar a faixa do IR. =)
Vi agora que estão vendendo LCI no mesmo prazo a 99% do CDI, ou seja, praticamente a mesma coisa.
Papéis do mesmo banco, inclusive.
Tenho LCA 90 a 92% e 180 a 96%, mas pouca coisa. Peguei mais pra testar.
To pensando em abrir conta no Intermedium, pq eles tem mais opções de LCI/LCA no site deles do q aparece nas corretoras. Mas não sei se vale o trabalho, queria saber de alguém que já abriu.
Bolhudim Andreense 31 de março de 2015 at 14:49:17
Legal Nex…como você abriu a conta? Tem de ligar lá? No site não tem nada…no Sofisa é fácil, mas o Indusval está pagando melhor e está com rating melhor também!
Desculpa Bolhudim, entendi errado a pergunta… agora li novamente e você questionou se estava operando direto com eles. Comprei LCA do Banco Indusval pela Easyinvest.
Vou passar uns dias nas terras do tio San , e queria saber se ainda é possível abrir conta no chase, o endereço de lá eu consigo , mas tenho dúvidas qto as remessas pra lá. Alguém sabe ?
OFF TOPIC
Nao tenho muito conhecimento nessa area. Estou querendo começar a investir no TD uns 5k. Li bastante sobre o assunto e pensei em investir. 30% em NTNB Principal 2019 e 70% em LFT 2021. O que vocês acham dessa estratégia?
vejo que tem muita gente que usa EasyInvest pra renda fixa. Mas e pra quem faz algumas comprinhas de ações? Usam a Easy tb? Ela tem corretagem mínima de 30,00 por mês que pra mim que compro pouco (alguns meses nem compro) fica pesado. A mycap me cobra 10,00 no mês que não compro, alguém sabe alguma que não cobra?
Obs.: tem 3 contas tem bancos e em nenhuma pago taxas, manutenção etc
Exterminador de corvos 6 de abril de 2015 at 13:35:28
Perdi a chance da LCA a 95% para 6 meses do Indusval.
Me ofereceram, via Easyinvest, uma LCA de 94,5% tb para seis meses. Agora, Banco Pan.
Alguém aqui conhece ? Fui procurar na net e achei o seite: http://www.pansuacasa ….., achei extremamente estranho.
Declinei.
Exterminador de corvos 6 de abril de 2015 at 13:35:50
Perdi a chance da LCA a 95% para 6 meses do Indusval.
Me ofereceram, via Easyinvest, uma LCA de 94,5% tb para seis meses. Agora, Banco Pan.
Alguém aqui conhece ? Fui procurar na net e achei o seite: “http://www.pansuacasa …..”, achei extremamente estranho.
Declinei.
Olá. Possuo uma renda que me permite guardar até 3 mil reais por mês. Planejo em 1 ano trocar o carro a vista e em 2 anos ter um filho. Qual aplicação é a ideal e mais fácil de resgatar caso precise desse dinheiro urgente? A gerente do banco me disse há uns meses atrás que um CDB-DI resolveria, se realmente for, o que posso barganhar com ela (taxa de administração, porcentagens, etc?). Obrigado!
Talvez, mas CDB tem IR. Compare o que vc conseguiria de rendimento liquido com outras opções, como LCI/LCA de liquidez diária, LFT etc. Não tem resposta pronta, cada caso é um caso.
Mesmo confiando no FGC, não me aventuro em banco pequeno por 0,1%. Talvez seja por que não tenho muito capital. Um jantar fora a menos e dá quase um aporte que cubra essa diferença. Tô falando isso porque tem banco grande pagando 0,83..0,84. Agora aquelas taxas de 125% do CDI, tipo Modal, Fibra etc que existiam até pouco tempo até me tentavam.
Hoje passei no Bradesco, nem tenho conta lá. Agência pequena, a gerente de investimento não estava, pediram meu número, ela me ligou a pouco. Falou que transferindo conta pra lá e colocando mais de 100k conseguia 0,86%. BB paga isso. Caixa só me ofereceu LCI 0,83%.
Eu sei o poder dos juros compostos, não sou tão idiota. Reconheço a força de 0,1%, mas eu troco isso por um pouquinho mais de tranquilidade. E como falei, com uma tesouradinha no orçamento (adaptável ao nível de investimento de cada 1) acho q se consegue aportar o suficiente pra cobrir a diferença.
O problema é colocar todos os ovos na mesma cesta, eu concordo que colocar 33% no Itaú, 33% no Bradesco e 33% no BB é mais seguro que colocar em bancos pequenos, mas conheço muita gente (eu era um deles) que coloca 100% no mesmo banco. Se uma tempestade afundou até o Lehman Brothers (mais de 150 anos desde a fundação), nossos grandes bancos bananenses são inquebráveis?
Profeta do Apocalipse 7 de abril de 2015 at 18:25:40
Sovinas, hoje tirei minha grana do LCA e pus de volta, grata surpresa, mínimo 3k (era 30) e taxa 84,25% do cdi (era 84). Meu colega foi tentar fazer o mesmo e não conseguiu essas condicoes. nao conversei com ninguem e mudou automaticamente. Alguem sabe de algo? alguem tem as tabelas do BB?
Gerente mentiroso. Nao sou cliente “gurmê”, salário bruto de 4 mil e consigo fazer LCA. A única coisa que precisei fazer foi mudar o meu cadastro no banco de simplificado para completo. Na primeira vez q tentei fazer aplicação, deu uma mensagem que eu não tinha perfil; Fui no banco e minha gerente simplesmente disse que o cadastro tava como “simplificado”. Alterou, 5 minutos depois consegui aplicar.
Hoje acessei o home banking do BB e vi que o valor mínimo da LCA caiu de 30k para 3 k. É isso mesmo, a LCA BB que paga 84% do CDI agora aceita aplicação mínima de 3k. Liguei para o 800 e eles confirmaram. Observo que, segundo eles, a LCA BB continua restrita aos correntistas classificados como estilo!
Eu tenho renda baixa no BB, mas tenho aplicação de 130k nele desde outubro/2014 e na minha conta a LCA não é possível. Esse papo de qualquer um pode é balela. Minha conta é a mais básica quando a fiz classificada como modalidade 10, foi descontinuada em dez/2014 junto com outros pacotes e desde então o banco nem cobra mais a mensalidade do pacote. Estava pensando se mudar para algum pacote dos novos eu conseguiria a LCA.
Pessoal, uma dúvida: a Sofisa não é uma corretora? E as aplicações em LCI/LCA através dela são ou não registrados na CETIP? Encontrei muita divergência quanto a esse último item…
Sofisa é um banco. Veja nesta página, está em “banco múltiplo” na segunda página:
“http://www.cetip.com.br/institucional/institui%C3%A7%C3%B5es-participantes
Se você está falando do “Cetip Certifica”, não, o Sofisa não aderiu ainda, veja aqui:
“http://www.cetip.com.br/CetipCertifica
Alguns que já aderiram: Futura Invest, Easynvest, Rico, XP Investimentos…
Obrigado pelo esclarecimento, Impedimenta. Estava em dúvida entre a Sofisa e a Easyinvest, e por este detalhe devo pender para a Easyinvest. Ouvi falar bem da XP, e percebi em minhas pesquisas que há alguma ressalva por corretoras que não cobram taxas para investimentos como o TD.
Fui fazer o processo de cadastro na Easynvest, criei código e senha e agora simplesmente não consigo mais logar no site, aparece a seguinte mensagem: “Ocorreu um erro inesperado. Tentar novamente”. Esse tipo de situação já me deixa bastante indisposto – se não conseguem nem manter um site livre dessas situações. Acho que vou desistir dela e tentar outra.
Abomineve Homem das Naves 11 de abril de 2015 at 21:06:55
Final de semana é assim mesmo, até na XP eu não conseguia nem tirar um comprovante de negociação da última LCA que fiz.
O jeito é tentar segunda-feira.
Profeta do Apocalipse 11 de abril de 2015 at 21:29:52
Pessoal, fiz o cadastro e um aporte na easynvest na sexta. De manhã tinha uma LCA/LCI bacaninha, mas quando o TED entrou so tinha porcaria ( banco BESI) etc
quero comprar titulos com 90 180 360 e 720 dias. Que taxas vocês julgam ser adequadas para cada situacao ( LCI/LCA? alguem tem uma tabela dos tipos de rating resumida? Esses sem rating não valem a pena neh? Vamos supor que o valor a ser investido em cada situacao seja 10k.
Quando o governo sinalizar a estabilizacao ou queda de juros comprarei uns prefixados do tesouro ( serão meus primeiros. Acredito que a SELIC deva ir até 15 ou 16 % em dezembro… será bom demais. Fora isso.
No reinvestimento você não paga a taxa de negociação, que é de 0,1% e que existe no momento da compra. No saque e reaplicação você paga esta taxa, pois é considerada uma compra nova. Além desta taxa, paga-se anualmente 0,3% de custódia à CBLC e algum outro valor, entre 0% e 0,5%, para o agente de custódia.
Verdade Von! Apesar de constar em partes do site do Tesouro Direto ainda, onde fala sobre a vantagem de reinvestimento automático, a taxa de negociação não é mais cobrada desde 2013.
Entendo portanto que a única vantagem de reinvestir automaticamente seria poder escapar do pagamento adiantado de taxas de custódia e do agente para o primeiro ano, mas não achei informação sobre isso.
Sempre que se compra TD, paga-se as taxas cheias para o primeiro ano, depois as taxas anuais são cobradas proporcionalmente ao tempo que segurar a aplicação, diariamente. Especulo que ao reinvestir a cobrança siga diária, sem o adiantamento integral do primeiro ano, mas não consegui confirmar isso.
Minha esposa tem um dindin la no Bradesco, na poupança, uns 50k.
Falei pra ela ver com a gerente dela como está a rentabilidade da LCI e LCA lá.
A gerente disse que Bradesco não tem LCA mais.
Confere isso???
Luiz Fernando Moreira 22 de abril de 2015 at 22:59:39
Isso é absolutamente verdade. Minha sogra tem conta do BB e a gerente de lá (de absoluta confiança dela), empurra dezenas de títulos de capitalização para ela. É Ourocap que não acaba mais. Além disso, a Gerente de lá orienta (e ela acata) a renovar, direto e reto, os empréstimos que minha sogra faz lá (consignados, para servidora pública aposentada).
E minha sogra acha a Gerente dela a melhor do país (apesar de ela não conhecer nenhum outro gerente.
Abomineve Homem das Naves 15 de abril de 2015 at 11:16:42
[IMPORTANTE]
Não se esqueçam de entrar neste link, ele é de suma importância pra quem não quer ultrapassar os 250k em
instituições que pertençam ao mesmo CONGLOMERADO FINANCEIRO.
Abomineve Homem das Naves 15 de abril de 2015 at 11:23:33
Esqueci de mencionar que os 250K englobam o principal + rendimentos, logo quem for investir no mesmo conglomerado deverá investir menos que os 250k para “proteger” também os rendimentos projetados de acordo com a duração da aplicação..
Novato SP, vc consegue fazer investimentos peo internet banking do Intermedium? Eu consegui abrir conta lá, mas me disseram que pra investir só por telefone ou email, pq essa possibilidade ainda não está disponivel no internet banking…
Desculpe a demora para responder.
Eu consegui sim, fiz um TED para a minha conta no Intermedium e daí através do Internet Banking deles solicitei uma LCI.
As coisas não acontecem na hora e até o dia seguinte você fica com a impressão que o seu dinheiro sumiu da conta. Mas no dia seguinte a LCI estava lá criada direitinho, pelo menos comigo foi assim e fiz duas LCIs por ele dessa forma.
Pra fazer as LCIs pelo internet banking eu fui em Investimentos > Aplicação – Saldo Conta Corrente, depois de ter feito um TED com o valor que eu queria investir.
Hmmm, é porque não tenho conseguido fazer pelo internet banking. Dá erro (diz que o valor já foi provisionado pra outra coisa ou algo assim). Aí, toda vez que cai o TED na conta, me ligam lá da sede do banco me perguntando como quero investir o valor que caiu. Depois recebo um email com a confirmação da aplicação, em geral no dia seguinte. Segundo eles, não há ainda a opção de fazer 100% online (sem ligar).
Você consegue fazer tudo online ou eles também te ligam pra confirmar a aplicação?
Na Easyinvest, as LCA/LCI sumiram. As que aparecem, com rendimento consideravelmente abaixo do que se via no mês passado.
Nesse momento, por exemplo, LCA só tem uma opção de 100,5% do CDI, mas pra 720 dias.
Parei de procurar na Easy e Sofisa. Ontem ainda achei uma LCI do Maxima a 99% pra 360 dias. De resto, só tenho achado coisa no Intermedium (95% pra 180 e 98% pra 360). Isso pq até 2.f eles pagavam 96% na 180, e agora caiu.
Galera, abri uma conta na Easy, seguindo as dicas de alguns e confortável pela certificação na Cetip, estou um pouco decepcionado com as opções de LCI/LCA
Quem é cliente de outras (XP, Rico) sabe me dizer se a situação tá melhor?
Viver de juros dá em qualquer lugar do mundo, só depende da quantidade aplicada. Em alguns lugares precisa de menos, como aqui, e em outros de mais. E nos países desenvolvidos em geral, as aplicações de renda fixa dificilmente pagam o que a poupança paga aqui. Aliás, temos uma situação completamente absurda aqui, onde num dado intervalo de tempo, em geral a renda fixa paga tão bem quanto, ou até melhor que o mercado de ações (pelo menos se considerados os principais índices do mercado acionário), embora este último seja muito mais arriscado. Lá não existe essa mamata: quem quer ganhar dinheiro de verdade tem que arriscar no mercado acionário. Dessa forma, lá a estratégia correta é viver de dividendos de ações.
Na sexta à noite, a agência de classificação de risco Standard&Poor’s (S&P) rebaixou
os ratings em escala nacional de quatro instituições financeiras do Brasil – Banco
Fibra, Banco Mercantil do Brasil, Banco Indusval e Banco Industrial e Comercial. As
notas estão em perspectiva negativa, o que indica a possibilidade de novos
rebaixamentos. As medidas foram tomadas porque a agência acredita que o cenário
econômico deve piorar a qualidade de ativos dos bancos, e trazer perdas
“significativas” a algumas instituições de médio e pequeno portes
Tenho um valor aplicado em NTN-B com vencimento em 2050. Fiz o favor de aplicar a maior parte deste dinheiro muito perto do pico no valor do título, no segundo semestre de 2012. Assim, mesmo com a recente queda dos juros (e por conseguinte, aumento do valor do título) neste mês, mesmo que retirasse tudo agora, teria uma taxa interna de retorno anual desde o investimento inicial (considerando os cupons semestrais e uma comprinha extra que fiz a um valor mais baixo) de cerca de 2%. Sei que a tendência é dos juros decolarem (e o valor do título despencar) assim que os EUA subirem os juros de lá, e sem contar que o aumento da SELIC na reunião do COPOM na semana que vem também tende a fazer os juros dos demais títulos subirem para equalizar.
Tendo em vista esta perspectiva de aumento de juros nos próximos meses, queria vender estes títulos antes de uma queda acentuada no seu valor, e colocar em algo atrelado ao CDI ou SELIC. E se já estivesse tirando uma taxa interna de retorno igual à da poupança, não ficaria com tanto dó de vender esses títulos agora, mas esses 2% são de chorar (bom, pelo menos não é prejuízo…) Minha pergunta é: será que a hora de vender os títulos é agora, ou dá pra esperar mais uns dias pra ver se o valor sobe mais um pouco antes de cair?
Pessoal, estou pensando em abrir uma conta para a patroa em uma corretora para ela comprar LFTs. Já trabalho com Spinelli e Socopa (100% em LFT). Gostaria de diversificar e estava pensando em XP ou Rico (para diluir os riscos relacionados às corretoras). Alguém tem algo a dizer sobre essas duas corretoras? Sobre aplicações pela internet no BB, o percentual do CDI que se consegue (em LCA, LCI, CDB DI, etc.) é informado antes de ser confirmada a aplicação pelo cliente? Outra coisa: alguém aí aplica em fundo cambial de dólar no BB? O que acha? E em ouro? (Quero estar preparado para a G.O.M.E. e a G.E.E.L.E.).
Não faz diferença em qual corretora vc compra títulos públicos porque a corretora só intermedia a compra… Aliás, eu compro direto do site do tesouro, que vai lá e debita da conta da corretora. Vc só corre riscos se deixar dinheiro parado nas contas das corretoras. E acredito que o melhor seria vc diversificar o risco comprando letras diferentes do tesouro e não somente letras atreladas a SELIC. Minha opinião.
Mas uma corretora (ou algum funcionário), em tese, não poderia resgatar meus títulos sem minha autorização (é agente integrado – eu compro apenas com a senha da corretora) e transferir esse dinheiro para outro lugar (em um caso extremo)?
O resgate do seus títulos irá para a sua conta da corretora, e de lá somente para conta corrente com o seu CPF.
É o mesmo risco de um funcionário do banco fazer um saque na sua conta corrente… Impossível provavelmente não, mas pouco provável porque não é tão simples, existem diversos mecanismos de auditoria.
O tópico de investimento nesse formato não fica tão bom feito o blog
Fica muita coisa antiga com coisa nova… Acho que acabou afastando o pessoal
Acho que neste caso, um forum com tópicos seria melhor..
Anyway, alguém com experiência em investir no exterior?
Queria diversificar os investimentos com algo no exterior
Mas que não fosse só conta corrente
Estou falando mais de comprar fundos de investimento na china, áfrica ou coisas do tipo…
Antes eu achava que eu mesmo deveria montar a minha carteira de ações com empresas que eu julgava boas
Mas… o tempo (e vontade) para fazer isso já passou, hoje eu acho bem considerável pagar 1% de taxa de adm para que alguém faça isso para mim. Mas dá raiva dos fundos e administradores daqui porque todo fundo tem que ter petrobrás, vale, e banco do brasil
Aí estava querendo aprender como investir (passivamente) lá fora
A Easynvest tá de brincadeira, depois de uns dias sem nada de LCA, olha o que ela coloca hoje.
Banco Indusval 31 87,00 % do CDI 114,70 % Isento 3.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Quem oferece os títulos são os bancos, a corretora é apenas intermediária.
A única coisa que podemos culpar a corretora é se ela não está atualizando a lista de títulos que os bancos estão oferecendo, mas acho que neste momento a situação é de falta de LCAs e LCIs…… os bolhistas compraram tudo! Eu particularmente fiz a festa……
Caros… fiz uma compra de títulos pelo site da Easy – pequena, só para começar nesse tipo de investimento, que para mim é novo. A compra já aparece no meu “extrato consolidado” do site do Tesouro… enfim, há algo mais que precisa ser feito para encerrar a transação?
Quando o título vencer, ou se eu vender o título antes, o valor vai para a corretora automaticamente?
Abri minha conta no BB, mas pela internet bank não consigo aplicar em LCA, fala que “não estou na carteira”, LCI consigo normalmente, tentei informações no banco e cada funcionário fala uma coisa o que me leva a entender que não sabem de nada, falaram que era necessário 100k inicial, outro falou que era 30k, outro falou que tem que fazer na agencia.
Esse erro de carteira aconteceu comigo, é necessário ir na agência e falar com um gerente.
Não me aprofundei sobre isso, mas pelo que entendi, me pareceu mais algo tipo fazer parte da carteira de clientes de algum gerente, e não de você ter uma carteira de investimentos.
Mas não tenho certeza disso, essa foi minha interpretação pelo que aconteceu comigo, e o meu atendimento na agência, porém não perguntei os detalhes.
Dá uma ligada para a sua gerente. Ela tem que te enquadrar na categoria cliente-gourmet.
Inicial é 30K, mas acho que os 100K é o que precisa ter aplicado no banco caso sua renda seja < 8000K e você queira aplicar em LCA. Se for maior que 8K, é só ter os 30K.
O investimento mínimo para LCA é de R$ 30000,00.
No entanto, vc deve ser cliente Estilo.(Renda acima de R$ 8000,00 ou R$ 100000,00 aplicados em produtos financeiros).
Dica:Procure uma agencia estilo e converse com o gerente pois ele consegue enquadrar o seu perfil em estilo e assim liberar o internet banking próprio de cliente estilo.
O bom da LCA BB é liquidez diária. a Taxa é de 84% do CDI. Valores Acima de R$ 300000,00 é 84,25% do CDI.
Fala povo.
Gostaria de saber como os senhores tratam o rebalanceamento de suas carteiras.
Qual a estratégia? (I) Aplicam apenas no ativo que estiver com porcentagem menor na sua alocação, ou (II) divide o aporte pra trazer a carteira pra alocação padrão?
Com qual frequência fazem o rebalanceamento?
Minha carteira padrão Henrique Carvalho:
LFT 30%
NTNB(P) 15%
LTN 15%
BOVA11 20%
SMAL11 20%
valeu!
Bom dia.
Vou ler todos os comentários e ver se aprendo algo, absorvendo o que tem de informação boa aqui. Não entendo quase nada de investimentos, mas me interessei bastante pelo tesouro direto, já me cadastrei na easyinvest e estou com intenção de investir uma grana essa semana agora.
Tenho algumas dúvidas e se algum puder sanar eu ficarei grato.
Estou com 60k e iria dar entrada num ap, porém lendo muita coisa aqui, vi que isso não é o melhor negócio.
qual o melhor tipo de investimento a ser feito?
Falei com um amigo meu e ele vai colocar mais 10k na minha mão, pois pelas coisas que eu falei ele quer investir em tesouro mas ficou com preguiça de querer aprender.
Então eu pergunto
como saber qual o melhor investimento? como eu sei qual vai ter o melhor lucro? onde eu leio algum tutorial para aprender as siglas? existe algum livro para que eu posso aprender mais a respeito do assunto?
LCI LCA ou tesouro direto? coloco os 70k tudo em um só investimento?
agradeço a atenção de quem ler e puder me responder
Caa, eu não sou um especialista (nem de longe), mas apenas para dar uma luz:
1. Defina quanto irá precisar no curto prazo (< 180 dias), no médio prazo (360 – 540 dias); e o que pode ser considerado longo prazo (720 dias em diante).
2. LCAs / LCIs estão pagando bem. O problema é que tem um risco associado quando junto a bancos pequenos e médios. Recomendo ler o tópico desde o início. Se der, a LCA do BB tem sido considerada um bom investimento (84% CDI, liquidez diária).
3. Faça cadastro em uma corretora (tem diversas dicas aqui e na net em geral). As corretoras possuem ajuda online, expediente comercial, que sanam dúvidas. Cuidado para ver se as transferências do teu banco para a corretora e vice-versa serão ou não cobradas. A Easynvest, por exemplo, não cobra para transferir dinheiro para a tua conta corrente. A Rico têm análises de ações que eu considero muito boas. Enfim, é uma escolha.
4. TD é sempre uma ótima opção a longo prazo. Tem explicações ótimas do TD em tópicos acima, detalhando cada opção.
Bom, pra quem não tem muitos recursos, apliquei em um fundo da CEF que está ta dando em media 100% do cdi está em campanha com aplicação inicial reduzida de 200 mil para 20 mil ate 30 de junho, aproveitem. FIC PREMIUM REFERENCIADO DI
Gostaria da ajuda de vocês, alguém conhece o banco intermedium?
Tenho 300K para aplicar por uns 8 meses, dá pra ficar bem mais, mas é que devo comprar um imóvel em meados de 2016.
Algumas sugestões de bancos médio, grande e pequeno com taxas boas pra LCI?
Moro em BSB e acho que não demora muito para aceitarem minha proposta num apto aqui no Noroeste.
Eu tenho alguma coisa la, mas eh recente, entao nao sei te dizer se eh confiavel ou nao (esperemos que seja, pro meu proprio bem). As melhores opcoes que achei nao tem liquidez diaria, entao tenho coisa la pra vencer em 180 e 360 dias.
Dica: se for aplicar la, abra direto a conta com eles, pq as taxas oferecidas sao maiores do que se você pegar pela easynvest ou outras corretoras.
Valeu Carlota, mas qualquer coisa tem o Fundo Garantidor, vou ver outros bancos também.
Só fico meio receoso quanto a abrir conta e aplicar pela net, que documento eles te dão que você tem dinheiro lá?
Sinceramente, não acho o Banco Intermedium uma boa. Banco pequeno, risco BBB pela Fitch e estão pagando na LCI 94% CDI para 180dias, 98% 360 dias…
O Daycoval atualmente está pagando os mesmos 94% e tem risco AA, para 90 dias a 180 dias. Para 360 dias, 96%… uma diferença bem pequena na rentabilidade mas grande diferença nos riscos entre os dois bancos…
parangaricutirimicuaro 4 de maio de 2015 at 18:21:38
Pequena dúvida:
caso eu compre uma CDB hoje com x% do CDI e daqui a 2 meses o COPOM aumente a SELIC, meu CDB vai aumentar a rentabilidade ou o CDB será sempre calculado em cima do CDI à época do contrato?
estou com 150k em cdi 97% (renda fixa mesmo, não é LCA)
Vou investir mensalmente uns 9k até meados de 2016 ou depois das olimpíadas, esperando uma oportunidade boa pra comprar um Ap de algum 666 desesperado…
Qual a estratégia pra esse dinheiro que vai entrar todo mês pra novos investimentos? tenho conta no itau e sicoob (meu cdi ta no sicoob). Estou guardando na poupança esse dinheiro que entra pra poder jogar pro CDI (minimo de 20k pra 97%).
Continuo com essa estratégia? vou juntando na poupança até chegar aos 20k e depois jogo no CDI?
até quando vai ser vantajoso (devido ao IR) eu colocar o dinheiro no CDI, já que pretendo liquidar tudo lá pro final de 2016?
Conversa no BB para uma LCI ou LCA superior a 85%!
Essa CDI de 97% não está legal, pois tem o IR.
Já que você vai precisar deste dinheiro em menos de 1 ano, talvez nem valha o trabalho de mudar de investimento, mas que 97% não está legal, não está.
Bom, pra você conseguir fazer esse dinheiro render mais você vai ter que criar saco para abrir conta em outro banco eu acho, o Itau é um dos piores bancos para investimentos desse porte que eu já vi.
Pra você ter ideia no Santander você consegue mais facilmente CDB pagando 100% do CDI e lá tem fundos de renda fixa com aporte inicial de 30 mil e taxa de 0,8 que costumam render 90 e poucos porcento do CDI tb (não sei como o Santander está de LCI e LCA), esses que eu falei já aparecem na opção do internet banking sem vc precisar sair de casa.
Mas com certeza olhando em outros bancos vc deve conseguir coisa melhor que no Itau que costuma lucrar muito e te dar pouco retorno em troca…
Pzeh, já pesquisei sobre as carteiras, mas aí pensei, se é pra eles colocarem em tesouro direto, coloco eu mesmo, e não pago taxa de admin. Agora o Itaú tá de brincadeira, ô banco ruim para se investir.
Alguns dias atrás postei essa duvida aqui: minha senhora possui cerca de 70k na poupança , no bradesco.
Sugeri a ela ver com a gerente as opções de LCI e LCA.
Só possuíam LCI pagando 84%. Falei que estava coerente e ela pediu pra aplicar.
Hoje a gerente disse que agora só consegue LCI a 81%. Estranho isso. Normal? Mesmo com COPOM subindo juros?
Enfim, tenho LCI no Banco do Brasil a 84%, sugeri a ela sair do bradesco e migrar pro BB, e aplicar lá.
Será que ela vai pagar taxa de transferencia de um banco pro outro?
Não que BB seja bom, pq de banco ruim para banco ruim, BB pelo menos tem muito mais agência e capilaridade.
Abri conta no BB e no Itau para aplicar em LCI/LCA.
BB: Abri a conta simples sem taxa de manutenção e para aplicar em LCA acima de 100k inicial para conta Simples ou 30k inicial conta Estilo 84% CDI, fora isso sem chance. Apenas LCI 80% CDI.
Itau: Conta Uniclass não da para aplicar em LCI, tem que ser Personnalité mas não tem lastro. Estava no Uniclass estou mudando para IConta.
Santander: meu banco atual LCI apenas para Conta Vangogh ou Select e as taxas caíram 2% o valor do rendimento em todas todos os tipos de LCI que tinha no banco, segue:
Valor aplicação, taxa em 6 meses e taxa em 1 ano de carência:
30k – 49,9k = 78% e 79%
50k – 149,9k = 81% e 82%
150k – 299,9k = 83% e 84%
300k a 499,9k = 83,5% e 84,5%
500k a 999,9k = 84,5% e 85,5%
Acima de 1M = 85% e 86%.
No Santander foi a unica opção para mim de momento. O BB com 80% ainda fica em desvantagem com o que posso conseguir no Santander.
Ainda continuo com as 3 contas isentas de taxas de manutenção mensal.
Tenho alguma coisa no Sofisa, 15% dos meus investimentos. (LCA/LCI com 95%, 94% e 92% CDI).
aprecio o apetite de vocês por taxas maiores na LCIs em bancos pequenos, eu trabalho na caixa econômica, e particularmente mesmo tendo FGC não teria coragem de investir meu dinheiro nessas corretoras.
Atualmente meus recursos estão aplicados em um fundo de investimento da CEF referenciado no CDI, rentabilidade de 0,90 a 1% a.m, tx adm 0,30 a.a infelizmente tem o IR mais prefiro isso do que arriscar nas LCI’s dos bancos menores.
Único problema da CEF eh que ela tem uma participação muito grande no mercado imobiliário, e em uma eventual crise, seria a primeira a quebrar, mais fora isso não vejo mais nada, qual sua opinião?
Olá pessoal, estou pensando em migrar para uma corretora independente, estive analisando e comparando algumas opções, entre XP, Easy, e Rico, parece que a ultima tem uma boa relação custo benefício. Gostaria de saber dos colegas do blog com experiência em investimento, se recomendam, ou talvez possa indicar outras corretoras? .
Oi Carlota, tenho um mix diversificado, quase tudo em renda fixa, mas reservo um pouquinho para especular com ações, compro hoje e vendo algum tempo depois.
Pra renda fixa o pessoal daqui gosta da easynvest, pq nao cobra custodia e costuma(va) oferecer boa variedade de titulos de varios bancos.
Pra renda variavel, ai você tem q pesquisar qual tem o melhor custo/beneficio em relacao a corretagem, custodia, descontos/promocoes de acordo com o quanto você pretende movimentar. Sei que a easy tem taxas mais altar de corretagem, por ex.
Muito provavelmente vai compensar você abrir conta em 2 ou mais corretoras, e manter em cada uma os investimentos que sao mais vantajosos.
Sim, da trabalho, mas eh o preco a se pagar por resolver tomar conta dos seus investimentos.
Andei pesquisando sobre as corretoras e me surgiu a seguinte dúvida, quais financiamentos que geram os lastros das LCI’s que eles emitem? elas tem parceria com algum banco?
Bom viajei, as corretoras só fazem intermediação né nao emitem LCI’s, kkkkk, dirfarçem!!!! alguem sabe quais os bancos que operam com a easynvest em LCI’s estou querendo conhecer mais sobre as corretoras parece interessante.
BobMei
Olá pessoal, estou pensando em migrar para uma corretora independente, estive analisando e comparando algumas opções, entre XP, Easy, e Rico, parece que a ultima tem uma boa relação custo benefício. Gostaria de saber dos colegas do blog com experiência em investimento, se recomendam, ou talvez possa indicar outras corretoras? .
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Faça Isso. Há corretoras que cobram até 0,10% ao ano. Não aconselho corretoras que não cobram taxa de corretagem, afinal, ngm trabalha de graça. Bancos privados cobram geralmente 0,5 ao ano para tesouro direto, pois esse produto não é interessante para eles.
As corretoras não cobram taxas, abrar conta em todas e utilize o que de melhor em cada uma. Eu tenho conta nas 3 e cada uma tem suas vantagens. Para tesouro por exemplo o Easy seria a melhor pois cobra 0 de custódia.
sou mais novo cliente da Easynvest, vou comprar e transferir títulos da Mycap (cobra 0,2% no TD)
As LCI/LCA com prazo menor que 1 ano estão em extinção mesmo não é?
Se puderem opinar agradeço:
“Ixpessialista”em investimentos do Itau sugeriu um fundo que paga 206% do Ipca. Resgate em 2018.
Ou seja se o Ipca médio do período for 6%a.a o fundo vai vai pagar 12,36% bruto a.a.
Neste tipo de fundo quanto maior o Ipca melhor, pois ele garante a inflação (correção monetária) + juros que sao um pouco mais que o valor nominal do Ipca
Grosso modo os juros serão em termos percentuais 106% do Ipca. Ex.: em um cenário de alta inflação Ipca 10% a.a ( o que pode ser um cenário pouco provável) o fundo vai remunerar 20,6% a.a. Por outro lado em caso de ipca baixo garante o Ipca mínimo de 5.5%a.a que dará 11,33% a.a, ou seja em cenário de baixa inflação (pouco provável) de digamos o Ipca de 3%a.a pagará os mesmo 11,33% a.a. Voce recebe os mesmos 11.33% no ano o que da de “juros” 8,33% …. Enfim queria ouvir os comentários de vocês
Os emissores de LCIs e LCAs têm passado por um momento de pouca originação de lastro e gerando uma escassez nesses tipos de investimentos.
A demanda só aumenta, seja por novas aplicações com recursos migrados da poupança e pelos próprioss reinvestimentos nesse tipo de produto. Nenhum outro investimento substitui exatamente as LCI/LCA, principalmente as que tinham prazo curto, mas temos que nos adaptar as condições de mercado atuais. Entre as opções disponíveis, gostaria de compartilhar com vocês algumas alternativas: CDB pagando 111% do CDI equivale a 94,35% liquido ; CDB de 120% do CDI equivale a 102% liquido, considerando um prazo superior a dois anos, ou seja, na tabela regressiva do imposto de renda com alíquota de 15% sobre os rendimentos. Muitos emissores bancários estão lançando CDBs com taxa muito elevada e prazo mais longo. Os emissores com taxas mais agressivas: BMG, BONSUCESSO, FATOR, INDUSVAL, MERCANTIL, MODAL, PARANÁ, PAULISTA, PINE e SEMEAR. Vou consultar os ratings desses bancos e posto por aqui.
Fundo de Investimento que “GARANTE” já é um tanto que suspeito pois e um investimento que você não tem garantia nenhuma a exemplo do FGC que não cobre fundos, “RENTABILIDADE PASSADA NÂO É GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA.
Por favor, uma dúvida: na conclusão do cadastro na Easynvest após a aprovação dos docs, eles pedem a escolha do “perfil do investidor” e dá a entender que, caso você escolha o perfil “conservador”, por exemplo, todos os outros tipos de investimentos ficarão indisponíveis pra você. É isso mesmo?
Pelo sim pelo nao eu sempre procuro me encaixar no arrojado, pra evitar esse tipo de coisa. Mesmo que no momento eu nao me exponha a renda variavel, gosto de deixar essa possibilidade aberta. Como nao vou culpar a corretora pelas minhas decisoes, nao quer ser impedida de fazer o que eu quiser com meu dinheiro.
Na verdade na Easyinvest o melhor é você responder o questionário deles, daí dando que você conhece um pouco de finanças vc já cairá no arrojado e terá direito a usar tudo, mesmo que vc no momento só queira usar tesouro direto, por exemplo.
Aquilo serve mais pra saber se vc tem uma educação financeira básica, pelo menos.
Pessoal, estou muito interessado em alocar um capital em ouro e também em investir nos EUA, de forma a diluir um pouco o risco país/moeda. Pesquisei umas corretas americanas e vi que parece simples abrir uma conta lá mesmo sendo brasileiro e não residente nos EUA. Alguém já tem experiência no assunto ? Na bolsa americana são comercializados alguns fundos de índice (ETFs) que compram ouro e parecem ser uma boa opção de se expor ao ouro. Alguém poderia contribuir com pontos de vista diferentes ou dicas ?
botei 50 pratas em LCI pre fixada em quase 13%.(vencendo em maio do ano que vem)
Alguém realmente acredita que a selic vai subir mais do que 0.25 até o fim do ano? todas as previsões que li até o momento acreditam numa selic no máximo igual a que se encontra agora, para 2016.
De qualquer forma vou colocar mais em LCI/LCA pós fixada..
Leo, daqui até maio muita água passa debaixo da ponte e talvez não tenha sido tão mal negócio uma vez que com a taxa atual você deve estar com quase 100% da CDI, o que para um LCI é ótimo.
Não compre gato por lebre! Entenda a diferença entre comprar títulos públicos no Tesouro Direto e comprar títulos públicos no Mercado Secundário
Além de serem 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, os títulos públicos adquiridos no âmbito do Tesouro Direto (TD) oferecem uma garantia adicional para você, investidor: eles ficam registrados no seu CPF. Isso significa que, se a instituição financeira (banco ou corretora) em que você opera falir, você não perde os seus títulos. Eles continuam sob sua propriedade, bastando transferi-los para outra instituição financeira de sua escolha.
Além disso, a aquisição de títulos públicos via Tesouro Direto significa mais segurança para você ao permitir que você faça o controle direto do seu investimento. Basta acessar o seu extrato, na área restrita do investidor, para ver quais títulos estão registrados no seu CPF e obter informações relativas à rentabilidade da sua aplicação. Você também tem a opção de acompanhar seu investimento pelo CEI (Canal Eletrônico do Investidor), uma área disponibilizada pela BM&FBOVESPA para que você consulte todas as operações registradas no seu CPF e realizadas no sistema operacional da Bolsa.
São, portanto, duas maneiras diferentes de você monitorar o seu investimento. Adicionalmente, as transações de títulos públicos no âmbito do TD são fiscalizadas pela BM&FBOVESPA, que é quem faz o registro dos títulos no seu CPF.
Atenção: algumas instituições financeiras também possibilitam que você compre títulos públicos no mercado secundário, isto é, fora do programa Tesouro Direto. Isso significa que não há garantia que o título ficará registrado no seu CPF. Também não será possível realizar o monitoramento contínuo da aplicação pelo extrato disponibilizado no site do Tesouro Direto e pelo CEI.
O argumento utilizado por alguns para justificar a aquisição de títulos fora do TD seria deixar de pagar a taxa da BM&FBOVESPA (de 0,3% a.a.). No entanto, ressaltamos que a taxa da Bolsa é devida em função do custo que ela tem para fazer o registro de suas transações no seu CPF e disponibilizar o extrato das suas aplicações, que você poderá consultar a qualquer momento. É um pequeno preço para a sua tranquilidade e segurança.
Preste atenção também no preço (ou taxa de rentabilidade) dos títulos fora do Tesouro Direto: algumas instituições financeiras, ao lhe ofertarem títulos públicos via mercado secundário, o fazem a condições diferentes dos preços e taxas negociados no TD. Isso significa que você estará adquirindo o título a um preço mais caro, o que o implica uma rentabilidade inferior à obtida no Tesouro Direto. Ressaltamos que os preços do TD refletem os preços justos praticados pelo mercado e referenciados pelo próprio Tesouro Nacional.
Portanto, quando for adquirir o seu título público, se certifique: estou comprando títulos via Tesouro Direto ou não? Caso isso não esteja explícito no site da sua instituição financeira, você pode comparar o preço e a taxa de compra do título em questão informada pela instituição com as informações disponibilizadas no site do TD, na tabela de preços e taxas dos títulos do Tesouro Direto. Se não forem iguais, trata-se de uma oferta de título via mercado secundário, sem as garantias oferecidas pelo Tesouro Direto.
Desculpem a ignorância, sou leigo no assunto e por isso estou aqui para aprender mais..
Digamos que alguém comprou R$10.000,00 de ações da petrobras a R$10,00 = 1000 ações certo?
Supondo que agora valorizou e vendeu as mesmas 1000 ações por 11,00 = R$11.000,00
Sei que tem as taxas, corretagem etc.., mas no geral é isso? Ganho de 10% bruto?
To achando mto fácil,..sei que não é simples assim, mas não entendo!!!
Alguém poderia explicar para o inocente aqui??
É isso mesmo. Tem corretagem (valor fixo por ordem, em geral, para várias corretoras) e emolumentos, que é um porcentual bem pequeno do valor investido. E o IR também de 15% sobre o ganho de capital. Só lembra que da mesma forma que pode ir à 11,00, também pode ir à 9,00 e aí temos 10% de perda… E no caso da PETR, com a volatilidade toda, basicamente qualquer coisa pode acontecer no curto prazo e o longo prazo é pra lá de incerto.
Alguém poderia me ajudar sobre o rendimento das ltns, se elas valem 1000 no resgate porque existe o juros anual? Sou muitp ignorante ainda nessa area mas hoje ela ta sendo vendida a 721,07 a 13,12% a.a com prazo a 2018.
nos meus calculos rende mais que 1000 no fim
Possuo três aplicações em renda fixa na easyvest: tesouro e duas LCAS de bancos diferentes. Sempre que consulto o extrato aparece o valor total da renda fixa. Como faço para consultar o extrato de cada aplicação de forma separada?
Tentei colocar uma grana no CDB do Luso Brasileiro a 125% e prazo de 121 dias via Easymvest. Nunca dá certo e o mais engraçado que diz: saldo insuficiente. Há saldo. Alguém sabe o que pode estar ocorrendo?
#Medo dos bugs…
Acredito que só telefonando para eles. Quando fui abrir, encontrei uns bugs estranhos também. A senha inicial foi um parto, mas nasceu. Precisei ligar para eles 2 vezes. Ficarei um pouco mais tranquilo quando receber o extrato da cetip dos meus investimentos.
pessoal no outro tópico levantei a questão de lci ser calcuada sobre juros simples, rentabilidade x capital inicial, alguém que possua o investimento calcule e compartilhe conosco. Eu calculei e e juros simples, aguardo comentários.
Puxa vida! Eu estou tentando, mas é uma confusão essa coisa toda de investimento! Enquanto isso meu dindin fica desvalorizando na poupança do “Satander”. Não consigo encontrar LCA/LCI no Internet Banking, só CDB.
Algum correntista do Satander pode me dar uma sugestão?
Santander, apenas cliente VanGogh, acima de 30 mil (inicial) LCI e é obrigatório fazer a aplicação na agência, no internet banking só da para acompanhar o investimento.
Pessoal, toda essa discussão sobre juros compostos me gerou uma dúvida:
Na poupança, a remuneração fica na própria conta poupança, e se soma ao montante inicial. Muito simples.
Como funciona a remuneração, por exemplo, na LCI de liquidez diária após 2 meses do BB? O lucro dos juros vai parar aonde? Vai pra conta-corrente, é possível direcioná-lo pra conta poupança, ou os rendimentos se somam ao montante inicial do LCI?
Tipo, se a pessoa tem mil reais e no mês rendeu 10 reais, a quantia investida em LCI passa a ser de mil e dez reais, e os juros rendem sobre isto, no outro mês? Vai fazendo uma “bola de neve” como na poupança, até o momento do resgate?
Pessoal, o meu gerente do BB me ofereceu resgate automático e aplicação automática na poupança. Será que o BB está catando todas migalhas para cumprir as ordens do governo?
Se eu fosse você eu diversificava mais os investimentos em renda fixa, afinal de contas lá você consegue achar investimentos diversos em LCI, LCA, CDB, LC e TD sendo que vc vai ter o mesmo retorno independente de colocar o valor mínimo ou um valor maior..
Sem contar que não terá um trabalho maior e nem mesmo um custo maior, diversificando vc corre menos risco de ficar com todo o dinheiro preso dependendo do FGC em casa de alguma desgraça….
SoAssistindoDeCamarote 20 de maio de 2015 at 15:12:43
Eu já havia visto e me interessado por esse CDB. Meu único problema é o investimento mínimo de 50 mil. Se o minimo fosse 10 mil eu aplicaria.
Pra mim é apostar muito dinheiro num cenário que só é lucrativo se IPCA+7.5% > 1.12*CDI.
Imaginando que em breve teremos SELIC = 13.75% esse CDB do Original só dá uma rentabilidade maior que os CDBs com 112% do DI se IPCA > 7,9%
Pessoal , gostaria de uma ajuda . Tenho acompanhado o blog a algum tempo e foi por causa do blog que tomei a decisão de comprar um carro mais barato e vender o outro que tinha. Hoje estou com 40k , sou cliente VanGogh do santander e gostaria de saber quando mais ou menos conseguiria investindo esse valor em LCA ou LCI por 180 dias. Obrigado.
Kurtrover
Santander, apenas cliente VanGogh, acima de 30 mil (inicial) LCI e é obrigatório fazer a aplicação na agência, no internet banking só da para acompanhar o investimento.
estou pesquisando as LCI e LCA nos bancos, tenho 70 a 80 mil para colocar, o melhor investimento ate agora é a LCI da CAIXA, que da 83,35% do CDI, o banco do brasil da 80%, no Bradesco ninguém sabe nem me informar as taxas, no ITAU so quem tem acesso a estas aplicações são clientes que já investem la a algum tempo, e e incrivel que em todo banco que chego buscando as letras de credito, me repassam para o setor de previdência privada, alguém tem uma boa dica?
Estou há 3 dias tentando me cadastrar na Easynvest…. consegui fazer o login, mas ao tentar preencher a ficha de cadastro ao c****r em avançar some tudo… tem hora que vai…. dai preencho a segunda tela e some tudo… até sai do login…. cansei de preencher aquilo la! Alguem dá uma luz de como me cadastrar naquele site (achei o site muito fraquinho)
Eu tive esse mesmo problema que você mas ocorreu uma única vez, no dia seguinte tudo funcionou sem problemas, mas mandei um e-mail pra eles avisando do problema que estava ocorrendo.
Depois que me cadastrei não tive mais problemas, o resto do sistema até agora funcionou bem pra mim, o problema foi só no cadastro
O cadastro é meio chato, tem q ter paciência, mas concordo c/ o restante da turma aqui: ligue ou mande e-mail e tente de novo no dia seguinte no mais tardar! Eu consegui na terceira tentativa! Ufa!
SoAssistindoDeCamarote 20 de maio de 2015 at 15:34:58
NTNB 2019 pagando agora 6,51% (hj de manhã estava a 6,57%). Não tive $$ sobrando semana passada pra comprar a 6,70% e agora que tenho $$ terei que esperar mais um pouco.
Quando chegar nos 6,70% vou aplicar um pouco e ficar torcendo pra subir ainda mais (será que veremos esse título chgando nos 7% ?).
Como tô vendo que vira e mexe alguém aparece em um tópico fazendo a mesma pergunta – se qq conta pode aplicar em LCA, se tem q ser cliente Estilo (renda de 8k), se tem que ter 100k aplicados etc, vou colocar aqui:
– QUALQUER pacote – inclusive Serviços Essenciais e Digital – pode aplicar em LCA.
– NÃO precisa ser Cliente Estilo
– NÃO precisa ter 100k no banco
– aparentemente pode ajudar se vc for FP
Como eu sei? Minha irmã fez isso: transferiu a conta dela de outra agência e, nessa nova, aderiu ao pacote de Serviços Essenciais (isso mesmo, aquele que o gerente te fala que não vale a pena porque vc não vai poder fazer nada). A renda dela é menos de 8k – logo, não é cliente Estilo, e ela trouxe bem menos de 100k pro banco (mas acima do mínimo de 30k pra iniciar a aplicação).
Sim, ela é FP, mas na agência anterior também sabiam disso e não quiseram liberar a LCA.
Então, em resumo, vai depender da boa vontade/conhecimento de quem te atender. Mas é possível SIM!
pra quem nao tem conta BB, vale a pena a aporrinhação de abrir conta apenas pra manter o colção de segurança no BB, ou melhor manter até esse colçaozinho em CDB com liquidez diária no Sofisão ou Tesouro Selic?
Já liguei pro SAC do BB e me disseram que somente com 8k de renda ou 100k de cash para entrar numa LCA.
Ligo de novo e cito que sei de gente que tem LCA com renda abaixo de 8k?
Obs: tenho LCA lá no BB…
Liguei agora para a Central de Atendimento BB, 0800 729 0001, me foi confirmado o citado acima.
Carlota, saberia dizer onde possa estar o furo, se até a própria central de atendimento mantém o informado?
Grato.
Não sei. Mas é possível porque eu conheço a pessoa, e sei que ela conseguiu. E a conta era nova. Uma possibilidade pode ser pq ela é FP, isso pode ter ajudado. Mas tenho pra mim, também, que os atendentes tem muito mais poder do que mostram ter e, se for do interesse deles por algum motivo, eles liberam sim.
O fato de uma pessoa ter conseguido sabe-se lá como, não quer dizer que não precisa. A informação oficial é que precisa SIM, eu fui lá tempo atrás e não consegui, várias pessoas foram e não conseguiram. Então, precisa sim.
E não, não faz isso, senão eles podem corrigir essa “falha”. No máximo eu usaria esse argumento direto com o atendente, mas não com a Central.
Pretendo testar no meu caso em breve, e aí posto o resultado também aqui.
Tenho uma dúvida: Tentei aplicar em LCI do Bradesco com minha gerente, ela falou que ia aplicar mas toda vez que eu olho na conta não tem nada diferente, até questionei com ela se não teria que assinar alguma coisa, e ela disse que não, que ela mesma faria e que apareceria na minha conta, nisso eu já pedi 2 duas vezes pra ela fazer e ela disse que faria e até agora nada, o procedimento é esse mesmo ou ela ta me enrolando? obs: nao sou prime
Em razão de uma dúvida particular sobre a obrigatoriedade de registro de títulos privados na CETIP, mesmo no caso de títulos emitidos por bancos grandes, fiz uma levantamento de informações que talvez esclareça algumas dúvidas.
No caso, utilizei como ponto de análise as LCIs e LCAs.
Tanto a legistação da LCI (art. § 2.º, art. 12, da Lei 10.931/2004), quanto a legislação da LCA (inciso I, parágrafo único, do art. 27, da Lei 11.076/2004), estabelecem que os direitos creditórios vinculados aquelas letras devem ser registrados “em sistema de registro e de liquidação financeira de ativos autorizado pelo Banco Central do Brasil”.
Por sua vez, a Resolução 4.296/2013 do BACEN dispõe sobre o registro da Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e dos direitos creditórios a ela vinculados em sistemas de registro e de liquidação financeira de ativos autorizados pelo Banco Central do Brasil.
Esta Resolução disciplina a forma de realização do registro e impõe os dados necessários a sua efetivação.
Em primeiro lugar existe o registro da própria LCA (art. 1.º). Por consequência, haverá o registro dos “direitos creditórios vinculados à LCA” (art. 2.º), contendo informações sobre denominação do título, identificação do credor, do devedor, data de vencimento, saldo, taxa de juros, bases de remuneração, forma de capitalização etc.
As instituições financeiras devem manter atualizadas as informações sobre registro e devem ser informados, até o terceiro dia útil de cada mês, o saldo ou valor nominal remanescente da LCA e dos direitos creditórios a ela vinculados referentes ao último dia do mês anterior (§ 2.º do art. 3.º).
Já a entidade responsável pelo sistema de registro e de liquidação financeira de ativos no qual estejam registrados a LCA e os direitos creditórios a ela vinculados deve:
a) manter registro da cadeia de negócios ocorridos no período em que a LCA estiver registrada no sistema, incluindo, no mínimo, informações sobre a titularidade e o preço de negociação da LCA;
b) verificar a suficiência, com relação ao valor nominal atualizado da LCA, do saldo ou valor nominal atualizado total dos direitos creditórios a ela vinculados, nos termos da legislação em vigor;
c) informar à instituição emissora da LCA eventual insuficiência verificada até o primeiro dia útil subsequente à data de verificação; e
d) comunicar imediatamente ao Banco Central do Brasil a ocorrência da
situação anterior.
A CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos) atua, portanto, como entidade responsável pelo sistema de registro e de liquidação financeira de ativos.
Segundo o manual do BACEN:
“A Cetip é depositária principalmente de títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional, de que são exemplos os relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensação de Variação Salarial – FCVS, com o Programa de Garantia da Atividade Agropecuária – Proagro e com a dívida agrária (TDA). Na qualidade de depositária, a entidade processa a emissão, o resgate e a custódia dos títulos, bem como, quando é o caso, o pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados. Com poucas exceções, os títulos são emitidos escrituralmente, isto é, existem apenas sob a forma de registros eletrônicos (os títulos emitidos em papel são fisicamente custodiados por bancos autorizados). As operações de compra e venda são realizadas no mercado de balcão, incluindo aquelas processadas por intermédio do CetipNet (sistema eletrônico de negociação).”
As LCI emitidas pelo BB, conforme seu regulamento disponível na internet (“http://www.bb.com.br/docs/…/inst/dwn/RegulamentoInterLCI.pdf”), são registradas na CETIP (item 1.1.2).
Daí a pergunta, se a CETIP realiza o registro das LCIs e LCAs e o registro dos respectivos direitos creditórios, bem assim o registro da cadeia de negócios ocorridos no período em que as letras estiverem registradas no sistema, qual a razão de existência do CETIP Certifica?
É que a legislação e a resolução estabelecem a obrigação do registro às instituições financeiras, não impondo tal ônus às corretoras. Logo, pode a corretora adquirir as LCIs e LCAs e “repassa-las” aos investidores sem o respectivo registro. Tal circunstância ocorreu no títulos emitidos pelo BVA (http://www.marcosassi.com.br/pequeno-investidor-do-banco-bv…), o que representa elevado risco.
Logo, com o CETIP Certifica há a garantia do registro do “direito de crédito vinculado à LCI/LCA” no CPF do investidor e consequente identificação para efeito do Fundo Garantidor de Crédito.
Nesse sentido, caberia uma alteração na legislação a impor a obrigatoriedade do registro por parte das corretoras, justamente para evitar casos como o do BVA.
Estou considerando estas duas possibilidades de um aporte estes dias: CDB do Banco Luso Brasileiro a 125% do CDI para 721 dias, e LC da Financeira Dacasa a 128% do CDI. Ambas opções na Easynvest. Será que vale a pena?
Bradescão já está repassando o aumento da CSLL através de tarifas: minha conta isenta (cesta serviços essenciais) agora veio com tarifa 9,50 de uma cesta expressa. Semana que vem vou tentar a saga pro o gerente migrar para DigiConta (pelo terrível atendimento fone facil não fazem). Se não consegui, pode ser que eu encerre ela e fique só com a ótima iConta. Alias o sac itaú é ótimo, rapidamente se consegue falar com o atendente e não ficam tentando empurrar produtos, estornam tarifas, iof indevidos sem precisar ir na agencia.
Poxa esse tópico (que é muito bom) seria bem melhor se fosse como um “Forum”. Demora muito pra carregar tudo isso em uma única pagina e as reply ficam perdidas. Que pena.
Vi num outro tópico o pessoal comentando que não deixam mais nada na conta corrente. Quais seriam as alternativas para aplicar o dinheiro da conta corrente e resgatar no curtíssimo prazo quando necessário, sem ter prejuízo?
pensei numa solução, mudar os vencimentos da minhas contas (IPTU, água, luz, telefone, internet) para o mesmo dia do mês. Deixaria esse valor provisionado na poupança para usar a cada 30 dias. para além de pagar essas contas, dar tempo de receber os rendimentos,
LCA e LCI para resgatar no curtíssimo prazo, mas tem q prestar atenção na carência q alguns bancos pedem p/ resgate (liquidez), daí vc pode tirar o quanto quiser e como quiser, sem taxa de IR, as demais aplicações em renda fixa tem q ver a taxa do IR conforme o período da compra/venda! Tesouro Selic compensa se for deixar no mínimo 1 ano lá parado, no meu ponto de vista! Tem q colocar as contas na ponta do lápis! Espero ter ajudado!
Exterminador de corvos 25 de maio de 2015 at 16:47:23
Carlota
LCA BB – Requisitos
Como tô vendo que vira e mexe alguém aparece em um tópico fazendo a mesma pergunta – se qq conta pode aplicar em LCA, se tem q ser cliente Estilo (renda de 8k), se tem que ter 100k aplicados etc, vou colocar aqui:
– QUALQUER pacote – inclusive Serviços Essenciais e Digital – pode aplicar em LCA.
– NÃO precisa ser Cliente Estilo
– NÃO precisa ter 100k no banco
– aparentemente pode ajudar se vc for FP
Como eu sei? Minha irmã fez isso: transferiu a conta dela de outra agência e, nessa nova, aderiu ao pacote de Serviços Essenciais (isso mesmo, aquele que o gerente te fala que não vale a pena porque vc não vai poder fazer nada). A renda dela é menos de 8k – logo, não é cliente Estilo, e ela trouxe bem menos de 100k pro banco (mas acima do mínimo de 30k pra iniciar a aplicação).
Sim, ela é FP, mas na agência anterior também sabiam disso e não quiseram liberar a LCA.
Então, em resumo, vai depender da boa vontade/conhecimento de quem te atender. Mas é possível SIM!
3+
Boa tarde, alfinetes !
Update sobre a conta digital (tentei fazer uso da explicação que uma colega deu acima, não sei se fiz certo)
Acabei de sair de uma agência do B.B.
Conta corrente com pacote digital entra em vigor no dia 01.06.2015
Há mil anos minha conta era corrente, eu pedi que a deixassem apenas poupança, e agora ela será digital, sendo que foi reabilitada a função corrente e nela incluso o pacote digital. Até 31.05 vigora o pacote de serviços essenciais. Mas, como o aniversário da poupança é em 05.05, só vou fazer a transferência do $$$ no dia 08.06…..eh a minha contribuição para o estouro da bolha.
Para abrir uma conta no BB e investir em LCI/LCA, devo ir pessoalmente na agência? A partir de 1 mil ou 30 mil? Está pagando 0,80% do CDI? É o único com resgate diário né, sem perda né? E se eu quiser pegar de bancos menores, somente por corretora né? Daí eu escolho uma e centralizo tudo nela? Tem taxa mensal?
Até onde sei, os bancos de “varejo” só permitem abertura presencial: BB, Itaú, Satan… mesmo que vc escolha as contas digitais e o pedido seja via site, vai ter q comparecer a alguma agencia pra assinar os papéis.
Já quase todos os bancos de investimento (Sofisa, Daycoval etc) e as corretoras permitem que todo o processo seja eletrônico.
Coloquei um trocado no Tesouro Direto para entender seu funcionamento. Investi R$ 5.050,20 em IPCA+ 2019 (NTNB Princ) e passados 34 dias agora tenho um valor bruto de R$ 5.149,17. No site do TD mostra que meu valor líquido é de R$ 5.125,58. É este o valor que receberia caso resgatasse hoje? Achei muito alto. Isso dá quase 1,5% em 34 dias corridos. Confere produção?
Confere. E que voce deve ter contratado a uma taxa mais alta, e como hoje a taxa ta razoavelmente baixa (6.34), voce teve valorizacao em termos de valor presente dos seus titulos.
O valor dos titulos publicos que voce tem contratado tendem a aumentar se os juros caem. Similarmente, os valores baixam se os juros sobem. Uma boa estrategia se os juros subirem depois da proxima reuniao do copom (no inicio de junho) e’ comprar mais desses NTN-Bs. Caso voce queira comprar essa semana, talvez seja melhor aguardar ou comprar o tesouro SELIC.
Já tenho uma boa quantia em LCA BB 84% liq. diária… gostaria de deixar parte dessa quantia rendendo mais em outra aplicação sem muita liquidez… o que sugerem?
Preciso de uma orientação de vocês. Faço um “fgts” privado comprando NTNB principal 2035, mês a mês, para um pé de meia ao fim de carreira. Acontece que no período que iniciei as compras os títulos estavam com a taxa de 4,5 + ipca. Pergunto se seria interessante, no longo prazo, vende-los agora, e recomprar com taxas mais vantajosas? Eles já estão na cota mínima do IR, mas com um valor menor do que eu paguei(acho que justamente pela menor taxa). Venderia agora e aguardaria a próxima reunião do copom para comprar (esperando que a taxa de juros suba e os NTNBs acompanhem (como falado acima) esta subida?
Como funciona a venda de títulos? Escolho quais quero vender?Ou são sempre os primeiros comprados??
Se puderem me ajudar, agradeço
PS: Boss… Libera esta comentário aí por favor! Já tinha escrito outro, mas acho que caiu na moderação…Obrigado!
Cara, voce deu azar. Se e’ como voce diz (o valor ta menor do que quando voce comprou), se voce vender agora, voce vai ter prejuizo nao lucro. No entanto, se voce segurar ate o vencimento (2035 e’ longe pra caramba, eu sei), voce vai tendo lucro. Toda essa perda que voce teve no curto prazo foi mesmo devido a alta da taxa de juros de 4,5 para 6,4 que temos no momento. Se voce nao precisa do dinheiro agora, talvez seja melhor segurar os titulos e vender so quando os juros baixarem.
Tem um video do youtube aqui que tem uma estrategia bem boa de balanceamento de titulos que meio que garante que no longo prazo voce sempre acabe com uma boa rentabilidade. A ideia e comprar 50% de NTN-B e 50% de SELIC. Se os juros sobem, voce ganha nos SELIC o que compensa a perda dos NTN-B. Se os juros descem, voce ganha nos NTN-B, o que compensa a perda nos SELIC.
Lembre que se voce segurar titulos ate o vencimento, voce sempre ganha, entao as vezes e melhor fazer um mix de horizonte de investimentos (nao comprar todos 2035, mas fazer uns mix com 2019).
Já possuo estes outros títulos também, mas para finalidades diferentes. Mas a minha dúvida é, se justamente pelo fato de ser para longuíssimo prazo e rendendo 2% a mais ao ano a oportunidade não acaba ficando melhor? Ou seja, assumir esta “perda” e reinvestir para ganhar mais no longo prazo.
E a operação de venda como é? Consigo escolher quais títulos(data que foram comprados) para vender ?? Ou primeiro os mais antigos etc??
O meu entendimento e´ que se voce segurar os titulos ate o final, voce vai terminar elas por elas. O preco das suas NTN-Bs baixaram por causa do valor presente delas.
Eu explico: Se voce vender agora, voce vai vender 100% das suas NTN-Bs e com o mesmo dinheiro comprar cerca de 85% das novas NTN-Bs com juro mais alto. As novas vao render mais sim, mas voce vai ter menos delas (menos titulos) em sua mao.
Ou seja, no meu exemplo, voce prefere 100 titulos rendendo 4,5%aa, ou 85 titulos rendendo 6,4%aa? O mercado eficiente garante que o rendimento seja mais ou menos o mesmo.
Na verdade, sempre tem uma pequena diferenca de arbitragem, mas essa diferenca e’ tao minima, que o seu custo de transacao dificilmente vai compensar (o tesouro sempre paga um pouco menos do que vende). Tem tambem a questao do imposto, que se voce ta com rendimento negativo, o Leao nao te devolve esse imposto (nos USA, o governo devolve imposto por rendimento negativo de investimentos financeiros, no Brasil, nao), o que significa que talvez seja melhor negocio continuar com os atuais, pois quando eles valorizarem, voce economiza imposto no rendimento negativo ate o momento.
Para voce ter 100% certeza de se e melhor vender ou nao, e qual e a margem de arbitragem, so mesmo com calculo financeiro para ver se ha diferenca significante em termos do valor presente dos dois titulos. Como disse acima, por causa da Marcacao a Mercado, normalmente essa diferenca e´ minima e nao vale a pena trocar.
SoAssistindoDeCamarote 29 de maio de 2015 at 14:17:19
Muito legal o site que montou ! Parabéns mesmo ! Gostei dos gráficos, dos históricos de inflação, TD, SELIC, etc.
Com relação às LCI/LCA da Easynvest, como consegue manter atualizado ? Por exemplo, hj de manha por algumas horas esteve disponível LCI do banco Pine / 360 dias / 96,00% / mínimo 100.000. Mas já desapareceu.
Vc consegue pegar essas opções que aparecem e somem em poucas horas ? Ou só aqueles que ficam disponíveis por mais de um dia ?
A coisa tá começando a melar. .. acabaram com a liquidez diária da LCA! !!!
Tchau liquidez diária BB
Agora tanto LCI como LCA no mínimo 90 dias!!! Já já vão cobrar IR!
“http://app.folha.uol.com.br/#noticia/557947
Falei com meu gerente agora… Segundo ele, haverá carência de 90 dias, mas a liquidez permanecerá diária. Porém, no momento, o sistema do BB não está aceitando novas aplicações e as informações estão confusas até pra ele.
Mas com LCI e LCA pagando 10% a.a. (em média) e a inflação batendo em quase 9% a.a., só estamos conseguindo manter o poder de compra do nosso capital, não é isso? E se a inflação passar de 10% a.a. (hipótese bastante provável em 2015, na minha opinião), como ficamos?
O LCA é sempre um percentual do CDI. Se o IPCA subir demais, o CDI vai acompanhar. Eles precisam subir a SELIC para manter o IPCA sob controle, sendo que o CDI anda sempre perto da SELIC.
Sobre a celeuma da eventual revogação da isenção do IR nas LCAs/Is, posto o meu entendimento sobre o assunto, de que não podem tributar os aportes prévios a eventual alteração legislativa.
Vejamos:
Art. 104, III do CTN:
“Art. 104. Entram em vigor no primeiro dia do exercício seguinte àquele em que ocorra a sua publicação os dispositivos de lei, referentes a impostos sobre o patrimônio ou a renda:
III – que extinguem ou reduzem isenções, salvo se a lei dispuser de maneira mais favorável ao contribuinte, e observado o disposto no artigo 178.”
Art. 178 do CTN:
“Art. 178 – A isenção, salvo se concedida por prazo certo e em função de determinadas condições, pode ser revogada ou modificada por lei, a qualquer tempo, observado o disposto no inciso III do art. 104.”
Súmula 544 do STF: “Isenções tributárias concedidas, sob condição onerosa, não podem ser livremente suprimidas.”
E se o Fato gerador for o saque do valor?
A alteração legislativa vem nesse ano, em 2016, quando sacar sua LCA, toma-te IR.
Pode ser ilegal, inconstitucional, imoral, mas vai valer a interpretação da Receita, não?
Pessoal poderiam me informar sobre cdb em banco grande… so tenho dados do hsbc 99% do DI liquidez diaria. acima de 50k…. preciso de liquidez diaria e banco grande
Tenho investimento em LCI no Bradesco, com rendimento de 85% do CDI. Pretendo realizar um novo aporte, mas gostaria de saber de bancos médios com bom rating e que oferecem retorno mais vantajoso.
O período mínimo que pretendo deixar o dinherio investido é de 180 dias ou até mais que isto.
Gostaria de saber se vocês tem indicações de bancos médios com taxas mais competitivas, mas bancos que vocês realmente utilizem e que não apresentaram nenhum problema no aporte e no resgate.
Aprendiz de Investidor 1 de junho de 2015 at 17:27:46
Para um período de 6 meses tem o Sofisa com taxa de 95% do DI. Ele oferece taxas ainda melhores para mais tempo.
O rating é bom e tudo é feito pela net.
IOF Sobre o rendimento…. de 100% no primeiro dia e zero depois de 30 dias….. ele é regressivo vai caindo 3.33% ao dia.. comecando com 100 e termina em zero apos os 30 dias, qualquer saque apos 30 dias nao tem iof
Olá,
Gostaria de tirar uma dúvida sobre o FGC e o fato dele garantir R$250 mil.
Ele garante por indíviduo/instituição ou por aplicação?
Explico: se eu aplicar R$200mil em LCI, R$200mil em LCA e R$200mil em CDB, NO MESMO BANCO, e se este banco quebrar, o FGC me garante apenas “1 vale” de R$250mil ou irá me retornar por cada aplicação, ou seja, R$600mil (+ rendimentos até fechar R$750mil)?
Sou do tipo conservador e gostaria de diversificar, mas não queria ficar pulando em outros bancos. Pra mim, no momento, me contento em me manter em apenas uma instituição.
R$250k por CPF por instituição/conglomerado – incluindo aporte+rendimentos.
Se vc quer por mais de R$250k num mesmo banco, divida com sua esposa, filhos etc.
Opa pessoal, bom dia!
Gostaria de tirar uma dúvida: por no BB 10k hoje seria recomendado no LCI (2017) ou um TD? Pensando até o vencimento, não quero mexer nesse porquinho…
Pois é, mas no atual momento, não queria ter que juntar papelada, aguardar e etc pra abertura em outros lugares. Eu queria mesmo é não ter que lidar com IR e ficar no comodismo do BB (que é meu banco atual).
Resolvi optar por LCI mesmo 😀
Sensacionais aqueles videos do Pedro Bingre, mas ele disse uma coisa que me gelou a espinha: que as pessoas físicas eram proibidas de adquirir títulos do Governo Português; ele disse isso em um contexto de explicação de como o governo estava levantando fundos para socorrer sistema financeiro, operado por tubarões. Fiquei com a pulga atrás da orelha se aqui isso é factível – vedar o TD ou LCA a pessoas físicas aqui – para restringir aos grandes os ganhos e expor os sardinhas – como eu e muitos de nós bolhistas – à inevitabilidade da desintegração pela via inflacionária. Isso poderia nos acontecer?
Pessoal, como eu faço para calcular o rendimento líquido do Tesouro Selic?
O Sammy Dana estava calculando um exemplo em uma matéria da Folha e me deixou confuso.
No exemplo e calculava com uma Selic efetiva de 13,15%aa e uma taxa de custódia 0,3%aa da BM&F e considerando o pior período para resgate, ou seja imposto de 22,5%.
Na conta dele deu 9,98%aa mas na minha deu 9,96%. Esta pequena diferença tem relação com o fato da taxa de custódia ser cobrada semestralmente?
Alguém usa a a easynvest? Falta pouco para eu tirar meu tutu da poupança. Meu único medo é na hora de resgatar, minha conta corrente é na CE.F, neste caso essa corretora cobrará TED/DOC? E caso eu resgate antes do vencimento, em quantos dias a grana está disponível na conta corrente para saque?
Eu nunca saquei da easynvest, mas já li aqui no blog alguém que sacou e não cobraram nada.
Quanto ao prazo, pra TD deve demorar uns 2-3 dias para conseguir voltar pra CEF após solicitar a venda. Depende da hora que se solicita, acaba levando um dia a mais. Se solicitar lá pelas 16:00 hrs, pode acrescentar um dia.
Lembre-se que alguns investimentos tem que ficar até o fim do prazo escolhido. Por exemplo este, o investimento ficará preso por um ano:
LCI Banco Intermedium 362 dias corridos 95,00 % do CDI
Sim, sempre depois de fazer a aplicação recebo um email de confirmação com o numero de registro e o Intermedium manda uma nota de compra/venda também.
Ambos enviam mensalmente extratos das aplicações.
Pelo que andei pesquisando, as taxas do Intermedium são maiores quando vc investe direto com eles (na 4.f estava pagando 98% na LCI de 1 ano, quando na easy o mesmo papel estava 95%), mas vc vai ter que ter o trabalho de abrir a conta, preencher formularios, enviar papelada e tal.
Eita p**** que porrada nos EURUSD agora 09:30. Alguém aqui no forex sabe o que houve? Levei 100 pips na conta demo hehehe. Ja prometi a mim mesmo q conta real só quando a demo X3.
Falei com eles no chat e o que me passaram é que os custos de transação pra renda fixa são de 0,1% a cada 90 dias. Se vc colocar, por ex, 5k em LCA de 90 dias, vão te cobrar 5,00 uma vez só, no momento da compra.
Mesmo assim me pareceu mais vantajoso pegar essa LCA do Indusval na Rico então, em vez da Easy. Já não é a primeira vez que vejo essa discrepância entre as taxas dos mesmos produtos nas duas corretoras.
Me parece que o “custo zero” da easy na verdade quer dizer que ela desconta uma % taxa do emissor pra si e não nos conta.
SoAssistindoDeCamarote 5 de junho de 2015 at 15:27:21
Realmente nesse título de 90 dias a Rico leva vantagem. Mas nos títulos mais longos a taxa da Rico dá uma grande abocanhada no lucro.
Exemplo: Num titulo de 360 dias a taxa de 0.4% da Rico “abocanha” mais de 3% do CDI. Ou seja, um titulo da Rico que paga 99% do CDI é pior que outro da Easy pagando 96%.
SoAssistindoDeCamarote 5 de junho de 2015 at 15:07:57
Dúvida cruel:
Tesouro IPCA+ 2019 (NTNB Princ) pagando IPC-A + 6,68% com 15% de I.R.
ou
LCI Intermedium 1461 dias pagando IPC-A + 6,00% e livre de I.R. ?
O prazo é praticamente o mesmo (diferença de 20 dias). Mas o tesouro te paga, descontando I.R, 85% do IPC-A + 5.68% enquanto a LCI te paga 100% do IPC-A + 6%.
Mesmo com um IPC-A baixo (duvide-o-dó) a LCI vai pagar 1% a mais por ano.
Coloquei 10k agora nessa 88% indusval via easy mesmo ! só pra testar. Já que uso a Geração Futuro.
Se agente for parar pra pensar, é nada né ? 3 meses pra ganhar 300 pila? acho que é mais vantagem carpi um lote e deixar grana na poupança. ou fazer os dois. rsrs
😉
Acabei não colocando no cdb 125% da easy. 2 anos é muita coisa.
Vou ver se quando me sobrar um tempo abro conta nesses bancos aí! Valeu pelas dicas carlota !
Cara, esse Tesouro IPCA+2019 a 6,68% tá excelente! Dificilmente se pega algo assim, mas aposto NMHO q pode chegar a 7,0% até o final do ano! O segredo é ficar olhando essa p***a o dia inteiro todos os dias! Dá trabalho, mas compensa!
Pergunte-se se é mais vantajoso emprestar ao governo por 5,56 ou a um banco pequeno a 6,00%. Dependendo da resposta que você dá a si mesmo você pode escolher qual produto comprar
SoAssistindoDeCamarote
Dúvida cruel:
Tesouro IPCA+ 2019 (NTNB Princ) pagando IPC-A + 6,68% com 15% de I.R.
ou
LCI Intermedium 1461 dias pagando IPC-A + 6,00% e livre de I.R. ?
O prazo é praticamente o mesmo (diferença de 20 dias). Mas o tesouro te paga, descontando I.R, 85% do IPC-A + 5.68% enquanto a LCI te paga 100% do IPC-A + 6%.
Mesmo com um IPC-A baixo (duvide-o-dó) a LCI vai pagar 1% a mais por ano.
1. Esse valor de 6% é “ao ano” certo? IPCA acumulado no periodo mais 6% ao ano?
2. Se o valor minimo é 10.000,00 o que significa esse preco de 1.000,00? Eu teria de aplicar 10.000,00 ou 11.000,00 ou 12.000,00 e assim por diante se eu quiser aplicar mais de 10.000,00?
Sou novato no assunto, tenho acompanhado o blog a ideia é limpar a poupanca que tenho na CEF e Itau para aplicar em TD, LCI e LCA.
“O Pague Fácil* é uma forma simples e econômica de transferir valores de outros bancos para sua conta no Intermedium. Basta acessar o Internet Banking, gerar o boleto no valor que necessita e efetuar o pagamento em qualquer banco. No próximo dia útil este valor será creditado em sua conta. Utilizando este serviço, você evita tarifas de transferências bancárias cobradas pelos outros bancos (ao utilizar DOC ou TED).”
To em dúvida se invisto 10k em LCI deles pela Easynvest ou se crio uma conta direto com eles.
No Easynvest esta 95% do CDI e direto com eles está 98% do CDI. Eu não quero ter um milhão de contas em bancos e corretoras por aí. Daqui a pouco não lembro a senha de um deles ou esqueço dinheiro rsrs
Sem contar que estou com um medo terrível dessas transações online. Sem nenhum papel assinado, como eu provo os investimentos se um dia eu precisar?
Eu tenho conta com eles. Ate agora sem problemas (tenho LCI 180 e 360) Abri direto depois que percebi que as taxas eram maiores do que pela Easy. Mas eh bom lembrar que o Intermedium eh o banco da MRV, just in case.
Agradeço as valiosas dicas e explicações de todos!
Amigo SoAssistindoDeCamarote agradeço a explicação!
Uma pergunta alguém adquiriu o curso de tesouro direto do Eduardinho (Carteira Rica)?
Gostaria de saber se é um bom investimento, tenho lido bastante durante o final de semana mas ainda sou leigo no assunto.
Encontrei alguns reviews, mas todos são de profissionais e sites similares ao Carteira Rica, que nao eh a mesma coisa do feedback de alguem independente, nao ligado ao ramo financeiro, antes de comprar!
Conhecimento nunca é demais, mas avaliar um curso antes da compra sempre é bom!
De qualquer forma, provavelmente acaba rei adquirindo para conseguir mais alguma experiencia em decidir quando comprar, quando vender, etc!
Agradeço a todos, valeu por abrirem meus olhos! Hehe
PS: Sim, uma hora preciso postar meus CVRs de um passado 666 (nao tao distante e com meu bolhudinho)…
Sugiro assistir um material muito bom no youtube e gratuito do pessoal da XP Investimentos! Tem muito artigo bom no clubedospoupadores e sou investidor no TD e nunca paguei curso nenhum! Já comprei alguns livros do Samy Dana e leio bastante em blogs especializados e no próprio site do Tesouro Direto, lá eles tem vídeos muito esclarecedores! Espero ter ajudado!
SoAssistindoDeCamarote 8 de junho de 2015 at 10:07:35
Quais títulos privados ? Algum destes abaixo ? Ou esta falando em LTN 2018/2021 ?
Financeira Prazo (d. corridos) Taxa
Dacasa Financeira 1123 15,40 % Pré
Omni Financeira 1080 15,16 % Pré
Omni Financeira 1440 15,47 % Pré
Também acho que garantir mais de 15% ao ano por 3 o 4 anos está muito bom nos dias de hoje. Mas vai que dá alguma MMMMM e o BC tem que subir a Selic pra faixa dos 15% ?
Bom dia amigos! Lembro que alguém postou um site bem legal com uma lista de investimentos disponíveis em diversas corretoras/bancos vocês poderiam informar novamente por favor? Muito obrigado e um grande abraço a todos!
Pessoal, dúvida de iniciante para quem trabalha com a Easynvest para Tesouro Direto…
Vcs tem comprado pelo site da Easy ou direto no site do Tesouro Direto?
Vi 2 relatos de usuários da XP (que no inicio do ano) compraram direto no site da XP, porém a LTN foi comprada em um mercado secundário e não aparecia listada no extrato no Tesouro Direto.
Alguem teve essa experiencia com a Easynvest? Os amigos do blog estão comprando TD pelo site da Easy e esta aparecendo normalmente no extrato do Tesouro?
Numiers
Sugiro assistir um material muito bom no youtube e gratuito do pessoal da XP Investimentos! Tem muito artigo bom no clubedospoupadores e sou investidor no TD e nunca paguei curso nenhum! Já comprei alguns livros do Samy Dana e leio bastante em blogs especializados e no próprio site do Tesouro Direto, lá eles tem vídeos muito esclarecedores! Espero ter ajudado!
JohnJohn, eu uso a Easynvest como corretora, mas compro direto no site do Tesouro Direto e sem problemas! Opção pessoal mesmo, mas a Easynvest é bastante transparente e confiável! Minha esposa tem conta nela tbém! E indico a mesma p/ os amigos! Mas cada um tem q ver os prós e contras das demais, e escolher baseado no seu perfil e no q se quer investir! Sobre o curso, gostaria de saber como foi após vc fazer! Se vc tiver tempo e paciência de ler no computer, tem um site chamado lelivros.red c/ vários livros p/ download sobre economia, finanças e administração (vide categorias a sua direita na tela do computer)! Espero estar ajudando e boa sorte nos investimentos! Grande abraço!
Tesouro Selic é a bola da vez, só lembrando q se vc resgatar o dinheiro antes do vencimento, tem os custos do IR conforme o tempo do resgate e no primeiro mês da IOF, q vc se livra caso seu money fique lá > 1 mês! Faça uma opção por corretora indicada no TESOURO DIRETO, de preferência uma c/ taxa zero ou no máximo 0,10% de taxa! No site ClubeDosPoupadores tem um artigo muito bom sobre como escolher a corretora! Boa sorte nos investimentos! Grande abraço!
Uma coisa que não notei comentarem ainda (pelo menos não vi):
Como vocês fazem o acompanhamento dos investimentos de vocês?
Eu fiz uma planilhinha que atualizo todo mês de forma a acompanhar a evolução patrimonial além de avaliar quais investimentos estão com rentabilidade melhor. Mas as vezes fico insatisfeito com o resultado e penso se existe forma melhor. Alguém já encontrou um método plenamente satisfatório?
Planilha em excel. Mas só atualizo o montante e vejo a alocação, sem a rentabilidade. Acho que o blog Além da Poupança tem uma planilha pra acompanhamento de rendimentos e tal, mas confesso que nunca tive a paciência de usar.
Já tentei usar essa uma vez; meu sonho era ter algo com bastante informação mas bastante automatizado. Fiz uma vez uma planilha que buscava vários dados na internet, que atualizava tudo com um c****e; mas é difícil mantê-la funcional.
Tesouro Selic pela Easynvest é uma boa opção para um valor baixo (< 5 mil) que esta parado na poupança, para aplicar no prazo de 45 dias corridos (sem necessidade de liquidez) ?
parangaricutirimicuaro 10 de junho de 2015 at 3:46:24
Pode ser interessante. Com certeza absoluta renderá mais que a poupança. Se for sacar em até 45 dias acredito que o rendimento líquido fique em torno de 0,75~0,8%.
Eu costumo deixar dinheiro em LFT somente quando não possuo o mínimo para colocar em CDB ou LCI/LCA. Anyway, LFT é uma boa opção sim. Vá sem medo.
45 dias? Se vc for pagar TED/DOC pela movimentação + 22,5% de IR pela compra de títulos do TD, talvez compensa mesmo deixar na poupança! Mas se vc deixar no mínimo 90 dias, veja LCA ou LCI q compensa mais q a poupança, e por prazos acima de 180 dias, talvez Tesouro Selic, mas cada caso é um caso a parte, então vc tem q colocar tudo isso aí numa planilha e vendo a rentabilidade líquida de cada processo! Nos sites ClubeDosPoupadores e no MaisDinheiro vc encontra!
Anotem o que vou falar: está quase chegando a hora de comprar ações, FII. A medida que os juros tendem a 15%, a renda variável fica com relação risco-retorno menos atratriva. Então quando as ações e FII tiverem com desconto a partir de 30% é apenas rebalancear a carteira de renda fixa para a renda variável e esperar a queda da Selic.
Caro Amigos, estive no banco Santander para tirar algumas duvidas , estou com 55k para investir e o meu gerente disse para investir em LCI por no máximo 6 meses , pois a situação atual do país não é nada agradável. Fiquei com receio de precisar do dinheiro e não ter como tirar , então o mesmo me aconselhou investir em CDB. Acho que mesmo dando 20% de imposto de renda , seria melhor do que deixar parado na conta , o que acham?
Qualquer coisa é melhor que deixar na conta conrrente parado, até a poupança…
Acho que primeiro voce precisa determinar a finalidade desse $$… Quanto é fundo de reserva, quanto voce vai usar daqui a 2 anos quanto voce vai usar daqui a 2 meses etc… Daí então decidir qual título vai comprar de acordo com a sua necessidade de liquidez e melhores taxas.
Tchê, quanto ele paga no cdb neste valor de 55k ? Tbm quero deixar uma grana em CDB nas proximas app. Faz uma planilha rapida no excel e calcula é facinho.
Se santander ta com medo. imagina eu, mero clt ! uahsduashudshaudhasu
😉
Até 1 mês atrás sua melhor opção seria LCA (mesmo c/ 84% do CDI), mas agora todas as letras estão c/ carência de 90 dias, ou seja, só dá p/ retirar o dinheiro após esse prazo mínimo, mas se vc for usar o money c/ menos de 6 meses, compensa até mais q algumas modalidades tipo Tesouro Selic! O CDB só se for > 100% do CDI, e acho q banco grande não dá isso não! O melhor é usar a corretora (eu uso a Easynvest, mas muitos aqui usam tbém a XP e a Rico) p/ fazer suas aplicações, mas acima de tudo, estude sobre finanças! Os sites ClubeDosPoupadores e o PequenoInvestidor são um bom começo! E finalmente, desconfie do gerente, pois se ele te oferece algo como sendo imperdível e o melhor a ser feito, ele (e o banco) devem estar levando a melhor muito mais q vc! Afinal, ele tem METAS a cumprir!
Se eu abrir uma conta corrente com pacote digital no BB mandando a proposta online e, depois de concluir o processo na agência, eu mandar 50k pra lá, então eu já posso investir na LCA 84% CDI? Ou eu tenho que pedir pra gerente autorizar? Ou depende de lastro?
MoçadoBrincodePérola 11 de junho de 2015 at 12:08:49
A primeira aplicação deve ser feita pelo gerente. Vc tem que possuir ainda renda minima de 8mil para investir em LCA
Leve os tres ultimos contracheques, comprovante de residência e documentos basicos.
Eu tinha feito a solicitação pela internet e cagaram pra mim. Tive que ir ate a agência e abrir a tal conta digital.
Pra mim a gerente pediu o IR completo, acho q nao acreditou q eu poderia ter o montante guardado. Mas desde 2013 leio o blog e poupo mto desde então.
Não encontrei nenhum comentário sobre o IPCA MAX do Itaú, e estou decidindo se vou aplicar nele ou no TD Selic ou TD IPCA. Me desculpem se este não é o local correto para fazer esta pergunta. Se for o local errado, por gentileza, deletem meu post.
Li posts dizendo que o Itaú não oferece bons rendimentos aos clientes, e que não devemos confiar nos gerentes. OK. Mas o IPCA Max oferece 200% do IPCA (menos o IR) para valores acima de 50k investidos por pelo menos 75 meses. Se o IPCA for maior (ex.: 8,5% a.a), a rentabilidade é de quase 60% no período. Se for menor que 5,5%, eles garantem 37,2% no período (menos o IR).
Fiz algumas contas e parecia melhor que o TD IPCA. Posso deixar o dinheiro lá neste período, sem problemas.
SoAssistindoDeCamarote 11 de junho de 2015 at 20:09:18
Se esse IPCA Max paga 200% do IPCA entao:
Para um IPCA de 8,5 ao final de 70 meses voce tem um juro total de 150%.
Para um IPCA de 5.5 vc teria um juro total de 84%.
MoçadoBrincodePérola 11 de junho de 2015 at 13:19:25
Não Carlota, o resgaste é que tem essa carência! A liquidez continua a mesma. Tirei meu primeiro extrato hoje
Tinha feito essa mesma pergunta pra gerente e ela confirmou isso q eu disse.
Liquidez é quão rápido você coloca o dinheiro no seu bolso. Nos primeiros 90 dias a liquidez é zero, pois não é possível fazer o resgate. A liquidez é diária a partir do 91º dia.
O que é diário desde sempre é a rentabilidade.
O que mais vc levou na agência além do IR completo? Acho que vou lá amanhã.
Declaração do Imposto 2015 completa, 3 últimos holerites, CPF, RG, CNH, 1 conta de Luz… mais alguma coisa?
Eu também. O problema é que não tenho conta Estilo. Hoje mandei email na agência e eles me disseram que para abrir conta Estilo precisa ter renda de 8k ou 100k aplicado. Eu não tenho renda de 8k, muito longe disso, minha renda é 3k, e eu não queria por logo de cara 100k em um único lugar.
Não sei o que faço.
Eu liguei na agência Estilo aqui de Sorocaba. LCA é produto exclusivo para cliente Estilo e para abrir conta em agência Estilo, vc precisa ter 8k de renda ou 100k para aplicar.
Caros amigos sovinas, sei que é dúvida noob, mas sou noob. Como calcular a rentabilidade de depósito em fundos? Exemplo: o BB Ref DI VIP Estilo… taxa de administração de 0.5% e rentabilidade de 11.390 nos últimos 12 meses (fonte “http://www37.bb.com.br/portalbb/tabelaRentabilidade/rentabilidade/gfi7,802,9085,9089,6.bbx?tipo=1&nivel=500&codigoMenu=901&codigoRet=1761&bread=1_9″)… Isso líquido dá quanto? Como incidem tributação (que é exclusiva na fonte) e taxa de administração? Como fazer o cálculo da rentabilidade líquida? Quem puder ajudar, agradeço imensamente, das profundezas de minha ignorância…
SoAssistindoDeCamarote 15 de junho de 2015 at 9:45:11
A rentabilidade divulgada pelos bancos já é liquida, ou seja, já leva em conta a taxa de adm. No seu exemplo, se o fundo tivesse uma taxa de adm. de 0%, a rentabilidade divulgada seria de quase 12%.
Alguém sabe me explicar como eu visualizo a minha liquidez gerada no tesouro selic?
Coloquei para testar no easynvest uma quantia de 1.444,02 e no entanto, após uma semana o valor liquido está apresentando: 1.443,63, ou seja, um valor menor ao que foi investido. Eu sei que pode haver uma flutuação no valor do título, porém minha dúvida é saber se neste valor já está acrecido os juros.
No santander, em aplicações DI eu tinha isso muito facilmente.
Valor investido: R$1000
Valor buto com IRPF: R$1002.
Valor líquido: 1001.
Tesouro Selic não flutua. Ele só sobe.
O que pode acontecer é que estão descontando umaprovsão do IOF, pro caso de vc resgatar antes dos 30 dias. Espere dar um mês e veja se foi isso mesmo…
Você também pode perguntar no chat da Easy se eles podem te dar uma explicação melhor.
Como faço para investir em LCA ou LCI nesses bancos pequenos, por exemplo, banco indusval, original etc, não vi opção pelo site para quem não é correntista.
Alguém sabe me dizer?
Abre conta em corretora (easynvest, xp, rico etc) que elas oferecem as opções disponíveis desses bancos pequenos.
Se vc quiser uma taxa um pouquinho melhor, abra a conta direto nos bancos, mas aí tem que ser um a um.
SoAssistindoDeCamarote 16 de junho de 2015 at 15:26:16
XP tá igual à Easy. LCA está fraco em qq lugar. Mas LCI me surpreendeu a quantidade de boas opções que tem aparecido recentemente.
De uma olhada nesse site pra ver opções em diversas corretoras:
“http://www.jurus.com.br/#/ativos/lca
Carlota
Tesouro Selic não flutua. Ele só sobe.
O que pode acontecer é que estão descontando umaprovsão do IOF, pro caso de vc resgatar antes dos 30 dias. Espere dar um mês e veja se foi isso mesmo…
Você também pode perguntar no chat da Easy se eles podem te dar uma explicação melhor.
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Obrigado pela resposta Cartola, vou esperar os 30 dias e posto os esclarecimentos aqui.
Caros,
Ainda é uma boa investir em LFT para quem pretende resgatar em até 2 anos?
Estou com dinheiro parado na poupança e não sei onde investir… pretendo resgatar o valor em 2 anos
Estou aprendendo ainda sobre aplicações, mas gostaria da opinião de vcs sobre uma aplicação que pretendo realizar: Tenho conta no Itau Personnalite e minha esposa no BB Estilo, quero aplicar R$ 100.000,00 e não vou precisar dele por pelo menos 24 meses. Que sugerem?
Alguém sabe como abrir conta nos bancos: Indusval, Original e ABC.
Estou querendo aplicar em LCI/LCA.
Ou é melhor fazer pela easynvest mesmo?
Devo aplicar uns 200K.
tenho um apto comprado na planta por R$ 300.000 e encontrei comprador por R$ 360.000 . Acho que esse é o momento certo de vender, certo ?? aluguel daria somente 0,4 %
Use seu bom senso, se você acha que vai desvalorizar, venda!
Eu particularmente acho dificil que qualquer imovel valorize daqui pra frente por um bom tempo…
Também acho que não valoriza mais , deve ficar parado por uns anos. . investindo o dinheiro em CDB / LCA em 1 ano rende R$ 40.000 E terei R$ 400.000 . Jamais um AP pequeno de 63 m2 , mesmo sendo em bairro local bom em S.Paulo, vai valer isso tudo . más como é o único imóvel a gente fica na dúvida.. dinheiro suado.
Numiers, tive de recorrer a net para saber o que é NMHO.. !! rsrs. obrigado pela opinião.
Estou para me aposentar .. penso às vezes em alugar p/ ter uma renda adicional , más por outro lado o rendimento é pouco no aluguel , e o apto acho que não valorizar muito .
Acho que vou vender e aplicar em LCA e quem sabe depois de uns anos, comprar algum outro imovel.
Estive pensando nas opções de investimentos dos bolhistas em relação a seus objetivos quanto a BOLHA, acho o seguinte: 1- se você quer inflar ainda mais a bolha, invista em LCI pois o lastro são os empréstimos imobiliários, CRI e FII também fazem isso, mas cuidados com os 2 ultimos. 2- se vc quer estourar a bolha o mais rápido possível, sua opção deve ser os CDBs pois a TR é formado pela tx média de CDB dos bancos, aumentando a TR vc aumenta a parcelinha. 3 – Se não quer que seu dinheiro influencie diretamente o mercado imobiliários: LCA, TD, etc.
O que acham?
Olá, qual é o mínimo para começar com LCA e LCI no Itau Personalite?
ParAnta disse que Gerente ligou pra ela oferecendo algo (que pela descrição achei que era LCx) mas ela não sabia dizer de taxas. Só soube da necessidade de 2 anos aplicados…
Tenho mexido com Bitcoin e Litecoin durante um bom tempo.
Como este blog é um celeiro de boas informações e referências, quem tiver curiosidade sobre algumas dessas moedas, fico feliz em compartilhar a informação.
bom, ainda não recebi pelos correios, mas você pode salvar o comprovante das transações em seu PC.
Fica tudo registrado em sua conta online. Achei bem transparente.
SoAssistindoDeCamarote 21 de junho de 2015 at 0:00:59
Pior é que no inicio da semana havia muitas opções de LCI e algumas LCA. De 4ª em diante a fonte secou.
Malditos rentistas que compraram todas (incluindo eu que peguei uma muito boa na 3ª feira).
Boa noite pessoal.
Pessoal, gostaria da ajuda de vocês.
Eu tenho uma graninha guardada, 50 mil.
Gostaria de investir em LCI ou LCA.
Verifiquei que a barigui financeira paga em torno de 97% do CDI.
Minha dúvida é:
Onde eu vejo o rating desta instituição ?
Alguém tem dinheiro lá ?
Como ter certeza que as aplicações lá são realmente garantidas pelo FGC ?
Eu normalmente tenho dinheiro investido em varias maturidades. CDB sem carencia e TD (liquidez diaria), varias CDBs/LCI/LCA de 6 meses, 1 ano, 1.5, e 2 anos e 3 anos, todas com datas separadas que eu vou aplicando para que todo mes tenha alguma maturando.
Quase comprei um CDB de IPCA + 8% por 5 anos. Me arrependo de nao ter comprado, pois a taxa baixou.
Caros bolhistas poupadores.
Executado o manual, vos pergunto:
– alguem tem indicacao de corretora nos EUacaso queira realmente investir por la? (ETFs , REITS, acoes, etc?)
– alguma fonte confiavel para eu entender tributacao dessa decisao (aqui e la)?
Desde já agradeço.
OFF – alguém aqui tem conta no citibank e pode falar algo sobre o relacionamento com o banco, qualidade dos serviços e custo benefício das tarifas? to querendo fazer uma revolução, sou FP correntista do BB, mas dizem que o citi é show, queria saber mais, até pq tenho interesse em mandar uma graninha pra fora num futuro próximo para treidar futuros nos USA e dizem que tudo pelo citi é mais simples… enfim, alguma alma para me informar?
Caros Amigos , investi na sexta passada 40k em fundos de investimento pelo banco santander. Não sei se foi uma boa opção , pois acho provável que precise retirar o dinheiro para alguma emergência.
Caros amigos sovinas… Estou tentando progredir como bolhista, e, por isso, resolvi fazer cadastro na easy, para comprar uns papéis do TD. Pelo que tenho visto, o Tesouro IPCA está ganhando dos outros, mas, obviamente, depende da inflação apurada pelo índice em questão. A questão é que são títulos de longo prazo, pelo que me parece saudável observar o movimento tendencial do índice. Pela minha visão leiga, 2 fatores podem impactar o parâmetro: 1) a subida dos juros ter sucesso no combate à inflação, algo de que duvido, pelo que leio, pois que haveria pressões inflacionárias fora de controle por aumento de selic -e.g. energia mais cara por questões hidrlógicas; 2) gobierno maquiando a taxa, o que é sempre uma possibilidade. O que Vas Exas acham? É melhor comprar título indexado pela inflação nesse momento? Percebe-se alguma tendência de queda da inflação? Ou o melhor é diversificar mesmo – e.g. parte em selic e parte em ipca? Obrigado adiantado…
Caro Gibe Moni Plos, vc pode diversificar se quiser, a diferença entres as opções é pequena no momento, só não deixaria tudo em uma só aplicação! Sempre é bom ver a possibilidade de LCA/LCI c/ taxas > 84% do CDI, q a curto prazo ( 13% c/ vencimento em 2018 talvez seja uma boa, contanto q vc não precise do dinheiro nos próximos 2 anos e leve o investimento até a data de vencimento, quando vc sabe o quanto irá receber em conta! Espero ter ajudado!
Caros,
Busquei aqui nesse tópico mais detalhes sobre investir em ouro, algum dos colegas aqui tem experiência ou conhece mais a respeito ? Agradeço a colaboração.
Tenho estudado e aprendido um pouco sobre os investimentos e as minhas perguntas seriam essas:
1) Sofisa ou Easyinvest – Qual é mais seguro, mais fácil de operar? Ambas tem todos os produtos e títulos principalmente LCA, LCI e Tesouro?
2) Mencionaram no Blog sobre compra de títulos do tesouro secundário para ter cuidado, pois é cilada. Pergunto:
Sofisa e Easyinvest a compra é feita diretamente no tesouro tendo o seu CPF como garantia?
3) Ainda sobre o tesouro, quero investir em 2 ou 3 anos no máximo. Estou entre o pós fixado Selic e aquele do IPCA (inflação) + a taxa geralmente 6%.
Não sou economista, mas fico no dilema: Qual a possibilidade de em 2 ou 3 anos termos hiper-inflação. Vcs acham que o Brasil volta a época do SARNEY onde aumentava os preços todo dia? A desvalorização do Real é fato ou não?
Por outro lado temos a balança que para conter a inflação, aumentamos a SELIC e se der certo, a inflação volta para a meta e depois abaixam os juros novamente. Meu receio está em perder para hiperinflação de forma que o investimento vire pó. Qual é a real possibilidade de isso acontecer?
Sinto que a economia não está bem. Em razão da corrupção o país se encontra ruim e pode piorar, mas será que voltaremos naquele tempo do Overnight? Do aumento dos preços todos os dias?
O que vc faria hoje (investimento para 2 ou 3 anos) e diante de um cenário de hiperinflação (Como salvar suas economias?)
Agradeço desde já pela orientação.
1) Sofisa é banco, Easynvest é corretora. Você está comparando coisas diferentes.
2) Só dá pra comprar TD por bancos grandes ou corretoras. Não é o caso do Sofisa. Lá vc só consegue comprar produtos próprios (LCI, LCA, CDB). Algumas corretoras são agentes integrados do TD, é o caso da easy. Outras não, e aí vc só consegue comprar direto no site do TD e nomear sua corretora como custodiante.
3) Não tenho cacife pra opinar, mas se vc está inseguro quanto ao futuro, dilua seus riscos.
colchaodemola
Gerente mentiroso. Nao sou cliente “gurmê”, salário bruto de 4 mil e consigo fazer LCA. A única coisa que precisei fazer foi mudar o meu cadastro no banco de simplificado para completo. Na primeira vez q tentei fazer aplicação, deu uma mensagem que eu não tinha perfil; Fui no banco e minha gerente simplesmente disse que o cadastro tava como “simplificado”. Alterou, 5 minutos depois consegui aplicar.
Ola amigos..
Sou novo no site.
Tenho conta na RICO e Easynvest. Até o momento trabalhei apenas com TD.
Alguém já fechou algum LCI ou CDB com o Banco ABC?
Abs,
Caros amigos, como ja havia falado fiz um investimento na sexta dia 19/06 no valor de 40k. Hoje resolvi checar e ver como estava , ao abrir o site vi esta descrição. A gerente havia me dito que terei rendimento diario e não é o que esta acontecendo e porque meu saldo liquido seria esse se eu só seria descontado 22,5 de IR?
Obrigado.
Fundo Saldo Bruto Saldo Líquido Disponível
SANTANDER MASTER DI 40.038,29 40.004,17
Total 40.038,29 40.004,17
Sou novo no site. Só tenho experiencia com TD. Atualmente estou pensando em diversificar. Tenho conta com a
Rico e a Easynvest.
Alguém já comprou algum LCI/LCA no Banco ABC?
SoAssistindoDeCamarote 24 de junho de 2015 at 15:36:50
Nunca investi em letras do banco ABC. Sempre pagaram muito abaixo da média. Prefiro receber 84% no BB ou Satã com liquidez diária do que 87% no ABC que deixa o dinheiro bloqueado por 6 meses.
Se for pra deixar o dinheiro preso é melhor ir para bancos menores e receber 95%.
Obrigado pelo comentarios..!!
Estou vendo agora na Rico LCI do ABC:
ABC LCI 90,00% do CDI 180 Dias R$ 30.000,00
ABC LCI 94,00% do CDI 360 Dias R$ 30.000,00
Em comparação com esta LCA
do VOTORANTIM LCA 91,50% do CDI 180 Dias R$ 5.000,00
Esta ultima me parece melhor mesmo.
Tenho conta na Spinelli e na Órama. Estou abrindo na XPInvestimentos. Ocorre que estava lendo sobre os custos no seguinte link: “http://www.xpi.com.br/investimentos/custos-operacionais.aspx”
E consta lá no roda pé: “ISS – 2%. Para clientes atendidos na cidade de São Paulo, a alíquota é de 5%.”
Vão cobrar ISS do Cliente? Confere produção?
Alguém aqui investe em cooperativas de crédito e quer dar opinião?
Tenho percebido várias abrindo na região e gostaria de saber mais sobre vantagens/desvantagens…
Tenho investimento de pequeno porte na cooperativa associada à empresa que trabalho (remuneração é SELIC); o problema é a liquidez. Posso retirar quando sair da empresa, ou se terminar o meu contrato com eles (para receber em 10x, se não me engano). Faço pequenos depósitos mensais.
Uma vantagem que vejo é, quando associada ao Sicoob, é que o cartão de crédito deles não tem anuidade e usa o dólar comercial do dia anterior à compra, ou seja, mais barato que comprar moeda para viagens ao exterior.
Bartolomeu Guimarães 27 de junho de 2015 at 10:30:15
È fria, meu sogro teve quase 50K dilmas congelado em 1999 quando a cred copervale(bancoob uberaba) quebrou.Esse valor corrigido pra hoje deve dar uns 500K!
FÁBIO ALMEIDA27 DE JUNHO DE 2015COMENTE! EDUCAÇÃO FINANCEIRA, RENDA FIXA
TEMPO DE LEITURA: 2 MINUTOS
CDB LCI LCA
via Shutterstock.com
Quem anda procurando por Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) já deve ter percebido que elas “sumiram” do mercado. E essa situação deve piorar nos próximos meses.
Por que as LCA e as LCI sumiram do mercado?
Em matéria excelente publicada no Valor Econômico, Luciana Seabra explica os motivos para o sumiço das LCA e LCI do mercado. Não é que eles tenham deixado de ser oferecidos: é que diminuiu a sua oferta e, em razão da demanda por eles, assim que chegam no mercado, logo somem das plataformas de investimento. O gerente de renda fixa Bruno Carvalho, mencionado na matéria, diz que, muitas vezes, os produtos somem em até duas horas porque acaba o lastro disponibilizado pelo emissor.
E a falta de lastro tem como causa o momento ruim da economia.
Em tempos de economia fraca, ficam mais escassas as operações de crédito imobiliário que servem de base à estruturação de LCIs. No caso das LCAs, além do crescimento mais fraco, produtores rurais sofreram com condições climáticas desfavoráveis e uma greve de caminhoneiros agravou o escoamento da produção, aponta Carvalho. Sem o lastro, é impossível estruturar as letras.
Outro motivo para a redução de LCAs e LCIs no mercado decorre da adaptação às novas regras do Conselho Monetário Nacional (CMN), divulgadas em maio, e que ampliaram o prazo mínimo de vencimento e resgate de LCIs e LCAs para 90 dias (antes, as LCAs não eram sujeitas a restrição e o prazo era de 60 dias para as LCIs). Após essas mudanças,o volume de emissões recuou 36%, para R$ 14,1 bilhões.
CDB pode ser o alvo da vez – mas cuidado com o risco!
O efeito colateral da redução desses títulos foi a ampliação da demanda por Certificados de Depósito Bancário (CDBs) — especialmente porque os bancos começaram a oferecer taxas de juros bastante elevadas (em alguns casos, acima de 115%). Ainda que os CDB não tenham a vantagem da isenção do imposto de renda, as altas taxas de juros os tornaram muito competitivos. Um exemplo mencionado no caso é o de um CDB emitido pelo Banco Máxima, que remunera 116% do CDI em 363 dias – o que equivale a uma LCI (que é isenta de IR) de mesmo prazo que paga 95,7% do CDI.
O maior problema, nesse caso, é o risco assumido. Um dos entrevistados na matéria, Marcelo Urbano – responsável pela área de crédito da gestora de fortunas GPS – , alerta que os altos juros decorrem do maior risco de falência desses bancos. Diz ele: “Banco que aceita pagar 120% do CDI ou mais em uma captação já é por natureza de pior qualidade”, diz Marcelo Urbano, responsável pela área de crédito da GPS.
E você, acredita que os CDB de bancos médios são alternativa no presente momento?
Corretoras oferecem mais vantagens que bancos na hora de investir
FÁBIO ALMEIDA24 DE JUNHO DE 20157 COMMENTS EDUCAÇÃO FINANCEIRA
TEMPO DE LEITURA: 4 MINUTOS
corretoras
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A maior parte dos investidores ainda prefere escolher seus investimentos por meio de bancos, e não de corretoras independentes. Mas será essa uma boa escolha? Acredito que não.
Desvantagens de investir por meio de bancos
O principal motivo para esse comportamento é a comodidade, já que é mais fácil investir no banco onde já há uma conta corrente aberta do que ter que passar por todo o processo de escolher uma corretora, normalmente desconhecida, abrir uma conta e, todo mês, transferir o dinheiro para ela.
Apesar disso, há grandes desvantagens no investimento por meio de bancos. A primeira delas diz respeito à diversidade de opções oferecidas ao investidor. O banco está limitado a suas próprias opções de investimento, ao passo que as corretoras – em especial as maiores – podem ser verdadeiros “shoppings” de investimento, oferecendo opções de vários bancos e de outras casas de investimento. Várias formas de investimento, como debêntures e letras de câmbio, entre outras, nem são oferecidas em muitos bancos.
Além disso, os custos de investir por meio de instituições bancárias costumam ser maiores. Em primeiro lugar, instituições bancárias usualmente distinguem entre os clientes “de entrada”, com menos capital para investir, e os clientes “premium”, mais endinheirados. Os clientes com menos recursos pagam taxas de administração nos fundos de investimento muito maiores, muitas vezes pelos mesmos investimentos, que às vezes só trocam de nome.
Nas corretoras, essas distinções são menores. Embora haja distinção quanto aos tipos de investimento acessíveis aos investidores com mais recursos disponíveis (em virtude das limitações regulamentares, que restringem certos investimentos aos investidores qualificados), há menos diferenciação no tocante às taxas, que são usualmente as mesmas. Ou seja, se você tem acesso ao investimento, pagará a mesma taxa de administração.
Vantagens de investir por meio de corretoras
Há ainda outras vantagens de investir por meio de corretoras de valores. Normalmente, o home broker é melhor estruturado, mostrando informações que não são mostradas no home broker dos bancos. Além disso, várias corretoras têm parcerias com casas de análise de investimentos, trazendo melhores informações a seus investidores (não que eu acredite muito em analistas de investimento, mas é sempre bom ter informação à disposição).
Os custos de corretagem nas operações em bolsa — assim como os custos com taxa de administração nos fundos de investimento — costumam ser bastante inferiores aos cobrados nos bancos de varejo. No longo prazo, isso pode fazer uma grande diferença pro seu bolso. Imagine que você faça 5 operações por mês e que haja R$ 5 de diferença entre os custos operacionais em um banco e em uma corretora. Isso dá R$ 25 por mês, R$ 300 por ano, R$ 3000 em dez anos. Não é nada, não é nada, você deixou um bom smartphone na mão do seu banco, à toa…
Outra vantagem diz respeito à possibilidade de você encontrar melhores profissionais de mercado em corretoras do que nos bancos. Gerentes bancários, por mais boa vontade que tenham, são generalistas. Têm que cuidar de concessão de crédito, abrir conta corrente, fazer operações de câmbio e… cuidar de operações de investimento. imagine! Não tem como alguém saber de tudo. Já as corretoras se concentram em oferecer opções de investimento, de forma que é mais fácil encontrar profissionais especializados.
Isso não quer dizer, evidentemente, que não existam profissionais ruins nas corretoras ou que não haja gerentes de banco que saibam oferecer excelentes conselhos de investimento. Mas, na média, é mais provável encontrar melhores conselhos sobre investimentos em uma corretora do que em um banco. O cuidado, aqui, é para não cair na lábia de corretores que apenas querem que você deixe seu dinheiro nas taxas de corretagem e tentam forçar que você gire sua carteira constantemente, vendendo e comprando ações a todo instante.
Cuidado e canja de galinha nunca é demais. Nem com corretoras!
Outro ponto: cuidado com algumas corretoras médias. Eu prefiro sempre as maiores (assim como no caso dos bancos) Recentemente, foi descoberto o caso assustador de uma corretora que desviava os recursos dos clientes investidos no Tesouro Direto para fazer operações em câmbio, ações e outros títulos.
Enfim… sempre é importante ter cuidado. Mas é inegável que as corretoras oferecem grandes vantagens na hora de investir e aproveitá-las é essencial ao sucesso financeiro!
o plano de previdência corporativo da empresa reajustou as taxas de carregamento e de cobertura de risco (obviamente para cima), só percebi a “motumbadinha” há alguns dias ao conferir o extrato de contribuições, mandei um questionamento e na resposta veio que a alteração é anual, mas possuem margem para fazer novos reajustes a qualquer momento, caso o gestor julgue necessário. Pelo que entendi, essa taxa de cobertura de risco serve para caso de falecimento ou invalidez, não tenho certeza, mas deduzo que vai variar de acordo com a idade.
Estou doido para pegar o telefone e cancelar essa previdência que rende a mesma coisa (até perde para a poupança!), e dizer que agora sei comprar NTNBs por conta própria.
Como funciona a tributação do imposto de renda no resgate ? Pesquisando no google, achei alguma coisa que é sobre saldo total. É isso mesmo? se eu resgatar todo o saldo acumulado (aportes + rendimentos) serei taxado sobre tudo? isso é ridículo!
Geralmente plano de empresa e modalidade PGBL, existe 2 modelos de tributação Progressivo aliquota de 15% com ajuste na declaração anual, e Regressivo inicia em 27,5% e chega a 10% depois de 10 anos, essa tributação e sobre o montante total(aportes+rendimentos).
SoAssistindoDeCamarote 28 de junho de 2015 at 20:27:25
Já fiz da Geração Futuro para a Easy. Foi rápido e não tive nenhum problema.
A unica parte chata/trabalhosa é preencher o formulário, reconhecer firma e postar nos correios. Bem que podia ser tudo “online”.
Palmeirense Bolhudo 29 de junho de 2015 at 10:22:28
Depois de muita dor de cabeça consegui abrir a conta digital no BB para investir, com o meu perfil ainda não consigo investir em LCA, teve que ser LCI, acabei de aplicar e aparece uma taxa de R$ 80,00 por aplicação, e isso mesmo?
Os do Banco Original estão disponíveis desde hj de manhã. O do Induza apareceu agora a pouco:
Banco emissor Prazo (d. corridos) Taxa Taxa equiv. CDB Alíquota IR Valor mínimo Rating Agência Preço
LCA:
Banco Indusval 361 96,00 % do CDI 118,30 % Isento 10.000,00 brA- S&P 1.000,00
Banco Original 375 93,00 % do CDI 111,30 % Isento 50.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Banco Original 740 95,00 % do CDI 109,60 % Isento 50.000,00 brBBB S&P 1.000,00
LCI:
Banco Original 200 89,00 % do CDI 110,50 % Isento 20.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Considerando a crise e tudo que está rolando lá na Europa, especialmente na Grécia, vcs acham que é interessante possuir euros na latinha além de dólares! Pergunto isso mais para diversificar o montante de moeda forte!
Fica de olho nas LCI/LCA do Banco ABC Brasil. Eles sempre começam o dia com mínimo de 50k, mas muitas vezes ao longo do dia abaixam o limite. A de 360 dias baixou para 10k hoje a tarde.
Qualquer LCI/LCA com mais de 82% do CDI ganha do Tesouro Selic.
Pessoal arranquei quase tudo da poupança e investi assim, diversificando:
50% – LCA (1 ANO)
25% – Tesouro (Selic 2021, IPCA 2019 e Pré fixado 2018)
25% – Poupança (Eu não posso tirar tudo, porque preciso em caso de emergência)
Agora eu tenho uma pergunta:
Se temos 10 reais e abrimos 10 contas de 1 real na poupança rendendo 1% (0,10), no final vai dar a mesma coisa que 1% de 10 reais em uma conta só, que é 1 real.
Agora pergunto, quando diversificamos os investimentos, perdemos dinheiro se aplicarmos quantidades menores (tipo juros sobre juros)
Por exemplo: Se eu aplicar Tesouro IPCA 20.000 reais ou aplicar 90 mil reais, os juros serão os mesmos?
Se eu aplicar 2 LCA´s durante 1 ano ou 2 anos de 20.000 ou aplicar uma de 40.000 é a mesma coisa?
Os juros sobre 40 mil vão render a mesma coisa independente de vc ter 1 LCA de 40 mil ou 40 LCAs de 1000 reais.
A única _diferença_ entre fazer 1 aplicação de 40 mil ou 40 de mil é que com 40 aplicações separadas pode diversificar mais (diferentes prazos, bancos, etc).
Eu e minha esposa usamos a EASYNVEST: “https://www.easynvest.com.br/
É integrada CETIP e certificada pelo TESOURO DIRETO! Muitos bolhistas aqui utilizam dela p/ comprar LCA e TD! Vc não precisa comprar os títulos do tesouro somente pela corretora, eu particularmente compro direto no site do TESOURO e lá eles perguntam por qual corretora vc está comprando o título, aí vc só informa! Espero ter ajudado e boa sorte!
Dúvida: Mercado de Ações.
Nobre colegas, estou com uma dúvida: Sei que é possível comprar ações de uma empresa, mas como funciona essas “Ações de Índice” (nem sei se este é o nome), como às vinculadas às variações da Bovespa, das Smalls?
Quais são as existentes, e suas respectivas vinculações?
Pois é, e ainda tem o problema da perda da liquidez diária. Estou trocando por LCA/LCI com minimo de 94%. Aliás, estou indo agora fazer o TED hehe Acho que vou perder o status “Estilo” e o direito de tomar um expresso no sofazão de couro da agência.
O que vocês acham do Daycoval? Arriscado? Mais arriscado que o Sofisa?
Não tem lastro de LCA/LCI no Sofisa Direto, o que vocês acham se eu abrir conta com eles, investir no CDB Diário para esperar aparecer as LCA/LCI? Daria tempo de resgatar o CDB e investir na LCA antes do lastro acabar novamente?
Também tenho conta na Daycoval. Até agora tudo tranquilo, mas acompanho todas as noticias do banco. A última é que eles vão fechar o capital e sair da bolsa.
olá pessoal,
Alguém teria informações sobre LCI e LCA do Itau?
É informação que paranta pediu…
A um tempo atrás eles não estavam oferecendo, sabem se voltou?
Caso positivo, qual o mínimo deles para aplicar em cada um deles?
Valeu
Prezados amigos, entrei no TD em abril deste ano (por influência daqui). Desde então, tenho feito aplicações mensais.
Ocorre que não me foi cobrada a taxa de 0,3% da CBLC/Bovespa, que dizem que é cobrada em julho ou janeiro.
Fico preocupado porque o dinheiro que deixei parado na corretora não totaliza 0,3% do que tenho em títulos públicos.
Há motivo para preocupação? Se a taxa não foi cobrada ontem, quer dizer que ela será cobrada só em janeiro? E dessa forma não preciso me preocupar em deixar pouco dinheiro parado na corretora?
Veja no site do TD:
Em eventos de custódia (resgate do principal, pagamento de juros) e venda antecipada, o que ocorrer primeiro, são cobradas as taxas acumuladas até então, relativas aos títulos envolvidos na operação, independente do valor acumulado por título; e
Quando a soma das taxas devidas de todos os títulos em carteira à BM&FBOVESPA e à Instituição Financeira (Agente de Custódia), por conta (em cada Agente de Custódia), ultrapassar R$ 10,00, será feita a cobrança no 1º dia útil de janeiro ou 1º dia útil de julho, o que ocorrer primeiro.
“http://www.tesouro.fazenda.gov.br/-/cobranca-de-taxas-no-tesouro-direto
No meu caso, tenho umas merrecas na Spinelli e nada me foi cobrado. Já na easyinvest sim, e o valor veio indicado por um email enviado pelo TD mesmo.
Quando se investe em tesouro, tem as taxas de custodia. Eu tenho 1600 reais paradas na conta da corretora.
Essas taxas são descontadas diretamente do rendimento ou da conta da corretora? Em outras palavras, necessito manter algum dinheiro para essas taxas ou posso zerar a conta da corretora?
Apareceu um gráfico onde eu tenho xxxxx,xxx reais de reserva (fora o que eu tenho aplicado). Isso serve para eu operar descoberto? Paga alguma coisa se usar esse dinheiro?
Mais uma vez agradeço a atenção de vocês nesse sentido.
Mauro, a custódia da BM&F é descontada da conta, não dos rendimentos.
Porém, você não precisa (nem deve) deixar tanto dinheiro parado por lá. A cobrança das taxas é feita sempre no primeiro dia útil dos meses de janeiro e julho. É só colocar um lembrete em algum canto e transferir o dinheiro das taxas no dia anterior.
Mauro, no meu caso, o próprio TD enviou um email avisando que haveria cobrança de X reais, em 1 de julho. Neste caso, juntou que já queria comprar um título, aí somei o valor do título com a taxa de custódia e fiz um doc do meu banco para a corretora. No fim de fundo ficou zerada minha conta na corretora, depois desses dois descontos (compra do título e cutódia).
Agora sim, local para discutirmos boas opções de investimentos.
PAGUEM MEUS JUROS !!!!!
Para os leigos como eu, bom lugar para aprender sobre investimentos!
Wolf, aproveitando a deixa, poderia indicar livros para iniciar na bolsa?
Valeu.
Um que li e achei bom, porém é um denso e um tanto complicado para iniciantes.
O interessante é começar com leituras mais didáticas e simples, e depois partir para esse.
O investidor Inteligente – Benjamin Graham
Não sei se tem alguma estratégia ou objetivo seu, mas achei legal ao menos para experiência a compra de papéis de baixo valor, estou aguardando finalização do cadastro na Rico para começar a “brincar” com ações. Conte aí para nós se já teve algum ganho ou é só para comprar e esquecer mesmo.
Opa, mas que fique claro, eu só opero dinheiro de pinga, pouca coisa, e compro quando esta esquecida para quando sair algum boato etc eu lucrar. Day trade Swing trade acho suicídio pois a liquidez é quase zero dessas ações.
Depende bastante do que você busca na bolsa, mas eu achei esse livro aqui muito bom. Ele trata o assunto de maneira bem abrangente, inclusive renda fixa, derivativos, etc. Pode ser um pouco denso em certas partes, mas é muito bom para te dar uma idéia de todas as opções exisitentes, assim como uma idéia da filosofia de investimentos e também do modo como funciona a indústria de fundos de investimento e seus vários produtos.
“http://www.saraiva.com.br/mundo-financeiro-o-olhar-de-um-gestor-3095423.html
De forma alguma seria o livro definitivo, mas eu o considero muito interessante justamente pela abrangência de assuntos e a honestidade do autor em certas questões… 😉
Trazendo de outro tópico, se você pretende seguir por um caminho mais baseado em análise técnica e operações de giro rápido (de curto a médio prazo, de poucos dias até algumas semanas de duração), segue alguns livros que me ajudaram bastante a desenvolver a atitude correta (a maior parte é em inglês, literatura boa sobre esse assunto em português é bem escassa).
“http://www.amazon.com/Trading-Zone-Confidence-Discipline-Attitude/dp/0735201447/
“http://www.amazon.com/Come-Into-My-Trading-Room/dp/0471225347/
“http://www.amazon.com/The-New-Market-Wizards-Conversations/dp/0887306675/
“http://www.amazon.com/Market-Wizards-Updated-Interviews-Traders/dp/1118273052/
“http://www.amazon.com/Way-Turtle-Methods-Ordinary-Legendary/dp/007148664X/
“http://www.amazon.com/Complete-TurtleTrader-Investors-Overnight-Millionaires/dp/0061241717/
A bibliografia contida em cada um desses livros pode ser usada como referência para outras leituras. Quanto mais leitura e estudo, melhor.
Em português, esse aqui resume bem as diferentes nuances da análise técnica.
“http://www.livrariasaraiva.com.br/produto/3043507
E tem esse aqui também, considerado um “clássico” da filosofia de investimentos. Muitas dicas úteis com relação ao mindset podem ser encontradas nele:
“http://www.saraiva.com.br/os-axiomas-de-zurique-351079.html
Mas como tudo relacionado à investimentos, o mais importante é você encontrar um método de operação que faça sentido para você e se encaixe na sua personalidade. Leia o máximo que conseguir, adquira uma visão o mais ampla possível, e então comece a escolher e focar seus esforços nas estratégias e filosofias que te deixam mais confortável e também se encaixam na quantidade de capital que você tem disponível. Isso é meio caminho andado na direção do sucesso. Lutar contra suas preferências pessoais e estrutura psicológica dificulta ainda mais um caminho que já não é fácil…
Tabela de LCI/LCA da Lopes Corretora/Wintrade
“https://dl.dropboxusercontent.com/u/6106887/Wolf/Invest/Taxas%20Renda%20Fixa%2002-01-2015.pdf
Tem 2 bancos pagando 100% para 360 dias e 102% para 720 dias, fechei 360 dias.
Na Easynvest o Tricury estava oferecendo 100% por 360 dias e 102% por 720. Inicial a partir de 3K.
Eu peguei esse, não muito. Honestamente não sei quanto a segurança, sempre fico com a pulga atrás da orelha, mas mesmo assim, se não for muito vale muito a pena.
Tem a tabela da easy ai n, louro?
Quem tiver tabelas de outros bancos e corretoras seria legal postar aqui para termos uma boa comparação.
LCA LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO
EMISSOR
ATIVO
VENCIMENTO
TAXA JUROS AMORT. RATING AGÊNCIA QTD MÍNIMA PREÇO AÇÃO
BANCO ABC BRASIL LCA 08/04/2015 89% CDI Vencimento Vencimento AA S&P
50 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO ABC BRASIL LCA 07/07/2015 90% CDI Vencimento Vencimento AA S&P
50 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO ABC BRASIL LCA 03/01/2016 92% CDI Vencimento Vencimento AA S&P
50 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO BES INVEST. DO BRASIL S.A. BANCO DE INVESTI LCA 03/01/2016 CDI Vencimento Vencimento – –
10 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO INDUSVAL LCA 07/02/2015 90% CDI Vencimento Vencimento BBB- Fitch
20 R$ 1,000000 Enviar
BANCO INDUSVAL LCA 09/03/2015 91% CDI Vencimento Vencimento BBB- Fitch
20 R$ 1,000000 Enviar
BANCO INDUSVAL LCA 08/04/2015 92% CDI Vencimento Vencimento BBB- Fitch
20 R$ 1,000000 Enviar
BANCO INDUSVAL LCA 07/07/2015 93,5% CDI Vencimento Vencimento BBB- Fitch
20 R$ 1,000000 Enviar
BANCO INDUSVAL LCA 03/01/2016 96% CDI Vencimento Vencimento BBB- Fitch
20 R$ 1,000000 Enviar
BANCO ORIGINAL S/A LCA 07/07/2015 91% CDI Vencimento Vencimento Baa2 Moody´s
100 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO ORIGINAL S/A LCA 03/01/2016 94,5% CDI Vencimento Vencimento Baa2 Moody´s
50 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO ORIGINAL S/A LCA 01/07/2016 96% CDI Vencimento Vencimento Baa2 Moody´s
20 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO ORIGINAL S/A LCA 28/12/2016 97,5% CDI Vencimento Vencimento Baa2 Moody´s
20 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO RABOBANK INT BR LCA 07/07/2015 90% CDI Vencimento Vencimento AAA Fitch
50 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO VOTORANTIM LCA 07/07/2015 90,5% CDI Vencimento Vencimento AA+ S&P
200 R$ 1.000,000000 Enviar
BANCO VOTORANTIM LCA 03/01/2016 91,5% CDI Vencimento Vencimento AA+ S&P
200 R$ 1.000,000000 Enviar
BNDES LCA 11/01/2016 93% CDI Vencimento Vencimento AAA S&P
1 R$ 50.000,000000
dados da XPI
Nao tenho tabela, mas Daycoval oferecendo no minimo 94% cdi….
Wolf, eu consulto sempre o site da Standart & Poors (http://www.standardandpoors.com/pt_LA/web/guest/home) pra confirmar o credit rating do Banco emissor das Lcs/LCIs/LCAs, antes de investir. Investi no Pine, 97%CDI, pois o rating dele no S$P era AA, ou seja, risco baixíssimo (3º nivel). Nesta tabela que você enviou o Pine estava como BB+, mas deve estar errado. Sempre confirme a info nas avaliadoras de crédito. Neste link http://www.clubedospoupadores.com/investimentos/como-funciona-classificacao-de-risco.html tem uma explicação excelente de como avaliar o risco do emissor antes de investir.
Abs!
Não sei se vc vai acompanhar, mas o banco Pine está correndo riscos, de acordo com a XP.
Se eu fosse vc, tirava o dinheiro de lá. A nota do Pine agora é D+, pela Moody’s.
‘http://www.clubedospoupadores.com/investimentos/petrobras-e-lava-jato.html
‘http://www.valor.com.br/financas/3879296/moodys-corta-notas-do-banco-pine-e-faz-alerta-para-novo-rebaixamento
Aqui tem boas informações sobre Tesouro Direto
http://www.hardmob.com.br/dinheiro-and-negocios/460527-tesouro-direto.html
Aqui tem boas informações sobre outros investimentos em renda fixa
http://www.hardmob.com.br/dinheiro-and-negocios/517074-renda-fixa-outras-opcoes-alem-do-tesouro-lci-lca-cdb-etc.html
Recomendo! Tem muita informação válida ai…
Permita-me acrescentar 2 tópicos e 1 sugestão para forma de consumo:
– http://www.hardmob.com.br/dinheiro-and-negocios/527556-acoesmob-voce-investe.html
– http://www.hardmob.com.br/dinheiro-and-negocios/311798-lista-de-corretoras.html
A sugestão que dou é que leiam os tópicos do inicio e depois instalem o Tapatalk no smartphone e se inscrevam nestes tópicos por lá. O barato disso é que ele te informa sobre qualquer atualização.
Acreditem: esse sistema de informação é uma mão na roda…
Histórico de preços e taxas (e outras estatísticas) do Tesouro Direto.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/balanco-e-estatisticas
Bom tópico.
Vou dar uma olhada nas tabelas que tenho por aqui.
Alguém tem investimentos no Banco Maxima…está com uns retornos agressivos…será “leverage” total?
”https://www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx?docid=PBC_79004 —— Documento de classificação de risco da agência Moody’s
Trazendo de outro tópico, se você pretende seguir por um caminho mais baseado em análise técnica e operações de giro rápido (de curto a médio prazo, de poucos dias até algumas semanas de duração), segue alguns livros que me ajudaram bastante a desenvolver a atitude correta (a maior parte é em inglês, literatura boa sobre esse assunto em português é bem escassa).
“http://www.amazon.com/Trading-Zone-Confidence-Discipline-Attitude/dp/0735201447/
“http://www.amazon.com/Come-Into-My-Trading-Room/dp/0471225347/
“http://www.amazon.com/The-New-Market-Wizards-Conversations/dp/0887306675/
“http://www.amazon.com/Market-Wizards-Updated-Interviews-Traders/dp/1118273052/
“http://www.amazon.com/Way-Turtle-Methods-Ordinary-Legendary/dp/007148664X/
“http://www.amazon.com/Complete-TurtleTrader-Investors-Overnight-Millionaires/dp/0061241717/
A bibliografia contida em cada um desses livros pode ser usada como referência para outras leituras. Quanto mais leitura e estudo, melhor.
Em português, esse aqui resume bem as diferentes nuances da análise técnica.
“http://www.livrariasaraiva.com.br/produto/3043507
E tem esse aqui também, considerado um “clássico” da filosofia de investimentos. Muitas dicas úteis com relação ao mindset podem ser encontradas nele:
“http://www.saraiva.com.br/os-axiomas-de-zurique-351079.html
Mas como tudo relacionado à investimentos, o mais importante é você encontrar um método de operação que faça sentido para você e se encaixe na sua personalidade. Leia o máximo que conseguir, adquira uma visão o mais ampla possível, e então comece a escolher e focar seus esforços nas estratégias e filosofias que te deixam mais confortável e também se encaixam na quantidade de capital que você tem disponível. Isso é meio caminho andado na direção do sucesso. Lutar contra suas preferências pessoais e estrutura psicológica dificulta ainda mais um caminho que já não é fácil…
Boss, pode apagar esse post. Saiu errado aqui, era para ser uma continuação ali em cima (resposta para a Juliana). Já copiei para lá inclusive.
Como morar de aluguel investindo apenas em NTN-F:
NTN-F são títulos do tesouro, de taxa de juros pré-fixadas, com duas características muito interessantes:
1. Seu valor no vencimento é de R$ 1000,00;
2. Semestralmente cada título paga um cupom de R$48,81 menos impostos (tabela regressiva, começa em 27% e depois de 2 anos é 15%), de modo que podemos considerar o valor líquido de 48,81*0,85 = R$ 41,48 por papel.
Por conta dessa previsibilidade, estes títulos são excelentes para se programar para um pagamento de aluguel. O “Principal” fica valorizando (de verdade) até o vencimento, enquanto os cupons semestrais pagam o aluguel. Você pode fazer pagamentos mensais ou negociar pagamentos semestrais com algum desconto, ganhando um pouquinho mais assim.
Mas vamos às contas para mostrar que, atualmente, com menos da metade do valor de um imóvel, é possível morar nele de aluguel e ainda lucrar com isso. (Se isso não é bolha imobiliária eu não sei mais o que é).
Vamos considerar um exemplo real visitado recentemente no ZAP: Apartamento de 80m² anunciado por R$ 25/m² para aluguel e R$ 7.000/m² para venda (Valores aproximados e arredondados)
O aluguel seria portanto R$25,00*80 = R$2000,00 por mês, ou seja R$12.000,00 por semestre.
Como cada NTN-F paga, líquidos, R$41,48 por semestre, precisamos assim de 12000/41,48 ~ 290 papéis.
Aí você vai no site do tesouro direto (http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consultatitulos.asp) e vê quanto dinheiro você precisa para comprar 290 NTN-F. Na data deste texto (08/01/2015) só existia uma opção, com vencimento em 2025 (daqui a 10 anos), e custando R$ 877,16. Portanto, com 290*877,16 = R$ 255.000,00 (já com uma folga para taxas e tal) é possível comprar todos estes papéis.
Ou seja, com R$ 255.000,00 você aluga este apartamento usando apenas os cupons para pagar, e o principal ainda renderá até 2025, quando você receberá de volta R$290.000,00
Legal né? Agora, por outro lado, você pode querer comprar este imóvel, afinal todo mundo quer algo para chamar de “seu” não é mesmo? Neste caso vc desembolsaria meros R$7000*80 = R$560.000,00, ou seja, 2,2X o que vc gastaria para alugar o mesmo apartamento. E em 2025 você não receberia nada de volta.
Enquanto este valor de 2.2 não estiver próximo de um, é muito mais negócio alugar do que comprar.
Alternativamente poderíamos usar NTN-B no lugar das NTN-F para o mesmo cálculo, com a vantagem que elas corrigem a inflação nos seus cupons. A desvantagem é que vc não tem como saber o valor dos cupons nem do valor do principal no vencimento, então fica mais complicado saber o valor exato. Mas você poderia fazer o cálculo a partir da NTN-F e aplicar o valor em NTN-B, com vencimento próximo da NTN-F, assim os valores devem ser bem próximos.
Por isso que digo: Mantenham-se líquidos.
E aos que possuem um financiamento imobiliário: Paguem meus juros ™.
Porque não as LTN’s ?
Porque ela não paga juros semestrais.
Pode ser, mas vc tem que se lembrar de vender um pouco todo mês, enquanto nas NTN-F o dinheiro simplesmente borbulha em sua conta.
Dá pra facilitar um pouco mais a coisa.
Vc pode comprar 6 lotes, um a cada mes, assim, ao invés de pingar 6 aluguéis por semestre, cada mes pinga um aluguel completo.
As NTN-F pagam cupom em 1/janeiro e 1/julho.
DRN me falou no outro tópico :
”
LTF – remunerada pela SELIC
NTNF e LTN – remunerada pela taxa de juros fixa (do momento da compra do título)
NTNB – remunerada pela taxa resultante da soma entre o IPCA e a taxa de juros no momento da contratação
Estratégia 1: compra e espera o governo devolver o principal mais juros
Estratégia 2: compra e vende às quartas-feiras (toda quarta pode-se vender), especulando (por exemplo, se vc comprou um título com taxa fixa de 13,40% e depois os juros caíram para 12%, seu título estará valorizado no mercado).
Sugiro começar pela 1 e depois, com tempo, migrar para 2. Para a estratégia 2, comece experimentando com 1 título para “aprender”.
”
1) SELIC = quer dizer que se eu pego 1000 em LFT eu terei depois de 360 dias 1125 reais? E o IR?
2) NTNF e LTN: São os juros do site do TD somente? e a inflação, não influencia?
3) NTN-B é mais tensa, né??? Pois depende de um índice que o govêrno pode e está adulterando…
4) Tem MESMO de esperar vencer?
1) Boa pergunta: o IR é decrescente no tempo: 22,5%, 17,5% e 15%. O ideal é comprar com antecedência suficiente para alcançar os 15%. Quanto à remuneração, é só simular na calculadora do tesouro. Depende da taxa da compra (atualmente 0%) e da Selic no período.
2) sim, somente juros, mas como está acima de 12%, acaba cobrindo a inflação oficial, ou chegando perto da real (quanto está a real??? 10%, 15%, 20% – não sabemos).
3) Sim. Se o gobierno tira da lista um item que teve variação de preço expressiva ou se controla preços, influencia o IPCA.
4) Não precisa esperar vender. Pode vender todas as quartas, mas correrá o risco da valorização ou desvalorização do título de acordo com as condições do mercado. Essa é a estratégia 2 – especulação.
1 – Não há como fazer esta conta. A SELIC de 11,75% é a meta do governo. Porém o real praticado no mercado fica pouco abaixo disso. O Roque explica muito bem o que é a SELIC aqui ‘http://www.mises.org.br/Article.aspx?id=344
Não há como saber quanto vai resgatar no final, porque a SELIC varia diariamente.
2 – São somente os juros do site. A diferença para a SELIC é que você sabe exatamente quanto vai receber.
3 – Sim. Este é outro investimento ao qual você não sabe quanto vai resgatar no final, já que o IPCA varia.
4 – Não. Mas você estará sujeito à flutuação do preço de venda no dia em que quiser vender. Toda quarta-feira você pode vender seus títulos. Veja em link meu anterior o histórico diário de preços de compra e venda dos títulos. Tem de todos os títulos em todos os dias de todos os anos.
Uma introdução bem básica ao TD. Sugiro ler antes de se aprofundar nos demais textos:
LTF – remunerada pela SELIC
NTNF e LTN – remunerada pela taxa de juros fixa (do momento da compra do título)
NTNB – remunerada pela taxa resultante da soma entre o IPCA e a taxa de juros no momento da contratação
Estratégia 1: compra e espera o governo devolver o principal mais juros (ou juros semestrais e principal ao final)
Estratégia 2: compra e vende às quartas-feiras (toda quarta pode-se vender), especulando (por exemplo, se vc comprou um título com taxa fixa de 13,40% e depois os juros caíram para 12%, seu título estará valorizado no mercado).
Sugiro começar pela 1 e depois, com tempo, migrar para 2. Para a estratégia 2, comece experimentando com 1 título para “aprender”.
NTNF – paga juros semestrais e LTN paga todos os juros de uma só vez ao final
NTNB – pagas juros semestrais e NTNB principal paga todos os juros de uma só vez ao final
LFT – sempre paga juros ao final.
Taxa de custódia semestral à BM&F – dessa não dá para escapar
Taxa de administração à corretora – varia de zero a 0,5%
Complementando a estratégia 1.
Atualmente, quem compra TD só está comprando LFT porque a expectativa é de que os juros sejam aumentados. Se vc estiver comprado nos outros títulos (e a SELIC aumentar), pode eventualmente perder porque, aumentando a SELIC, os juros dos outros títulos aumentarão também. Daí, vc ou terá de vender com prejuízo, ou terá de segurar os títulos até o final, ganhando menos do que poderia ganhar.
Desde fev/14 eu não comprei nada. Estou comprado em CDB aguardando o momento correto para “travar” juros no alto (metade em NTNB e metade em NTNF). Parece-me que essa também é a estratégia atual do Justiceiro.
Por mais que sejamos descrentes do futuro da banânia, um bolhista não pode ignorar por completo a estratégia de fazer preços médios nas NTNB pensando na aposentadoria.
Só não acho esperto travar os juros, é arriscado. Se der um choque pra cima vc sefu. Acho mais sensato ficar 50%/50% na hora de virar, e 100% pós/0% pré na subida.
Mais:
”
NTNF – paga juros semestrais e LTN paga todos os juros de uma só vez ao final
NTNB – pagas juros semestrais e NTNB principal paga todos os juros de uma só vez ao final
LFT – sempre paga juros ao final.
Taxa de custódia semestral à BM&F – dessa não dá para escapar
Taxa de administração à corretora – varia de zero a 0,5%
”
4) NTNF posos pegar merreca semestralmente? é assim? LTN tem mesmo de segurar? LFT é igual? Acho esquisito não dispor do dinheiro…
Pode pegar merreca semestralmente SIM.
Todos os títulos podem ser vendidos a toda e qualquer quarta-feira, só que com risco de valorização ou desvalorização do título diante da situação do mercado.
Não precisa segurar nenhum título destes, porém há o risco do título estar custando menos no momento da venda do que quando você comprou.
Eu tenho 1 NTNF2023 que comprei em 2012 pra ver como era que me deposita semestralmente alguns Levys na conta.
Você dispõe do dinheiro, sim, todas as quartas-feiras, porém se sujeita ao risco de vender o título mais barato do que quando pagou.
Boss, por que deletou o link que eu coloquei pro fórum da hardmob? Tem boas explicações sobre o assunto lá.
hardmob costuma dar problemas pra quem replica seus linques.
Pô, replicar link é audiência a troco de nada pra eles. O KingMOB, além de petralha, é um bobão mesmo…
No fórum que modero isto deu trabalho, queixa de plágio e o escambau. Adrenaline é mais light neste aspecto, bastando expor o linque completo e citar a fonte.
Mas no caso eu só coloquei os links, não tinha um único texto deles.
Perguntas, sobre a Easyinvest:
– Posso colocar qualquer poupança como conta principal? como eles debitam da minha conta?
– “Aplicações financeiras”? é o que tenho em poupança exatamente ou pode ser um valor chutado? esta informação é para delimitar minhas ações no site?
Conta principal tem que ser conta corrente. Esta conta será a única pela qual você poderá transferir recursos. Ida e volta.
Não sei qual o motivo desta informação sobre seu patrimônio. Provavelmente exigência do fisco. Eu coloco a verdade.
hmmm…então ok, faço exatinho, porque terei de declarar tudo no IR deste ano, mesmo…
Esses dados é pro sistema identificar o perfil dele e fazer recomendação de aplicações.
Mas e para transferir do banco para a corretora é através de DOC e TED ?
Sim, DOC ou TED mas se for do mesmo banco da corretora pode fazer via transf. entre contas.
Uma coisa Barnabé, eles não debitam NADA da sua conta, eles não tem acesso nenhum. Você tem que fazer uma TED do dinheiro que vai usar da sua conta para a conta deles. E depois quando quiser o $$$ de volta, ele sai da aplicação e cai na sua conta de corretora, e de lá envia para sua conta de banco novamente.
OHHHHHHHHHHHHHHHHH
Saquei.
Nos últimos 30 dias, minha LCI 97% rendeu 0,825. Achei pouco, pois o cdi de dezembro foi 0,96. O que acham?
não foi descontado nenhuma taxa desse seu rendimento?
Não, nenhuma. É pela easynvest.
Verifique no site da Cetip (http://www.cetip.com.br/) se os valores batem. Tbm tenho uma LCI a 97% e acompanho tanto no meu IB quanto no site.
Possivelmente mês passado tivemos um numero menor de dias uteis.
XP
xpcobra taxas
em LCI?
Sim, cobra. Mas ao depender do que você vai investir, pode valer a pena. Alguns títulos lá eu não encontrei em outras corretoras.
Xp não cobra taxas para investimento em renda fixa não (LCI, LC, fundos), quase certeza. Cobra 0,10% no tesouro e 6,90 ao mês de agente de custódia.
Prezados,
Acompanho o blog há muito tempo e venho verificar se alguém aqui pode me ajudar por gentileza: Atualmente tenho um imóvel alugado que utilizo na minha renda. Gostaria de fazer umas contas para verificar
se vale a pena deixar esse imobilizado ou vendê-lo e ter um retorno maior que o aluguel.
É meu único imóvel e atualmente moro em outra cidade de aluguel, mas não tenho intenção de comprar outro imóvel nos próximos 3 anos (talvez nunca mais).
O contrato aluguel é de R$ 770,00, que rende (aprox.)liquido R$ 650,00 ou R$ 470,00 depois do imposto (estou na última alíquota).
Estou considerando pedir R$ 200.000,00, baseado em outros apto sendo vendidos a esse preço. (não sei se deve valer isso, mas eu não compraria nesse preço). Apesar de ter comprado na planta em e financiado (ex-666), fiz isso antes de 2008 e hoje ele está quitado. Devo ter pago, entre valores de entrada, chave, parcelas, juros e quitação pelo fgts aprox.: R$ 120.000,00.
A minha dúvida é a seguinte quanto devo pedir pelo imóvel, considerando os impostos, taxas, documentação, comissão do corvo, etc. (não sei se eu tenho que pagar todos estes.)
Fiz o seguinte cálculo:
Venda Bruta R$ 200.000 – > Impostos (15% de 80.000) e comissão (6%) documentação (R$ 1.000) -> Líquido R$ 175.000
Renda provável anual (7%): 12.250,00 ou 1k ao mês.
Pretendo investir em fundo conservador, poupança a princípio, porém aceito e agradeço sugestões.
Qual o valor máximo que posso pedir no imóvel para melhorar os ganhos? Se tiver feito cálculo equivocado ou se tiverem comentário agradeço antecipadamente.
Paz.
você está desvirtuando o tópico.
Concordo, post fugiu totalmente do contexto do tópico, deveria ser postado no outro.
Desculpe, não era minha intenção, postei no tópico errado. Se eu pudesse teria apagado. Sinto muito..
Só pedir para o Boss….
BOSS, apaga esta parte aqui
Vocês estão esquecendo do Sofisa, esse também é clássico por aqui, cadastramento fácil, sem taxas (tudo pela internet), CDB mínimo 100% e LCA mínimo de 90% do CDI.
Não sei por que, mas tenho pé atrás com o sofisa, sei lá, algo inconsciente. kkkkkkkkk
Sou fã do Sofisa, mas confesso que acho estranho ela n exigir um valor mínimo para remunerar mais de 90% do CDI.
SOFISA – LCA
Prazo % do CDI
2 meses 90,0%
3 meses 92,0%
6 meses 94,0%
A Sofisa é confiável?
Data do Rating Emissor Rating Nacional de Longo Prazo Rating Nacional de Curto Prazo
03 Set 2014 Banco Sofisa S.A. Outlook_stable A-(bra) F2(bra)
Quem utiliza?
Eu utilizo. Até hoje, tudo conforme o combinado.
comecei a por $$$ nele há uns 2 meses, fiz 2 aportes. Bem fácil de fazer o investimento e taxas atrativas. Estou gostando
Tabela da directa:
+http://www.directainvest.com.br/rendafixa
qual é o montante mínimo para se comprar dólar, e não pagar taxas demais? Onde posso guardar meus dólares enquanto ainda não tenho conta fora do país
Você pode comprar para turismo até 20k por semestre – isso oficialmente . O Lucas guarda em uma latinha no banheiro . Kkkkk. eu prefiro cofre, mas já envio para minha conta diretamente nos EUA seguindo o Manual do Anonymous. tenho um preço médio de 2,20.
Padeiro, é melhor comprar em casas de cambio ou em bancos? existe alguma taxa extra?
Barnabé,
Se você não admite não dispor do dinheiro imediatamente, dê uma olhada no CDB com liquidez diária do Sofisa. 100% do CDI com duração de 3 anos. Você resgata quando quer. A partir de R$ 1.000,00
‘www.sofisadireto.com.br
explica isto de CDB simplificando. Eu achei CDB pior porque fico a mercê do BANCO que o emite, certo? Se o sofisa vai de ralo eu me lasco-me, né?
E ah, sim: Não é que eu não admita, mas eu fico receoso desta imobilidade…
Qual o problema disso se você tem o FGC pra garantir?
O FGC cobre CDB normalmente? 0.o
Não sabia. Deve ser preconceito.
Garantia
Objeto
São objeto da garantia proporcionada pelo FGC os seguintes Créditos:
I-Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
II-Depósitos de poupança;
III-Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado – RDB (Recibo de Depósito Bancário) e CDB (Certificado de Depósito Bancário);
IV-Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares;
V-Letras de câmbio – LC;
VI-Letras imobiliárias – LI;
VII-Letras hipotecárias – LH;
VIII-Letras de crédito imobiliário – LCI;
IX- Letras de crédito do agronegócio – LCA;
X-Operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012 por empresa ligada.
Não são cobertos pela garantia ordinária os demais créditos, incluindo:
I-Os depósitos, empréstimos ou quaisquer outros recursos captados ou levantados no exterior;
II-As operações relacionadas a programas de interesse governamental instituídos por lei;
III-Os depósitos judiciais;
IV-Qualquer instrumento financeiro que contenha cláusula de subordinação, autorizado ou não pelo Banco Central do Brasil a integrar o patrimônio de referência das instituições financeiras e das demais instituições autorizadas a funcionar pela referida Autarquia.
‘http://www.fgc.org.br/?conteudo=1&ci_menu=19
O CDB tem o mesmo funcionamento das LCI, mas cobra IR.
IR regressivo pelo tempo ou tem tabela fixa?
A mesma tabela do TD e dos demais investimentos. 22,5 – 20 – 17,5 – 15.
Sofisa não é certificado pela CETIP.
Assim como aquela que quebrou, CORVAL.
Wolf, você opera ações/opções pela wintrade tb? To procurando uma corretora para B&H com preço justo de custódia e corretagem.
Dê uma olhada nessa aqui:
“http://www.speedtrade.com.br
Sim, mas opero pouco.
Para B&H não sei de indicar nenhuma que não cobre custódia, só bancos mesmos, mas dependendo do valor vc dança pq eles cobram uma % na compra e outra na venda
Para Buy & HOld a melhor estratégia que encontrei está na Rico.
A custódio é uns 10,00, mas fica isenta, quer dizer, pago os 0,50 de corretagem se eu fizer o ‘investimento programado’, que consiste em um aporte de no minimo 100,00 por mes. Eu transfiro mensalmente (ja deixo programado na minha cc) e eles compram no fracionário a ação que eu escolho. Eu escolhi ABEV3, mas tem quase todas disponíveis.
E eles ainda ficam monitorando preço e compram sempre num preço distante da máxima do dia. Impressionante.
A carteirinha fica lá e eu pago R$ 6,00 ao ano para mantê-la.
As LCI por toda parte estão pagando muito bem, alguém tem algum receio ou recomendação para com as LCI’s ?
por exemplo, e se como falaram no tópico principal, houver uma maxidesvalorização…? como estas letras se coportariam? e os TDs?
Não sou especialista, mas quando contratei, pesquisei e perguntei a mesa de operações, e o que vc ganha não tem NENHUMA relação com valor de imóvel. O que você esta fazendo na verdade é emprestando X para o banco, que emprestará a Y para outras pessoas, porém se paga melhor pois vc tem como obrigatoriedade deixar esse valor X por um determinado tempo.
Sim, Wolf. Mas no caso de uma maxidesvalorização… a TD, etc…está precificada em B$. Se o B$ vira vinagre o que acontece? nossos títulos viram vinagre junto? dúvida grosseira mesmo.
No daso de maxi desvalorização nada em r$ se sustenta. Talvez ntnb, se o governo for honesto (conto de fadas)
Esse tipo de coisa nao deve ser assumida para impedir um investimento
Droga de tablet. Para impedir um investimento, se vc vai continuar exposto naquela moeda. Não faz sentido cara. Ou vc poe ouro/dólar ou não acredita em maxi desvalorização. Mas acreditar e continuar com r$ confiando apenas na liquidez não faz sentido, pois vc nao acha q os atigos seguros iriam disparar dias antes de uma super desvalorização?
Assim como com outras letras, o risco está no banco que certamente não trabalha somente com LCI e mitiga o risco avaliando quanto precisa. Então você perde a LCI se o banco falir – e nesse caso ainda tem o fundo que garante até 250k. É um risco bem baixo, mas existente.
Se o banco deve demais em LCI’s e seus recebiveis não entrarem sempre haverão manobras internas de cobertura, não se vê banco morrendo todo dia, mas não sei como a bolha vai impactar isso tudo.
Amiguinhos, com 10k, o que vcs sugerem para investir (poupar)?
Sobre o TD: antes de botar o povo pra pirar com as siglas, seria bom avisar logo que vão mudar os nomes e simplificar.
LTN vira “Tesouro Prefixado”, NTN-F vira “Tesouro Prefixado com Juros Semestrais” e assim vai.
Vai ficar ultra claro pra quem não aplica ainda saber o que tem juros semestrais e qual o índice de correção.
Estou programando minha honeymoon na terra dos livres no fim deste ano.
Estou querendo fugir de alguns impostos se possivel.
Infelizmente para ter alguns seguros “gratis” terei que gastar algumas coisas no cc como passagem e aluguel de carro. E sim, vai valer a pena pagar os 6,38% de imposto nestes casos.
Mas a grande pergunta é sei que vou gastar uma grana la e quero preservar o meu patrimonio ja! Abro uma conta no BBAmericas ou compro papel?
Existe algum inverstimento no BBAmericas que renda como se fosse uma poupança? Existe limite de saque ou gasto diário?
Muito boa iniciativa deste tópico,
Estou líqduido aguardando as taxas da NTN-B – Principal 2035 baterem nos 7%, acho que devem chegar lá em 2015. Comprei um pouquinho a 6,43%, nesses dias em que a Russia deu um sustinho, agora já está 6,10%,o que me dá um virtual rendimento bruto de 5,5%, em 22 dias. Não há nada melhor que esse TD, especulação “livre de risco”, pois, a não ser que o mundo acabe, a única coisa que vai acontecer se tudo der errado é aguardar até o vencimento para ficar com o rendimento contratado. Pena que o sardinha não tem escala, já pensou operar com 1kk ou 2 kk…
Só não entendo como funciona esse negócio de Trade em TD, explica melhor isso. Se tiver bom material ajudaria. Estou com 10% da minha grana de investimento parada e estudando para entrar no TD.
A grosso modo devemos comprar os títulos com taxas atraentes e vendê-los quando as taxas tiverem caído bastante. O NTNB-Principal 2035 é o melhor título pra fazer isso pq é o mais volátil. Ano passado, pra citar como exemplo, foi possível conseguir remunerações superiores a 30% em menos de 6 meses. Via de regra as melhores txs aparecem no final de um ciclo de aperto monetário, como no atual cenário, mas crises e momentos de stress também costumam mandar as txs lá pra cima. Feita a compra com uma tx interessante é só esperar, quando iniciar o período de queda da SELIC esse título ira se valorizando e vc ficará com um lucro virtual, já que para embolsar é preciso vender. Se vc não vender vai acabar devolvendo boa parte do lucro durante o novo ciclo subida da SELIC. Assim o recomendado é vender o título quando a SELIC começar a subri novamente.
Um bom ponto de entrada seria na casa dos 6,40% a 6,50%?
É bom sem dúvidas…quase certeza que vai dar lucro, mas eu espero taxas acima de 6,80% para começar a comprar… esse ano promete
Se você quiser “levar a sério” a idéia de fazer trade com curva de juros, dê uma olhada também em DI1 na BM&F. Pelo TD até funciona, mas é limitado por 2 fatores. O primeiro deles é o IOF para resgates com menos de 30 dias e o resgate semanal (nem sempre a curva de juros pode estar favorável para resgate na quarta-feira) e o segundo é a possibilidade de você poder operar apenas “um lado”, a venda de taxa. Fica interessante em cenário de tendência prolongada de baixa. Mas quando a tendência é de alta na taxa, o mais interessante é a compra de taxa, que no TD não é possível fazer (pois implica estar vendido no título).
Cuidado que o IOF vai te pegar…
Estava precisando de um tópico dessa para tirar duvidas e sugestões.
Atualmente tenho o seguinte em patrimônio
20 % CDB no Santander 94% do CDI, ja tem 1 ano q investi (Faixa de IR 17,5%)
30 % LCI Bancom Indusval 6 meses 96% CDI via Easuinvest
40% LTF via Easyinvest comprados desde 2013 até 15 dias
10% de Poupança de Emergência
Atualmente venho pensando em fazer duas modificações no Pool de investimentos
1- acabar c a poupança de emergência e transferir esse dinheiro p LTF. Já que teria dinheiro acessível em no máximo 1 semana, caso seja necessário utilizar da reserva nesse prazo, poderia utilizar o 10 dias sem juros do cheque especial.
Que acham da idéia? Arriscado?
2- Sacar o CDB do Santander q esta c baixa rentabilidade e colocar em um banco menor com maior remuneração.
Pergunto vale a pena fazer isso? Acrescentaria +- 0.06% na minha rentabilidade mensal TOTAL, ou seria melhor manter assim devido a diversificação de investimento e redução do risco?
Obrigado
Sobre o item 1, eu faço isso.
Zerei a minha poupança de emergência e agora conto com os dias sem juros do cheque especial.
Se eu precisar utiliza-lo, eu resgato uma parte de um investimento rapidamente e recomponho o valor utilizado, tudo dentro do período sem juros do cheque especial. As regras existem para ser usadas.
Só tem um porém: No meu caso, o meu cheque especial corresponde a uns 5% do meu patrimônio. Ou seja: essa margem de 10% de poupança de emergência fica um pouco difícil de alcançar no cheque especial.
Na verdade o limite do cheque também nao chega 10%, mas acredito seria suficiente para suporte 1 semana para resgatar o TD.
Eu não mexeria na poupança ! É um dinheiro fácil e rápido de ser resgatado.
Tenho CDB a 102% do DI no santander. Seria bom melhorar esse percentual.
Também acho 96% está muito baixo.
Pessoal, estou procurando uma corretora para fazer TD e algumas ações com dividendos. Pensei na Easynvest ou na Rico. Alguma outra sugestão? Ou boas experiências?
Tenho tabela da geração futuro, que não sei pq nunca é citada nas coisas. to pra fechar um bom lote de lca e isso me deixa apreensivo. rs.
Ela me enviou dois tipos de tabela, mercado segundario e primario. Não sei qual a diferença, se alguem souber e puder responder agradeço.
ENfim…
LCA – 97% CDI no Banco Indusval em 360 dias. ou 95% em 180 dias. OU 12,41% pré fixado ano.
LCA – 94% CDI ABC BRASIL em 360 dias.
como é jpeg fica ruim passar toda tabela para cá.
Esses percentuais são muito bons. Mas, em se tratando de LCA/LCI, eu ainda considero as vantagens do BB: disponibilidade imediata, liquidez diária, sem carência, segurança maior do que o FGC (alguém acha que o governo deixaria o BB quebrar? o BB tem mais de 200 anos.), enfim, é um porto seguro com partida rápida para qualquer lugar se for necessário (inclusive EUA, vide BB Américas). O problema é que rende “só” 84% do CDI. Mas, eu vejo esse percentual baixo como se vc estivesse pagando a diferença por todas as vantagens.
Há muita confusão a respeito das NTN-B portanto vou esclarecer aqui. O documento completo está em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/documents/10180/258262/NTN-B/534bba6c-289d-4217-b761-1efc5cfc010b
As características da NTN-B são a seguinte:
1. Ela valia R$1000,00 em 15/07/2000. Este é o valor de face dos papéis.
2. Ela paga uma taxa de juros PRÉ-FIXADO de 6% ao ano sobre o valor de face.
3. O valor de face é corrigido diariamente pelo IPCA até a data presente, e pelas projeções oficiais do IPCA da data presente até a data do vencimento.
A taxa de juros que vemos na página do tesouro é simplesmente a TIR (taxa interna de retorno) que obtemos se trouxermos todos os fluxos de pagamento futuros a valor presente (considerando implicitamente a projeção oficial do IPCA). A TIR é simplesmente a taxa de juros constante ao longo do tempo que me levaria ao mesmo valor do investimento no final do período.
Portanto, o valor que vemos para o papel na página do tesouro NÃO é o valor de face do mesmo, e sim o valor de mercado para aquela taxa (TIR) negociada atualmente. É uma merda calcular o valor de face sem ter todos os dados, mas é basicamente R$ 1000,00 vezes o IPCA acumulado desde 15/07/2000. O cupom é de 6% deste valor, como o pagamento é semestral, a taxa é (1+0,06)^(0,5)-1 = 2,95% do valor de face na data do vencimento do fluxo (calendário de vencimentos aqui: http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/download/pagamento_CUPONS.pdf)
Mas como a curva de juros é comum à toda economia, e as taxas de retorno pré-fixadas já consideram as expectativas inflacionárias para um mesmo período, podemos usar o cálculo da NTN-F citado acima para ter uma ideia de quanto será o fluxo de pagamento e o retorno no final do investimento, desde que sejam em períodos bem próximos. Claro que não vai cravar resultado, esta aproximação serve só para ter uma ideia inicial mesmo.
A vantagem deste papel, ao contrário do que foi dito, é que a inflação anunciada, ainda que seja manipulada, é sempre maior do que as projeções oficiais, portanto há sempre um pequeno ganho aí em relação as NTN-F. Mas claro que um dia pode aparecer um governo que erra as expectativas para mais, vai saber kkkkk
OBS: AS NTN-C são iguais as NTN-B só que indexadas pelo IGPM, e as NTN-D que nem existem mais são indexadas pelo dólar. Nenhuma dessas é mais ofertada pelo tesouro, mas fica de curiosidade.
Pobre Paulista
Certa vez vi um comentário que no caso de hiperinflacao as NTB podem perder toda rentabilidade, ou mesmo ter rentabilidade negativa devido a incidência da IR ocorrer em cima de Todo o montante de juros, inclusive a correção da inflação).
Isso esta correto?
Quem carrega até o final nunca tem rentabilidade negativa. O IR é descontado sobre os fluxos, e o principal é taxado somente o rendimento. Se vc comprou a NTN-B a R$2500 e vendeu a R$3000, vc paga IR sobre os R$500 de lucro. Não tem como o IR ser maior que o rendimento.
Nao me expresso direito. A rentabilidade seria negativa se descontada a hiperinflacao. Imagine a NTB com IPCA +6%, um IPCA de 50% teríamos uma rentabilidade De 56%, no exemplo hipotético o título valendo 2500 o resgate do juros seria Bruto seria R$ 1400 após o IR R$ 1190 , total do título 2500+1190= R$ 3690, mas a correção dos 2500 pela inflação seria R$ 3750. Ou seja houve perda de R$ 60
Seria assim ou tem algum erro de calculo?
A regra é: quanto maior o IPCA, menor a rentabilidade líquida, pois o IR incide sobre o IPCA também.
Ou seja , o NTB nao protege seu investimento da inflação, que o principal argumento DE alguns para ficar o NTB até o vencimento.
Ah entendi, tem sentido sim.
Mas em caso de hiperinflação eu recomendo o manual do Anonymous ao invés de títulos públicos 😉
Duvida sobre venda antecipado no TD!
Ja fiz essa pergunta em alguns blogs e ninguem me responde! Se eu vender antecipado um título eu tenho a possibilidade de ESCOLHER qual título quero vender? Por exemplo se comprei 1 LTN em 01012014 e comprei 1 LTN em 01072014 eu posso escolher qual dos títulos quero vender? Ou seria mais ou menos como a poupança, ou seja, seria escolhido o título a mais longo prazo para incidir menos IR! Enfim, não vendi ainda antecipado, mas tentei simular e parece que o tesouro não dá essa opção de escolher o título atrelado a data da compra!
Se não me engano, não é possível escolher qual título em específico será vendido (exceto dentro das classificações “macro” do TD, como LFT, LTN, NTN-F, etc). Agora, se é automaticamente escolhido o título mais antigo ou o mais recente para resgate, não sei dizer com certeza.
Segundo o pobre paulista, não. Ele vende o título que você comprou por último, se não me engano (foi o que ele disse).
Não, é o contrário, ele vende na ordem que vc comprou!
FIFO, para os computeiros.
Por exemplo, se eu comprei LFT em 2012, NTN-B em 2014 e 2015, caso eu venda meus títulos ele direciona mandatoriamente o FIFO para LFT ou eu posso optar pela venda do NTN-B? Que pela regra do FIFO venderia automaticamente o de 2014.
Não, vc escolhe qual vc quer vender! E não é só por tipo, mas também por vencimento.
Quando você vai vender, você tem que escolher o título e o vencimento, dentro deles estão todos os títulos de mesmo vencimento que por ventura você tenha adquirido, no caso de ter adquirido mais de um.
É um negócio meio estranho, digamos que você tenha comprado 0,2 de NTN-B2020 a 6,00 e digamos que depois você tenha comprado 1,8 NTN-B2020 a 6,30, por exemplo. Se você quiser vender depois 1,0 título, já que agora você tem 2,0. Como vai ficar essa bagaça toda?
vc vende os 0,2 do primeiro e 0,8 do segundo, não tem segredo.
E é transparente, vc não precisa fazer nada, basta vender 1 titulo e pronto
Olhem isso: http://incorporacaoimobiliaria.com/2015/01/09/governo-estuda-mudancas-na-isencao-tributaria-de-lcis-e-lcas/
MND,
Sobre operar DI1, por onde começo, tem algum material? Dá pra operar por home broke?
Enfim, vou concluir o cadastro na Easyinvest. Vou fazer o que me falaram, e começar de pouco. Pretendo por 2K iniciais.
Ponho esta grana em que?
LFT2017 pra começar.
É o título mais simples e funciona parecido com a poupança.
😉
Anotei, papagaio. Acho que entendi bem mais o esquema.
Bom livro sobre histórias da bolsa e com um bom método. Investir em dividendos e ser o mais passível possível, com visão de longo prazo, costuma ser o método vencedor na bolsa.
“http://www.submarino.com.br/produto/6022181/livro-faca-fortuna-com-acoes-antes-que-seja-tarde
Será que o governo vai tirar mesmo a isenção de impostos da LCI/LCA?
Se fizerem isso os bancos terão que aumentar seus percentuais, senão todo mundo vai para CDBs, LCs e TD.
Só não imagino até que ponto poderia afetar o setor de credito imobiliário e do agronegócio.
“A nova equipe econômica pretende rever o sistema de tributação que garante a isenção de Imposto de Renda para investimentos de pessoas físicas em letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA). Esses títulos são importantes instrumentos de captação bancária para financiamento da habitação e agricultura e têm recursos acumulados de R$ 152 bilhões e R$ 42 bilhões, respectivamente. As opções em análise contemplam desde o fim da isenção até ajustes no tamanho desse benefício, com a exigência de prazos mínimos de aplicação.”
http://www.valor.com.br/financas/3851824/nova-equipe-vai-tributar-letras-de-credito-com-ir
Acabou a festa do cáqui.
Quando lançaram esses instrumentos, só os milionários tinham acesso a esses papéis, se eu não me engano foi em 2004. Agora que os bolhistas comuns têm acesso, os f**’s vão meter IR.
Brasil realmente não é para amadores.
Para alterar IR ou revogar isenção somente através de lei q observe o princípio da anterioridade ou anualidade, ou seja, apenas para o ano seguinte.
Ou segrege os fatos geradores = as lca\lci posteriores a nova lei serão tributaveis. Velhas não sao.
Em todo caso, socorro engenheiros, calculemos =
Estoque de o que? Uns $ 200 bi nessas L ai.
Jurinho anual já com tributação uns 24 bi? Pode to be?
Arrecad IR anual 20% 4,8 bi??
Então ta ne. Ta tudo resolvido. TUDO.
Como é q pai Chicão não prevEu isso dai tchê?? 😀
P.S. =
po, legal area so de investimento.
Mas só pessoal q ta se dando bem no TD e LCA comentando.
Cadê os parceiros levando nabo na bolsa? Solo yo?
Vambora pessoal =
petr batendo 9,50
E agora? Socamo venda/LC? Compramos put?
Ajuda ai os comprado em 13 (oooo numero da sorte hein?)
Fala ìndio Véio! Estudando entrada na PETR se bater R$ 7,25 – R$ 7,50. Dinheiro de pinga, pensando em B&H. Esses dias um amigo comentou: poxa, a 0,09, vale à pena OGX, não? Vai que compram essa bagaça…!!!
Abraço!!
Entrei a 8,45, sai q 9,50. Se bater 7 eu entro forte. VP de 27 reais… ta barata
Esses LCI de bancos menores e que são mais rentáveis vocês compram como? ficam correntistas dos bancos pela internet e mandam o $ pra la? não é muito arriscado?
Através de corretoras, mas diretamente com o banco também é possível, só que muito menos prático. O dinheiro, invariavelmente, é lógico que vai pra lá pro banco.
# Letras de Câmbio – LC
Usar esse espaço para discutirmos sobre letras de câmbio, que apesar do nome, é renda fixa, e não tem influência do dólar.
Achei interessante pois tem bancos pagando 130% do CDI para LC.
Mais Informações http://www.euqueroinvestir.com/lc-letras-de-cambio-investimentos/
Voltando as Letras de Câmbio, Estes investimentos são tributados com Imposto de Renda assim como são os Fundos de Renda Fixa e os CDBs. O IR para estes invetimentos funciona por uma tabela onde quanto maior o prazo da aplicação menor o Imposto calculado sobre o Lucro. Veja:
22,5% sobre o Lucro para investimentos de até 6 meses.
20% sobre o Lucro para investimentos entre 6 meses e 1 ano.
17,5% sobre o Lucro para investimentos entre 1 ano e 2 anos.
15% sobre o Lucro para investimentos de mais de 2 anos.
Sendo assim, supondo que compremos uma Letra de Câmbio que renda 130% do CDI, e que o CDI se mantenha em 10,84% durante os 2 anos de investimento, simulando um investimento de R$ 10.000,00 teremos a seguinte rentabilidade.
130% x 10,84% = 14,09%
ANO 1 : R$ 10.000,00 x ( 1+ 14,09% ) = R$ 11.409,00
ANO 2 : R$ 11.409,00 x ( 1+ 14,09% ) = R$ 13.016,52
Lucro = R$ 3.016,52
Imposto : 15% de R$ 3.016,52 = R$ 452,48
Lucro líquido = R$ 2.564,04
Rentabilidade de 25,64% ou 12,09% ao ano.
Se comparada com a rentabilidade de uma poupança temos um rendimento de 80% maior
o duro é confiar em LC de Dacasa financeira. rs
Conhece outras empresas que ofereçam LC?
Easynvest:
Financeira Prazo (d. corridos) Taxa Valor mínimo
Dacasa Financeira 361 123,00 % do CDI 17,50 % 51.000,00 no vencimento 1.000,00
Dacasa Financeira 361 120,00 % do CDI 17,50 % 20.000,00 no vencimento 1.000,00
Dacasa Financeira 540 120,00 % do CDI 17,50 % 20.000,00 no vencimento 1.000,00
DDacasa Financeira 361 123,00 % do CDI 51.000,00
Dacasa Financeira 361 120,00 % do CDI 20.000,00
Dacasa Financeira 540 120,00 % do CDI 20.000,00
Dacasa Financeira 540 123,00 % do CDI 51.000,00
Dacasa Financeira 721 128,00 % do CDI 51.000,00
Dacasa Financeira 721 125,00 % do CDI 20.000,00
Dacasa Financeira 910 128,00 % do CDI 51.000,00
Dacasa Financeira 910 125,00 % do CDI 20.000,00
Dacasa Financeira 1080 128,00 % do CDI 3.000,00
Omni Financeira 361 114,00 % do CDI 10.000,00 BBB- Fitch
Omni Financeira 361 14,38 % Pré 10.000,00 brBBB+ Austin
Omni Financeira 365 IPCA + 4,92 % 10.000,00 BBB- Fitch
Omni Financeira 721 14,39 % Pré 10.000,00 BBB- Fitch
Omni Financeira 721 116,00 % do CDI 10.000,00 brBBB+ Austin
Omni Financeira 731 IPCA + 6,48 % 10.000,00 BBB- Fitch
Omni Financeira 1081 14,61 % Pré 10.000,00 BBB- Fitch
Omni Financeira 1081 119,00 % do CDI 10.000,00 BBB- Fitch
Omni Financeira 1096 IPCA + 7,00 % 10.000,00 BBB- Fitch
Omni Financeira 1440 122,00 % do CDI 10.000,00 brBBB+ Austin
Omni Financeira 1441 14,98 % Pré 10.000,00 BBB- Fitch
Omni Financeira 1461 IPCA + 7,46 % 10.000,00 BBB- Fitch
Santana Financeira 181 116,00 % do CDI 30.000,00
Santana Financeira 361 118,00 % do CDI 30.000,00
Santana Financeira 540 119,00 % do CDI 30.000,00
Santana Financeira 721 120,00 % do CDI 30.000,00
Rico
BANCO PRODUTO TAXA VENCIMENTO VALOR MÍNIMO
BARIGUI LC 110%DO CDI 181 DIAS R$ 10.000,00
BARIGUI LC 115%DO CDI 361 DIAS R$ 10.000,00
BARIGUI LC 117%DO CDI 721 DIAS R$ 10.000,00
BARIGUI LC 119%DO CDI 1081 DIAS R$ 10.000,00
Eu coloquei um dinheiro na Dacasa por um ano. Esperar que não me dê dor de cabeça. Pelo menos cumpriram tudo que prometeram (Cetip, Nota da Aplicação, etc).
Olá Dias BH. O que quis dizer com “Pelo menos cumpriram tudo que prometeram (Cetip, Nota da Aplicação, etc).”
CETIP?
Tem alguma forma de consulta na CETIP?
Tem uma consulta na CETIP onde constam as instituições certificadas, é isso?
Investi em LCA pela Órama e não recebi Nota de Aplicação.
O que acha?
INVESTIMENTO NO EXTERIOR
Alguém sabe bons investimentos no exterior? Não estou falando apenas de transferir dinheiro para conta. Estou falando de juros.
Amigos que queiram fazer trade com TD: estou pensando em comprar o curso “carteira rica” que ensina o melhor momento para travar juros dos títulos para ganhar com o ciclo de baixa da SELIC. O curso eh composto de Ebook, vídeos e planilhas (para acertar ponto de compra) que ensinam o passo a passo para especular com o TD. Interessados em ratear enviar email para [email protected]
Um amigo me perguntou ontem o que achava de comprar ações da Petro para a faculdade da filha dele (ela tem 6 anos atualmente). Falei para ele que se cair a R$ 8 eu compro pensando no futuro, mas falei por falar do que racionalmente.
Desde ontem ao chegar em casa estou pensando no assunto. Vale a pena comprar Petro para longo longo prazo?
Falavam a mesma coisa de OGX quando estava a R$ 5,00.. hoje esta a R$ 0,08. Como dizem no mercado, é perigoso pegar a faca caindo, então aguarde ela firmar uma alta para então entrar no papel.
Louro José 12 de janeiro de 2015 at 12:56
Pessoal do TD,
A LFT2017 em breve vai chegar ao ponto em que será impossível investir nela com expectativa de IR de 15% (07/03/2015). Ouvi um boato de que o governo não iria mais oferecer este título. Alguém confirma? Podemos esperar uma nova LFT com vencimento pós 2017 a partir de março ou não vai rolar?
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 12:58
Já ouvi este boato também mas não vejo nada a respeito na mídia ainda.
Mas já deveriam existir as 2018, então talvez seja verdade.
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Louro José 12 de janeiro de 2015 at 12:59
‘https://mansueto.wordpress.com/2012/03/31/taxa-de-juros-e-lfts-nao-existe-magica/
Exemplo do boato.
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:02
Olha existe uma LFT com vencimento em 2018, mas sei lá se ela será negociada ou não
Código ISIN: BRSTNCLF1QZ7
Mais info dela:
–http://www.bmfbovespa.com.br/isin/PesquisaDetalheIsinConsulta.asp?Lingua=&Codigo=BRSTNCLF1QZ7
Peguei lá na cetip:
–http://www.cetip.com.br/col/mtm.asp
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Louro José 12 de janeiro de 2015 at 13:04
e qual a finalidade de disponibilizar uma lft pra 2018? não seria melhor disponibilizar uma com vencimento lá pra 2025? essa 2017 já existe há tempos
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:09
Tem só até 2020. Mas o fato delas existirem não implica que o tesouro seja obrigado à negociá-las.
Acho que foi no artigo do Mansueto que eu vi essa história pela primeira vez mesmo.
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:13
O projeto de extinção das LFTs está em andamento no senado
–http://www.senado.leg.br/atividade/materia/detalhes.asp?p_cod_mate=101879
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:13
Discussão com links aqui
–http://www.bastter.com/mercado/grupos/Forum.aspx?g=107&t=749187
É parece que não vai ter LFT mais mesmo.
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Louro José 12 de janeiro de 2015 at 13:14
Vai acabar neguinho cobrando um premio de risco sobre as LTN pra compensar o fim da LFT 😉
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:15
É mas no primeiro choque de juros todo mundo fica pobre.
É f*** isso.
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:16
Mas parece que é isso mesmo, cabô-se. Fim da “cultura do CDI”.
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Louro José 12 de janeiro de 2015 at 13:19
LCA/LCI
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Pobre Paulista 12 de janeiro de 2015 at 13:19
O autor do projeto de lei é o Lindembergh Farias, sem mais comentários.
Dá uma lida no estrume:
–http://www.cartacapital.com.br/economia/contra-o-rentismo-2
hahahaha
olha este post antigo do “Servidor Investidor”. Data de 2011.
‘http://www.valoresreais.com/2011/09/03/via-estadao-governo-planeja-extinguir-as-lfts-do-tesouro-direto/
Prezados,
Antes de mais nada, é uma satisfação postar neste fórum, sem dúvida um dos mais interessantes de finanças do Brasil.
Gostaria de comentar que a redução da taxa de juros é uma meta crucial da presidenta Dilma. Sou servidor do Ministério do Planejamento em Brasília e vejo o governo preparando uma forte estratégia para uma queda drástica, sustentável, dos juros. Exatamente na linha do que o IF falou, e mais: alteração da remuneração da poupança (que hoje é um piso para os juros), desindexação geral da economia (como os contratos de energia elétrica, por exemplo) etc.
Aliás, a presidenta Dilma quer ser reconhecida como quem terminou seu mandato com taxa de juros (nomimal) de 1 dígito. E, quando algo vira prioridade para um presidente, a chance de acontecer fica muito grande.
Está mais para servidor comédia.
Oi Manco, aproveitando o ensejo, tem como vc disponibilizar os bancos e as taxas da easynvest para LCI/LCA?
LCA
Banco BESI 30 90,00 % do CDI 116,00 % Isento 3.000,00 1.000,00
Banco BESI 60 91,00 % do CDI 117,10 % Isento 3.000,00 1.000,00
Banco BESI 90 91,50 % do CDI 117,70 % Isento 3.000,00 1.000,00
Banco Original 180 91,00 % do CDI 116,60 % Isento 100.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Banco Original 360 92,00 % do CDI 113,70 % Isento 100.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Banco Original 720 94,00 % do CDI 111,70 % Isento 100.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
LCI
Banco ABC Brasil 90 90,00 % do CDI 115,80 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 180 91,00 % do CDI 116,60 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 360 93,00 % do CDI 114,90 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 720 94,00 % do CDI 111,70 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco Maxima 181 96,00 % do CDI 119,30 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Banco Maxima 361 100,00 % do CDI 119,90 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Banco Maxima 540 101,00 % do CDI 120,50 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Banco Maxima 721 102,00 % do CDI 117,90 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Banco Maxima 1081 104,00 % do CDI 119,20 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Banco Pine 90 90,00 % do CDI 115,90 % Isento 100.000,00 brAA S&P 1.000,00
Banco Pine 180 93,00 % do CDI 119,20 % Isento 3.000,00 A1.br Moodys 1.000,00
Banco Pine 360 96,00 % do CDI 118,60 % Isento 100.000,00 A1.br Moodys 1.000,00
Banco Pine 720 98,00 % do CDI 116,40 % Isento 100.000,00 A1.br Moodys 1.000,00
Banco Tricury 180 96,00 % do CDI 123,00 % Isento 3.000,00 brA- Austin 1.000,00
Banco Tricury 360 100,00 % do CDI 123,40 % Isento 3.000,00 brA- Austin 1.000,00
Banco Tricury 720 102,00 % do CDI 121,00 % Isento 30.000,00 brA- Austin 1.000,00
Banco Tricury 1080 104,00 % do CDI 119,20 % Isento 30.000,00 brA- Austin 1.000,00
valeu!
Estou querendo abrir uma conta corrente ou poupança na terra dos livres
Liguei para meu banco hsbc e me disseram que para abrir uma conta seriam necessários 90 dias. 90 DIAS ?!?!?!?
É isso mesmo? No BBAmericas sai mais rapido que isso?
Estou pensando na mesma coisa, porém tinha pensado no CITI.
O que acham ? Alguém tem ?
Outa dúvida que tenho, porém sobre LCA / LCI. ( ví alguem explicando um pouco acima ), mas caso o governo comece a tributar, os que fizeram sem a incidência de IR ficarão livres do IR ate quando ?
A minha demorou 60 dias no BBamericas.
oq é melhor, 84,25% lci sem ir ou cdb 98% com 15% de ir?
Até uns 3 anos LCI é melhor a partir disso CDB. A mudança ocorre porque no CDB só paga IR no resgate e fica rendendo juros sobre o IR que seria devido caso tivesse resgatado. A diferença só fica significativa para aplicações muito longas (10 anos). Ou seja, na prática quase igual para os prazos normais.
Levy quer aumentar a popupanca interna…
a) Tem funkeira nova no pedaco?
b) Vai mesmo aumentar a taxa de retorno da popupanca frente a inflacao?
c) Popupanca e a unica forma de se fazer reserva no pais?
http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2015/01/1573323-aumento-da-poupanca-e-meta-para-ministro-da-fazenda-joaquim-levy.shtml
Aumentando impostos é que não vai conseguir o objetivo rs
Isenção de IR de LCI e LCA só poderia acabar em 2016, diz tributarista – InfoMoney
‘http://www.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3801291/isencao-lci-lca-poderia-acabar-2016-diz-tributarista?utm_source=newsletter&utm_medium=email&utm_campaign=nlmercados
Quem quiser entrar no LCA, aproveite ainda neste ano. E quem já está dentro, renove os seus contratos até dezembro de 2015!
Importante observar que os prazos de vencimentos dos contratos já realizados devem ser respeitados.
Exemplo: se contrata uma LCA sem IR com vencimento em 05/01/2017, essa LCA seguirá seu curso normal sem pagamento de IR até a data do vencimento.
Colegas foristas,
Alguém está acompanhando os papeis da Oi? Mais de 30% de desvalorização apenas em 2015. Seria este um bom momento de entrada?
Estava pensando em adquirir alguns lotes com dinheiro de pinga e esquecer. Será que tem condições da empresa ser salva?
Desconfio da Oi porque ela foi eleita uma das campeãs do governo, junto com Friboi, Eike e outros iluminados.
pegue um avião agora de noite e tenha a conta amanhã…
uma pergunta:
quando compra LCA/LCI de uma corretora, dá para saber se foi registrado em algum órgão com seu CPF? CVM, CETIP, ANBIMA?
CETIP certifica.
Quanto tempo depois da aplicação pode-se pedir o certificado da CETIP para a Corretora?
Ops, é LCA.
Entra em contato com a corretora e se informa diretamente. No meu caso (Easynvest), perguntei e eles me informaram que relativamente ao meu investimento feito agora em janeiro, o extrato ficaria disponível no 3º dia útil de fevereiro. Vou aguardar e pedir de novo, quando chegar essa data.
O meu também é easyinvest
Recebi R$ 600,00 de uma pessoa que me devia e eu já havia apropriado o prejuízo. Já que eu não esperava receber, e recebi, queria investir a fundo perdido em alguma ação..
Pensei em OGX ou Petro. Alguma sugestão a mais??
Com esse valor, minhas sugestões são
-Dólar
-Opções de Venda de PETR4 com vencimentos longos, série O e P
Eu sempre li o blog, mas nunca postei nada. A partir de hoje irei começar a participar mais ativamente, e aproveitarei para agradecer aqui os conselhos de todos os bolhistas participantes. Sem mais delongas, segue meu relato:
Tenho 24 anos, caipira (SJ do Rio Preto/SP), e sou um pão duro nato!
Desde criança ouvi isso de todos os amigos e familiares 666 que convivo. Alguns falam do meu jeito inclusive de forma pejorativa, mas sempre recorrem a mim quando precisam de uma ajuda e alguns já fugiram de roubadas após meus conselhos.
Ex: Em 2013 minha mãe deixou de comprar um terreno (270 mil reais) após uma briga comigo. Hoje o mesmo terreno é vendido por 180/200 mil por particulares.
Ressalto que não sou um xiita que não aproveito a vida, apenas poupo conforme a minha situação (50%/60¨% do salário), já que ainda moro nas casas dos pais, que tem situação financeira razoável e não precisam de minha ajuda.
Me lembro do meu primeiro estágio, com 18 anos, em um escritório. Eu ganhava 400 reais por mês para trabalhar 8 horas por dia e conseguia guardar uma pequena parte. Após, fui para outro estágio, em passei a ganhar 50% a mais. Automaticamente passei a guardar todo o restante (R$ 200,00). Novamente fui para outro estágio, ganhando 800 reais por mês, e mais uma vez passei a guardar o “aumento” do meu primeiro salário como estagiário (R$ 400,00 por mês). O primeiro emprego foi pra ganhar R$ 1.100 reais, e continuava gastando meus R$ 400/500 por mês e guardando o resto.
1 ano após ter passado na OAB, sem gastar nada com cursinho (só comprei 1 livro de prática e o vade mecum), e recém-formado, fui promovido para advogado no mesmo escritório. Dos outros promovidos na mesma época eu fui o único que gastou 32 mil num carro. Todos os demais compraram carros de 40-45k.
Após muita procura eu comprei um carro sem juros (de verdade), com todos os opcionais possíveis, 0 km, por R$ 3.500 a menos do preço de tabela (fim de mês, vermelho e do ano anterior).
Após 3 meses como advogado, o escritório perdeu seu maior cliente. Como todos sabem, as reestruturações foram necessárias. Os 666 que me julgavam estavam com a corda no pescoço e cheios de dívidas dos carros novos. Eu tinha dinheiro pra todas as prestações, e se necessário, vendia meu carro pelo mesmo valor que paguei nele.
Muitas cabeças rolas e superada a crise, continuei no mesmo local de trabalho.
Durante todo esse tempo eu sempre guardei meu dinheiro e o resto eu fiz farra (namoro há 5 anos mas saímos muito para comer e beber fora). Ou seja, ninguém pode falar que não aproveito a vida, apenas sei racionalizar para gastar da melhor maneira possível.
Agora os planejamentos são para casar, e todos novamente dizem “Compra um apartamento na pranta fio”, “é fácil hoje em dia, pega dinheiro no banco, dá 10% de entrada e financia o resto.” “compra minha casa minha vida”.
Aí eu falo em “Aluguel”. Essa palavra assusta fortemente os 666 endividados. Eles não entendem como você “gasta com algo que não é seu.” Eu explico que a oferta de imóveis é muito grande na cidade, que a razão entre preço de aluguel e preço de venda praticamente obriga a pessoa a alugar ao invés de comprar, e que quando você financia o imóvel também não é seu. Mas não adianta, porque 666 gosta de dívida.
Hoje estou preparado, juntamente com minha namorada, com investimentos rendendo alguns juros, para morar de aluguel e começar a vida LÍQUIDO, sem qualquer dívida.
Então, Bolhistas, obrigado pelas dicas preciosas, certamente não teria feito diversas escolhas acertadas se não fossem vocês, que acompanho silenciosamente há uns 2 anos, serei sempre grato.
Aos que estão começando a vida, assim como eu, deixo minha dica: Aproveitem essa fase da vida para trabalhar muito, se divertir muito, e poupar muito, sem dívidas desnecessárias, que os frutos a gente colhe depois.
Abraços!
Idem… dizem que estudar é o melhor investimento. E é, começei ganhando como bolsista capes 300 reais, por 2 anos, passei a ser estagiário (por mais dois anos) a ganhar 900 reais (3x!) (aí comprei um escort hobby ano 85 kkkk), aí passei a ser funcionário e ganhar 3000 reais (por 2 anos), e, por fim, concursado e ganhar 9.000 reais (e trabalhando 6h hehe, igual no estágio!). Mas acho que daí eu não passo. hahahaha. arrocho total.
E tb convenci minha namorada que, afinal, morar de aluguel é bemmmm melhor que financiar. Demorei 2 meses com planilhas e matemática básica…. e de quebra convenci que união estável é melhor que casar. hahahah
agora ela viu um apt a venda no prédio e descobriu que, como servidor (até ontem hehe) eu tinha juros de acho que uns 8,5%+TR na caixa, e alguém garantiu para ela que qlq apt em Brasília “rende” mais que 50% ao ano. Ela pegou um gráfico do site WIMOVEIS, viu que em 4 anos o valor do m² cresceu uns 200%, ai dividiu 200 por 4 e bateu com os 50%!!!
Chegou a conclusão que uma “valorização de 50% ao ano”, compensa o juros de 10% ao ano…… Mas até acho que alguns lotes pela DF-140 podem realmente valorizar um pouco acima de 10% ano ainda.
Que legal e inspirador Freikorps! Estou em Rio Preto tambem, no aluguel! Abraco
Muito bom este tópico fixo de investimentos.
Ano passado comecei a investir e conheci esta aplicação, na qual estou considerando colocar meu dindim:
– CDB IAS Citibank [_https://www.citibank.com.br/investimentos/cdb/ias.html]
– 99% CDI – com restrição de resgate após 3 anos
– Garantida pelo FGC
– Tributação regressiva – como pretendo deixar o dinheiro lá até os 3 anos, vou pagar 15%
A aplicação inicial é de 5 mil. Estou considerando aplicar 50 mil.
Será que nessa faixa de valor eu consigo algo melhor?
3 anos aplicado é muito, eles podem pagar mais que isso. Exemplo, o Itaú, que pra mim é o que pior paga de todos os bancos me ofereceu 100% em CDB 3 anos com 30 mil. Dá para melhorar esse percentual aí.
Então a emissão de LFT vai mesmo acabar?
Comecei a ler sobre o TD depois de muitos de vocês falarem, minha dúvida é:
Posso operar sozinho no TD ? ou é necessário fazer via corretora ?
Somente via corretora
[LEIGO]
Alguém sabe me indicar algum investimento no qual eu NÃO consiga resgatar por um determinado período e possa fazer lançamentos de pequenas quantias só para arredondar a conta corrente?
A idéia principal não é rendimento e sim uma poupança forçada em algum investimento sem resgate fácil como poupança ou investimentos com resgate em d+1.
Tenho um Fundo DI no Itaú com algumas economias no qual eu fazia alguns depositos e também arredondamentos de conta iam para lá, e aos pouquinhos ia subindo e rendendo, mas voltei de férias do exterior e tive alguns gastos não programados mas do tipo oportunidade única/realização de um sonho, então voltei com uma dívida que inicialmente não estava programada + os gastos de começo do ano, fiz o resgate para não começar o ano negativo. Até pensei em pegar um empréstimo só para ter o comprometimento de não mexer na poupança (conheci um cara com 4 mestrados que fazia isso) mas achei que não seria inteligente pq minh situação financeira esse ano será apertada, preferi resgatar e depois juntar de novo. Porém sei que o ideal seria não mexer pois esse fundo estava destinado as economias para no futuro entrar na compra de um bolhudo quem sabe já não tão bolhudo assim.
Como estou atualmente com muitos custos fixos de alguns cursos que faço e agora que meu pai faleceu herdei os custos da casa, sei que nos próximos 2 anos ainda estarei trabalhando meio no limite do salário, então não vou conseguir fazer depósitos de quantias fixas mensais ou programar um depósito automático, então minha idéia é claro sempre que conseguir fazer uns depósitos mas tmb dar aquelas arredondadas na conta corrente, jogando 40 reais aqui, 80 ali…porém sei que alguns investimentos exigem quantias mínimas começando em 100 reais. Então eu imagino que o perfil aqui se trata de risco baixo e lógico que a rentabilidade é baixa tmb, é mais uma questão de disciplina e não ter acesso fácil ao dinheiro para cobrir eventualidades. Atualmente tenho contas no Bradesco, Itaú e Santander.
Obrigado
Com um valor tão baixo de aporte, acho que seria melhor ficar na poupança mesmo e tentar se controlar. De qualquer forma, também é possível comprar títulos do tesouro direto a partir de +- 70 reais por vez.
Alguém sabe informar sobre esse LCA do BNDES? Foi ventilada a informação lá em cima, mas ninguém falou mais nada… Obrigado!
Prezados, gostaria de desejar um feliz 2015 de paguem nossos juros a todos. Aproveito o espaço para tentar tirar uma dúvida, vejo muitos falando sobre as LCIs e LCAs, porém quando fui optar por elas vi que só estavam disponíveis para pessoas físicas e não para pessoas jurídicas, no caso de PJs, além dos CDBs atrelados ao CDI alguém tem alguma dica ou todos aqui aplicam como PFs?
LCI e LCA para PJ tem cobrança de IR, acredito que o banco teria que oferecer um % de DI maior para a PJ para compensar.
Easynvest oferecendo LCA a 97% do CDI até 30/01/15. A partir de 1K.
Acabou de chegar por e-mail!!! =D
Banco Fibra (Baa1.br Moodys) para 360 dias corridos 97% CDI
Banco Fibra (Baa1.br Moodys) para 540 dias corridos 98% CDI
97% pra 360 dias e aplicação mínima de R$ 1.000
99% pra 360 dias e aplicação mínima de R$ 3.000
Vi uma outra LCI por lá também que paga 100% pra 360 dias e aplicação mínima de R$10.000
Para quem não confia em dinheiro muito tempo investido, tem LCA na Easynvest com prazo de 30 dias… mas aporte mínimo de 10k, paga 89% do CDI
Pessoal,
NTNB-Principal vencimento em 05/2019 é uma boa compra?
estou querendo aplicar uns R$ 30K e deixar morrer la, pelo simulado da calculadora dá R$ 46k liquidos .
SrDan,
É uma boa para aumentar o patrimônio. O seu dinheiro rende livre de inflação (oficial, diga-se) até o prazo final. Outra coisa, como é relativamente curto o prazo, o título varia pouco. Os títulos de 2025-2050 oscilam muito
obrigado!!!
Alguem comenta o quantitative easing da europa
Tenho a impressão de que a tendência do euro é ficar em equilíbrio com o dólar. Também tenho a impressão de que o mercado já precificou o QE europeu. O importante é que acho que nossa moeda é que se vai se desvalorizar em relação a ambas. Logo, olho em um possível ponto de entrada. Eu tenho um fundinho de euros e tou apostando nisso.
Sei que o ideal em termos de rentabilidade são os pequenos. Mas LCA com rentabilidade em 30 dias no Bradesco a 90% está bacana não?
Olá pessoal,
Estava quase migrando para o BB por contra de LCI a 84% e descobri que o Bradesco possui LCI a 85,5% para clientes Prime.
Migrei minha conta para Prime na última sexta-feira. Se eu investir em LCI na segunda-feira, pago IOF? Se sim, como calculo o valor a ser pago?
O que é necessário para ser cliente prime do Bradesco? Esta taxa da LCI me interessou!
Observação: o BB tem LCA a 84%. Não sabia que o BB oferecia LCI nesta mesma taxa… Você tem certeza que esta informação procede?
Você está correto, 84% é para LCA, LCI ficava um pouco abaixo, se não me engano 83% ou 82%.
O Bradesco oferece a 83% para contas normais. Já clientes Prime tem uma taxa de rendimento melhor, de 85,5%. Como não me sinto confortável investindo em bancos médios, optei pelo Bradesco.
Para ser Prime, 120k em investimentos ou renda de 10k.
Acabei de confirmar, mas fica a título de conhecimento.
Como minha conta anteiror era Bradesco, não incidirá IOF na operação de transferência Bradesco-Bradesco e depois Bradesco-LCI.
BB LCI: 80% do CDI, entra a partir de R$ 1000,00
BB LCA: 84% do CDI, entra a partir de R$ 30000,00
Acho taxas muito ruins perto de bancos menores, mas oferece menos risco.
realmente o brasil nao eh para amadores, estou vendo um cdb do banco modal pela xp e no site deles mostra o rating do mesmo como baa3 pela moodys.
fui no proprio site da moodys e pelo q eu vi o rating ta um pouco pior
”https://www.moodys.com/research/Moodys-rebaixa-ratings-do-Modal-perspectiva-estvel–PR_308070
[]s
Bom dia sovinas!
Quem aqui está apostando em recessão, provavelmente deve estar apostando também em queda de juros, correto?
Neste caso, deveríamos ficar de olho em fundos pré-fixados, não?
O que acham?
sera? nessas terras bananenses podemos ter crise com inflacao/juros altos
[ ]s
Não acredito muito, pelo menos não ao curto prazo.
As revisões das previsões indicam cada dia mais o aumento da inflação e queda do crescimento.
E as medidas do governo são contraditórias: aumentam os juros para controlar inflação, mas incentivam o consumo. Então regras normais de economia não são seguidas direito.
Como dizem aqui, a BNN não é para amadores!
Estou fazendo os seguintes aportes !
R$ X mil banco ABC 180 dias com taxa de 92%
R$ X mil 360 dias no Banco Original com taxa de 99%
Via Geração Futuro, caso alguem queira o contato da minha consultora só solicitar via email ao boss
E outra, após um dia ela já me envia o registro cetipado ! nada de 1 mes como disseram aqui em cima.
Eu consegui Indusval 180 dias 96% cdi. Só demoram para remessa do certificado de registro.
Quantidade de bancos e grandes fundos de investimento anunciando que estão rebaixando a Banânia para “under” em seus portfólios está grande. Sinal que é hora de começar a avaliar opções para comprar.
Incrível como certas coisas são certeiras a anos. Quem comprou banânia em janeiro deu pra lucrar uns bons 15%. Em abril começaram a recomendar compra na banânia. Resultado ….
LCA do dia pela Easyinvest
Banco Emissor Prazo (D.C.) Taxa Alíq. IR Tx. Equiv. CDB Vl. Min. R$ Rating Agência Liquidez Preço
Banco Fibra 360 99,00 % do CDI Isento 122,20% 3.000,00 Baa1.br Moodys no vencimento 1.000,00
Banco Fibra 360 97,00 % do CDI Isento 119,70% 1.000,00 Baa1.br Moodys no vencimento 1.000,00
Banco Fibra 540 98,00 % do CDI Isento 116,90% 1.000,00 Baa1.br Moodys no vencimento 1.000,00
Banco Fibra 540 100,00 % do CDI Isento 119,30% 3.000,00 Baa1.br Moodys no vencimento 1.000,00
Banco Indusval 30 89,00 % do CDI Isento 114,70% 3.000,00 Baa2.br Moodys no vencimento 1.000,00
Banco Indusval 58 90,00 % do CDI Isento 115,90% 3.000,00 Baa2.br Moodys no vencimento 1.000,00
Banco Original 180 91,00 % do CDI Isento 116,60% 100.000,00 Baa2.br Moodys no vencimento 1.000,00
Banco Original 360 92,00 % do CDI Isento 107,30% 100.000,00 Baa2.br Moodys no vencimento 1.000,00 APLICAR
Banco Original 720 94,00 % do CDI Isento 111,70% 100.000,00 Baa2.br Moodys no vencimento 1.000,00
Pessoal surgiu uma dúvida aqui. Sei como funciona a NTN-B relativamente: IPCA + x% no vencimento. Antes do vencimento fica sujeita às flutuações do mercado. Agora, numa situação hipotética de ter adquirido uma NTN-B com vencimento em março/2020. Supondo que um mês antes (fevereiro de 2020) a rentabilidade (de acordo com o mercado) corresponda a um percentual SUPERIOR ao pactuado. Se ficar um mês a mais com o título seria perder dinheiro, ou seja, seria melhor vender ANTES do vencimento? Ou é impossível que tal situação hipotética ocorra. Agradeço a quem puder esclarecer.
a rentabilidade de mercado sempre vai refletir o lucro considerando o tempo que falta para realizar o lucro na data prometida. ou seja, a tendencia no final, proximo a data de vencimento , é igualar a rentabilidade de mercado e o lucro que vai ser realizado.
Prezados,
Minha primeira postagem aqui, após longo tempo de leituras.
Permitam-me iniciar com uma dúvida:
Qual o interesse da easynvest em intermediar negociações em títulos do TD sem cobrar nenhuma taxa?
Eu vou começar investindo pouco (3 ou 4K reais), talvez faça a eles um monte de questionamentos, então qual o interesse deles em me captar como cliente?
Agradeço,
Não sei se o easyinvest permite apenas operar no tesouro direto sem ter a conta da corretora. Até onde me lembro vc tem que ter a conta, que não cobra custódia mas tem o mínimo de 3 operações por mês (ações e opções). O custo fica em 30 reais por mês. Para aplicar 3 mil. .. Melhor o cdb do banco.
Você mesmo já deu a resposta: o interesse deles é te captar como cliente. Uma vez você sendo cliente, eles podem te oferecer outros produtos nos quais ganhem dinheiro, como CDB, operações na bolsa etc. Além disso, quanto maior a carteira de clientes deles, mais eles atraem bancos para comercializar seus produtos (cdb, lci, lca etc)
Yan, pelo que eu entendi, o interesse deles é captar clientes que possam eventualmente usar outros serviços, pelos quais eles cobram. Mas se vc quiser ficar só nos sem taxa, não tem problema, vc abre a conta gratuitamente e investe em TD sem pagar taxa nenhuma. Claro que esse benefício pode ser afastado a qualquer tempo, quer dizer, eles podem começar a cobrar taxa pra investir em TD também. Mas creio que se isso acontecer seremos avisados com antecedência.
Ela cobra, amigo, mas você não fica sabendo. Ela pega, por exemplo, o LCA remunerando a 102% e te oferece remunerando 100%. Essa é a jogada.
Será que agora vai? ‘http://www.clubedospoupadores.com/investimentos/lig-letras-imobiliarias-garantidas.html
Ola bom dia a todos, acompanho o site a mais de 1 ano quase que diariamente, nunca postei pois nao tinha muito que contribuir em um assunto complexo como tem sido a bolha e principalmente agora setor financeiro, e muito interessante o pensamento de pessoas que acompanham o blog e conseguem ver a crise que ja esta por ai e vai piorar consideravelmente, amigos, pais, esposa, ninguem acredita no que e falado, todos com seus pensamentos de 666, mas enfim alertar a eu tento, mas a pessoa nao pega ao menos 5 min pra entrar no site e verificar co os proprios olhos o que acontece no país
Bom estou com uma situação com minha esposa e gostariamos de alguns conselhos se possivel, ela comprou um imovel em 2005 por 50k, imovel simples em ribeirao pires, o pai dela diz que corvos avaliaram em 180k ano passado, o imovel esta alugado por 650 reais, com o valor do aluguel ela ajuda os pais, porem a cada 3 anos aproximadamente, ela arca com um custo de 5k em reformas na casa, nos vamos pro exterior, trabalhar no japao,aconselhei ela a vender a casa e colocar em aaplicação por nao ter pressa em usar a quantia podendo mesmo ser um bom CDB aplicado em 5 anos, e manter a ajuda dos pais com o dinheiro mandado de fora, acredito que nos tempos de hoje o imovel poderia ser vendido por uns 130k, ela queria a opniao de alguem realmente entendido no assunto, e tem certo receio em relação a reação dos pais sobre a venda pois sao uns dos que acreditam que imovel e otimo investimento e nunca vai desvalorizar, e sao eles os beneficiados com o aluguel do mesmo, nao me intrometo diretamento no assunto pois o imovel e dela,, apenas aconselho
E isso pessoal sem mais e obrigado pela atenção e oportunidade de ser leitor de um site tao atual e imparcial
Imovel bom e ser dono de predio e de quebra ser a administradora do condominio…. ou vc tem muita agua no seu terreno para vender nessa seca maluca…
Se vc pensa em investir, olhe paises que estao adotando medidas serias de crescimento. O brasil nao esta nessa. Aumentar impostos e nao cortar gasto nao faz parte de um pais serio.
Aconselharia vender, por um preço justo.
Deixar o apartamento em desuso ou em aluguel pode lhe causar mais malefícios do que benefícios. (Mesmo porque, de fora do país, terá que resolver tudo por procuração).
Hoje, calculando o que você recebe pelo aluguel, e pelo que tem que desembolsar a cada reforma, normalmente fica elas-por-elas.
O que você lucrará é com a valorização do imóvel, desde a compra, em 2005 (pré-bolha). Lembrando q vc terá que pagar os ganhos sobre o valor do apartamento, o que comerá uma parte do lucro (IR).
Quanto ao dinheiro, eu não sei exatamente qual a situação financeira do japão (porém acredito que seja melhor que o brasil). Deixando o dinheiro lá, em um tempo de crise, pode ser mais vantajoso que deixar aqui, no futuro incerto. No entanto, o custo para transferência para o exterior ficou mais caro (IOF – 6.5%).
Se o japão não tiver com o cambio flutuando, se mantendo de certa forma estável em relação ao dólar, compensa manter lá, mesmo que sem ganhos.
Isso porque eu acredito que o dólar subirá bastante nos próximos meses. Com isso, vc pelo menos não perde para a inflação.
Em resumo: sugiro que venda, e mantenha seu dinheiro em um conta fora do país (acredito que o mais simples, seria mantê-lo próximo a você, até para eventuais emergências).
Spinelli oferecendo CDB do Banco Fator a 107% do CDI, entre 50 e cem mil, prazo de 721 dias. Alguém sabe algo desse banco?
Louro e demais colegas,
uma questão que sempre me pareceu um tanto inexata foi a inflação como redutora do investimento no cálculo de um suposto ganho líquido. Algo como, minha aplicação paga 0.8% líquido, deduzido 0.6% de inflação, fico com 0.2%. Ou, letras do tesouro que supostamente te protegem contra a inflação.
A inexatidão para mim é que quando se pega a composição do IPCA, por exemplo, percebe-se que a inflação, ao contrário do que se apregoa, é algo bastante pessoal. Não há uma inflação genérica pois ela atinge as pessoas de forma diferente.
Pensem, por exemplo, em duas pessoas com renda mensais iguais de R$ 10 mil. Sendo que uma é pai de família com dois filhos. Então, o peso de 0.6% de inflação será pra ele maior do que a mesma pessoa, solteira, com a mesma renda. Dei o exemplo do pai de família, pois ele terá um gasto maior com aqueles itens que compõe o IPCA do que a pessoa solteira.
Vejam que, nesse caso, se ambos investissem em letras do tesouro com composição de IPCA, a proteção seria maior pro pai de família do que para o solteiro, que não sofreria o mesmo impacto. Acrescente a isso o fato de que bens com alto valor, como imóveis e carro, tem tido aumento (no caso do imóvel estou prevendo o futuro e não a mania de tulipa atual) pequeno ou se deflacionarão. Por isso, acho importante cada um tenta criar um IPCA individualizado, de forma a saber o quanto o índice de inflação oficialmente realmente interfere no seu orçamento. Isso possibilitaria investimentos mais racionais, com maior ou menor preocupação com esse tipo de proteção.
A inflação medida pelo IPCA é um índice médio de desvalorização da moeda. Usar esse índice não significa que você vaii pagar mais caro por X ou Y, significa que o governo e os bancos criaram dinheiro em uma taxa maior que o crescimento da economia e fizeram a moeda que você tem em mãos desvalorizar IPCA%.
Por exemplo, se o governo/bancos criam moeda e provocam uma inflação de 5%, seus rendimentos perderam 5% do valor, mesmo que seu poder de compra permaneça o mesmo.
Se há deflação, seus rendimentos ganharam valor, mesmo que seu poder de compra permaneça o mesmo (imagine um cenário em que você não compre nenhum dos produtos que provocaram a deflação).
Entende? O valor da moeda é diminuído pelo IPCA. A inflação “sentida” é sim pessoal, mas mesmo assim esse índice é sempre levado em conta. No longo prazo, você sentirá as variações do IPCA, pois todos os produtos tenderão a acompanhar a média. Se a média sobe, os preços sobrem no longo prazo (uns de imediato, outros devagar)
Nobre Carcará, você está certíssimo. Não há proteção contra a inflação porque ela é emissão de moeda e não é possível saber seu comportamento prévio nos preços da economia. Por isso, a única forma de se proteger da inflação é obrigando o ogverno a manter o índice sempre o mais próximo de zero possível.
6% é inflação pra cacete. O feijão subiu 30% de dezembro pra janeiro. Pra quem não gosta de feijão, pouco importa. Pra quem gosta, ferrou.
O IPCA não é a inflação, é apenas o comportamento dos preços da economia pós inflação.
Isso mesmo, Louro. Sempre uso a teoria da Bananas para explicar inflação como filha da expansão monetária. Se num bananal há 10 bananas e 15 bananense, dos quais 10 possuem 1 banânio cada e 5 são despossuídos, a banana custa 1 banânio. Mas se um governo da banana inventa um keynesianismo banânico-social e aumenta a oferta monetária para 15 banânios sem aumentar a oferta de bananas (chamada de produtividade), então a banana tenderá a 1,5 banânios.
Por isso, Louro, mais uma vez está certíssimo. A única proteção contra inflação são governos honestos, aqueles que gastam apenas o que possuem. E parafraseando Machado – aos keynesianos as bananas.
Louro,
teria como colocar novamente o lance de fazer as programações para investir no TD deixando o dinheiro o tempo mínimo na conta da corretora?
Desculpe a demora.
É simples.
1 – Você quer comprar um título do tesouro;
2 – Sabe que o tesouro debita o dinheiro da sua conta no dia seguinte (d + 1);
3 – Sendo assim, pra que o dinheiro fique o menor tempo possível na corretora, você deve comprar o título no dia d e agendar a TED no mesmo dia d em que comprou o título. a data de efetivação da TED tem que ser no dia d+1.
XP hoje:
BANCO ORIGINAL S/A LCA 22/07/2016 99% CDI Vencimento Baa2 Moody´s
20 R$ 1.000,000000
BANCO ORIGINAL S/A LCA 18/01/2017 100,5% CDI Vencimento Baa2 Moody´s
20 R$ 1.000,000000
‘http://operamundi.uol.com.br/conteudo/noticias/39328/brics+vao+discutir+em+marco+criacao+de+agencia+de+classificacao+de+risco+propria+diz+diplomata+brasileiro.shtml
Resumindo: se o mercado diz que eu sou uma porcaria, eu crio um mercado novo que diga que eu sou bom…
Fim da picada!
Esqueça esses portais petralhas, amigo. Tá dando clickview e dinheiro pra eles.
‘http://www.infomoney.com.br/petrobras/noticia/3835047/possibilidade-nao-pagamento-dividendos-diz-diretor-petrobras-acompanhe
e
‘http://www.infomoney.com.br/mercados/acoes-e-indices/noticia/3834796/petrobras-ameaca-dividendos-acao-cai-minutos-veja-mais
Me lembrou de uma músida: chão chão!!! chão chão chão!!!
Como sei que a Easynvest investiu dinheiro na LCA em meu CPF? Pois o extrato tem pouca informação.
Lutando, solicita para sua atendente o print da tela da CETIP.
No meu caso, na geração futuro, é emitido meio que uma nota fiscal com meus dados e onde o dinheiro foi.
Atendente da CETIP? Ou easynvest?
A Easynvest é umas das corretoras credenciadas no Cetip Certifica, solicite seu extrato com eles.
Veja mais em: “http://www.cetip.com.br/cetipcertifica
A Easynvest NÃO está na lista da CETIP que consta do site.
O nome da Easynvest está no canto direito da tela, meio fora da ordem alfabética.
Abraço
Sabe ler? “Só” sei ler “só” as “figura”.
Alguém?
“Sei que o ideal em termos de rentabilidade são os pequenos. Mas LCA com rentabilidade em 30 dias no Bradesco a 90% está bacana não?”
Está ótima. BB paga 84% e Santander, mesmo no segmento Select, só 86%.
Como você conseguiu esses 90 lá? Só me deram 82 =(
90% do CDI pra LCA no Bradesco só se for funcionário da organização, ou o cara tem alguns milhões aplicados (segmento private).
Apostinha de hoje: PETR4 subindo, no máximo 2%
Aos mais entendidos:
Easyinvest hoje:
Banco fibra 360dias = 99% = Baa1
Banco Original 360 dias = 92% = Baa1
O Banco Fibra para a agencia Moodys está cadastrada desde 2002. Iniciou em Baa2 e chegou a Aa3 em 2010. Porem, desde então não para de cair (atualmente Baa1).
Banco Original está cadastrado desde 2012. Comecou com Baa2 e chegou em Baa1 no fnal de 2014.
Fica a duvida: Banco Fibra e mais antigo, oferece melhores taxas, mas não para de cair. Já o Banco Original e um pouco mais novo, e teve uma ligeira alta na perspectiva. Em quem apostariam suas fichas?
Apostei hoje no Fibra, 1 ano, 98%. O Fibra foi rebaixado por ter se aventurado no crédito ao consumidor. Encarou uma alta inadimplência e voltou para seu segmento original, empréstimo a pessoas jurídicas, pelo que li. É ligado aos Steinbruch (Grupo Vicunha), que andaram fazendo aportes por lá. O que me deixou insegura é que o IFC, braço de investimentos do Banco Mundial, deixou de ser acionista do Fibra, sem explicações. Me parece que o Original exige valores mais altos nas aplicações.
Belisa você saberia dizer se essa LCA do Santander que paga 86% do DI tem liquidez diária como a do BB?
Tanto faz. Estes bancos praticamente seguem o rating do país. Se o país perder o rating, todos estes bancos vão perder também, pois investem maciçamente em títulos públicos nacionais.
Baseie sua escolha no maior percentual de CDI.
Dúvida para os traders.
Estou interessado em começar a estudar esse assunto pra, talvez, me aventurar nessa área.
Vocês têm algumas recomendações de livros para quem vai começar?
Também li há alguns tópicos a possibilidade de investir na bolsa burguês americana por questões como liquidez, facilidade de acesso aos dados, estabilidade, etc. Vale a pena começar lá ou melhor começar por aqui e partir pra lá assim que tiver mais confiança?
Gosto desse livro, segue link para versão em portugûes e inglês. Ensina sobre os grandes ciclos do mercado e teoria de Dow.
_http://www.amazon.com/Granvilles-Strategy-Market-Timing-Maximum/dp/0133634329
_http://www.timing.com.br/prod,idloja,23540,idproduto,3674798,livros-timing—a-nova-estrategia-diaria-de-maximizacao-dos-lucros-no-mercado-de-acoes
Maunal de análise gráfica tem vários, pode escolher um que você goste na livraria, ou pesquisar na internet os tópicos individualmente.
Os conceitos que você tem que aprender estão no link abaixo, não precisa necesariamente fazer o curso, eu não fiz. Mas serve de roteiro. Aprenda o que são triangulos, ombro-cabeça-ombro, topo duplo. Por que se deve usar escala logarítimica e por que você precisa deflacionar seus gráficos.
_http://www.enfoque.com.br/educacional/cursoanalisetecnica.aspx
Não invista em opções antes de aprender muito de gerenciamento de risco. Muito mesmo. Não invista em opções antes de estudar muito, a não ser como hedge para sua carteira de ações. Mas mesmo assim, não é para amadores. Existem vários livros que ensinam a operar com opções (gamas, deltas tetas, enfim antes de pensar em entrar nesse mercado saiba isso tudo).
Ser trader é trabalhoso, estude bastante antes de começar, senão vira sardinha!
Sobre investir em ações no exterior eu não sei ajudar.
Reminiscencias de um especulador financeiro
The Swing Traders Bible
Technical Analsis Using Multiple TimeFrames
Obrigado!
Lembre-se de estudar muito sobre psicologia do trader, muito mesmo e operar pequeno no início pra aprender. Se apanha muito no início e isso fode o psicológico.
O pessoal da Rico, especialmente o André Moraes, tem muitos vídeos no youtube sobre o assunto.
Pra mim, especialmente pra mim, eu considero que o mais importante é o trabalho psicológico nas operações. Eu tomei várias porradas por causa disso. Os relatos dos palestrantes mostram que todos eles “faliram” ou tomaram grandes prejuízos em algum momento e se recuperaram.
Os abostados da rico, antiga CGD, vieram com a conversa de cobrar 0,1% aa do TD dos antigos clientes CGD, a partir de 01/03/2015.
Agora é fazer nova transferência.
Vermes.
Claro que não faz sentido investir em renda fixa, senhores.
O melhor investimento é comprar um imóvel bem localizado à vista, a outra alternativa é comprar um imóvel bem localizado, á vista, para morar nele.
Compatriotas, a SELIC irá a 12% aa e tudo que render menos de 1% am não cobrirá a inflação. A única forma de ” ganhar” é aumentando o risco no mercado de renda variável. ou…com imóveis bem localizados, para garantir o aluguel(reajustado pelo índice da inflação do aluguel ou pelo IPCA) ou a valorização do bem de raiz. O resto pode esquecer, não passa de “armadilha da renda fixa”.
No exterior é pior ainda pois as taxas de juros são menores que aqui, e corre o risco de ser a operação tributada de uma hora para outra.
*Armadilha da renda fixa”
“(…)A renda fixa não tem o propósito de multiplicar riquezas. Ela se propõe a apenas manter riquezas, desde que bem escolhida. Para ter algum ganho, é preciso entender o sobe e desce dos mercados, investir quando a maioria acredita que o papel está ruim e deixar de investir quando todos perceberam a oportunidade. Na prática, só ganha com a renda fixa os investidores com conhecimento e capacidade de operar também em mercados de renda variável.
Renda fixa como investimento não é negócio. Ela é indicada como reserva financeira para ser usada para a compra de algo que valorizará. Para enriquecer, o caminho é estudar negócios e investimentos verdadeiros. Investir já foi mais fácil no Brasil.”
http://www.maisdinheiro.com.br/artigos/1/114/as-armadilhas-da-renda-fixa
Na opinião dos nobres colegas qual é o banco que apresenta menor risco: Banco Original ou Banco Tricury?
Aplicação e ganho de capital no exterior.
Legislação básica referente a país que não tem acordo com o Brasil (Caso do EPB – Manual do Mr Citan) e enviado a partir de um banco (BB, HSBC, Santander, etc):
“http://postimg.org/image/unx95t6hj/
=== Dúvida específicas ===
1) Quais as implicações de uma conta estrangeira aberta em um país que a Receita Federal considera como paraíso fiscal?
R: O único risco é de bitributação e impostos do próprio país de destino. Fora isso, não existe problema nenhum, desde que declare o dinheiro corretamente.
2) Comprei moeda estrangeira em uma casa de câmbio, mas não gastei o dinheiro. Preciso declarar o dinheiro adquirido no IRPF?
R: Na prática, não.
3) Possuindo uma conta estrangeira, paga-se imposto no Brasil se o valor não for sacado?
R: Não.
4) Considerando que já possua uma conta, se eu não sacar o valor do banco estrangeiro, mas gastar no Brasil através de cartão de débito do banco estrangeiro, pago IR?
R: Não, mas não é recomendável gastar mais de R$ 5 mil em uma “passada” senão pode alertar o governo e corre o risco de ser acusado de lavagem de dinheiro.
5) Quem tem rendimento abaixo do limite de isenção e, por causa disso, não precisaria fazer a declaração, por ter conta no exterior será obrigado a fazê-la?
R: Não consegui perguntar.
6) Como fica a tributação se aferir lucro com ações em bolsa americana?
R: Na declaração, deve-se colocar o número de ações ou o número de cotas. Não precisa necessariamente declarar o valor, em reais, das ações. Sobre a questão de lucro, propriamente dito, não tive oportunidade de perguntar.
7) Se o investidor residente no Brasil nunca sacar as aplicações, portanto, não há fato gerador do IR sobre ganho de capital, fizer uma declaração de saída definitiva do país na Receita (após alguns anos de abertura da conta nos EUA, por ex.), terá de pagar o IR sobre o ganho de capital apurado até aquele momento?
R: Não consegui perguntar. Pela lógica da pergunta 3, não porque o valor nunca foi retornado para o Brasil.
8) Em casos de países em que o Brasil não possui acordo para evitar bitributação, o valor enviado, ao ser repatriado, é passível de IR?
R: Sim.
É uma piada?Pergunto porque eu sou brasileiro, a minha fonte de renda está no Brasil, não tenho nenhum interesse em morar do exterior, e o Brasil, e os bancos do Brasil tem a maior taxa de juros e de rendimentos do mundo…
Bom, vc pode argumentar que a inflação do Japão é zero. Porém, como eu me referi acima, eu irei gastar o dinheiro que eu invisto aqui mesmo, no Brasil.
A não ser que eu resida no país do banco estrangeiro, não faz sentido deixar de investir aqui para investir lá fora. Por sinal, são eles os interessados em investirem aqui.
Não é piada. É só um auxílio para aqueles que resolverem seguir um dos 5 manuais de abertura de conta no exterior que o Bolha disponibiliza.
Leon, muita gente diversifica os investimentos abrindo contas offshore, tudo legalizado. Como proteção contra o dólar ou como investimento mesmo. Alguns até o fazem por questão de princípios (odeiam o governo). O tópico é sobre investimentos e toda forma válida e legalizada de investir pode ser discutida e apresentada.
Tua vida é no Brasil, mas uma coisa é a vida, outra são os investimentos. Ou você acha que os estrangeiros só investem em seus países? E esse monte de USD que entra e sai do Brasil a cada bonança/crise?
Alguém já investiu em LCA pela Órama?
Como funciona o selo CETIP, a Órama que informa que a LCA está registrada em meu nome ou tenho que consultar a CETIP?
Tem o site da cetip onde vc faz simulação, a LCA é 100% do CDI?
Vou deixar aqui uma sugestão para o Joaquim Levy, se ele pretende estimular a poupança interna deveria começar pela modernização do Tesouro Direto de forma a permitir que as pessoas físicas invistam sem a necessidade de intermediários, como as corretoras e agente de custódia.
Não sei como isso pode ser possível, provavelmente será necessário alterar a legislação.
Isso estimularia as Pessoas Físicas a poupar pensando na aposentadoria e não apenas para especular.
Hoje é impossível investir no TD pensando no longo prazo pois as taxas das corretoras e de custódia comem boa parte do rendimento além do IR incidir sobre a atualização monetária do capital.
Muito boa sugestão.
Outra sugestão, ao invés de passar a tributar as LCI/LCA visando a aumentar a competitividade das debêntures de infraestrutura, o governo poderia criar uma nova Letra de Crédito, também isenta de IR, voltada para o fomento da infraestrutura. Poderia chamar LCD – Letra de Crédito do Desenvolvimento.
Pessoal, conhecem o Lending Club? Alguém aqui tem conta?
Me pareceu um sistema legalizado de agiotagem, ou um sistema de bypass de spread bancário, com empréstimos peer-to-peer. O que acham?
“https://www.lendingclub.com/public/how-peer-lending-works.action
“Better for Investors
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Postando de outro tópico aqui para ficar como lembrete para os colegas investidores em TD:
Se for de LFT 070317 preste atenção no prazo de compra para a tabela decrescente de IR.
Tem que LIQUIDAR a compra ANTES de 07/03 para conseguir ficar com o título na mão por mais de 720 dias (até o seu vencimento, em 07/03/17) e cair na faixa de 15%, senão será 17.5% de IR e o lucro fica prejudicado.
Como uma compra demora uns 3 dias para liquidar no TD, compre até antes do dia 03/03 pelo menos, para ter uma margem de segurança. É bom fazer seu último aporte dia 27/02, para garantir.
Esclarecendo, os passos para liquidação em D+0, no TD, são:
D+0) Dia da ordem de compra (título segue “em liquidação” na sua relação de compras, via menu do TD);
D+1) Valor é debitado de sua conta-corrente as 16h30 (título segue “em liquidação”);
D+2) Título é transferido para sua custódia durante todo o dia (título segue “em liquidação”); Ao final do dia, 17h, no fechamento do mercado, o título passa a ser seu (e um e-mail lhe é enviado informando sobre isto);
D+3) Sua carteira amanhece com o título contabilizado em seu extrato (ordem de compra amanhece “liquidada”).
A partir deste dia, conte 721 dias e pode sacar com 15% de IR.
Veja se a sua corretora é D+0 para compra. Cada dia a mais, significa que precisa comprar um dia antes para dar tempo de liquidar. Acho que a última oportunidade de comprar LFT é AGORA.
Boa sorte.
Vou fazer meu último aporte dia 27/02 cravado (salário)… espero que tuas contas estejam certas!! kkkkk
Obrigado pela excelente informação.
Yep! Assalariado é assim, mas eu faço o seguinte: recebo e pago PRIMEIRO a mim mesmo, depois as contas
Isso é Kiyosaki mode on (a parte boa dele). As contas estão certas e há folga, poderia aplicar até o dia 06/Mar no LIMITE, mas acho arriscado e prefiro pagar a mim primeiro.
Trecho do artigo do Sammy Dana na folha.
“Como a inflação afeta seus investimentos e corrói seus ganhos
É fácil entender a lógica, um tanto quanto cruel, do imposto sobre os investidores: se uma aplicação bancária tem uma rentabilidade de 8%, podemos dizer que este percentual será o seu “ganho nominal”, do qual serão descontadas as alíquotas de Imposto de Renda.
O problema é que essa cobrança ignora o tamanho da mordida da inflação sobre os rendimentos, podendo causar prejuízos em aplicações de menor retorno.
Para entender melhor, é importante ilustrar com um exemplo prático, supondo um investimento de R$ 1.000 em um CDB –um instrumento de renda fixa comum e encontrado nos bancos.
Quando o ano encerrar, o rendimento poderá girar em torno de 6,41% (exatamente a inflação pelo IPCA de 2014), dependendo da taxa negociada com o banco. Esse valor apenas cobre a inflação sem apresentar um ganho efetivo, que podemos chamar de “ganho real”.
Com a incidência dos impostos, que ignoram os ganhos reais, aparecem as perdas. Para aplicações entre seis meses e um ano, a alíquota será de 20%; ou seja, o ganho passa a ser menor do que a inflação do ano passado e do que os 7% projetados para este ano. Na prática, o investidor teve um prejuízo.
O problema começa pelo fato de a alíquota de IR incidir sobre o ganho nominal, e não sobre o ganho real. Isso gera injustiças e cria um clima de desânimo entre os investidores.”
Alguém sabe como está essa previsão de tributarem LCI e LCA. Estou pensando em transferir uma grana que eu tenho na poupança para LCA. Se eu investir agora, estarei livre da tributação ? mesmo que o governo passe a cobrar imposto sobre esse tipo de investimento ???
Também estou preocupado. Quero comprar LCI/LCA mas não sei se pego 180 ou 360, caso possam mudar a regra do jogo para 2016 mesmo para os contratos a vencer, iniciados no ano anterior.
Alguém sabe?
Navegando pela net topei com esse pessoal da corretora Scalper Trade, oferecem curso gratuito de introdução ao trade:
“http://www.scalpertrader.com.br/
Bom, sou leigo, achei a iniciativa bacana, mas se alguém conhecer e der uma opinião mais fundamentada fique a vontade. 😉
Foi um maluco que desceu a lenha na XPInvestimentos e me disse que esse pessoal (scalper) é o melhor, o povo do trade é agressivo!! o.O
em 3/2 ja recebi um novo email do Bank of Americas me enviando os formularios para abrir conta em Miami daqui do Brasil mesmo (beneficio para quem ja é cliente Banco do Brasil) , é necessario manter saldo medio de US 10.000 ; quem tem Banco do Brasil não pode perder essa oportunidade
O que tem a ver BB com Bank of Americas?
o BB é o principal acionista do Bank of America
Na verdade é “Banco do Brasil Americas” e nao “Bank of America”, confusao minha
Dependendo das consequências da operação Lava Jato que investiga a Petrobras e as maiores empreiteiras do Brasil, toda a cadeia de fornecedores e bancos credores estarão em risco.
Alguns bancos menores que emitem CDB, LCI e LCA já sinalizam dificuldades e estão sendo rebaixados pelas agências de risco.
-http://www.clubedospoupadores.com/investimentos/petrobras-e-lava-jato.html
NTN-B rompeu os 6%
Recomendo a leitura
‘http://livraria.folha.com.br/livros/administracao/busca-tesouro-direto-samy-dana-1272619.html
“Em busca do Tesouro Direto” – DANA, Samy.
Louro,
neste livro ele ensina o momento correto de comprar TD?
Ainda não li. Pergunte a ele: samydana gmail com
Perguntei, vou aguardar a resposta. No entanto mesmo assim comprei para que minha esposa leia.
Dúvida Previdência privada.
Galera será que compensa fazer previdência privada pela empresa?
– Não paga taxa de adm (empresa paga);
– A empresa contribui com 50% do valor que eu pago;
– O valor fica aplicado e o lucro 100% vem para mim (se houver rs);
– O aporte da empresa sempre é PGBL (Eu posso escolher entre PGBL e VGBL).
Exemplo:
– Contribuição Básica Participante: 5% x R$ 2.000,00 (Salário do funcionário) = R$ 100,00
– Contribuição Básica Empresa: 50% x R$ 100,00 = R$ 50,00
– Contribuição Total: R$ 150,00
O que acham?
Poupança privada vale a pensa em todos os casos em que a empresa aporta junto contigo.
Pense bem: qual investimento vai te render 50% de cara, garantido, todos os meses, para cada R$ 1,00 que você colocar la? nenhum.
Até o limite que a empresa contribui junto, vale a pena com certeza.
Muito obrigado Yoda, tem alguns contras o IR no final, a grana só pode ser retirada no final ou levar para outra previdência.
Não sei se vale + a pena eu pegar a grana que eu iria aportar mensalmente e investir em outras aplicações, não sei se no futuro superaria os ganhos,
Outros pontos: depois de 10 anos de previdência a empresa aporta 100% (da sua contribuição), o limite de aporte da empresa é de 5% do salário e eu posso colocar até 10%.
Seriam pelo menos 25 anos pagando e o valor que a empresa aportou só começa será meu em 5 anos (50%) e com + de 10 anos se eu sair da empresa fico com os meus aportes + o da empresa (levar para outra previdência).
Dell?
Não.
Mais alguém que tenha um ponto de vista sobre Previdência privada?
Eu acho que você deveria investir o minimo possivel que você puder, mas não deixar de investir. Nunca se sabe a credibilidade do fundo e onde eles vão por o dinheiro tipo num empresa do senhor X, como fez o fundo do correio.
Estou com a grana na poupança… pretendo investir no TD, mas sou um completo ignorante nisso… nessa volatilidade e instabilidade da economia, estou com receio de entrar no momento errado…
Minha gerente da CEF não me indica nada… fui abrir conta no Satãder uma fila do carvalho!!!
Dinheiro na poupança sendo carcomido….
Kevin, vou te fazer um resumo que nem teu gerente do banco sabe como fazer e que eu deveria era te cobrar por isso, então preste atenção! kkkkkkkk
Não existe momento bom ou ruim para o TD. O que existe é a análise de cada ‘tipo’ de título que você deve comprar para cada situação.
Certo? então vamos lá:
1. Comprar/Vender:
Você compra ou vende um título a preço de mercado, o que significa que você só recebe o valor acordado na compra se levá-lo até o fim. Se vender antes do fim, receberá o valor de mercado (que pode ser proporcionalmente MAIOR OU MENOR, dependendo do momento).
2. Títulos de longo prazo são mais voláteis que os de curto prazo.
3. Os títulos:
LFT = Título vinculado à selic. Funciona como a poupança, rendendo mais que esta. O preço do título no mercado geralmente segue sua variação (ou seja, vender antes do prazo geralmente não o fará perder dinheiro)
LTN = Título com taxa pré-fixada, conhecida no momento da contratação. O preço desse título no mercado também aumenta com o tempo, MAS, como a taxa pré-fixada é oferecida segundo as condições do momento, caso a Selic suba esse título perde valor no mercado. Caso caia, seu valor sobe.
NTN-B = Título que paga IPCA + Taxa fixa. A parte do IPCA fica “rendendo” e a parte Taxa fixa é paga mediante cupons pagos a cada 6 meses. Serve para os que querem viver/se aproveitar dos recursos existentes (se aproveitar = gastar, reinvestir em outros tipos de títulos etc)
NTN-B Principal = Título que paga IPCA + Taxa fixa, mas não tem cupons. Serve para os que querem fazer crescer seus bens, uma vez que o juros pagos pela taxa fixa são “incorporados no título” e rendem junto.
4. A tributação:
Começa em 22,5% e termina em 15% após 720 dias (2 anos). O ideal é ficar 2 anos, no mínimo, com os títulos. Os cupons da NTN-B também respondem a essa tributação: os primeiros pagam mais IR que os últimos.
O IR é pago quando se recebe um cupom ou no fim do prazo (no resgate, que é automático), ou na venda do título antes do prazo.
5. Demais taxas:
Você paga 0,3%aa para a custódia do título + taxa da corretora, que geralmente é bem baixa, algo entre 0,0%aa e 0,2%aa. Não lembro o período, mas acho que paga a cada 6 meses o proporcional.
6. Por que é um bom negócio?
Por que, apesar das taxas e IR, todos os títulos possuem taxas de juros altas, da ordem de 11% ou mais, o que compensa todos os custos.
Por que não dá trabalho. É criar uma conta na corretora, comprar os títulos e esquecer a grana.
Por que é mais difícil gastar do que a poupança, te forçando a deixar a grana poupada lá.
7. Liquidez:
A compra demora um pouco. Dependendo da corretora, a compra pode levar 1 semana. A venda ocorre nas quartas-feiras. Você pode vender sempre que quiser, mas a venda será “executada” na quarta. A grana vai para tua CC na corretora e, de lá, você transfere para onde quiser.
8. Como comprar?
Você escolhe um tipo de título e coloca a quantidade de títulos que você quer comprar. Pode comprar a partir de 0,1 x título. Por exemplo, digamos que você tenha 80 reais e queira comprar uma LTN de 700, você não tem grana para comprar toda, mas pode comprar 0,1LTN dessas com 70 reais. Não faz diferença na prática comprar 0,1 ou 1. Não é que nem ação que tem o mercado normal e o fracionário.
9. Oscilações normais do TD:
LFT – Sobe com o aumento da selic, cai com a queda da selic
LTN – Cai com o aumento da selic, sobe com a queda da selic.
NTN-B / NTN-B Principal: Caem com o aumento da selic*, sobem com a queda da selic.
* Por que geralmente a selic subindo derruba o IPCA e os demais títulos passam a pagar mais que IPCA+Taxa pré acordada e também por que quando a selic sobe é por que o risco-país subiu e o governo passa a ter que emitir novas NTN-Bs com taxa de juros maior, deixando a tua “antiga” mais desvalorizada.
Tudo isso são oscilações de curto prazo que NÃO AFETAM O VALOR DO TÍTULO se este não for negociado (vendido) antes do prazo.
Kevin,
se for comprar NTN-B Princ., recomendo comprar aos poucos para conhecer bem e como funciona o título, como exemplo o governo está aumentando a taxa de juros fixa do NTN-B Princ.
Eu particularmente deixei de ganhar R$ 850,00 em 15 dias depois da compra (invest. de 30k), comprei com 5,76% e essa semana vi a taxa com 6,28%
irá passar alguns meses e a previsão é chegar próximo de 7% de taxa de juros fixa das NTN…
Poupança, nos tempos atuais, é pra liquidez imediata e, se possível, representar pouca parcela no portfólio de aplicações. Análises mercadológicas rezam que nos próximos meses o porquinho ainda será sapecado pelo dragão.
Diversifique-se ou estará arcando com as presepadas do “gobierno” na economia via inflação.
Pessoas, uma dúvida.
Sou FP, quero comprar um ap pra morar (sim, comprar, mas estou esperando oportunidade de bons negócios).
A minha questão é a seguinte:
Digamos que eu tenha 150.000 e o ap que eu quero custa 300.000. Para financiamento na CEF eu pago 8,5% a.a.
Não seria melhor ao invés de dar todos os 150.000 de entrada, dar o mínimo de 30.000 e deixar os 120.000 restantes rendendo, sei lá
10% a.a.?
Eu não iria estar ganhando mais dinheiro do que pagando de juros?
Sim. Se a conta for essa, sim.
Como a conta pode não ser bem essa?
1. O apartamento realmente vale os 300.000? Ou é um apto de 90.000 vendido a 300.000 por causa da bolha? É preciso saber responder essa pergunta com segurança.
2. O juros de 8,5%aa já é o valor “custo efetivo”? Pois você tem que somar 8,5% com a TR e com as demais taxas que o banco te cobra (por ex, seguro do financiamento – todos cobram)
Mas se a questão for: Eu VOU comprar. tenho 150k, posso dar só 30k e deixar rendendo os 120k, qual é o melhor?
A resposta é: depende da TR e das regras… se você puder abater o saldo devedor quando quiser, sim: o melhor
é pagar o mínimo e deixar a grana rendendo 10%. Daí você monitora a TR e, se o custo efetivo + TR ultrapassar o rendimento, você saca do rendimento e abate o saldo devedor.
Tenho pensado e lido sobre TD e tenho me interessado por esta aplicação. A longo prazo, mais que dois anos, o TD pode superar a LCI/LCA (pelo menos as do BB, 80% CDI, 84% CDI), mesmo com IR e taxas.
O fato é que tenho cerca de R$ 50k exclusivamente em LCI (não posso ter LCA porque não sou cliente “estilo” do BB). Além disso, estou seguro de que não precisarei dispor desse dinheiro em três anos.
Li sobre o TD aqui e no blog do “Clube dos Poupadores” (muito bom). O escritor de lá diz que a LTN é a mais adequada para investimento em longo prazo, enquanto LFT é boa para curto prazo.
Pensei que a LTN seria uma boa, mas há a inflação e a SELIC, que podem subir muito durante o ano.
Essas duas considerações, sobre a SELIC e a inflação, são relevantes no meu caso? Ou não seria má ideia eu colocar quase tudo na LTN mesmo? Meu interesse é apenas o longo prazo. Não tenho interesse, ao menos por ora, em ganhar com operações de revenda no curto prazo.
Obrigado.
O que você tem que saber é o seguinte:
LTN: Você trava a sua taxa de juros na hora da compra.
LFT: A SELIC pode ser alterada (pra mais ou pra menos) e você pode ganhar ou perder.
LTN de 3 anos hoje:
LTN 010118 01/01/2018 12,93%
SELIC hoje: 12,25%
Se você comprar LTN hoje e a SELIC for a 13% e não mais cair até 2018, terá deixado de ganhar dinheiro investindo em SELIC. Se você comprar LTN e a SELIC for reduzida e não mais ultrapassar, terá feito um bom negócio.
Com estes dados em mãos você pode tomar sua decisão. É muito difícil cravar o resultado perfeito. Sugestão: invista metade/metade. Mas compre a LFT antes de março, pra que só te cobrem 15% de IR. Se comprar ela depois de março seu IR será de 17,5%.
A inflação é a mesma pra todos. Não há como fugir dela.
Mas para quem precisa do dinheiro após 1 ano, recomendo os títulos que vencem nesse prazo, mesmo pagando 17,5 de IR invés de 15%. Mas seguro que as LCI, LCA da vida (será que realmente tem lastro?)
Lastro não é relevante para LCI/LCA. O teu contrato é com o banco. O risco é o de quebra DO BANCO. TD o risco é o de quebra do governo. Nenhum dos 3 precisa de lastro.
Agora os FIIs são baseados em lastro imobiliário. Se o setor quebrar, você quebra junto
Galera…
tenho um pouco de LTN que comprei com juros de 11%~12%…
haverá um ponto de saída, ou é melhor levar até o final agora?
Galera, recebi e-mail ontem da easyinvest com LC liquidez diária com 104% CDI. No email não diz se tem minimo ou não para aplicação.
Outra, abri conta lá esses dias. Super simples, tudo online.
Liquidez diária com essa porcentagem? Excelente oportunidade!
Sim, Seringal. Mas, é LC. Pelo que vi LC tem IR … aí tem que ver quanto tempo quer deixar aplicado… pra ver se supera as LCAs de 95%
Obrigado pelas informações mestre Yoda. Já esclareceu muito!!!! valeu! Agora é abrir a conta numa corretora….
Vai parecer repetitivo, mas como esse tipo de informacao esta sempre mudando, vou perguntar de novo:
Estou a fim de tirar o que tenho na poupanca e aplicar em opcoes melhores (pretendo deixar nela so o minimo pra uso emergencial). Perdi o bonde do dolar, embora tenha aplicado o manual do anony, entao estou aberta a LCI/LCA (com lastro), LC, CDB etc, com boa liquidez e prazos curtos (ate 12 meses).
– Pela experiencia de você, qual a melhor corretora atualmente (FEV/15) pra isso? A Easyinvest ainda apresenta as melhores opcoes de papeis?
– Alguem tem coisa no Sofisa Direto? Compensa?
– Pra transferencias pra contas no exterior, quais bancos e modalidades tem apresentado o melhor custo-beneficio? Preciso ter conta “prime” neles pra conseguir taxas mais razoaveis?
Antes que me pecam pra reler o que ja foi escrito – estou perguntando de novo pq esse tipo de informacao muda muito rapido e muita coisa ja postada pode nao valer mais…
Easy é a única atual que não cobra taxa no TD, mas provavelmente após adquirir um número de clientes passará a cobras os 0,1% como as outras.
Sobre outros tipos de investimentos é questão de procurar quais tem as melhores taxas de CDI para LCA, LCI, algmas cobras taxas como a XP (R$7,9 por mês), outras como a easy já embutem % no CDI.
Abrir conta direto nos bancos/financeiras é bom que evita isto, ainda mais quando dá para fazer tudo online.
Sobre a melhores posições hoje, eu considero a Dacasa LC 130% no pós e no pré a Omni.
Circulando no zapzap um áudio de uma suposta pessoa que supostamente trabalha em Miami, e supostamente recebeu de uma suposta gerente de banco de lá a suposta informação de que na 4º feira de cinzas haverá um bloqueio de contas “a la” Collor de Melo.
Ciente. Próximo.
Itaí cobra 7,40 por cada transferência via doc para conta no Sofisa. Vale a pena? Só posso transferir 300 surreais/dia e gostaria de investir 40k dos meus atuais 80k em LCA/LCI no Sofisa.
Você está falando merda. Faça um DOC ou TED até 50k e seja feliz, e se a tua conta não tem isenção ou transferências incluídas no pacote, pague os R$ 7,40 e pronto.
Bom dia.
CVR antigo meu: tive LCI do banco BVA, qdo foi interditado o FGC cobriu, mas fiquei 6 meses sem juros sobre o valor aplicado, entao o risco nao é ZERO.
Hoje tenho evitado pequenos bancos obscuros, ainda tenho alguma coisa no Sofisa e ABC (via CGD).
Jonass, eu me pergunto muito como esse pessoal aí que aplica MANUAL do Anonymous fica com o c* na mão em botar grana forte em contas de bancos offshore sem ter FGC. Se cair, já era!
Instituições credenciada nos EUA contam com FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), com objetivo semelhante ao FGC bananense, funcionando como uma espécie de seguro.
Quais os limites? Protege o pequeno investidor, mesmo que estrangeiro, contra a quebra de bancos? Ou protege os bancos (aqui no Brasil já usamos dinheiro do FGC para salvar bancos, o Silvio Santos sabe).
Parece que é até 250k USD
Pergunta especialmente ao from, louro e todos aqueles que fazem transferências através do internet banking.
Pessoal que opera via corretora e/ou via internet banking.
Não há riscos das suas contas serem hackeadas, fraudadas… através da internet?
Como funciona o quesito segurança nesse modalidade?
É confiável?
Há um alto risco?
Vocês utilizam uma máquina exclusiva só para este tipo de serviço onde só é acessado os sites de bancos?
Meu medo maior de utilizar internet banking para fazer essas transações é exatamente esse.
As vezes acho melhor pagar as taxas para o Banco a correr esse risco.
Estou com muita paranóia?
Como vocês driblam esse problema?
José,
Uma dica boa, mas técnica, é usar uma VM (máquina virtual) apenas para acesso aos bancos e sites de corretoras.
No meu caso, como sou técnico, procuro usar Linux ou Mac e controlo muito bem tudo o que instalo na máquina (sistema operacional nativo, não virtualizado) e tenho certa segurança de que não estou com o acesso comprometido. Se fosse Windows eu teria muito medo de estar comprometido.
Quanto as transferências, eu trabalho com valores que eu aceito como “baixos”, dentro de uma zona de conforto, para movimentar sem medo. Para alguns pode estar numa ordem de grandeza bem diferente do que para outros, é tudo questão do quanto você tem para jogo e da tua experiência em mexer com dinheiro via internet banking.
Eu considero nossos sistemas de internet banking muito seguros no Brasil, dos mais seguros do mundo! Uso BB, Itaú, City e Safra (segurança na ordem declarada, da mesma forma o volume de dinheiro é distribuído, mais nos mais seguros, na minha opinião).
Pegue confiança primeiro, depois comece a movimentar valores maiores. A comodidade é tremenda.
Outra dica José: procure no site maneiras de ativar fator duplo de autenticação no banco, ou confirmação de operações (via celular, token, sms) e assim terá uma barreira a mais para ser vencida pelo atacante, que teria que ter acesso ao teu chaveiro de token ou ao teu celular para poder confirmar operações de maior volume.
Faço as transferências pelo meu micro comum há anos e nunca tive problema. As pessoas (pouquíssimas) que conheço que tiveram problemas com bancos online foram ressarcidas pela instituição.
No mais, é só seguir as recomendações básicas de segurança. Fazer sem ninguém ver, não ficar instalando lixo no computador, não usar site de porn e usar os dispositivos de segurança que o banco oferece.
Eu tbm faço tudo online e de boa ! com windows. /o\
sem medo.
Eu também não tenho problemas, mesmo utilizando máquinas minhas com Windows. É sempre bom se atentar de que o micro esteja munido de uma boa suíte (pacote de aplicativos) voltados para Internet Security, bem como o mesmo não tenha programas supérfluos instalados (joguinhos que crianças gostam de instalar) bem como outros de origem duvidosa que podem vir junto com downloads e que poderiam facilitar alguma contaminação do micro.
Não procure ter acesso às suas atividades bancárias on-line por computadores de terceiros, muito menos computadores “públicos”.
Vários bancos “forçam” o cliente a instalar em suas máquinas softwares como Trusteer Raport, e Java Runtime para implementar a segurança, ou do contrário o cliente não consegue acessar o ambiente virtual do banco.
O lance é tratar com seriedade o computador que usa para acesso ao banco. Se puder ter um computador quase só para isso, melhor. Deixa para instalar joguinhos e testar programas em outro computador. Mantenha longe do alcance das crianças.
Use uma máquina virtual ou separe um notebook ou um pc ou tablet que nao está sendo usado para isso.
Se não tiver nenhuma máquina sobrando, compre uma baratinha… um chromebook já deve dar conta do recado
Quais documentos são necessários para abrir conta pelo Easyinvest? O botão para envio de documentos não funciona nos navegadores que testei (Chrome, Firefox e IE).
Funciona sim, eu fiz, mas é possível que esteja desativado agora no carnaval pois não vai ter ninguém para receber e validar as fotos dos docs. A relação de documentos lhe foi enviada por e-mail e também está no site. Leia o site, leia os e-mails.
Ah, por isso que não consigo enviar os docs pelo site.
Valeu pela dica, Sr.X. 😀
Funciona, porém tbm estou enfrentando problemas, pois recebi e-mail dizendo que meu cadastro foi aprovado mas no site ainda consta que está em análise e que tenho que aguardar. Com isso, não consigo dar o próximo passo. Eu acho q o jeito é esperar o carnaval passar, que o pessoal da easynvest deve estar pulando carnaval.
Boa tarde, seus muquiranas
Os colegas bolhistas que trabalham com bolsa de valores no exterior poderiam comentar quais corretoras/bancos utilizam e/ou recomendam ? Quais os valores mínimos e taxas envolvidas ?
+http://viverdedividendos.org/
Tem muita informação nesse blog. Até bolhistas foram detectados. 😉
Show de bola esse site Padeiro. Ontem passei quase a noite toda lendo. Só tenho uma dúvida, esses dividendos podem voltar para o Brasil ou ficam na conta nos EUA?
Dica de investimento: Congresso Empresarial – Nação dos 318 – Palestra “a lógica de investir”
“https://www.youtube.com/watch?v=sgnpcvoCizI
Reuniões toda segunda. Rá! Yeah yeah!
Pode doar mil, pode doar cinco mil…
Louro, obrigado pela resposta, acima.
Só não entendi porque a taxa do IR vai mudar se eu aplicar em LFT após março. Há alguma normativa nova sobre o IR?
Além disso, há uma expectativa compartilhada por todos aqui que a SELIC vai aumentar, não é? Mais que isso: quando não ficar parada, vai aumentar ainda mais. Logo, será mais sensato aplicar em LFT somente após os aumentos.
Agradeço novamente.
Não é que vai mudar, só que o vencimento dele será em 07/03/2015 e não será mais possível pagar 15% de IR porque precisa de 721 dias de aplicação pra atingir esta faixa. Você tem que comprar antes do dia 6 pra poder conseguir atingir a faixa de 15% de IR. se comprar depois vai atingir no máximo a de 17,5%.
07/03/2017
Hoje fui a minha agência, para tentar abrir um conta na corretora do banco, para poder investir alguns levys no tesouro direto. Para a minha surpresa, a moça que trabalhava com investimentos na agência, praticamente DESCONHECIA o funcionamento do tesouro direto! Acabei que eu praticamente expliquei para ela como funcionava (baseado nos meus poucos conhecimentos adquiridos na internet). No final ela concordou que parecia ser um ótimo negócio.
Estou em dúvida se invisto em LFT ou LTN. Tenho 70 mil levys e estou disposto a deixar a grana lá por no máximo 3 anos. Acho que LFT parece uma boa, pois acho que a taxa subirá até uns 12,75 ainda esse ano. Ah, o banco cobra no total, 0,65% ao ano de tarifas.
E então, o que sugerem?
Obrigado!
Leia meu post mais acima sobre a data máxima para investir em LFT (tabela regressiva de IR).
Sobre a taxa, tem corretoras que cobram bem menos de 0.65% a.a. de taxa de custódia, informe-se:
“http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consulta_ranking.asp
O pessoal do blog recomenda (comenta sobre usar) Easynvest, Rico e outras em 0% ou 0,10% a.a., mas na verdade nem faz tanta diferença assim se for levar outros fatores em conta, tal como a segurança de investir via corretora do banco, evitando deixar o teu dinheiro parado por algum tempo na conta da corretora – caso Corval é um bom motivador para usar uma corretora tipo BB Banco de Investimento DTVM ou Itaú Corretora de Valores, onde o resgate e aplicação caem/saem direto da tua conta corrente, sem maiores riscos.
É sempre bom ponderar segurança x custos. Na minha opinião, segurança deve vir antes dos custos como prioridade. De nada adianta economizar décimos percentuais em custos e ainda assim estar preocupado com o andamento do dinheiro (exceto perfis acostumados a riscos).
Exato Raposão.
Bolhistas sovinas que queiram material sobre forex, meu é so c****r no meu nome, que meu contato lá estará.
Ou enviar um sinal de fumaça ao nunes arroba nunesinc ponto net …
Parabéns aos amigos traders !!!
DÚVIDA
tenho uma grana em investimentos(LCI, CDB, Tesouro) e uma grana na caderneta de poupança(colchão de segurança – emergência).
Sou FP e tenho plano de saúde.
Qual a porcentagem do dinheiro vocês acham prudente deixar no colchão de segurança ?
Hoje eu deixo provisionado para 4 a 5 meses de despesas.
Tenho por volta de 20k.
Você é servidor público? Acho que 2 meses de salário está bom. Eu como moro numa região tranquila, não tenho seguro de carro, portanto guardo mais um pouquinho para imprevistos com o carro, embora consiga viver sem o carro tb.
200x o salário líquido.
Valeu Çanguinolento!
Para a galera que tem grana ou tem interesse de colocar grana no BANCO SOFISA. O que vocês acham do Balanço Patrimonial do Banco ?
“http://br.advfn.com/bolsa-de-valores/bovespa/sofisa-pn-SFSA4/balanco#basic-graphicals
Ei Paulo! Desculpe ademora.
Não sou muito fã do sofisa por eles não estarem no site da CETIP.
Pq não o Easynvest?
Notícias sobre o Banco Sofisa 11/03/2014
Fitch Atribui Rating Nacional ‘A-(bra)’ ao Banco Sofisa S.A.
A Fitch Ratings atribuiu, hoje, os seguintes ratings ao Banco Sofisa S.A. (Sofisa): – Rating Nacional de Longo Prazo ‘A-(bra)’ (A menos (bra)), Perspectiva Estável; – Rating Nacional de Curto Prazo ‘F2(bra)’. Principais Fundamentos dos Ratings: Os ratings do Sofisa refletem sua postura conservadora, com boa capitalização e prudente liquidez, além da satisfatória qualidade de ativos em 2013. Retratam, contudo, também o fato de ser um banco de nicho com concentrações típicas, principalmente na captação, bem como os baixos resultados operacionais desde 2009.
Após a venda de sua estrutura de crédito ao consumo em 2010, o Sofisa passou a focar o segmento de pequenas e médias empresas (PMEs), no qual tem maior experiência. O aumento desta carteira (10% nos nove primeiros meses de 2013) tem sido pautado pela prudência na concessão de crédito, com maior percentual de garantias. A Fitch considera que, nos próximos anos, o banco deve manter o ritmo conservador de crescimento de 2013.
A qualidade da carteira apresentou considerável avanço no último ano (créditos em ‘D-H’ de 6,3% em setembro), posicionando-se melhor do que a média dos pares. Isto ocorreu devido ao menor volume de crédito ao consumo desde 2010 e à grande reestruturação no processo e na equipe de crédito para empresas, iniciada em 2012 e concluída em 2013. Além disso, as provisões para crédito cobriam altos 92,5% dos créditos duvidosos e a alavancagem era de apenas 2,6 vezes o patrimônio. Dado o ambiente operacional desafiador em 2014, os indicadores de qualidade de ativos do banco podem ser afetados pela menor atividade econômica, aumento das taxas de juros e, possivelmente, pela maturação da nova carteira. A Fitch espera que o Sofisa seja, pelo menos, capaz de preservar os atuais indicadores de qualidade de ativos.
O Sofisa tem apresentado baixa lucratividade operacional desde 2009. Seus resultados têm sido impactados pelos custos do encerramento das atividades de crédito ao consumo, por altas provisões para crédito, maiores custos de captação e margens decrescentes, além da baixa alavancagem. A Fitch acredita que o Sofisa tem progredido nestes pontos, mas ressalta que o banco ainda deve encontrar dificuldades para apresentar melhoras relevantes em seus resultados a curto e médio prazos, tendo em vista a continuidade do cenário local de margens estreitas e de alta inadimplência.
A capitalização, formada por capital Nível 1, é um dos pontos fortes do Sofisa. A diferença entre o capital regulatório (19,0% em setembro de 2013) e o índice núcleo de capital Fitch (16,7% em setembro de 2013 e 20,4% em dezembro de 2012) ocorre devido à exclusão de altos créditos tributários de difícil realização. Os planos de distribuição agressiva de dividendos, observados nos últimos anos, devem continuar reduzindo a capitalização, mas os indicadores tendem a permanecer bons.
Apesar da redução de BRL1,2 bilhão em dezembro de 2012 para BRL670 milhões em setembro de 2013, o caixa livre ainda correspondia a elevados 38% dos depósitos e a 26% da captação total em setembro de 2013, o que mitiga a alta concentração no passivo, comum a bancos de seu perfil. A Fitch considera natural a redução da posição de caixa, visto que o banco concluiu seu processo de reestruturação e o alto custo de manutenção de caixa para bancos de seu porte.
Sensibilidade dos Ratings: Ação de Rating Positiva: A melhora consistente do desempenho (receitas operacionais / média dos ativos acima de 1,3%) e do perfil da captação com a redução dos Depósitos a Prazo com Garantias Especiais (DPGEs), desde que mantidos os atuais indicadores de qualidade de ativos, de capitalização e liquidez, poderia elevar os ratings. Ação de Rating Negativa: Uma piora adicional nos resultados, somada à deterioração na qualidade de crédito e na capitalização (índice núcleo de capital Fitch inferior a 12%), poderia levar ao rebaixamento dos ratings.
Estabelecido em 1961, o Sofisa foi adquirido pelo executivo Varujan Burmaian em 1981 e transformado em banco múltiplo em 1990. Listado na BM&FBovespa desde 2007, é controlado pela família Burmaian, que detém 100% do capital ordinário e 74,02% do capital total.
NOTÍCIA MAIS RECENTE SOBRE A SITUAÇÃO DO BANCO SOFISA
04/09/2014
Fitch Afirma Ratings do Banco Sofisa S.A.; Perspectiva Estável
A Fitch Ratings afirmou os Ratings Nacionais do Banco Sofisa S.A. (Sofisa), conforme a seguir: – Rating Nacional de Longo Prazo em ‘A-(bra)’ (A menos (bra)), Perspectiva Estável; – Rating Nacional de Curto Prazo em ‘F2(bra)’. Principais Fundamentos dos Ratings: A afirmação dos ratings do Sofisa reflete a sua postura conservadora, a alta capitalização e a prudente liquidez, além da boa qualidade de ativos desde 2013. Contudo, seus ratings também retratam o fato de ser um banco de nicho com concentrações típicas, principalmente na captação, bem como os baixos resultados operacionais desde 2009. Após a venda de sua estrutura de crédito ao consumo em 2010, o Sofisa tem focado o segmento de pequenas e médias empresas (PMEs), no qual tem maior experiência. A Fitch considera esta estratégia positiva, embora reconheça os desafios inerentes à reconstrução da franquia do Sofisa como um banco voltado a PMEs. O crescimento da carteira de crédito tem sido modesto e inferior ao apresentado pelo mercado (8% desde dezembro de 2012), refletindo este desafio e a postura conservadora do banco, sempre pautada pela prudência na concessão de crédito, com alta cobertura de garantias. A Fitch considera que, a curto e médio prazos, o banco deve manter o ritmo conservador de crescimento, principalmente ante um cenário de alta inadimplência no mercado local. A qualidade de crédito apresentou considerável melhora desde 2013 (créditos em ‘D-H’ de 4,2% em junho de 2014 ante 8,3% em dezembro de 2012), superior à média dos pares (7,5% em junho de 2014). Os créditos em atraso acima de sessenta dias também melhoraram, atingindo 1,2% em junho de 2014, de 2,2% em dezembro de 2012. Isto ocorreu devido à redução da carteira de crédito ao consumo desde 2010 e à grande reestruturação no processo e na equipe de crédito para empresas, iniciada em 2012 e concluída em 2013. Além disso, as provisões para crédito cobriam altos 100,8% dos créditos duvidosos e a alavancagem era de apenas 2,7 vezes o patrimônio. Dado o ambiente operacional desafiador projetado para o restante de 2014 e para 2015, os indicadores de qualidade de ativos podem ser afetados pela menor atividade econômica e pelo aumento das taxas de juros. A Fitch espera que o Sofisa seja capaz de, ao menos, preservar os índices atuais de qualidade de ativos. O Sofisa tem apresentado baixa lucratividade operacional desde 2009, com retorno sobre patrimônio (ROE) médio de apenas 3,3% desde 2011. Seus resultados têm sido impactados pelos custos da saída do negócio de crédito ao consumo, por altas provisões para crédito, maiores custos de captação e margens decrescentes, além da baixa alavancagem. Embora a Fitch acredite que o Sofisa esteja progredindo nestes pontos, ressalta que o banco ainda deve encontrar dificuldades para apresentar melhoras relevantes em seus resultados a curto e médio prazos, tendo em vista a continuidade do cenário local de margens estreitas e a alta inadimplência .A capitalização, formada por capital Nível 1, é um dos pontos fortes do Sofisa. A diferença entre o índice regulatório (18,2% em junho de 2014) e o núcleo de capital Fitch (15,5%) se deve à exclusão de altos créditos tributários de difícil realização. Os planos de distribuição agressiva de dividendos, observados nos últimos anos, devem continuar reduzindo a capitalização, mas os indicadores devem permanecer bons, com um limite mínimo de 16% para o índice de capital regulatório. A posição de liquidez do banco continua confortável. Apesar da redução de BRL1,2 bilhão em dezembro de 2012 para BRL737 milhões em junho de 2014, o caixa ainda correspondia a elevados 38% do total de depósitos e a 28% da captação total, o que mitiga a alta concentração no passivo, comum a bancos de seu perfil. A Fitch considera natural a redução da posição de liquidez, pois uma vez que o banco concluiu seu processo de reestruturação, o crescimento do crédito tem sido modesto e o custo para a manutenção de uma posição elevada de caixa é alto para bancos de seu porte. Sensibilidade dos Ratings: Ação de Rating Positiva: A melhora consistente do desempenho (resultado operacional / média dos ativos acima de 1,3%) e do perfil da captação, com a redução dos depósitos a prazo com garantias especiais (DPGEs), desde que mantidos os atuais indicadores de qualidade de ativos, capitalização e liquidez, poderia elevar os ratings. Ação de Rating Negativa: Uma piora adicional nos resultados, somada à deterioração na qualidade de crédito e na capitalização (índice núcleo de capital Fitch inferior a 12%), poderia levar ao rebaixamento dos ratings. Estabelecido em 1961, o Sofisa foi adquirido por Varujan Burmaian em 1981 e transformado em banco múltiplo em 1990. Listado na BM&FBovespa desde 2007, é controlado pela família Burmaian, que detém 100% do capital ordinário e 90,1% do capital total.
Booooa, eu to de banco ABC e banco original. 😉
Pensando em abri uma conta digital na Sofisa para poder diversificar no CDB, LCI, LCA deles..
Sou servidor da justiça, aqui os magistrados tem uma cooperativa de crédito, os servidores tbm podem participar, um cdb de longo prazo tá pagando 110% do cdi. Essas cooperativas são seguras? Qual a infomação que vcs possuem.
a cooperativa é vinculada a unicred
e o cdb na verdade é um RDC, o aporte é alto(100mil) e exclusivo pros magistrados ou cooperados que sejam vinculados a justiça(sou Oficial de Justiça)
mas tô achando 110% meio surreal
Olha tche…. o aerus da varig tbm era seguro e ngm nem sonhava que quebraria ! Ao meu ver nada é seguro. Temos que saber calcular os riscos. Mas, que é um otimo retorno….
Hoje o banco Máxima está me pagando uma LCI de 104% do CDI. Corretora Easynvest já me ligou avisando e oferecendo novos investimentos.
Estou na CEF com 84,25% cdi , mas gostaria de sair de lá. Alguém sabe qto paga a LCI/LCA do ITAú ? Na Bradosca pagam 84%, do cdi na LCI e 82% na LCA , sem liberar por um mínimo de 90 dias. Não penso em investir nos bancos menores. Grata.
E tem LCI/LCA no Itaú? Não vi no menu.
Só no personalité!
Não vi no menu.
O Abutre contou um causo que envolve Personnalité, gerente bonita e LCI/LCA:
“https://bolhaimobiliariabrasil.com/2015/02/20/caixa-sobe-juros-do-financiamento-da-casa-propria-o-globo/#comment-752019
“Gerente: O Itaú Personnalité não trabalha com LCA, apenas LCI.
Eu: Poxa, sério? Que pena.
Gerente: É, pra dizer a verdade, nem LCI, pois no momento nossas captações por meio desse instrumento estão suspensas. Se vc tiver interesse, o máximo que posso tentar é ver se nessa semana algum cliente teve um contrato vencido e não renovou, daí talvez vc possa entrar com esse valor.
Eu: Olha, não tenho muito interesse em LCI, mas fiquei curioso, quero saber porque o banco não está mais negociando LCI.
Gerente: Olha, em 2014 captamos 900 milhões de reais com esses instrumento. O problema é que 2015 começa agora em março, vc sabe disso, não sabe Sr. Abutre?
Eu: Sim.
Gerente: Pois então…agora que o ano vai começar, o banco resolveu saber como esse mercado vai se comportar, para saber a real necessidade de continuar a captação por meio de LCI. Até que decidam isso, não vamos negociar nada.
Eu: Hum…entendi. Tá vendo, é por isso que eu não gosto de LCIs. Eu sou da vertente que acredita na existência de uma bolha imobiliária.
Gerente: Mesmo? Eu também acho que tem uma bolha! Veja essas prédios aqui! São muitos! Vai vender pra quem?
Eu (mudo, pensando: p****, a mulher é bolhista??? E pensa numa mulher bonita, mas pensa bem mesmo, porque é um pouco mais)”
Obrigada por responder, Sr.X. … food for thought…
sou 333 arrependido, sei que a pergunta talvez seja idiota, mas vamos lá: abrindo conta no bbamericas, mesmo sabendo que o rendimento nos states é baixo, considerando a alta do dólar(e acreditando na tendência), pagarei apenas o IOF? a cotação é dolar comercial do dia? tô querendo mandar 50k de reais, seria simplesmente convertido pelo dollar comercial do dia? e pra resgatar esse dinheiro pago iof de novo?
quando falo de rendimento, penso em deixar na poupança lá e a pergunta do dólar comercial é pelo motivo de quando usamos o cartão no exterior eles sobretaxam o dollar(além do IOF de 6,qualquer coisa)
Alguem sabe quanto estão pagando na LCI/LCA da XP pra hoje?
Duvida
Pelo Jeito nao teremos um nova LTF com vencimento em 2018, agora estou na dúvida em quais aportes devo realizar.
Manter na LTF 2017 mesmo com IR 17,5%
NTNB Principal 2019
LTF de 2018
Pela logica vale a LTF pq alem de ser curto prazo, é preciso apostar em IPCA maior 6,5% (acima da meta) ate 2019. Mas como estamos na Bananina, realmente não sei o Risco real d etemros um IPCA muito elevado ate 2019
Acho que você está confundido as letras, Médico Bolhudo.
LFT (e não LTF) é bom de comprar para manter na faixa de 15% de IR até mais ou menos 06/Março/15, depois disso já cai na faixa de 17,5%.
Depois dela não tem LFT 2018 anunciada, mas existe sim LTN 2018, prefixada, e qualquer aplicação prefixada hoje em dia não parece ser um boa pedida dada a tendência de subida da SELIC. As NTNB são um boa opção sim, para acompanhar o IPCA + juros prefixados (ganho mínimo real).
Os títulos todos “http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consultatitulos.asp
Agora se é melhor depois de Março/2015 aportar em outro título que não LFT, isso eu ainda não pensei e é difícil estimar corretamente. Uma coisa é certa, quando menos imposto pagarmos, melhor. Neste sentido o que eu sei que quero fazer é apostar neste ano em algumas LCAs antes que o governo retire a isenção de imposto. Em 2016 vou pensar em outros títulos, certamente então não em LFT pois estaremos bem perto do prazo de vencer as de 2017, por isso a hora para LFT é AGORA.
Obrigado E Desculpe pela confusão das Letras.
Provavelmente colocarei dinheiro em LCA também, e isso acabará mudando meu atual portifolio de Investimento que atualmente tem 40% em TD. Afinal creio q o ciclo da alta de Juros so deve se encerrar no fim de 2016, até lá comprar nos Pre-fixados signfica manter o titulo ate o vencimento.
Prefixado hoje em dia significa deixar de ganhar, não necessariamente perder. Fixar taxa em tendência de alta não é um movimento inteligente.
Consegui fazer a transferência do TD para a Easy.
Gasto: menos de 10 pilas.
Deram uma enroladinha mas não deixei os malucos da cgd/rico respirarem até fazerem o processo de transferência antes do dia 01/03.
Por que vc mudou da CGD pra Easy? Concentração de ativos pra facilitar o gerenciamento ou taxas?
Esquece, já vi.
Olá!
Ainda possuo a CGD, entretanto a uso apenas para eventualidades de investimentos estilo LCA, LC, desde que mais vantajosas as oferecidas em outras corretoras.
A transferência que procedi foi em relação a custódia do TD: na easynvest não fazem cobrança da parte da corretora e eu não gostei da mudança estelar de política da CGD, que tinha prometido não cobrar. Deveriam ter mantido a palavra por prazo mínimo (e sendo bem gentil com eles) por pelo menos até o final de 2015.
Tenho conta em algumas outras corretoras/bancos, vou no que menos tenta me zoar.
É, foi isso que eu vi mesmo. Em novembro do ano passado conversei no chat com a Rico e eles me garantiram que não haveria cobrança no TD pra quem vinha da CGD. Em menos de 4 meses…
Vou mudar pra Easy também, mas tenho umas debentures do Bndes (eu sei, eu sei) que ainda compensa ficar na Rico, pq a easy me cobraria 30 por mes só pra custodiar (Rico tem cobrado 6,90, mas vai passar pra 12,50). Não fosse isso já teria encerrado a conta lá.
Como só vi isso do TD ontem (e pelo seu post), não vou conseguir transferir a tempo, então já aceitei a cobrança desse 1. mes.
Como é esse processo de transferencia? Tenho umas merrecas na Spinelli (NTNB) e gostaria de concentrar na Easy, que continua zerada… ou é besteira?
zerada de taxa…
Sobre LFT – a quem possa interessar
Como é feita a remuneração da LFT ao longo do tempo? Explico:
O título disponível hoje tem vencimento em 07/03/17 e paga a Selic, mas a Selic varia com o tempo.
Se eu compro o título hoje, como vai ser calculado o quanto vou receber? Hoje é 12,25%aa, mas vamos supor que em 2017 ela esteja a 11%. O montante de juros vai ser calculado em 11% aa sobre todo o período (de hoje até 03/2017) ou vai ser proporcional à variação da Selic nesse período?
.
Respostas:
Mestre dos Magos – Vai ser proporcional a Selic que estiver vigente. As letras são atualizadas diariamente, e você pode vende-las nas quartas feiras. A parte do IR é regressivo como a dos fundos. Você vai perceber que o IR é provisionado, mas não é descontado como um fundo. Ele só é descontado no resgate. E quando as alíquotas vão se alterando, a provisão vai variando.
.
Louro José – A correção é diária. Se hoje tá 12%, corrige em 12% (transformando a taxa pra diária). Se amanhã aumentar pra 13%, o juro de amanha será relativo a 13%. Se depois de amanhã cair pra 11%, o juro de amanhã será relativo 11%.
Info detalhada em PDF do governo:
“http://www.tesouro.fazenda.gov.br/documents/10180/258262/C%C3%A1lculo+da+Rentabilidade+dos+T%C3%ADtulos+P%C3%BAblicos+ofertados+via+Tesouro+Direto+-+LFT.pdf/582e2ca6-adab-459b-b841-ef33d4863b3b
Sobre a conta digital, vejo com razoáveis olhos as do BB, Sofisa… tem outras também… acho que o iconta, mas este ainda não fiz…
Negócio é possuir limites elevados para transferência, bem como site que possibilite fazer as devidas transações, sem precisar falar com os funcionários.
A conta do BB tem necessidade de alguns acertos a serem feitos fisicamente na agência, mas no caso de questão de acerto de cadastro, mudança de procedimentos da conta, eles não cobram, e se cobrarem, é solitar estorno/reclamação, uma vez que se não liberam a transação via internet, email e/ou telefone, não podem cobrar na agência.
É isso aí. Até agora não me cobraram por nada que seja obrigatório fazer na agência (trocar senha, cadastrar contas etc).
Tenho a iconta e te digo que é uma loteria. A primeira que abri sofri fraude (extraviaram o cartão antes de eu recebe-lo e fizeram a festa. Emitiram cheques etc), a segunda (em outra agencia e cidade) não tive problemas até hoje. Já o D. João que abriu na mesma cidade, mas em outra agencia, encheu o s*co de tantas vezes que teve que ir na agencia pra estornar cobrança de mensalidade, já que o “sistema” mudava o pacote dele pra maxi conta todo mês. Ele acabou fechando essa.
Tenho Digiconta também, mas não uso muito. Até agora sem problemas.
Olá, ele poderia ter feito reclamação eletrônico pedindo repetição de indébito em dobro e caso o banco “se bobeasse” era ir num Jec e bang… tirava um cash pela insolência dos mancebos… mas agora já era, acho…
Quem ja fez remessa pra conta propria no exterior, quais as taxas e spread sobre o dolar comercial dos bancos que usaram?
IR a 15% só até 07/03/15, em LFT no TD.
OK… mas ainda assim seria uma opção melhor que LCA do BB a 84% do CDI?
Justiceiro, vc já pegou seu informe de rendimentos da Directa? Fui ver o meu e minha posição em 12/2014 está zerada, talvez porque já tenha sido migrada pra Rico, mas na página não há opção de pegar o informe da Rico…
Realmente não há, ao menos na questão do tesouro direto. O informe se encontra no site da Rico. Caso não tenha acesso ao site (login, senha), basta solicitar via chat. Vc não perde seu acesso ao site da cgd após tal acesso, ou seja, podes entrar no site da cgd e rico, são logins e senhas diferentes.
Entretanto, no site da rico, apenas é informado o IRPF do que tinha em tesouro direto.
Se tiveres LCA, LCI, LCs etc comprados no site da CGD, penso ser pertinente solicitar correção disso via chat.
Fiz esse pedido e eles informaram que iriam readequar.
Sei, “meio amador” por parte deles, mas, enfim, remediável.
Até mais!!
Posso aplicar semanalmente em um mesmo título LCA pelo Easynvest? Somente mudará o vencimento, seria isso?
pq não tem ninguém falando em aplicar em fundos cambiais, gente? Apesar de não serem garantidos pelo tal Fundo Garantidor, se colocarmos num banco grande, q não seja a CEF, pode ser uma boa opção… ou não?
Eu estou aplicando em Fundo Cambial sim.
O pessoal aqui só fala em abrir off-shore, mas esse tipo de conta depende muito do banco. Você tem que viajar para abrir, pois os que abrem online cobram taxas altas.
Tenho conta corrente no BB Americas, cartão de débito funcionando, não pago taxa nenhuma de nada, uma belezinha.
Sei que os juros lá não são grande coisa mas gostaria de abrir também uma savings account ou money market. Alguém aqui já conseguiu fazer isso? é o mesmo procedimento que conta corrente? Tenho SSN mas moro no Brasil.
Estou querendo aplicar 10k, sou novata, o que me indicam?
Depende de quando for usar a grana. Dê mais informações…
Tô pensando em LCI pela Easynvest, tô no rumo certo?
PREFIRO COMPRAR DÓLAR
na verdade, sou medroso e prefiro TD, os fundos cambiais subiram junto com o dólar, mas normalmente abaixo dele. compre vc mesmo.
Padeiro e demais, quais bancos de fora aceitam abertura de conta online, além do CIM Bank, da Suíça?
Dos que conheço HSBC via conta no HSBC Brasil, Swiss Quote, Banco do Peter (esqueci o sobrenome) e BB Americas via conta no BB Brasil.
esses ai são bancos seguros?
eu tenho conta no BB, vale a pena abrir no BB américas?
O BB Americas é um banco americano e regido pelas regras americanas. Os outros não conheço a fundo. Estou no meio de um processo para abrir no BB Americas. O único problema que vejo lá é que para trazer o dinheiro de volta se precisar você tem que mandar um formulário para os EUA solicitando a retirada. Enviar dá, retirar não dá para fazer online.
obrigado, capitão!
tenho conta no BB, vou tentar abrir por lá!
Alguém já ouviu falar da modalidade RDC do Sicoob (Cooperativa de credito)?
Recebi a seguinte proposta do gerente:
100%DI em 2 casos:
1 – Liquidez a partir do próximo dia util, e se o investimento for retirado dentro de 1 mes, sem a incidência de IR. (questionei ele se poderia retirar investimento no ultimo dia do mes e aplicar novamente no próximo dia… e ele ainda disse que poderia e que era simples de ser feito…)
2 – Deixando passar o primeiro mes, cai na tributação de IR. Porem, passados 6 meses a alíquota e só de 15%, ou seja não preciso esperar os 2 anos…
Ainda questionei se estava correto, pois normalmente essa alíquota e so a partir dos 2 anos… e ele me garantiu que para esta modalidade não e feito dessa forma…
ta muito bom pra ser verdade…
Abri a conta no easyinvest. Muito fácil, obrigado a todos, em especial o papagaio.
Basta preencher o formulário, e tirar fotos de documentos e enviar. Moleza.
Vou experimentar os TDs e aprender os ratings.
TD tá voando com a Selic, mas eu só compraria títulos agora com vencimento, para no máximo, 2017 pois a economia não sei não…
TD tá indisponivel ? Na reunião do COPOM não é só a partir das 17 horas de quarta que fica assim ??
Confrades, creio que além de nos protegermos da irracionalidade do mercado imobiliário (objetivo inicial do blog) também é interessante fazermos análises a respeito de como podemos ganhar algum $ com as oscilações da economia.
Para compreender o futuro, é preciso olhar o passado. Em 2008, os EUA entraram em uma profunda crise econômica, comparável à de 1929. Esta crise se originou a partir de uma bolha imobiliária e de diversos títulos a ela vinculados.
Para evitar uma catástrofe ainda maior, o FED inundou o mercado com moeda impressa, expandindo a base monetária para compensar a liquidez dragada pelo dinheiro imobilizado em papéis podres.
Este excesso de liquidez foi absorvido, principalmente, pelas commodities. Petróleo, soja, minério de ferro, trigo, tiveram seus preços máximos nesse período, criando uma verdadeira bolha de mercadorias ao redor do mundo.
Em última análise, o FED “forçou” o restante do planeta a arcar com os problemas financeiros dos EUA.
As consequências foram as mais diversas: países importadores de alimentos como os do norte da África e Oriente Médio entraram em um colapso ainda maior que o já natural para estas regiões há séculos. Governos caíram e a miséria cresceu.
Na outra ponta, países exportadores de commodities se beneficiaram da situação, tais como Rússia, Brazil, Canadá e o próprio EUA.
A valorização das commodities no Brasil, aliada à entrada de capital externo, criou no país um excesso de liquidez que foi automaticamente direcionada para os salários e o consumo. Assim, os salários aumentaram acima da inflação por anos seguidos, e o comércio cresceu.
A indústria de transformação permaneceu reprimida, uma vez que o excesso de liquidez de moeda estrangeira pressionou o nosso câmbio e incentivou a importação de manufaturados no mesmo compasso em que privilegiou a exportação de itens básicos, cotados em praças internacionais e inflados pela bolha.
O resultado foi muito claro: com o excesso de liquidez, os brasileiros saíram às compras, com aumentos expressivos nos preços de imóveis, alimentos e serviços. No jargão comum, tudo se tornou extremamente caro em nosso país.
Para não ficar de fora da festa, o governo brasileiro também pos à prova seus dotes tipográficos e tem aumentado expressivamente a base monetária em reais, ajudando a inflar ainda mais o preço de praticamente tudo.
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Porém
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Tudo passa, os cenários mudam. O excesso de liquidez foi essencial nos EUA em um primeiro momento para debelar a crise, porém agora tem pressionado os índices inflacionários do país.
Veja a tabela abaixo dos índices mensais de inflação acumulada nos EUA nos últimos anos:
h ttp://www.usinflationcalculator.com/inflation/historical-inflation-rates/
2006 4.0 3.6 3.4 3.5 4.2 4.3 4.1 3.8 2.1 1.3 2.0 2.5 3.2
2007 2.1 2.4 2.8 2.6 2.7 2.7 2.4 2.0 2.8 3.5 4.3 4.1 2.8
2008 4.3 4.0 4.0 3.9 4.2 5.0 5.6 5.4 4.9 3.7 1.1 0.1 3.8
2009 0.0 0.2 -0.4 -0.7 -1.3 -1.4 -2.1 -1.5 -1.3 -0.2 1.8 2.7 -0.4
2010 2.6 2.1 2.3 2.2 2.0 1.1 1.2 1.1 1.1 1.2 1.1 1.5 1.6
2011 1.6 2.1 2.7 3.2 3.6 3.6 3.6 3.8 3.9 3.5 3.4 3.0 3.2
2012 2.9 2.9 2.7 2.3 1.7 1.7 1.4 1.7 2.0 2.2 1.8 1.7 2.1
2013 1.6 2.0 1.5 1.1 1.4 1.8 2.0 1.5 1.2 1.0 1.2 1.5 1.5
2014 1.6 1.1 1.5 2.0 2.1 2.1 2.0 1.7 1.7 1.7 1.3 0.8 1.6
2015 -0,1
Em 2009, a enxurrada de liquidez e a baixa atividade econômica geraram deflação, cumprindo seu objetivo inicial. Entretanto, a partir de 2010 (e especialmente em 2011) o índice voltou a crescer.
Este crescimento inflacionário arrefeceu em 2013 e voltou com certa intensidade em 2014, gerando especulações a respeito da retirada do processo de aumento de liquidez no país conhecido como Quantitative Easing (QE).
As especulações foram fortes até o final do ano, a partir do qual algo interessante começou a ocorrer: um novo processo deflacionário em gestação nos EUA, como pode ser visto pelo índice em janeiro/15.
Quais as origens deste “novo” processo deflacionário?
Estaria os EUA aumentando o QE ao invés de retirá-lo ou mantê-lo constante? Acho que não. O dinheiro está vindo de outro lugar.
Estamos novamente em um cenário de crise à la 2008/2009, sem perceber?
Uma nova bolha está estourando? Acho que sim!
Minha opinião pessoal: o dinheiro está voltando para casa. O desinvestimento em economias infladas ao redor do mundo na bolha de commodities está tendo o mesmo impacto do QE governamental nos EUA.
Ou seja, está ocorrendo um QE “do mercado” nos EUA, com a liquidez no mundo sendo sugada e a liquidez americana aumentando, causando deflação.
Observem o gráfico abaixo:
h ttp://finance.yahoo.com/echarts?s=%5ETNX+Interactive#%7B%22range%22%3A%2210y%22%2C%22scale%22%3A%22linear%22%7D
As taxas de juros de 10 anos (^TNX) estão próximas às mínimas históricas, um claro movimento de “fly to quality”. Observem que em 2008, quando a crise do subprime estourou, as taxas de juros do título caíram abruptamente, indicando uma alta procura por parte do mercado, levando o mercado secundário a baixar o prêmio oferecido.
A questão agora a ser observada é: a bolha de commodities está desinflando (o que poderia ser interpretado pelo platô de baixa seguido de lateralização no gráfico acima, nos últimos meses) ou a grande queda nas taxas ^TNX (e subida muito forte do dólar ao redor do mundo) ainda está para acontecer?
Não sei responder, mas uma coisa é certa: a próxima bolha será a do dólar. Poderemos passar anos observando a apreciação da moeda.
Vejam só, os agentes de mercado já estão jogando lenha na fogueira, querendo lucrar com a nova bolha:
h ttp://www.forbes.com/sites/kenrapoza/2015/01/26/meet-the-new-bubble-the-u-s-dollar/
“The U.S. dollar is the single most powerful herd dynamic in global financial markets today. And financial markets are unlikely to let a good bubble go to waste”
Estudo o mercado há mais de uma década e pude aprender que uma das melhores formas de ganhar dinheiro é surfar a onda e pular no mar antes dela acabar.
Acho que o swell para o dólar ainda dá um caldo. Mas só vamos ganhar dinheiro se pularmos fora na hora certa.
Bem vindos à Bolha do Dólar.
In God We Trust.
Resta saber até onde vai…. um ano? cinco anos? vinte anos?
Dizem que as bolhas costumam durar 7 anos rsrs
Vide bolha de tecnologia (1994/95), bolha .com (2001), bolha subprime (2008), bolha commodities (2013/204).
A propósito, dólar a 2,97 now
Tinha LCA e LCI na easynvest entre 95 a 100% para 360 dias a partir de 3.000,00. Onde elas foram parar?
Lei da oferta e procura?
LCA
Banco Fibra 540 100,00 % do CDI 119,30 % Isento 3.000,00
Banco Fibra 720 101,00 % do CDI 119,70 % Isento 3.000,00
Banco Original 360 92,00 % do CDI 107,30 % Isento 100.000,00
Banco Original 720 94,00 % do CDI 111,70 % Isento 100.000,00
LCI
Banco ABC Brasil 181 90,00 % do CDI 112,00 % Isento 3.000,00
Banco ABC Brasil 360 93,00 % do CDI 114,90 % Isento 50.000,00
Banco ABC Brasil 720 94,00 % do CDI 111,70 % Isento 50.000,00
Banco Intermedium 181 93,00 % do CDI 115,60 % Isento 3.000,00
Banco Intermedium 361 95,00 % do CDI 110,70 % Isento 10.000,00
Banco Intermedium 721 97,00 % do CDI 112,20 % Isento 10.000,00
Creio que tenham um limite, uma quantidade que, quando atingida, acaba a oferta
Selic em 12,75% a.a e, subindo
Pagem meus juros!
Easyinvest atualizou a tabela de TD
Atendendo a solicitação do meu amigo Barnabezinho, segue uma boa dica para começarem a investir.
Deixar na poupança aquele dinheiro que você pode precisar de uma hora para outra (2 ou 3 salários meus atuais) em caso de uma demissão e etc.
LFT para começar a investir e aprender sobre tesouro direto. (2 salários)
A partir desse momento, pode-se começar a investir de verdade, com um risco “maior” LTN, NTN, LCA e LCI. Ainda estou longe de poder comprar LCA’s e viver no aluguel forever rsrsrsrs
Ações para mim é o último nível de um investidor…é quando o cara ja está bem “calejado” e conhece muito sobre investimentos. A probabilidade de perder dinheiro com ações é proporcional ao conhecimento que se tem!
hehehehe
A única coisa que eu mudaria na sua recomendação seria ao invés de deixar a reserva de emergência na poupança, seria deixá-lo em um fundo de investimentos de renda fixa, por exemplo, onde o resgate ocorra no mesmo dia e tenha uma taxa de administração menor que 1%.
Conseguindo isso, ótimo, mas isso varia de acordo com o valor da reserva de emergência de cada um…
Se for possível, vai render bem mais que a poupança.
Além de LCA e LCI, CDBs de bancos menores tb podem ser uma boa pra quem está disposto a correr riscos um pouquinho maiores.
Agora que a liquidez da TD é diária muda um pouco a estratégia, não?
O complicado é que a tabela de IR é regressiva, aí se aplicar e retirar logo, paga alto IR. Já a poupança não paga IR (mas rende bem menos). Requer análise. Calcula aí e nos conte para quais prazos faz mais sentido poupança ou LFT.
Deixar dinheiro na poupança é furada total hoje em dia.
Minha estratégia:
Emergências – LCA
Médio prazo – LFT, NTN-B (agora mudou de nome)
Hedge (proteção para viajar, emergências contra maxi desvalorização) – Fundo cambial
Longo prazo – Ações
Saldo na poupança: R$ 0,00 graças à Deus kkkk
E se você tivesse algo na ANTIGA conta poupança?
Eu tinha, já tirei tudo de lá também, há certo tempo atrás e não era pouco. Dá pena no começo… sabendo que não poderei mais repor, mas nem me importo. Por que?
Por que a poupança paga 6,0%aa-7,0%aa no máximo, isso com a TR “alta”. A TR é instável… depende do dia da aplicação… e o cálculo muda todo dia… enfim uma b…
Com inflação a 7,7%, significa que se está perdendo de 0,7 a 1,7%aa.
Poupança é furada.
Eu tirei uns 60% que tinha da antiga, o resto não tive coragem, é o receio de acontecer um “circuit brake” e a selic tenha que ser forçada a cair forte, sei que as chances são menores do que 10%…
de qualquer forma o percentual que está lá agora não é “enorme”, talvez eu esteja aguardando uma oportunidade boa no TD daqui um-dois-três anos, ao menos tiro a outro metade.
Vc foi bem corajoso, parabéns.
Dólar hoje a 3,05. Alguém conhece a operação termo de moedas do BB para fazer um hedge contra a oscilação da moeda? Qual o lucro que o banco tem com isso e quais as taxas? To vendo que o dólar vai chegar nos 3,50 do jeito que está. Se já chegou perto dos 8 reais em 2002 (levando em conta a inflação) não duvido nada.
Cotação do dólar comercial do dia + ~2 centavos (varia um pouco).
Paga apenas o IOF sim
Pra resgatar você faz uma wire transfer pagando 20 doletas. Pra que resgatar mesmo ? 😛
Galera, sei que LCA/LCI tem a segurança dod FGC. Mas, em uma quebra do banco. Como eu provo que minha querida grana estava lá ?
Tem horas que dá até medo.
A LCA/LCI na teoria será registrada pela CETIP. Como verificar o registro eu não sei, alguém com mais experiência poderia nos ajudar.
A partir de agora o TD virou quase uma poupança. Poderemos resgatar o dinheiro todos os dias.
Tesouro Direto muda nome de títulos e agora tem liquidez diária
“Atendendo aos anseios dos investidores e agentes participantes, o Tesouro Direto implementou a recompra diária para os títulos públicos negociados nesse Programa”, diz o Tesouro
Por Diego Lazzaris Borges
|10h22 | 10-03-2015
SÃO PAULO – Os novos nomes dos títulos do Tesouro Direto passam a valer a partir desta terça-feira (10). A mudança havia sido anunciada para fevereiro, mas por decisão do Tesouro Nacional, foi adiada para março. Além disso, as recompras de títulos feitas pelo Tesouro Nacional, que antes aconteciam apenas às quartas—feiras, passam a ser diárias.
“Atendendo aos anseios dos investidores e agentes participantes, o Tesouro Direto implementou a recompra diária para os títulos públicos negociados nesse Programa. Com essa nova regra, você poderá vender os seus títulos para o Tesouro Nacional todos os dias, sem dor de cabeça, o que significa muito mais conveniência e flexibilidade”, disse o Tesouro, em seu site.
A recompra será feita todos os dias úteis, a partir das 18 horas, até as 5 horas da manhã. “A transação será processada no dia útil posterior à ordem de venda, (D+1), quando os recursos oriundos dessa operação serão repassados para a sua instituição financeira”, explicou o Tesouro. A liquidez diária passa a valer a partir do dia 30 de março.
Com a mudança de nomes, as LTN (Letras do Tesouro Nacional) passam a chamar Tesouro Prefixado 20XX (inclui-se depois do nome o ano de vencimento do título). Já a antiga NTN-F (Nota do Tesouro Nacional, série F) agora chama Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2025. A LFT (Letra Financeira do Tesouro) mudou de nome para Tesouro Selic 2017. A NTN-B (Nota do Tesouro Nacional, série B) passou a chamar Tesouro IPCA + com juros semestrais 20XX e a NTN-B Principal se chama Tesouro IPCA + 20XX.
“A alteração se mostrou necessária depois que a STN constatou, após pesquisa junta à sua base de investidores, a necessidade de facilitar a compreensão em relação ao tipo de aplicação que cada título do Tesouro Direto representa”, disse o Tesouro no final do ano passado, por meio de nota.
As melhores opções são no momento a NTN-B mais próxima e a LFT, né?
É o que eu, principiante no TD, também pensom com meus parcos conhecimentos. Mas vou aguardar a confirmação de alguém mais entendido.
Depende do seu prazo de resgate. LFT vai funcionar como uma poupança. NTNB se quiser um planejamento pra comprar alguma coisa em 2019, tipo um carro, pode ser legal.
Faz a conta de quanto você terá investindo R$ 300/mês numa NTNB 19 com juros médios de IPCA a 5% +5,5%aa, por exemplo…
Parece bem atrativo… Qual corretora utilizar ? Será que pelo BB eu consigo fazer ?
Consegue pelo BB sim, e outros bancos (Itaú, por exemplo) que tenham corretora integrada/própria. Basta ativar a corretora integrada no site do BB e pronto.
A vantagem de usar corretora do banco é que a integração ocorre direto com a tua conta corrente, não precisar fazer transferência para conta da corretora. E no resgate, o valor cai direto na conta corrente, bem mais seguro do que deixar teu dinheiro parado na conta da corretora até resgatar.
No site do valor eles entregaram o que já imaginávamos: a Bovespa passa 0,1% da carteira de títulos aos agentes de custódia e, caso o investidor mantiver os papéis, o agente recebe 1/3 da receita líquida da BM&FBovespa gerada pela carteira.
Antes as corretoras precisam destinar 50% dos recursos reembolsados para ações educacionais sobre o programa, agora isso caiu para 25%.
Ou seja, a taxa de 0% sempre foi conversa fiada e pagar mais (sim, já pagamos 0,3% para a Bovespa) para os caras num mundo em que ainda possuímos agências de custódia “free” não é questão “imoral” no sentido de pensar “ah, coitadinhos, eles trabalham de graça, quando será que irão quebrar?”.
Relax!!
Senhores, o Tesouro direto mudou…… E PRA MELHOR *-*
Como agora tem liquidez diária (na verdade D+1) os títulos se tornarão muito mais acessíveis.
Estou realmente muito feliz com essa notícia.
Invisto no tesouro direto a 7 meses….
Vou contar todos os investimentos que fiz no tesouro direto em ordem cronológica…vou até apontar meus erros…
Acho que será um bom aprendizado para vocês que ainda não iniciaram o investimento no tesouro direto. O texto será um pouco longo, mas acredito que valerá a pena vocês lerem:
Eu conheci o tesouro direto +/- em 2010 quando eu investia na poupança…porém eu entrava no site do tesouro direto e não entendi nada…NADAAAAA.
Tudo começou quando eu vim pesquisar sobre como comprar uma casa com os preços absurdos que são praticados hoje. Pesquisando sobre isso no google acabei chegando nesse blog (na verdade antigo blog) em 2013. Lendo sobre os assuntos, conheci um livro chamado “O livro negro dos imóveis” que eu não comprei. Porém no link desse livro conheci um site chamado “www.clubedospoupadores.com.br e devo todo o meu aprendizado a esse site.
Juro pessoal, passava boa parte do meu tempo livro lendo esse site…é realmente muito…MUITO…bom…
Lá no site há uma guia apenas para TESOURO DIRETO e fuçando o site eu cheguei ao livro do tesouro direto escrito pelo dono do site Leandro Avila. (segue link do livro: “http://www.clubedospoupadores.com/livros/Livro_Como_Investir_No_Tesouro_Direto_Clube_dos_Poupadores.pdf)
O livro tem 142 páginas, mas pessoal, li esse livro umas 8 vezes! Enquanto não fazia nada, no onibus, no metro…enquanto a namorada se arrumava para saírmos…toda oportunidade que eu tinha eu lia esse livro…Li pelo meu celular.
Lá eu aprendi que eu tinha que investir por uma corretora…escolhi a DIRECT INVEST que cobrava 0% aa de taxa para tesouro direto. Hoje ela é a RICO e cobra 0,1%aa de taxa para o tesouro direto.
Após abrir a conta na corretora, que demorou em volta de 10 dias se não me engano.
FIz o procedimento para cadastramento de senha e etc…e começou o medo. CHEGOU A HORA DE INVESTIR NO TESOURO DIRETO.
Fiquei com muito medo pessoal.
Resolvi testar o tesouro direto com uma compra de se não me engano R$1000. Poderia ter testado com menos.
Então minha primeira compra foi em AGOSTO/14:
SALDO AGOSTO/14
0,1 LFT 17
0,2 NTN-B PRINCIPAL 19
___________________________
SALDO SETEMBRO/14
0,1 LFT 17
0,3 LTN 17
0,7 NTN-B PRINCIPAL 19
___________________________
SALDO OUTUBRO/14
1,1 LFT 17
0,3 LTN 17
1,1 LTN 18
1,8 NTN-B PRINCIPAL 19
___________________________
SALDO NOVEMBRO/14
NÃO INVESTI EM NOVEMBRO, CONSIDERAR IGUAL DE OUTUBRO
_______________________________________
SALDO DEZEMBRO/14
1,1 LFT 17
7,3 LTN 17
1,1 LTN 18
1,8 NTN-B PRINCIPAL 19
___________________________
SALDO JANEIRO/15
NÃO INVESTI EM JANEIRO, CONSIDERAR IGUAL DE DEZEMBRO
NESTE MÊS EU PEDI AS CONTAS DO MEU EMPREGO E DECIDI FAZER UM INTERCÂMBIO
_______________________________________
SALDO FEVEREIRO/15
7,3 LTN 17
1,1 LTN 18
1,8 NTN-B PRINCIPAL 19
***NOTEM QUE EU VENDI A MINHA LFT, PARA COBRIR GASTOS DO INTERCÂMBIO.
__________________________________________________________________________
Um dos grandes erros que cometi no tesouro direto até o momento foi alocar boa parte dos meus recursos em LTN’s (TESOURO PREFIXADO). Como ainda estou aprendendo agora eu sei que devo comprar apenas TITULOS PREFIXADOS quando a taxa SELIC estiver com tendencia de baixa.
Para vocês terem uma idéia. comprei minhas LTN’s a taxas de 11,75% e 12,70%.
Ontem dia 09/03/2015 esse mesmo título estava pagando 13,90% ou seja…Eu poderia ter fixado essa taxa até o vencimento. Ou seja, não cometerei mais esse erro.
Hoje se eu vender minhas LTN’s terei prejuízo pois o papel desvalorizou. Por isso não vendi e não pretendo vender.
Ainda estou estudando sobra o TESOURO IPCA (NTN) ainda não os conheço bem.
Vendi meu titulo LFT (TESOURO SELIC) pois é o unico titulo que não se desvaloriza nunca.
Esse é a minha experiencia com tesouro direto.
Para quem tem medo, leia o livro que recomendei, é muito bom!
O que eu faria hoje se estivesse investindo (lembrando que são dicas para INICIANTES):
reserva de emergência:
10% em poupança e 90% em TESOURO SELIC ( 2 SALÁRIOS) ou o valor em salários que você acha que pode se recolocar no mercado em caso de uma demissão e etc.
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Para investimentos: diversificar entre TESOURO IPCA E TESOURO PREFIXADO (este somente quando a SELIC der sinais de baixa, pois você fixará a maior taxa)
Dica: TESOURO IPCA é bom para quem pretende desde já garantir a aposentadoria. Os bancos compram esses titulos de longo prazo (2035) para quem investe em previdência privada.
Para investimentos maiores: LCA e LCI, porém esse é somente para quem tem uma boa quantia para investir que ainda não é meu caso.
Então, pelo que tenho entendido (sou principiante), esse não é um bom momento para comprar LTN (prefixado), não é? Mesmo para quem *não* pretende vender antes do vencimento? Pois se a SELIC aumentar, o preço da LTN baixa, e, assim, quem comprar antes vai ganhar menos.
Tenho pensado em comprar “Tesouro IPCA 2019″ e “Tesouro SELIC 2021″. Que acham? A SELIC não deve cair tão cedo. Ninguém pode se endividar mais, como é que vão incentivar o crédito?
Pessoal, sou pobre, mas quero começar a guardar em TD invés de poupança, comprando 1 cota a cada 3 meses – Tesouro IPCA+ 2019 (NTNB Princ) – é mais vantagem do que deixar na poupanca?
Sim, é mais vantajoso NTNB do que poupança, mas precisa segurar até o final para receber o valor contratado na compra.
Para substituir a poupança com melhor rendimento do que a própria e ainda ter liquidez diária (poder sacar sem perder a qualquer momento, como em um emergência) o recomendável é LFT (SELIC 2021), que remunera pela SELIC diariamente. SELIC está em 12,75% ao ano (com IR regressivo), poupança está em 6% (sem IR).
Perceba que a compra não precisa ser de um título inteiro, eles aceitam compra fracionária de 0,1, ou seja, 10% de uma cota, o que facilita muito o acesso para compras menores e mensais. Vá de SELIC por enquanto. Só compre IPCA (NTNB) se tiver certeza que vai poder ficar até o final. Melhor, compre um pouco de cada, divida em 70% SELIC e 30% IPCA ou algo parecido, que lhe agrade e convenha.
Obrigado pela dica. Show.
obrigada!!
Tenho algumas LTNS com vencimento em 2017 e 2018. Será que compensa nesse momento vender e substituir pela LFT Selic?
Os juros foram prefixados em 11,70 e 12,70 aproximadamente…
Tem fazer o simulado na calculadora do tesouro direto, pois os papéis se desvalorizaram devido ao aumento de taxa deles!
Agora tem NTN-C ( IGPM) ? To cego ou não tinha esse titulo antes ?
E quem vai querer isso com IGPM perdendo pro PICA, quer dizer IPCA, quer dizer, aluguel perdendo pra inflação ?
Toda quarta é isso…
É só a easynvest que está de sacanagem ou outras corretoras também? Estou tentando comprar LFT2021 e não aparece nem na lista de opções deles, aparece disponível no site do TD.
Entrei várias vezes desde ontem e nada.
agora foi.
Entrei no site justamente para perguntar isso. Abri minha conta na Easyinvest hoje, e só encontrei LFT para 2021. Entrei no site do tesouro, e encontrei os mesmos títulos disponíveis.
Alguém sabe dizer se CDB com liquidez diária paga 22,5% de IR sempre, mesmo que fique 2 anos investidos?
Segue-se a progressividade, isto é, o percentual diminui com o tempo.
Ia perguntar a mesma coisa, mas sobre LC. Na Easy tem uma opção de LC 720 com liquidez diária, mas diz que o IR é de 22,5%.
No sofisa, se vc simula investimento em CDB com liquidez diária também calculam o IR como sendo 22,5%…
SrX (ou quem souber, Louro, etc),
Por que a NTN-B (Tesouro IPCA) precisa ser levada até o fim? Há algum desconto se ela for resgatada antes, isto é, se for resgatada no meio da semana? Refiro-me a um desconto sem ser o do IR.
Quero dizer, se eu comprar a Tesouro IPCA 2019 e levá-la até 2018, terão passado mais de 720 dias, então pago o mínimo de IR. Mas haverá algum desconto pelo fato de eu resgatá-la antes da data de vencimento, em 2019?
*****
Pergunta sobre a Easynvest: fiz o cadastro e tudo me pareceu “fácil demais”, o que me dá uma certa desconfiança. Tudo online, nem precisa assinar nada. Talvez o problema seja comigo, que estou acostumado com burocracia e mais burocracia… Apenas forneci algumas informações, fiz o upload de uns documentos, li e aceitei os termos do contrato… até recebi uma senha da BOVESPA pelo celular (ainda que não pretenda operar na bolsa – por enquanto, só TD). É assim fácil mesmo?
Osvaldo, se você não levar o título até o fim, até a data de seu vencimento, você não resgata todo o valor contratado (combinado na compra, parte pré-fixada) nem toda a correção pós-fixada do período (IPCA, para o NTN-B). Na prática você vai vender o título a preço de mercado e isso pode te dar até prejuízo. Para comprar e vender antes da data de vencimento com segurança você precisa trabalhar com LFT (Selic), do contrário pode haver perdas e caso haja algum ganho com outros títulos, será algo meramente especulativo.
Para entender sobre especulação com TD, tem que entender de projeção de subida/queda da taxa de juros. Tem gente aqui no blog que já obteve lucro em vender antes do vencimento, NTN-B mesmo, mas isso depende muito da data da compra e da tendência de queda dos juros.
Osvaldo, sobre a easynvest, é fácil mesmo, tudo online.
Na verdade com outras corretoras também é fácil, basta assinar os papéis e mandar a versão escaneada para lá (scanner ou foto de celular). Algumas corretoras ainda trabalham com Correios ou courrier e com assinatura em papel, mas no final dá tudo no mesmo. Por enquanto sem problemas com a easynvest por aqui, mas estou operando bem fraco neles, para começar.
Alguém sabe de algum LCA/LCI que pague 100% (ou mais) DI? Por enquanto só estou investindo em Letra do Banco Fibra (100% DI), mas preciso diversificar meus investimentos (não quero investir em CDB para não pagar IR aos bandidos deste paiseco)…
Eu não sei de nenhuma. O max que já vi foi 96%.
Se descobrir, compartilhe.
No intermédium tem umas taxas de lci muitíssimo boas.
Se você indexar ao IPCA deve ficar acima de 100%.
Pelo menos nesse período de altas taxas de inflação, e com vencimento para daqui a 5 anos, além de 5000 de investimento mínimo..
Prezados,
Dizem acima que a NTN-B (atual Tesouro IPCA) precisa ser levada até o prazo de vencimento… mas eu pensava que o que importava era apenas o prazo do IR. Após isso, pensava eu, poder-se-ia sacar o investimento a qualquer momento sem pagar mais. Por exemplo, se eu comprar a Tesouro IPCA 2019, não basta levar até 2018, pagando o mínimo de IR, é necessário levar até o vencimento, do contrário não compensa. É isso?
E por que não é assim com a LFT?
Povo que entende mais de TD, podem me corrigir se eu estiver errada:
Precisar não precisa, mas o valor das NTNBs variam muito dia a dia e de acordo com a taxa de juros, então, dependendo de qdo vc vender a sua, pode ter prejuízo.
As NTNBs são títulos de valor de face de 1k no vencimento, e seu valor varia de acordo com os juros e o prazo de vencimento. Você paga menos de 1k hoje e, no decorrer do tempo, os juros contratados no momento da compra farão com que o valor que vc pagou hoje se torne exatamente 1k no vencimento.
Simplificando grosseiramente, quanto mais alta está a taxa de juros oferecida pro título, menor é o preço do título (pra comprar e pra vender). E o contrário ocorre quando a taxa de juros cai. Então, em teoria, se vc quer “treidar” com o TD tem que comprar os titulos na alta dos juros e vender na baixa.
A LFT é diferente pq funciona ao contrário: o valor inicial é 1k e, com o passar do tempo, os juros são incorporados no valor dela, diariamente de acordo com a Selic. Por isso ela nunca baixa de valor e pode ser resgatada a qualquer momento sem prejuízo do valor investido (tirando IR, claro).
Isso é NTNF e LTN, prefixados. NTNB tem IPCA e é híbrida (pré + pós), portanto não tem como fixar o valor final em 1k nas NTNBs.
Pq tem uma parte que é paga semestralmente, no caso das NTNB – se não me engano são os juros contratados.
O valor final das NTNB, pagos no vencimento, são o 1k com a correção do IPCA no período.
Senhores bolhudos, quando será o timing para entrar em FII ou em ações boas da construção, como na bem administrada EZETEC? Teremos muitos anos recessivos?
Vc tem que levar em consideração que os imóveis comerciais tendem a dar lugar para sites online. E os residenciais vão encalhar de montão por anos. Sugestão. … observe o que aconteceu com as empresas americanas…. devem seguir os mesmo caminho as nacionais
Talvez daqui a alguns anos, quando as taxas de juros não inviabilizarem, quase que completamente, qualquer investimento que não seja em renda fixa.
Apareceram algumas opções novas de LCI/LCA na Easy
Uma coisa que aprendi ontem é que as ofertas podem durar pouco.
Comprei dois tipos de LCA ontem, que me chamaram a atenção, poucas horas depois já tinham sumido.
Não sei como funciona a oferta de títulos, mas acho que quando a oferta é interessante, atrai muitos compradores e acaba logo a quantidade ofertada.
Outra coisa que aprendi ontem
No dia seguinte da aplicação pode aparecer um ainda melhor
kkkkkkkkkkkk
isso e tenso msm… mas conseguiu ql rentabilidade? peguei uma do ABC com 93% pra 360dias… preferi esse pela classificação do banco… achei mais confortavel…
Indusval com 92% do CDI e Pan com 94,50 % do CDI
90 e 180 dias
Cuidado com o nível de endividamento da empresa… 2X ir ao mercado pedir dinheiro significa precisar muito de dinheiro….
BNDES 93% CDI pela XP. 360 dias. Aplicação mínima 50k.
Dúvida sobre tesouro direto:
Vi no site do tesouro que hoje apareceu uma LFT 2017, mas sem preço. Porque isso?
Pq hoje é 4.f, dia de recompra dos títulos. Aparecem todos que já foram ofertados e ainda não venceram, pra quem quiser vender de volta pro Governo.
A partir do dia 30/03 isso vai acontecer diaraiamente à noite.
Obrigado!
Pessoal,
como voces fazem para investir (proteger) seus investimentos com dolar? Envio via manual do Anonymous? COmprar dolar nas casas de cambio e guardar na latinha no armário?
Fundos tem taxas de administração horriveis…
Abs
Os dois métodos tem vários adeptos aqui (manual e latinha)
Alguém já insvestiu, se protegeu comprando Ouro?
Sim, ouro físico da Ouro Minas DTVM, tem loja virtual
Olá, pessoal.
[Dúvida]
Caso eu invista em uma LCA com vencimento em SET/2016, eu correrei o risco de ser taxado no IR se o governo publicar a lei já nesse ano, mesmo após eu ter aplicado o valor na referida LCA?
Essa “progressividade” já iniciaria para as aplicações anteriores à publicação dessa susposta “lei”?
Ninguem sabe. So saberemos quando (e se) acontecer.
Por isso estou dando preferência a curto prazo (até uns 6 meses)
Valeu Carlota e Impedimenta pelas respostas. 😉
Ajuda com custódia
Como aparentemente os CDB, LCI, LCA etc variam em disponibilidade e taxas de acordo com a corretora que os oferece, alguém sabe se dá pra, sei lá, comprar uma LCA que esteja com taxa boa na corretora X e depois migrar a custódia pra corretora Y (que não oferecia esse invest ou a essa taxa)?
Não vejo possibilidades uma vez que a taxa oferecida é a taxa conseguida pela corretora com o banco, o que deixaria a letra amarrada na corretora até a data do vencimento.
É… mudança de custódia só pode ser feita com ações, infelizmente.
Acoes, TD, debentures… por isso que imaginei que talvez desse pra fazer com LCI/LCA etc. Mas o raciocinio de vcs faz sentido mesmo.
Tenho pouco mais de 20k que estão na poupança. Como o rendimento não cobre nem a inflação quero mudar essa aplicação. Com esse dinheiro quero comprar um carro após meu capital chegar a 30K que será daqui a 5 ou 6 meses. Gostaria de receber sugestão para investir esse dinheiro nesse curto prazo.
LCA de 06 meses.
Escutem esta
Gerenta do banco Itaú, Uniclass, alertando para não manter poupança no BB, e pra não aplicar no Tesouro Direto, que a melhor opção era fazer um CDB do próprio banco em que ela trabalha.
Como assim? Se forem confiscar, vão confiscar o BB e não o Itaú?
E sobre o Tesouro, o Itaú precisa abrir o olho, no balanço deles aparece várias vezes títulos públicos, só pra citar alguns, Letras Financeiras do Tesouro, Letras do Tesouro Nacional, Notas do Tesouro Nacional, ou seja, “faça o que eu digo mas não faça o que eu faço”???
Os gerentes sempre usam de táticas anti-éticas para bater as suas metas.
Fazem vendas casadas, omitem taxas ou restrições negocias. Não dá pra confiar nunca neles, infelizmente.
Primeira vez que ouço falarem de “confisco seletivo” kkkk
Realmente existem gerentes que fazem de tudo pra bater metas.
Atende sugestão de um leitor do blog que pediu informações básicas a respeito de LCA e LCI, e que por desconhecer do assunto ainda mantinha seu dinheiro na poupança:
LCA – Letras de Crédito Agrícola
LCI – Letras de Crédito Imobiliário
Modalidades de investimentos de renda fixa, livre de Imposto de Renda.
O risco do investimento é o do banco quebrar, e não do setor agrícola ou imobiliário.
Ainda assim existe como garantia o FGC, Fundo Garantidor de Crédito, para investimentos de até 250k por CPF e por banco.
A Letra de Crédito remunera baseada na taxa DI (Depósito Interbancário) ao ano, que sempre segue de perto a taxa SELIC.
-http://www.cetip.com.br/captacao-bancaria/di#!
Cada banco oferece uma porcentagem da taxa DI, variando geralmente entre 80% a 105%.
Bancos pequenos oferecem ótimos rendimentos, bancos maiores nem tanto. Isso porque a taxa oferecida está diretamente relacionada ao rating que cada banco recebe das agências de avaliação de risco.
A liquidez também é variável: diária, 60 dias, 3 meses, 6 meses, 1 ano, 2 anos etc.
A oferta de letras depende do banco ter lastros ou não no momento. Podendo ter hoje e amanhã não ou vice-versa.
É necessário um agente de custódia para a compra de letras de crédito, podendo ser um banco ou uma corretora. Uns cobram por isso, outros não.
As corretoras disponibilizam letras de diversos bancos, enquanto que os bancos apenas as próprias letras.
Particularmente uso Banco Sofisa e Corretora Easynvest, os quais me parecem ser os preferidos aqui pelos bolhistas.
Sim, compensa MUITO aplicar em letras em vez de deixar dinheiro na poupança. Com juros em alta, é uma forma de fazê-los trabalhar a seu favor.
*atendendo
Olá pessoal.
Gostaria de saber se voces tem experiencia com investimento em fundos. Estou pensando em alocar parte de meu $$$ em alguns fundos da Alemanha e Luxemburg, porém quanto mais eu vejo a evolucao de diversos fundos do mercado americano e europeu, mais cético eu fico. Todos tiveram uma valorizacao absurda desde Janeiro e nao me parece nem um pouco sustentavel os patamares que estamos hoje. Tambem leio cada vez mais sobre uma potencial bolha do mercado financeiro e muitos investidores revendo suas posicoes em acoes, tendo em vista que um forte queda é iminente. Qual seria a opiniao de voces? Entrariam nesse momento que os patamares estao muito altos?
Danke!
Compartilho do mesmo receio, Sr. Batata.
Alguma novidade sobre possíveis medidas deste governo contra as LCI e LCA?
Ainda nada definido. Apenas especulações conforme o link:
“http://www.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3801291/isencao-lci-lca-poderia-acabar-2016-diz-tributarista
Ouro! Alguém investe em ouro? Vejo poucas dicas aqui sobre investimento em ouro.
Na verdade o ouro não pode ser visto, exatamente, como investimento.
As empresas brasileiras que fazem operação com ouro físico costumam cobrar um ágio bem alto, inviabilizando boa parte dos ganhos.
Agora, se você acha que o brasil vai pro buraco definitivo, que o TD vai dar calote, que daqui a alguns anos ninguém vai ter liquidez de nada… daí, em tese, o ouro te protegeria.
Com relação aos contratos de ouro eu não sei te responder porque não entendo muito como funcionam as taxas,garantias e os custos da operação.
Sempre vejo o pessoal falando de investimento em TD, LCA, LCI, SELIC… Alguém tem alguma opinião sobre investimento em fundos de índice? Me parece interessante mas me dá uma má impressão ver que ninguém comenta sobre isso.
Eu sempre gostei da bolsa, e já investi em fundos semelhantes, não exatamente de índice, mas setoriais.
O que me parece é que ninguém no brasil, nem eu que tenho certo apetite por risco, quer migrar para a bolsa por conta da desnecessariedade de correr riscos quando o mercado paga 1% ao ano.
Para quem tem grana, entende bastante de mercado e quer ficar fazendo trade, pode até ser uma boa. Mas se posicionar no fundo e esperar vantagem no médio/longo prazo é bobagem.
Mesma opinião para fundos cambiais.
O problemas dos ETFs eh que eles nao pagam dividendos. O melhor mesmo são as acoes.
Da forma que você fala, não fica claro o que acontece com o dinheiro dos dividendos, podendo deixar alguém pensando que ele simplesmente desaparece, mas na verdade o que acontece é que ele é reinvestido no próprio fundo, então não é permitido. A única questão é tributária: esse reinvestimento se converte em um ganho de capital (pois o ETF passa a ter um valor de mercado maior), o que é taxado a 15%.
De acordo com muitos materiais que já li (quase todos voltados ao mercado americano), um ETF de baixa taxa de administração é a melhor forma de diversificar para quem tem pouco capital. Mas creio que lá não existe este tratamento tributário “diferenciado” de cobrar 15% de imposto, enquanto a venda de ações (não ETFs) até R$ 20.000 por mês é isenta de impostos. Sem contar essa questão dos dividendos. Pessoalmente, invisto neles, mas conforme meu capital crescer, pretendo replicar o índice (pelo menos aproximadamente) por meio de compras de ações.
Onde escrevi “permitido”, queria dizer “perdido” — isso que dá ficar com a cabeça nas nuvens.
Redimento das LCAs Easy: 24/03/2015
LCA
APLICAR
Banco emissor Prazo (d. corridos) Taxa Taxa equiv. CDB Alíquota IR Valor mínimo Rating Agência Preço Aplicar
Banco ABC Brasil 180 90,00 % do CDI 112,00 % Isento 3.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 360 12,35 % Pré 0,00 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 720 12,40 % Pré 0,00 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 1080 12,50 % Pré 0,00 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco Fibra 540 99,50 % do CDI 119,30 % Isento 3.000,00 Baa1.br Moodys 1.000,00
Banco Fibra 721 101,00 % do CDI 119,70 % Isento 3.000,00 Baa1.br Moodys 1.000,00
Banco Original 360 93,00 % do CDI 114,90 % Isento 70.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Banco Original 720 95,00 % do CDI 112,90 % Isento 70.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Redimento das LCIs Easy: 24/03/2015
LCI
APLICAR
Banco emissor Prazo (d. corridos) Taxa Taxa equiv. CDB Alíquota IR Valor mínimo Rating Agência Preço Aplicar
Banco ABC Brasil 360 93,00 % do CDI 114,90 % Isento 3.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 365 IPC-A + 4,00 % 0,00 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 720 94,00 % do CDI 111,70 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 730 IPC-A + 4,30 % 0,00 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 1096 IPC-A + 4,90 % 0,00 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco Maxima 361 99,00 % do CDI 119,90 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Banco Maxima 1081 103,00 % do CDI 119,20 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Banco Maxima 1440 104,00 % do CDI 119,30 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Banco Pine 60 87,00 % do CDI 115,90 % Isento 100.000,00 A1.br Moodys 1.000,00
Ai eu pergunto, pq as LCAs estão com rendimentos tão baixos?
Bolhistas, como já havia sido adiantado aqui, nossas LCIs e LCAs estão en via de ser tributadas. E ainda apareceu a Kátia Abreu falando que as LCAs não seriam tributadas. Piada né!
Levy quer mudar tributação de aplicações: Na mira do ministro estão títulos de renda fixa, ações e fundos.
“http://economia.estadao.com.br/noticias/geral,levy-quer-mudar-tributacao-de-aplicacoes-imp-,1656530″
No fim da reportagem é informado que o governo desistiu de acabar com o fim da isenção, que apenas faria ajustes não atrelados ao IR deles, que continuaria isento.
Agora se é verdade ou não é outra conversa…
Devemos ficar “de orelhas em pé”!
Sim, aportes com vencimento até o final de 2015….
Mito ou verdade sobre previdência privada ser produto ruim:
acredito que se escolher algum fundo com taxa de adm (no máximo 1% a.a.), pode ser vantajoso para quem tem renda alta (acima de 100K anual). PGBL pode abater até 12% da faixa de renda que paga 27,5% de IR e reinvestir o imposto diferido (pois pagará só no resgate). Fiz uma simulação do meu IR: a cada 10000,00 volta 2750,00 no próximo ano. Daí é necessário aportar apenas 7250,00 em 2016 e assim por diante. Detalhe: deve ser resgatado após 10 anos do último aporte, para pagar IR de 10% no final apenas (sem come-cotas)
De qualquer forma você está transferindo a terceiros a gestão do seu patrimônio e do seu futuro.
Se você quer correr o risco…
[OFF] Como diria o Galvão Bueno:
ACABOU! ACABOU! ACABOU!
“http://www.infomoney.com.br/mercados/cambio/noticia/3940221/banco-central-anuncia-fim-programa-swap-cambial-marco
Alguém sabe se as lci,s / lca,s da Órama são confiáveis?
Normalmente tem um RATING de alguma agência, pegue uma tabela:
“http://imgur.com/BouQ4Ob
Estou acompanhando a TD IPCA, está com tendência de alta, mesmo ainda volátil, estou com intenção de comprar se chegar a 6,9x. O que acham? Lca/i está com prazo muito alongado para valer a pena, dois anos na conjuntura atual acho temerário. Não encontrei alguma com liquidez mais imediata, pagando colado ao cdi… cdb igualmente, só liquidez de 700+ dias com ~ 120%. Estou com receio de congelar, porém deixar na poupança aguardando o momento também é perder dinheiro…
Alguma luz?
Sugiro a leitura:
“http://blog.bussoladoinvestidor.com.br/perder-dinheiro-no-tesouro-direto/
Sobre a pergunta, é muito difícil dizer, IPCA neste momento está descontrolado e vai saber o que os vermelhinhos vão aprontar pra “controlar a inflação à moda cubana”………
Fundamental a leitura! Obrigado pela sugestão. Minha preocupação é justamente essa. Com um governo completamente desmoralizado e sem confiança alguma, é plenamente possível fazerem cálculos tendenciosos a fim de diminuir o IPCA artificialmente. Estou entrando no Selic atualmente, pelo histórico acredito que se chegar aos 7%+IPCA comece a ficar realmente interessante o risco. Devo seguir a máxima da diversificação, mantendo majorado na Selic.
Alguém mais leu esta matéria da istoé dinheiro? Se metade disto ocorrer;… ai de nós!
http://www.istoedinheiro.com.br/noticias/economia/20150317/depois-fim-brasil-empiricus-preve-dez-anos-recessao/242610.shtml
Dúvida: LCI CEF
Em agosto do ano passado fiz uma LCI de 2 anos (carência de 60 dias) a 0,825% do CDI.
A pergunta é: Vencido o prazo e sem minha manifestação, o valor é creditado em minha CC, continua rendendo ou “fica parado” (isto é, 0% de rendimento, vez que venceu o contrato)?
Pergunto isto porque só tenho experiência em poupança, e odiaria “esquecer” o dinheiro parado.
Von,
Ao vencimento do contrato, o valor do principal (valor investido) + o valor da remuneração serão creditados em sua conta corrente.
Obrigado pela resposta.
Alguém tem tabelas de LCI e LCA de outras corretoras fora Easynvest? Estou notando uma queda de opções e baixo retorno nesta. Obrigado.
O bb não libera lca para quem tem 100k na poupança? Fui lá falar com gerente e ele queria me empurrar previdencia privada, eu queria lca 84%, mas dizem que minha conta não é compatível e não fizeram nada para ajudar, acabei tendo que aplicar na lci 80% deles.
No internet banking do BB não tem como você monitorar o dinheiro das aplicações?
Abre uma conta numa corretora, você vai ter acesso a LCAs de 90, 92, 94%, e ainda divide os ovos em duas ou mais cestas…..
Libera sim, inclusive, se já não for, você vai para atendimento exclusivo. Conheço quem aplicou 102k em LCA 84%.
É permitido sim. Abri uma conta dessa para minha esposa. 100k = conta estilo sem renda e sem pagar nada
Alguém sabe dizer quanto tempo a sofisa costuma enviar o e-mail após o envio de documentos?
Ela é chata (o que muitos vêem como um bom sinal). Pra mim aqui foi quase 1 semana, entre mandar documentos, analisar, reenviar alguma coisa etc.
Comigo foi menos de 24h.
Apenas reclamaram da assinatura um pouco diferente do RG e pediram para reenviar o contrato novamente assinado e meu holerite. Após 1h que enviei estes novos documentos, recebi e-mail da conta aberta.
Se tiver algo incorreto, ou se quiserem acrescentar algo, por favor me alertem:
Mini-Manual “Perca Logo o Medo e Vá Além do seu Banco”
Eu particularmente sempre tive conta somente em banco privado grande e nunca considerei investir em algo além da poupança. Até cheguei a aplicar em CDB e outras bobagens do mesmo banco, mas parece que eles fazem questão de fazer os produtos renderem uma porcaria a mais que a poupança.
É duro ver seu dinheiro rendendo 0,5% ao mês enquanto tem gente conseguindo mais de 1%, e sem correr riscos com bolsa de valores, etc. E o pior: todos os ovos estavam na mesma cesta: como dizem aqui, não tenho garantia que o FGC vai conseguir pagar todos os correntistas de um banco grande.
Então graças à este blog eu perdi o medo e abri uma conta na Easyinvest. Eu não estou ganhando nada com esta indicação, quem preferir a XP, a Spinelli, vai fundo, tive que escolher uma e esta foi realmente fácil de abrir e operar (fazendo jus ao nome).
– Como escolher a corretora?
Tem muitos sites comparando todas, uma fonte boa é o próprio site do Tesouro Direto:
“http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consulta_ranking.asp
– Dá pra confiar na Easyinvest? Por que você escolheu esta?
Minha pesquisa foi no site do Tesouro (acima), eles também são membros do CETIP, veja aqui:
“http://www.cetip.com.br/Institucional/institui%C3%A7%C3%B5es-participantes#!
Eles estão na segunda página da “Sociedade Corretora”, como “TITULO CORRETORA DE VALORES S/A”.
Foi fundada em 1968, tem indicação de algumas pessoas aqui do blog, esta foi minha pesquisa pra pegar confiança, se você ainda está com um pé atrás, pesquise! Não confie em ninguém, principalmente num blog, faça suas próprias pesquisas em órgãos especializados!
– Como eu abro a conta na Easyinvest?
Primeiro entra aqui:
“https://www.easynvest.com.br/
Vai em Criar Login e vai seguindo os passos. É normal demorar alguns dias entre um passo e outro.
Na sequencia eles vão pedir uma foto (de celular mesmo) do seu RG e de um comprovante de residência. Todo o envio é feito pelo site mesmo, ele vai te guiando passo a passo e vão te avisando por e-mail do andamento do processo.
No final, se tudo der certo, você vai ter um número de conta, uma senha pra entrar no site e uma “assinatura eletrônica” que nada mais é do que outra senha, mas que só serve para efetivar operações.
Você vai receber também e-mails do próprio Tesouro Direto.
– Como eu mando dinheiro de/para minha conta da Easyinvest?
Eles te fornecem uma agência/conta do banco Bradesco para você transferir. Eles só aceitam transferências de contas com o mesmo CPF que você forneceu quando abriu a conta, então isso impede que alguém invada sua conta na Easy e transfira suas aplicações pra conta do “hacker”. Eu particularmente faço TEDs para lá, depois de fazer é só entrar na Easy, vai em “Conta”, “Movimentação” e informa lá que você transferiu. Normalmente depois de 1-2 horas teu dinheiro é creditado na conta da Easy. É nesse menu também que você transfere de volta pro teu banco.
– Como eu compro/invisto na Easy?
Vamos supor que você escolheu, no menu da esquerda, “Renda Fixa” e depois “LCA”.
Ao lado do LCA que você escolheu (atente-se ao prazo, valor mínimo, e o rating da agência), tem uma seta azul escrito “aplicar”.
Você compra múltiplos de títulos, ou seja, se o valor é R$ 1000, você pode investir apenas um (=R$ 1000), ou dois (=R$ 2000), e assim por diante. Coloca a assinatura e pronto.
Neste momento, você já investiu? Não. Você apenas colocou uma ordem de compra, pode demorar um ou mais dias pra compra ser efetivada.
Pode dar errado? Pode, se o banco estava sem lastro, ou simplesmente a oferta daquele título deixou de existir, seu dinheiro vai voltar pra “conta corrente” da Easy e você terá que escolher outro.
Na Easy você acompanha o que está acontecendo em “Conta” / “Extrato”.
No Tesouro Direto você pode investir em frações de 10% do título, por exemplo, num título que custa R$ 123, você pode comprar 0,1 (= 10% = R$ 12,30), ou 1,7 (=R$ 209,10).
– O FGC cobre meus investimentos, se um banco falir?
O FGC cobre teus investimentos até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Mais detalhes aqui:
“http://www.fgc.org.br/?ci_menu=20&conteudo=1
“http://www.fgc.org.br/?conteudo=1&ci_menu=19
Resumidamente o FGC garante os seguintes investimentos: Poupança, RDB, CDB, LC, LCI, LCA.
– O FGC cobre o Tesouro Direto?
Não, e nem faz sentido, pois é mais fácil o governo socorrer um banco ou qualquer empresa que está quebrando (ou socorrer até mesmo o FGC) e todo mundo pagar a conta através de impostos, etc. Se o governo quebrar e der calote nos seus investimentos no TD todo o sistema financeiro já estará comprometido, neste caso é melhor comprar barrinhas de ouro e enterrar no quintal.
Leia mais em:
“http://www.infomoney.com.br/tesouro-direto
“http://blog.bussoladoinvestidor.com.br/perder-dinheiro-no-tesouro-direto
– O FGC já teve que pagar (e pagou?) por causa de algum banco que quebrou?
Claro! Veja uma lista de quanto aconteceu e quanto tempo demorou para começarem a pagar:
“http://www.fgc.org.br/upload/garantia_ip_p.pdf
– Eu posso confiar que a Easyinvest (ou outra corretora) está realmente fazendo meus investimentos no meu nome/CPF?
Não! Nunca confie! Para isso você pode consultar o site do Tesouro (na Bovespa) e o CETIP.
No caso de investimentos em Tesouro Direto você consulta aqui:
“https://tesourodireto.bmfbovespa.com.br/
(a senha vai ser enviada pro seu e-mail quando você abrir a conta na corretora)
No caso de outros investimentos você consulta no extrato do CETIP Certifica
– Como eu escolho TD, LCA, LCI, LC, CDB
Tem dezenas de blogs falando sobre isso, inclusive aqui mesmo! Na dúvida, coloque um pouco no TD LFT, que tem rendimento atrelado à Selic, parece que é consenso que é a opção mais fácil pra aprender como funciona.
– Como eu sei se um LCA/LCI/CDB de um banco é seguro?
Isso você nunca vai saber 100%, inclusive você nunca vai ter certeza que as barrinhas de ouro enterradas no quintal estão seguras – vai que seu vizinho te viu enterrando! Pra diminuir os riscos, você deve consultar o RATING dado àquela aplicação, de uma agência de risco. Por exemplo, vamos supor que a “Standard & Poors” deu rating CCC para o investimento que você está interessado, isso significa que essa agência considera esses papéis numa situação “atualmente vulnerável e dependente de condições favoráveis”, ou seja, fuja !!!!
Um resuminho:
“http://imgur.com/BouQ4Ob
– Quanto tem de dinheiro “protegido” pelo FGC?
Em junho/2014 estava assim:
“http://www.fgc.org.br/libs/download_arquivo.php?ci_arquivo=167
– O investimento fala que vai render % do CDI, onde eu pego o CDI?
Aqui:
“www.cetip.com.br
– Meu dinheiro fica preso? Se eu tiver uma emergência, dá pra resgatar?
No caso do TD, dá pra vender toda quarta-feira. (aparentemente a partir de abril/2015 vai poder resgatar/vender todo dia)
No caso de LCA, LCI, etc, depende do que você comprar. A maioria você tem que obrigatoriamente ir até o fim, o bom é que tem opções de 30 dias, 90 dias, 180 dias, etc, então é só escolher bem e deixar uma reserva de fora, na poupança mesmo.
– E se a corretora falir?
A corretora é mero intermediário. Se você garantir que seus investimentos estão sendo registrados na Bovespa/Cetip Certifica, só vai perder o dinheiro que estiver parado na conta da corretora.
– Já aconteceu de uma corretora não aplicar corretamente o que foi investido através dela?
SIM! Todo cuidado é pouco:
“http://www.valoresreais.com/2014/11/10/corval-o-assustador-caso-da-corretora-que-desviava-dinheiro-dos-investidores-que-aplicavam-tesouro-direto/
Sempre vá atrás dos registros que confirmam que a operação foi efetuada no seu CPF!
– Os grandes bancos privados tem dinheiro colocado no Tesouro/Governo/BC?
Sim! Através do compulsório e títulos da dívida pública. Basta consultar o balanço dos próprios bancos. É bobagem pensar que o seu investimento está seguro no Itaú/Bradesco/HSBC e correndo alto risco no TD. Basta lembrar que o governo brasileiro já praticou confisco em bancos privados! Novamente, sugiro enterrar ouro no quintal então. Nenhum investimento é isento de riscos. Diversificar é a chave.
Boooooa ! Alguem pode tirar um print de como aparece uma LCA cetipada no site da instituição ?
pode apagar os valores, apenas para ter o conhecimento.
Aqui vai:
O Cetip Certifica é um PDF enviado no terceiro dia útil de cada mês, assinado digitalmente por eles mesmos, aqui um print:
“http://i.imgur.com/0i1NisH.png
Lógico que eu preferiria que fosse um certificado confirmado por Certisign, Verisign, etc, mas pelo menos eles assinam digitalmente, impedindo modificações depois disso.
Já o TD você entra em
“https://tesourodireto.bmfbovespa.com.br/PortalInvestidor/login.aspx
E lá tem um gráfico, extrato, etc:
“http://i.imgur.com/km0CXUG.png
showwwwwww cara ! era isso mesmo que queria pra comparar com o que tenho aqui !
muitiiiissssismo obrigado.
😉
A porcaria do site da Easynvest está fora do ar nesse fds. Deixei de transferir 1000 SURREAIS em CDB por isso…
Pois é, ontem o sistema deles estava em manutenção, hoje o site inteiro está fora do ar. Acho que amanhã estará 100%.
Só lembrando que na Easy você dá ordem de compra/venda/transferência, não é em tempo real.
Tanto faz solicitar uma operação na sexta depois das 15:00, ou sábado, ou domingo, ou na segunda: só vai ser processado na segunda mesmo….
Entrei no site do Banco Intermedium e vi que eles oferecem umas opcoes de LCI/LCA etc que nao aparecem na plataforma na Easy. Vale a pena abrir uma conta direto com eles? Alguem ja abriu?
Eu tenho conta direto com eles desde o ano passado.
Para abrir foi tranquilo, tudo feito por e-mail.
E tb tenho operado no internet banking deles sem problemas e sem custo algum.
Só os teds do Santander que demoram horas para cair na conta da Intermedium, mas pelo que vi isso é culpa do Santander.
To bem tentada mesmo a brir conta direto com eles. Vc precisou mandar os documentos via correio também?
Quanto tempo pra ter a cotna aberta?
CDB de 120% do DI com prazo de 1 ano na Easyinvest.
Equivale a 96% do CDI líquido.
99% do CDI liquido, não?
IR de 20% sobre 120% do CDI – 0,8 x 1,2 = 0,96
O IR é de 17,5%. Prazo de 364 dias.
Ah, tudo bem. Então você está certo. Esqueci que a alíquota muda a partir do 361º dia.
A velha jogada de alguns dias a mais e mudar a faixa do IR. =)
Vi agora que estão vendendo LCI no mesmo prazo a 99% do CDI, ou seja, praticamente a mesma coisa.
Papéis do mesmo banco, inclusive.
Eu também vi. Pena que não há mais opções comprazos menores, até 180 dias. Não sinto confiança de engessar a grana por 1 ano na situação atual.
Alguém aqui operando com o Indusval? Tem LCA a 97% pra 1 ano e 100% para 2 anos?
Eu peguei um deles de 6 meses a 94%. O rating deles está “ok” na Moodys.
Tenho LCA 90 a 92% e 180 a 96%, mas pouca coisa. Peguei mais pra testar.
To pensando em abrir conta no Intermedium, pq eles tem mais opções de LCI/LCA no site deles do q aparece nas corretoras. Mas não sei se vale o trabalho, queria saber de alguém que já abriu.
É, no meu caso foi pela easy tb, não foi direto no indusval
Eu abri conta na intermedium no ano passado e fiz LCI direto por eles.
Foi bem tranquilo de abrir a conta e foi tudo feito por e-mail.
Legal Nex…como você abriu a conta? Tem de ligar lá? No site não tem nada…no Sofisa é fácil, mas o Indusval está pagando melhor e está com rating melhor também!
Desculpa Bolhudim, entendi errado a pergunta… agora li novamente e você questionou se estava operando direto com eles. Comprei LCA do Banco Indusval pela Easyinvest.
Entendi…eu quero abrir a conta direto com eles. Não gosto de corretoras no meio.
Vou passar uns dias nas terras do tio San , e queria saber se ainda é possível abrir conta no chase, o endereço de lá eu consigo , mas tenho dúvidas qto as remessas pra lá. Alguém sabe ?
OFF TOPIC
Nao tenho muito conhecimento nessa area. Estou querendo começar a investir no TD uns 5k. Li bastante sobre o assunto e pensei em investir. 30% em NTNB Principal 2019 e 70% em LFT 2021. O que vocês acham dessa estratégia?
vejo que tem muita gente que usa EasyInvest pra renda fixa. Mas e pra quem faz algumas comprinhas de ações? Usam a Easy tb? Ela tem corretagem mínima de 30,00 por mês que pra mim que compro pouco (alguns meses nem compro) fica pesado. A mycap me cobra 10,00 no mês que não compro, alguém sabe alguma que não cobra?
Obs.: tem 3 contas tem bancos e em nenhuma pago taxas, manutenção etc
Perdi a chance da LCA a 95% para 6 meses do Indusval.
Me ofereceram, via Easyinvest, uma LCA de 94,5% tb para seis meses. Agora, Banco Pan.
Alguém aqui conhece ? Fui procurar na net e achei o seite: http://www.pansuacasa ….., achei extremamente estranho.
Declinei.
Perdi a chance da LCA a 95% para 6 meses do Indusval.
Me ofereceram, via Easyinvest, uma LCA de 94,5% tb para seis meses. Agora, Banco Pan.
Alguém aqui conhece ? Fui procurar na net e achei o seite: “http://www.pansuacasa …..”, achei extremamente estranho.
Declinei.
Foi mal, Boss, esqueci das aspas na msg que caiu na moderação…
Olá. Possuo uma renda que me permite guardar até 3 mil reais por mês. Planejo em 1 ano trocar o carro a vista e em 2 anos ter um filho. Qual aplicação é a ideal e mais fácil de resgatar caso precise desse dinheiro urgente? A gerente do banco me disse há uns meses atrás que um CDB-DI resolveria, se realmente for, o que posso barganhar com ela (taxa de administração, porcentagens, etc?). Obrigado!
Esqueci de dizer que também possuo uma conta recém aberta na Wells Fargo.
CDB nao tem taxa de admin por definicao. Restam a carencia e a remuneracao.
Ok, então para este montante mensal o CDB-DI é o que melhor se encaixa? Tks.
Talvez, mas CDB tem IR. Compare o que vc conseguiria de rendimento liquido com outras opções, como LCI/LCA de liquidez diária, LFT etc. Não tem resposta pronta, cada caso é um caso.
Ok, obrigado
😉
Mesmo confiando no FGC, não me aventuro em banco pequeno por 0,1%. Talvez seja por que não tenho muito capital. Um jantar fora a menos e dá quase um aporte que cubra essa diferença. Tô falando isso porque tem banco grande pagando 0,83..0,84. Agora aquelas taxas de 125% do CDI, tipo Modal, Fibra etc que existiam até pouco tempo até me tentavam.
Hoje passei no Bradesco, nem tenho conta lá. Agência pequena, a gerente de investimento não estava, pediram meu número, ela me ligou a pouco. Falou que transferindo conta pra lá e colocando mais de 100k conseguia 0,86%. BB paga isso. Caixa só me ofereceu LCI 0,83%.
Eu sei o poder dos juros compostos, não sou tão idiota. Reconheço a força de 0,1%, mas eu troco isso por um pouquinho mais de tranquilidade. E como falei, com uma tesouradinha no orçamento (adaptável ao nível de investimento de cada 1) acho q se consegue aportar o suficiente pra cobrir a diferença.
O problema é colocar todos os ovos na mesma cesta, eu concordo que colocar 33% no Itaú, 33% no Bradesco e 33% no BB é mais seguro que colocar em bancos pequenos, mas conheço muita gente (eu era um deles) que coloca 100% no mesmo banco. Se uma tempestade afundou até o Lehman Brothers (mais de 150 anos desde a fundação), nossos grandes bancos bananenses são inquebráveis?
“http://www.infomoney.com.br/mercados/acoes-e-indices/noticia/3969222/credit-corta-itau-bradesco-dificeis-quebrar-mas-nao-invulneraveis
LCA 86% CDI ? Qual o prazo de investimento ? Valeu
Sovinas, hoje tirei minha grana do LCA e pus de volta, grata surpresa, mínimo 3k (era 30) e taxa 84,25% do cdi (era 84). Meu colega foi tentar fazer o mesmo e não conseguiu essas condicoes. nao conversei com ninguem e mudou automaticamente. Alguem sabe de algo? alguem tem as tabelas do BB?
Acho que isso é pra quem tem acima de 300.000 né nao?
pode ser, mas onde tem uma tabela do LCA do BB? da caixa já achei na net uma vez.
Acabei de ligar para o BB. O gerente falou que o LCA do BB é para “clientes com perfil ESTILO”. Valor mínimo de aplicação R$ 30.000,00. 84% do DI.
LCI BB ele falou que é 80% do DI. Valor mínimo R$ 1.000,00.
Gerente mentiroso. Nao sou cliente “gurmê”, salário bruto de 4 mil e consigo fazer LCA. A única coisa que precisei fazer foi mudar o meu cadastro no banco de simplificado para completo. Na primeira vez q tentei fazer aplicação, deu uma mensagem que eu não tinha perfil; Fui no banco e minha gerente simplesmente disse que o cadastro tava como “simplificado”. Alterou, 5 minutos depois consegui aplicar.
complementando, sou mao de vaca e minha conta eh pacote digital
LC da Dacasa Financeira oferecendo 120% na LC em 721 dias.
Alguém sabe como está a situação desta instituição? É confiável?
Não sei se é a mesma:
“https://www.fitchratings.com.br/search?q=dacasa
Só 120%!?!?! Onde isso? Até ontem tava 128%…
Postei errado, era 128%. E obrigado pelas informações.
Que susto! rsrs
E esses “míseros” 8% fazem uma bela diferença no final
embora não sejam 0,08 líquidos(por conta do IR). esses 128% correspondem uns 108%, o que é maravilhoso.
108,8% pra ser mais exata
Alguém comenta?
“http://www.infomoney.com.br/mercados/noticia/3971075/governo-vai-apresentar-novos-produtos-para-mercado-capitais-diz-levy
Provavelmente um mecanismo para poder se endividar em dólar sem falar que está se endividando em dólar.
Olá Bolhistas
Hoje acessei o home banking do BB e vi que o valor mínimo da LCA caiu de 30k para 3 k. É isso mesmo, a LCA BB que paga 84% do CDI agora aceita aplicação mínima de 3k. Liguei para o 800 e eles confirmaram. Observo que, segundo eles, a LCA BB continua restrita aos correntistas classificados como estilo!
Saberia me dizer se a conta Digital habilita a aplicação em LCA?
Sim, ela é uma conta corrente igual às outras. O que pode te limitar são outros fatores, que limitam todo mundo: renda e $ em aplicações no banco.
Eu tenho renda baixa no BB, mas tenho aplicação de 130k nele desde outubro/2014 e na minha conta a LCA não é possível. Esse papo de qualquer um pode é balela. Minha conta é a mais básica quando a fiz classificada como modalidade 10, foi descontinuada em dez/2014 junto com outros pacotes e desde então o banco nem cobra mais a mensalidade do pacote. Estava pensando se mudar para algum pacote dos novos eu conseguiria a LCA.
Pessoal, uma dúvida: a Sofisa não é uma corretora? E as aplicações em LCI/LCA através dela são ou não registrados na CETIP? Encontrei muita divergência quanto a esse último item…
Sofisa é um banco. Veja nesta página, está em “banco múltiplo” na segunda página:
“http://www.cetip.com.br/institucional/institui%C3%A7%C3%B5es-participantes
Se você está falando do “Cetip Certifica”, não, o Sofisa não aderiu ainda, veja aqui:
“http://www.cetip.com.br/CetipCertifica
Alguns que já aderiram: Futura Invest, Easynvest, Rico, XP Investimentos…
Cara, eu faço via Geração Futuro. Tambem não é uma corretora cadastrada no Cetip Certifica.
Só fui ver isso depois. Mas, eles me enviaram um print da tela do Cetip NoMe dizendo que as LCAs estão registradas.
Alguem pode opinar sobre ? Mais 3 meses e vence a primeira lca… ;))
Obrigado pelo esclarecimento, Impedimenta. Estava em dúvida entre a Sofisa e a Easyinvest, e por este detalhe devo pender para a Easyinvest. Ouvi falar bem da XP, e percebi em minhas pesquisas que há alguma ressalva por corretoras que não cobram taxas para investimentos como o TD.
Fui fazer o processo de cadastro na Easynvest, criei código e senha e agora simplesmente não consigo mais logar no site, aparece a seguinte mensagem: “Ocorreu um erro inesperado. Tentar novamente”. Esse tipo de situação já me deixa bastante indisposto – se não conseguem nem manter um site livre dessas situações. Acho que vou desistir dela e tentar outra.
Final de semana é assim mesmo, até na XP eu não conseguia nem tirar um comprovante de negociação da última LCA que fiz.
O jeito é tentar segunda-feira.
Tenta a “GERAÇÃO FUTURO CV S.A.”, eles cobram só 0,3% de taxa de administração
Ou o próprio Itaú, 0,45%, só que tem que ser Personnalité
Pessoal, fiz o cadastro e um aporte na easynvest na sexta. De manhã tinha uma LCA/LCI bacaninha, mas quando o TED entrou so tinha porcaria ( banco BESI) etc
quero comprar titulos com 90 180 360 e 720 dias. Que taxas vocês julgam ser adequadas para cada situacao ( LCI/LCA? alguem tem uma tabela dos tipos de rating resumida? Esses sem rating não valem a pena neh? Vamos supor que o valor a ser investido em cada situacao seja 10k.
Quando o governo sinalizar a estabilizacao ou queda de juros comprarei uns prefixados do tesouro ( serão meus primeiros. Acredito que a SELIC deva ir até 15 ou 16 % em dezembro… será bom demais. Fora isso.
Nobres colegas, o que é exatamente a opção “Reinvestimento” no TD?
Qual vantagem há entre ela e o simples “saque e reaplicação”?
No reinvestimento você não paga a taxa de negociação, que é de 0,1% e que existe no momento da compra. No saque e reaplicação você paga esta taxa, pois é considerada uma compra nova. Além desta taxa, paga-se anualmente 0,3% de custódia à CBLC e algum outro valor, entre 0% e 0,5%, para o agente de custódia.
Mas essa taxa de negociação ainda existe? Não tinha acabado com ela?
Verdade Von! Apesar de constar em partes do site do Tesouro Direto ainda, onde fala sobre a vantagem de reinvestimento automático, a taxa de negociação não é mais cobrada desde 2013.
Entendo portanto que a única vantagem de reinvestir automaticamente seria poder escapar do pagamento adiantado de taxas de custódia e do agente para o primeiro ano, mas não achei informação sobre isso.
Sempre que se compra TD, paga-se as taxas cheias para o primeiro ano, depois as taxas anuais são cobradas proporcionalmente ao tempo que segurar a aplicação, diariamente. Especulo que ao reinvestir a cobrança siga diária, sem o adiantamento integral do primeiro ano, mas não consegui confirmar isso.
Opa,
Minha esposa tem um dindin la no Bradesco, na poupança, uns 50k.
Falei pra ela ver com a gerente dela como está a rentabilidade da LCI e LCA lá.
A gerente disse que Bradesco não tem LCA mais.
Confere isso???
Banco grande tá c*g*ndo e andando pro correntista, eles querem vender título de capitalização…..
Isso é absolutamente verdade. Minha sogra tem conta do BB e a gerente de lá (de absoluta confiança dela), empurra dezenas de títulos de capitalização para ela. É Ourocap que não acaba mais. Além disso, a Gerente de lá orienta (e ela acata) a renovar, direto e reto, os empréstimos que minha sogra faz lá (consignados, para servidora pública aposentada).
E minha sogra acha a Gerente dela a melhor do país (apesar de ela não conhecer nenhum outro gerente.
recebi esta informação também…
mas em fevereiro não tinham LCI agora tem..
[IMPORTANTE]
Não se esqueçam de entrar neste link, ele é de suma importância pra quem não quer ultrapassar os 250k em
instituições que pertençam ao mesmo CONGLOMERADO FINANCEIRO.
“http://www4.bcb.gov.br/fis/cosif/principal.asp
Esqueci de mencionar que os 250K englobam o principal + rendimentos, logo quem for investir no mesmo conglomerado deverá investir menos que os 250k para “proteger” também os rendimentos projetados de acordo com a duração da aplicação..
Novato SP, vc consegue fazer investimentos peo internet banking do Intermedium? Eu consegui abrir conta lá, mas me disseram que pra investir só por telefone ou email, pq essa possibilidade ainda não está disponivel no internet banking…
Desculpe a demora para responder.
Eu consegui sim, fiz um TED para a minha conta no Intermedium e daí através do Internet Banking deles solicitei uma LCI.
As coisas não acontecem na hora e até o dia seguinte você fica com a impressão que o seu dinheiro sumiu da conta. Mas no dia seguinte a LCI estava lá criada direitinho, pelo menos comigo foi assim e fiz duas LCIs por ele dessa forma.
Pra fazer as LCIs pelo internet banking eu fui em Investimentos > Aplicação – Saldo Conta Corrente, depois de ter feito um TED com o valor que eu queria investir.
Hmmm, é porque não tenho conseguido fazer pelo internet banking. Dá erro (diz que o valor já foi provisionado pra outra coisa ou algo assim). Aí, toda vez que cai o TED na conta, me ligam lá da sede do banco me perguntando como quero investir o valor que caiu. Depois recebo um email com a confirmação da aplicação, em geral no dia seguinte. Segundo eles, não há ainda a opção de fazer 100% online (sem ligar).
Você consegue fazer tudo online ou eles também te ligam pra confirmar a aplicação?
Quando eu fiz, eu consegui fazer o processo todo online sim, mas já faz um tempinho, pode ser que agora esteja com problema mesmo
Pessoal na SOFISA só tem LCA 90% CDI 2 meses, to comprado em 95,1% LCA e 92% LCI, vcs estão com dificuldade de encontrar LCA/LCI?
Na Easyinvest, as LCA/LCI sumiram. As que aparecem, com rendimento consideravelmente abaixo do que se via no mês passado.
Nesse momento, por exemplo, LCA só tem uma opção de 100,5% do CDI, mas pra 720 dias.
Parei de procurar na Easy e Sofisa. Ontem ainda achei uma LCI do Maxima a 99% pra 360 dias. De resto, só tenho achado coisa no Intermedium (95% pra 180 e 98% pra 360). Isso pq até 2.f eles pagavam 96% na 180, e agora caiu.
Galera, abri uma conta na Easy, seguindo as dicas de alguns e confortável pela certificação na Cetip, estou um pouco decepcionado com as opções de LCI/LCA
Quem é cliente de outras (XP, Rico) sabe me dizer se a situação tá melhor?
RENTISMO NOS EUA
Para a galera que conhece a Terra dos Livres,
Dá pra viver de juros com investimentos aplicados nos EUA?
Viver de juros dá em qualquer lugar do mundo, só depende da quantidade aplicada. Em alguns lugares precisa de menos, como aqui, e em outros de mais. E nos países desenvolvidos em geral, as aplicações de renda fixa dificilmente pagam o que a poupança paga aqui. Aliás, temos uma situação completamente absurda aqui, onde num dado intervalo de tempo, em geral a renda fixa paga tão bem quanto, ou até melhor que o mercado de ações (pelo menos se considerados os principais índices do mercado acionário), embora este último seja muito mais arriscado. Lá não existe essa mamata: quem quer ganhar dinheiro de verdade tem que arriscar no mercado acionário. Dessa forma, lá a estratégia correta é viver de dividendos de ações.
Na sexta à noite, a agência de classificação de risco Standard&Poor’s (S&P) rebaixou
os ratings em escala nacional de quatro instituições financeiras do Brasil – Banco
Fibra, Banco Mercantil do Brasil, Banco Indusval e Banco Industrial e Comercial. As
notas estão em perspectiva negativa, o que indica a possibilidade de novos
rebaixamentos. As medidas foram tomadas porque a agência acredita que o cenário
econômico deve piorar a qualidade de ativos dos bancos, e trazer perdas
“significativas” a algumas instituições de médio e pequeno portes
Interessante. O Indusval e o Fibra são alguns dos que mais lançam LCIs e LCAs.
Arrisquem com moderação.
(inclusive com o banco Pine, google it)
Easyinvest no feriado prolongado
LCA
Banco Fibra 720 100,50 % do CDI 119,10 % Isento 3.000,00 Baa1.br Moodys 1.000,00
Banco Indusval 181 94,00 % do CDI 118,00 % Isento 10.000,00 brA- S&P 1.000,00
Banco Indusval 361 96,00 % do CDI 115,10 % Isento 10.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Banco Pine 182 93,00 % do CDI 119,20 % Isento 3.000,00 A1.br Moodys 1.000,00
Banco Pine 360 96,00 % do CDI 118,60 % Isento 100.000,00 A1.br Moodys 1.000,00
Banco Pine 720 98,00 % do CDI 116,40 % Isento 100.000,00 A1.br Moodys 1.000,00
LCI
Banco Maxima 361 99,00 % do CDI 119,90 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Barigui Cia. Hipotecária 721 IGPM + 5,49 % 0,00 % Isento 30.000,00 1.000,00
Barigui Cia. Hipotecária 1081 IGPM + 5,63 % 0,00 % Isento 30.000,00 1.000,00
Barigui Cia. Hipotecária 1440 IGPM + 5,80 % 0,00 % Isento 30.000,00 1.000,00
Brazilian Mortgages 361 95,50 % do CDI 117,90 % Isento 100.000,00 brAA S&P 1.000,00
Brazilian Mortgages 720 96,50 % do CDI 114,60 % Isento 100.000,00 brAA S&P 1.000,00
Pessoal,
Tenho um valor aplicado em NTN-B com vencimento em 2050. Fiz o favor de aplicar a maior parte deste dinheiro muito perto do pico no valor do título, no segundo semestre de 2012. Assim, mesmo com a recente queda dos juros (e por conseguinte, aumento do valor do título) neste mês, mesmo que retirasse tudo agora, teria uma taxa interna de retorno anual desde o investimento inicial (considerando os cupons semestrais e uma comprinha extra que fiz a um valor mais baixo) de cerca de 2%. Sei que a tendência é dos juros decolarem (e o valor do título despencar) assim que os EUA subirem os juros de lá, e sem contar que o aumento da SELIC na reunião do COPOM na semana que vem também tende a fazer os juros dos demais títulos subirem para equalizar.
Tendo em vista esta perspectiva de aumento de juros nos próximos meses, queria vender estes títulos antes de uma queda acentuada no seu valor, e colocar em algo atrelado ao CDI ou SELIC. E se já estivesse tirando uma taxa interna de retorno igual à da poupança, não ficaria com tanto dó de vender esses títulos agora, mas esses 2% são de chorar (bom, pelo menos não é prejuízo…) Minha pergunta é: será que a hora de vender os títulos é agora, ou dá pra esperar mais uns dias pra ver se o valor sobe mais um pouco antes de cair?
Eu cairia fora para ter dinheiro e aproveitar boas oportunidades quando tudo for para o espaço, mas é apenas uma opinião.
Pessoal, estou pensando em abrir uma conta para a patroa em uma corretora para ela comprar LFTs. Já trabalho com Spinelli e Socopa (100% em LFT). Gostaria de diversificar e estava pensando em XP ou Rico (para diluir os riscos relacionados às corretoras). Alguém tem algo a dizer sobre essas duas corretoras? Sobre aplicações pela internet no BB, o percentual do CDI que se consegue (em LCA, LCI, CDB DI, etc.) é informado antes de ser confirmada a aplicação pelo cliente? Outra coisa: alguém aí aplica em fundo cambial de dólar no BB? O que acha? E em ouro? (Quero estar preparado para a G.O.M.E. e a G.E.E.L.E.).
Não faz diferença em qual corretora vc compra títulos públicos porque a corretora só intermedia a compra… Aliás, eu compro direto do site do tesouro, que vai lá e debita da conta da corretora. Vc só corre riscos se deixar dinheiro parado nas contas das corretoras. E acredito que o melhor seria vc diversificar o risco comprando letras diferentes do tesouro e não somente letras atreladas a SELIC. Minha opinião.
Mas uma corretora (ou algum funcionário), em tese, não poderia resgatar meus títulos sem minha autorização (é agente integrado – eu compro apenas com a senha da corretora) e transferir esse dinheiro para outro lugar (em um caso extremo)?
O resgate do seus títulos irá para a sua conta da corretora, e de lá somente para conta corrente com o seu CPF.
É o mesmo risco de um funcionário do banco fazer um saque na sua conta corrente… Impossível provavelmente não, mas pouco provável porque não é tão simples, existem diversos mecanismos de auditoria.
Ou, ainda, pegar meu dinheiro no dia em que eu resgatar os títulos?
O tópico de investimento nesse formato não fica tão bom feito o blog
Fica muita coisa antiga com coisa nova… Acho que acabou afastando o pessoal
Acho que neste caso, um forum com tópicos seria melhor..
Anyway, alguém com experiência em investir no exterior?
Queria diversificar os investimentos com algo no exterior
Mas que não fosse só conta corrente
Estou falando mais de comprar fundos de investimento na china, áfrica ou coisas do tipo…
Antes eu achava que eu mesmo deveria montar a minha carteira de ações com empresas que eu julgava boas
Mas… o tempo (e vontade) para fazer isso já passou, hoje eu acho bem considerável pagar 1% de taxa de adm para que alguém faça isso para mim. Mas dá raiva dos fundos e administradores daqui porque todo fundo tem que ter petrobrás, vale, e banco do brasil
Aí estava querendo aprender como investir (passivamente) lá fora
Obrigado!
A Easynvest tá de brincadeira, depois de uns dias sem nada de LCA, olha o que ela coloca hoje.
Banco Indusval 31 87,00 % do CDI 114,70 % Isento 3.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Quem oferece os títulos são os bancos, a corretora é apenas intermediária.
A única coisa que podemos culpar a corretora é se ela não está atualizando a lista de títulos que os bancos estão oferecendo, mas acho que neste momento a situação é de falta de LCAs e LCIs…… os bolhistas compraram tudo! Eu particularmente fiz a festa……
Caros… fiz uma compra de títulos pelo site da Easy – pequena, só para começar nesse tipo de investimento, que para mim é novo. A compra já aparece no meu “extrato consolidado” do site do Tesouro… enfim, há algo mais que precisa ser feito para encerrar a transação?
Quando o título vencer, ou se eu vender o título antes, o valor vai para a corretora automaticamente?
Obrigado
Não precisa fazer mais nada, demora uns 3 dias mesmo.
E sim, quando resgatar ou vencer, vai parar na sua “conta corrente” da corretora.
Easynvest posso confiar?
Pode sim
O tópico de investimentos está morrendo, carece de uma maior visibilidade! BOSS!!!
LCI
Banco Original 210 90,00 % do CDI 111,50 % Isento 100.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Abram o olho com o Banco Maxima… há algum tempo está sendo citado na mídia por possíveis envolvimentos com o doleiro Youssef….
“http://veja.abril.com.br/blog/reinaldo/tag/fundos-de-pensao/
“http://www.valor.com.br/politica/3847860/relacao-de-prefeitos-sugere-atuacao-de-deputado-em-fundos-previdenciarios
Easyinvest 29/04
LCA
Banco emissor Prazo (d. corridos) Taxa Taxa equiv. CDB Alíquota IR Valor mínimo Rating Agência Preço Aplicar
Banco ABC Brasil 180 89,00 % do CDI 112,00 % Isento 10.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 362 93,00 % do CDI 114,90 % Isento 10.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 720 95,00 % do CDI 112,70 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
Banco ABC Brasil 1080 97,00 % do CDI 111,20 % Isento 50.000,00 Aa1.br Moodys 1.000,00
A Easyinvest não está com boas opções em LCA.
Falando sobre risco, a Fitch acabou de confirmar o rating do Banco ABC…. o rating está melhor que o do Sofisa, logo pagam menos no curto prazo…
Rating Nacional de Longo Prazo Rating Nacional de Curto Prazo
Stable AA(bra) F1+(bra)
O Máxima está pagando 100% CDI em LCI no curto prazo, o rating é o último da categoria investimento BBB- , vai encarar?
A propósito, alguém aqui já opera com o ABC? Ele já tem me chamado atenção há algum tempo.
Tenho uma LCI com eles, via easynvest, vencimento em Set/15 (180 dias). Me pareceu ok, até agora!
Estava querendo saber mesmo se alguém é correntista de lá. Saber de detalhes e tal. Mas por enquanto vou investindo pela Easynvest mesmo.
Bolhistas,
Abri minha conta no BB, mas pela internet bank não consigo aplicar em LCA, fala que “não estou na carteira”, LCI consigo normalmente, tentei informações no banco e cada funcionário fala uma coisa o que me leva a entender que não sabem de nada, falaram que era necessário 100k inicial, outro falou que era 30k, outro falou que tem que fazer na agencia.
Alguém pode enviar mais solicitações.
O meu pacote é o essencial sem tarifa mensal.
Esse erro de carteira aconteceu comigo, é necessário ir na agência e falar com um gerente.
Não me aprofundei sobre isso, mas pelo que entendi, me pareceu mais algo tipo fazer parte da carteira de clientes de algum gerente, e não de você ter uma carteira de investimentos.
Mas não tenho certeza disso, essa foi minha interpretação pelo que aconteceu comigo, e o meu atendimento na agência, porém não perguntei os detalhes.
Dá uma ligada para a sua gerente. Ela tem que te enquadrar na categoria cliente-gourmet.
Inicial é 30K, mas acho que os 100K é o que precisa ter aplicado no banco caso sua renda seja < 8000K e você queira aplicar em LCA. Se for maior que 8K, é só ter os 30K.
O investimento mínimo para LCA é de R$ 30000,00.
No entanto, vc deve ser cliente Estilo.(Renda acima de R$ 8000,00 ou R$ 100000,00 aplicados em produtos financeiros).
Dica:Procure uma agencia estilo e converse com o gerente pois ele consegue enquadrar o seu perfil em estilo e assim liberar o internet banking próprio de cliente estilo.
O bom da LCA BB é liquidez diária. a Taxa é de 84% do CDI. Valores Acima de R$ 300000,00 é 84,25% do CDI.
Disponiveis na easynvest agora:
Tesouro Prefixado 2018 (LTN) 01/01/2018 prefixado 13,16% R$ 720,20
Tesouro IPCA+ 2019 (NTNB Princ) 15/05/2019 IPCA 6,59% R$ 2.030,93
Invisto no Sofisa – Hoje 30/04/2015
6 meses 0,91% / 11,50% Somente no vencimento R$ 1.055,47 Isento R$ 1.055,47
1 ano 0,95% / 12,00% Somente no vencimento R$ 1.118,99 Isento R$ 1.118,99
LCI Pós 6 meses 94% do CDI…
LCI Pós 6 meses 94% do CDI 28/10/2015 1.056,98 Isento 1.056,98
LCI Pré 6 meses 11,50% aa 28/10/2015 1.055,47 Isento 1.055,47
Fala povo.
Gostaria de saber como os senhores tratam o rebalanceamento de suas carteiras.
Qual a estratégia? (I) Aplicam apenas no ativo que estiver com porcentagem menor na sua alocação, ou (II) divide o aporte pra trazer a carteira pra alocação padrão?
Com qual frequência fazem o rebalanceamento?
Minha carteira padrão Henrique Carvalho:
LFT 30%
NTNB(P) 15%
LTN 15%
BOVA11 20%
SMAL11 20%
valeu!
Bom dia.
Vou ler todos os comentários e ver se aprendo algo, absorvendo o que tem de informação boa aqui. Não entendo quase nada de investimentos, mas me interessei bastante pelo tesouro direto, já me cadastrei na easyinvest e estou com intenção de investir uma grana essa semana agora.
Tenho algumas dúvidas e se algum puder sanar eu ficarei grato.
Estou com 60k e iria dar entrada num ap, porém lendo muita coisa aqui, vi que isso não é o melhor negócio.
qual o melhor tipo de investimento a ser feito?
Falei com um amigo meu e ele vai colocar mais 10k na minha mão, pois pelas coisas que eu falei ele quer investir em tesouro mas ficou com preguiça de querer aprender.
Então eu pergunto
como saber qual o melhor investimento? como eu sei qual vai ter o melhor lucro? onde eu leio algum tutorial para aprender as siglas? existe algum livro para que eu posso aprender mais a respeito do assunto?
LCI LCA ou tesouro direto? coloco os 70k tudo em um só investimento?
agradeço a atenção de quem ler e puder me responder
Caa, eu não sou um especialista (nem de longe), mas apenas para dar uma luz:
1. Defina quanto irá precisar no curto prazo (< 180 dias), no médio prazo (360 – 540 dias); e o que pode ser considerado longo prazo (720 dias em diante).
2. LCAs / LCIs estão pagando bem. O problema é que tem um risco associado quando junto a bancos pequenos e médios. Recomendo ler o tópico desde o início. Se der, a LCA do BB tem sido considerada um bom investimento (84% CDI, liquidez diária).
3. Faça cadastro em uma corretora (tem diversas dicas aqui e na net em geral). As corretoras possuem ajuda online, expediente comercial, que sanam dúvidas. Cuidado para ver se as transferências do teu banco para a corretora e vice-versa serão ou não cobradas. A Easynvest, por exemplo, não cobra para transferir dinheiro para a tua conta corrente. A Rico têm análises de ações que eu considero muito boas. Enfim, é uma escolha.
4. TD é sempre uma ótima opção a longo prazo. Tem explicações ótimas do TD em tópicos acima, detalhando cada opção.
Bom, pra quem não tem muitos recursos, apliquei em um fundo da CEF que está ta dando em media 100% do cdi está em campanha com aplicação inicial reduzida de 200 mil para 20 mil ate 30 de junho, aproveitem. FIC PREMIUM REFERENCIADO DI
Boa tarde a todos,
Gostaria da ajuda de vocês, alguém conhece o banco intermedium?
Tenho 300K para aplicar por uns 8 meses, dá pra ficar bem mais, mas é que devo comprar um imóvel em meados de 2016.
Algumas sugestões de bancos médio, grande e pequeno com taxas boas pra LCI?
Moro em BSB e acho que não demora muito para aceitarem minha proposta num apto aqui no Noroeste.
Obrigado.
Eu tenho alguma coisa la, mas eh recente, entao nao sei te dizer se eh confiavel ou nao (esperemos que seja, pro meu proprio bem). As melhores opcoes que achei nao tem liquidez diaria, entao tenho coisa la pra vencer em 180 e 360 dias.
Dica: se for aplicar la, abra direto a conta com eles, pq as taxas oferecidas sao maiores do que se você pegar pela easynvest ou outras corretoras.
Valeu Carlota, mas qualquer coisa tem o Fundo Garantidor, vou ver outros bancos também.
Só fico meio receoso quanto a abrir conta e aplicar pela net, que documento eles te dão que você tem dinheiro lá?
você tem acesso ao extrato pelo internet banking e, cada vez que você faz alguma aplicacao, eles te enviam um comprovante por email.
Sinceramente, não acho o Banco Intermedium uma boa. Banco pequeno, risco BBB pela Fitch e estão pagando na LCI 94% CDI para 180dias, 98% 360 dias…
O Daycoval atualmente está pagando os mesmos 94% e tem risco AA, para 90 dias a 180 dias. Para 360 dias, 96%… uma diferença bem pequena na rentabilidade mas grande diferença nos riscos entre os dois bancos…
Tudo depende de cada um. Ns lugares onde tenho conta aberta, por ex, Daycoval nao aparecia como opcao quando apliquei no intermedium.
EngSJC, aproveitando a deixa: onde você tem encontrado Daycoval? Direto com eles ou em alguma corretora? Na Rico e na Easy eu nao achei.
Direto com eles, aliás, as taxas direto com os bancos tenho reparado que são melhores.
Foi o que imaginei. 😉
Pequena dúvida:
caso eu compre uma CDB hoje com x% do CDI e daqui a 2 meses o COPOM aumente a SELIC, meu CDB vai aumentar a rentabilidade ou o CDB será sempre calculado em cima do CDI à época do contrato?
Ele rende o % da CDI de cada dia
Se ele for pré vai render o CDI que você contratou na epóca, se for pós vai acompanhar o CDI diario.
Dúvidas quanto ao trading em TD. Alguém com experiência p explicar ou postar um bom link sobre o assunto?
“http://www.clubedospoupadores.com/tesouro-direto
Obrigado!
Então…..
estou com 150k em cdi 97% (renda fixa mesmo, não é LCA)
Vou investir mensalmente uns 9k até meados de 2016 ou depois das olimpíadas, esperando uma oportunidade boa pra comprar um Ap de algum 666 desesperado…
Qual a estratégia pra esse dinheiro que vai entrar todo mês pra novos investimentos? tenho conta no itau e sicoob (meu cdi ta no sicoob). Estou guardando na poupança esse dinheiro que entra pra poder jogar pro CDI (minimo de 20k pra 97%).
Continuo com essa estratégia? vou juntando na poupança até chegar aos 20k e depois jogo no CDI?
até quando vai ser vantajoso (devido ao IR) eu colocar o dinheiro no CDI, já que pretendo liquidar tudo lá pro final de 2016?
Conversa no BB para uma LCI ou LCA superior a 85%!
Essa CDI de 97% não está legal, pois tem o IR.
Já que você vai precisar deste dinheiro em menos de 1 ano, talvez nem valha o trabalho de mudar de investimento, mas que 97% não está legal, não está.
Eu colocaria em um fundo de investimento referenciado no CDI.
von, só não tenho saco pra abrir outra conta em banco, etc…
mas me diz uma coisa, LCA em 85% do CDI limpo de IR, no final das contas seria superior a 97% com aliquotas em média de 20%?sobre rendimento?
pouco coisa mais sim, né?
Bom, pra você conseguir fazer esse dinheiro render mais você vai ter que criar saco para abrir conta em outro banco eu acho, o Itau é um dos piores bancos para investimentos desse porte que eu já vi.
Pra você ter ideia no Santander você consegue mais facilmente CDB pagando 100% do CDI e lá tem fundos de renda fixa com aporte inicial de 30 mil e taxa de 0,8 que costumam render 90 e poucos porcento do CDI tb (não sei como o Santander está de LCI e LCA), esses que eu falei já aparecem na opção do internet banking sem vc precisar sair de casa.
Mas com certeza olhando em outros bancos vc deve conseguir coisa melhor que no Itau que costuma lucrar muito e te dar pouco retorno em troca…
liguei pra bosta do itau personnalite e não possuem mais LCI nem p**** nenhuma.
Banco pequeno nem fodendo…será que vale a pena BB? vou pensar no assunto.
LCI da caixa sem resgate você consegue uns 84 ou 85% do CDI.
Essa é pra quem tem medo de colocar dinheiro no TESOURO e prefere um fundo de investimento de um “banco grande”:
BB RENDA FIXA LP 100 FIC FI
http://www.bb.com.br/docs/pub/siteEsp/dtvm/dwn/lam68599141.pdf
Operações Compromissadas lastreadas em títulos públicos Federais 58,00 %
Títulos Publicos Federais 42,00 %
ITAU UNICLASS DI MASTER FICFI REFERENCIADO
https://www.itau.com.br/investimentos-previdencia/fundos/detalhe-de-produto-fundos/#codigo_fundo=51275_23
NTN: 38.79 %
LFT: 32.32 %
SANTANDER MAX RENDA FIXA
http://www.santander.com.br/portal/pam/script/cvm/CvmAction.do?pdf=pdfLamina&canal=03&codFundo=SCSB0858
Oper. compromissadas lastr. tít. públ. federais 34.13%
Títulos públicos federais 21.11%
Bradesco Net FIC Renda Fixa
https://wwwss.shopinvest.com.br/infofundos/ConsultaInformativo.do?site=VAREJO&codigoFundo=1852&codigoTipoDocumento=17&nomeFundo=Bradesco%20Net%20FIC%20Renda%20Fixa
LFT 23,44%
LTN 9,72%
NTN-B 0,32%
Procurem um fundo de investimento qualquer e depois pesquisem a “composição da carteira” dele.
Pzeh, já pesquisei sobre as carteiras, mas aí pensei, se é pra eles colocarem em tesouro direto, coloco eu mesmo, e não pago taxa de admin. Agora o Itaú tá de brincadeira, ô banco ruim para se investir.
o que me dizem sobre a corretora geração futura (pra LCI e LCA)?
Alguns dias atrás postei essa duvida aqui: minha senhora possui cerca de 70k na poupança , no bradesco.
Sugeri a ela ver com a gerente as opções de LCI e LCA.
Só possuíam LCI pagando 84%. Falei que estava coerente e ela pediu pra aplicar.
Hoje a gerente disse que agora só consegue LCI a 81%. Estranho isso. Normal? Mesmo com COPOM subindo juros?
Enfim, tenho LCI no Banco do Brasil a 84%, sugeri a ela sair do bradesco e migrar pro BB, e aplicar lá.
Será que ela vai pagar taxa de transferencia de um banco pro outro?
Não que BB seja bom, pq de banco ruim para banco ruim, BB pelo menos tem muito mais agência e capilaridade.
Abri conta no BB e no Itau para aplicar em LCI/LCA.
BB: Abri a conta simples sem taxa de manutenção e para aplicar em LCA acima de 100k inicial para conta Simples ou 30k inicial conta Estilo 84% CDI, fora isso sem chance. Apenas LCI 80% CDI.
Itau: Conta Uniclass não da para aplicar em LCI, tem que ser Personnalité mas não tem lastro. Estava no Uniclass estou mudando para IConta.
Santander: meu banco atual LCI apenas para Conta Vangogh ou Select e as taxas caíram 2% o valor do rendimento em todas todos os tipos de LCI que tinha no banco, segue:
Valor aplicação, taxa em 6 meses e taxa em 1 ano de carência:
30k – 49,9k = 78% e 79%
50k – 149,9k = 81% e 82%
150k – 299,9k = 83% e 84%
300k a 499,9k = 83,5% e 84,5%
500k a 999,9k = 84,5% e 85,5%
Acima de 1M = 85% e 86%.
No Santander foi a unica opção para mim de momento. O BB com 80% ainda fica em desvantagem com o que posso conseguir no Santander.
Ainda continuo com as 3 contas isentas de taxas de manutenção mensal.
Tenho alguma coisa no Sofisa, 15% dos meus investimentos. (LCA/LCI com 95%, 94% e 92% CDI).
o votorantim ofereceu 90% hj
pronto, decidido..vou colocar 100k inicialmente através de corretora (geração futura) em LCA e LCI no banco votorantim e ABC Brasil, ambos baa na S&P.
depois vou aportando de 10 em 10 com prazos menores.
média de 94% na longa e 90 nos amis curtos.
Em boa hora que comecei a acompanhar esse site!
Amigo, tbm tenho money via geração futuro. Tu é de onde ?
Rio
aprecio o apetite de vocês por taxas maiores na LCIs em bancos pequenos, eu trabalho na caixa econômica, e particularmente mesmo tendo FGC não teria coragem de investir meu dinheiro nessas corretoras.
Coloco apenas 15% em bancos pequenos no meu portfólio.
porque?
E onde você aplica?
Atualmente meus recursos estão aplicados em um fundo de investimento da CEF referenciado no CDI, rentabilidade de 0,90 a 1% a.m, tx adm 0,30 a.a infelizmente tem o IR mais prefiro isso do que arriscar nas LCI’s dos bancos menores.
Você considera que a CEF tem boa saúde financeira? Mesmo confiscando poupanças pra melhorar o resultado? Mesmo com a alavancagem inacreditável?
Único problema da CEF eh que ela tem uma participação muito grande no mercado imobiliário, e em uma eventual crise, seria a primeira a quebrar, mais fora isso não vejo mais nada, qual sua opinião?
Olá pessoal, estou pensando em migrar para uma corretora independente, estive analisando e comparando algumas opções, entre XP, Easy, e Rico, parece que a ultima tem uma boa relação custo benefício. Gostaria de saber dos colegas do blog com experiência em investimento, se recomendam, ou talvez possa indicar outras corretoras? .
Depende qual o seu objetivo. Renda fixa, acoes?
Oi Carlota, tenho um mix diversificado, quase tudo em renda fixa, mas reservo um pouquinho para especular com ações, compro hoje e vendo algum tempo depois.
Pra renda fixa o pessoal daqui gosta da easynvest, pq nao cobra custodia e costuma(va) oferecer boa variedade de titulos de varios bancos.
Pra renda variavel, ai você tem q pesquisar qual tem o melhor custo/beneficio em relacao a corretagem, custodia, descontos/promocoes de acordo com o quanto você pretende movimentar. Sei que a easy tem taxas mais altar de corretagem, por ex.
Muito provavelmente vai compensar você abrir conta em 2 ou mais corretoras, e manter em cada uma os investimentos que sao mais vantajosos.
Sim, da trabalho, mas eh o preco a se pagar por resolver tomar conta dos seus investimentos.
Renda fixa eu uso a Easy. Até então, estou satisfeito.
Andei pesquisando sobre as corretoras e me surgiu a seguinte dúvida, quais financiamentos que geram os lastros das LCI’s que eles emitem? elas tem parceria com algum banco?
Bom viajei, as corretoras só fazem intermediação né nao emitem LCI’s, kkkkk, dirfarçem!!!! alguem sabe quais os bancos que operam com a easynvest em LCI’s estou querendo conhecer mais sobre as corretoras parece interessante.
falando rapidamente de LCI e LCA…caso se inicie a cobrança de IR seria tão somente para novos contratos, correto?
Ninguém sabe. Só quando e se acontecer.
Faça Isso. Há corretoras que cobram até 0,10% ao ano. Não aconselho corretoras que não cobram taxa de corretagem, afinal, ngm trabalha de graça. Bancos privados cobram geralmente 0,5 ao ano para tesouro direto, pois esse produto não é interessante para eles.
As corretoras não cobram taxas, abrar conta em todas e utilize o que de melhor em cada uma. Eu tenho conta nas 3 e cada uma tem suas vantagens. Para tesouro por exemplo o Easy seria a melhor pois cobra 0 de custódia.
sou mais novo cliente da Easynvest, vou comprar e transferir títulos da Mycap (cobra 0,2% no TD)
As LCI/LCA com prazo menor que 1 ano estão em extinção mesmo não é?
Obrigado FRMM pela dica!
Se puderem opinar agradeço:
“Ixpessialista”em investimentos do Itau sugeriu um fundo que paga 206% do Ipca. Resgate em 2018.
Ou seja se o Ipca médio do período for 6%a.a o fundo vai vai pagar 12,36% bruto a.a.
Neste tipo de fundo quanto maior o Ipca melhor, pois ele garante a inflação (correção monetária) + juros que sao um pouco mais que o valor nominal do Ipca
Grosso modo os juros serão em termos percentuais 106% do Ipca. Ex.: em um cenário de alta inflação Ipca 10% a.a ( o que pode ser um cenário pouco provável) o fundo vai remunerar 20,6% a.a. Por outro lado em caso de ipca baixo garante o Ipca mínimo de 5.5%a.a que dará 11,33% a.a, ou seja em cenário de baixa inflação (pouco provável) de digamos o Ipca de 3%a.a pagará os mesmo 11,33% a.a. Voce recebe os mesmos 11.33% no ano o que da de “juros” 8,33% …. Enfim queria ouvir os comentários de vocês
E qual a taxa de administração disso aí?
Taxa de adm de qto?
Taxa de performance?
Nao tem taxa de adm nem taxa de performance
Onde está o furo??
Fundo sem taxa de adm?!
Cara, qual o nome desse fundo?
Os emissores de LCIs e LCAs têm passado por um momento de pouca originação de lastro e gerando uma escassez nesses tipos de investimentos.
A demanda só aumenta, seja por novas aplicações com recursos migrados da poupança e pelos próprioss reinvestimentos nesse tipo de produto. Nenhum outro investimento substitui exatamente as LCI/LCA, principalmente as que tinham prazo curto, mas temos que nos adaptar as condições de mercado atuais. Entre as opções disponíveis, gostaria de compartilhar com vocês algumas alternativas: CDB pagando 111% do CDI equivale a 94,35% liquido ; CDB de 120% do CDI equivale a 102% liquido, considerando um prazo superior a dois anos, ou seja, na tabela regressiva do imposto de renda com alíquota de 15% sobre os rendimentos. Muitos emissores bancários estão lançando CDBs com taxa muito elevada e prazo mais longo. Os emissores com taxas mais agressivas: BMG, BONSUCESSO, FATOR, INDUSVAL, MERCANTIL, MODAL, PARANÁ, PAULISTA, PINE e SEMEAR. Vou consultar os ratings desses bancos e posto por aqui.
Concordo..
Fundo de Investimento que “GARANTE” já é um tanto que suspeito pois e um investimento que você não tem garantia nenhuma a exemplo do FGC que não cobre fundos, “RENTABILIDADE PASSADA NÂO É GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA.
Por favor, uma dúvida: na conclusão do cadastro na Easynvest após a aprovação dos docs, eles pedem a escolha do “perfil do investidor” e dá a entender que, caso você escolha o perfil “conservador”, por exemplo, todos os outros tipos de investimentos ficarão indisponíveis pra você. É isso mesmo?
Pelo sim pelo nao eu sempre procuro me encaixar no arrojado, pra evitar esse tipo de coisa. Mesmo que no momento eu nao me exponha a renda variavel, gosto de deixar essa possibilidade aberta. Como nao vou culpar a corretora pelas minhas decisoes, nao quer ser impedida de fazer o que eu quiser com meu dinheiro.
Na verdade na Easyinvest o melhor é você responder o questionário deles, daí dando que você conhece um pouco de finanças vc já cairá no arrojado e terá direito a usar tudo, mesmo que vc no momento só queira usar tesouro direto, por exemplo.
Aquilo serve mais pra saber se vc tem uma educação financeira básica, pelo menos.
Pessoal, estou muito interessado em alocar um capital em ouro e também em investir nos EUA, de forma a diluir um pouco o risco país/moeda. Pesquisei umas corretas americanas e vi que parece simples abrir uma conta lá mesmo sendo brasileiro e não residente nos EUA. Alguém já tem experiência no assunto ? Na bolsa americana são comercializados alguns fundos de índice (ETFs) que compram ouro e parecem ser uma boa opção de se expor ao ouro. Alguém poderia contribuir com pontos de vista diferentes ou dicas ?
Obrigado
Não curto ter liquidez acima de 1 ano.
Para quem tem esse perfil, no Easyinvest com LCA 421 dias à 97% CDI e LCI 96% CDI.
O CDB do Banco Máxima (119%) acabou e para períodos próximos de 1 ano já não tem tanta coisa boa.
Obrigado, pessoal, pelas respostas. De fato, verifiquei depois que se trata de um parâmetro, e dá pra você refazer o teste depois, de toda forma.
acho que fiz uma merdinha…
botei 50 pratas em LCI pre fixada em quase 13%.(vencendo em maio do ano que vem)
Alguém realmente acredita que a selic vai subir mais do que 0.25 até o fim do ano? todas as previsões que li até o momento acreditam numa selic no máximo igual a que se encontra agora, para 2016.
De qualquer forma vou colocar mais em LCI/LCA pós fixada..
opiniões?
Pelo cenário pelo menos + 1% até o final do ano, já falam em + 0,5% na próxima reunião do COPOM.
tomei na tarraqueta.
pelas duvidas vou jogar na pós agora…ganho ou deixo de ganhar dos dois lados.
Leo, daqui até maio muita água passa debaixo da ponte e talvez não tenha sido tão mal negócio uma vez que com a taxa atual você deve estar com quase 100% da CDI, o que para um LCI é ótimo.
Nah, não é o fim do mundo não. Por exemplo, que até maio aumente 1% da Selic, hj sua LCI seria equivalente a aprox 92%, o que não é uma LCI ruim.
de qualquer forma vou colocar minhas proximas “investidAS”em pós fixadas…
e dolar?
tenho conta no personalitte e eles tem um fundo cambial…queria colocar umas 10 pratas ali…
http://www.personnaliteinvestnet.com.br/personnaliteinvestnet/fundos/conheca_fundos/fundos.aspx?op=1&cfdo=40284
taxa de administração de 1,5. mais IR….será que vale arriscar, em lugar de uma LCI da vida?
14/05/2015
Não compre gato por lebre! Entenda a diferença entre comprar títulos públicos no Tesouro Direto e comprar títulos públicos no Mercado Secundário
Além de serem 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, os títulos públicos adquiridos no âmbito do Tesouro Direto (TD) oferecem uma garantia adicional para você, investidor: eles ficam registrados no seu CPF. Isso significa que, se a instituição financeira (banco ou corretora) em que você opera falir, você não perde os seus títulos. Eles continuam sob sua propriedade, bastando transferi-los para outra instituição financeira de sua escolha.
Além disso, a aquisição de títulos públicos via Tesouro Direto significa mais segurança para você ao permitir que você faça o controle direto do seu investimento. Basta acessar o seu extrato, na área restrita do investidor, para ver quais títulos estão registrados no seu CPF e obter informações relativas à rentabilidade da sua aplicação. Você também tem a opção de acompanhar seu investimento pelo CEI (Canal Eletrônico do Investidor), uma área disponibilizada pela BM&FBOVESPA para que você consulte todas as operações registradas no seu CPF e realizadas no sistema operacional da Bolsa.
São, portanto, duas maneiras diferentes de você monitorar o seu investimento. Adicionalmente, as transações de títulos públicos no âmbito do TD são fiscalizadas pela BM&FBOVESPA, que é quem faz o registro dos títulos no seu CPF.
Atenção: algumas instituições financeiras também possibilitam que você compre títulos públicos no mercado secundário, isto é, fora do programa Tesouro Direto. Isso significa que não há garantia que o título ficará registrado no seu CPF. Também não será possível realizar o monitoramento contínuo da aplicação pelo extrato disponibilizado no site do Tesouro Direto e pelo CEI.
O argumento utilizado por alguns para justificar a aquisição de títulos fora do TD seria deixar de pagar a taxa da BM&FBOVESPA (de 0,3% a.a.). No entanto, ressaltamos que a taxa da Bolsa é devida em função do custo que ela tem para fazer o registro de suas transações no seu CPF e disponibilizar o extrato das suas aplicações, que você poderá consultar a qualquer momento. É um pequeno preço para a sua tranquilidade e segurança.
Preste atenção também no preço (ou taxa de rentabilidade) dos títulos fora do Tesouro Direto: algumas instituições financeiras, ao lhe ofertarem títulos públicos via mercado secundário, o fazem a condições diferentes dos preços e taxas negociados no TD. Isso significa que você estará adquirindo o título a um preço mais caro, o que o implica uma rentabilidade inferior à obtida no Tesouro Direto. Ressaltamos que os preços do TD refletem os preços justos praticados pelo mercado e referenciados pelo próprio Tesouro Nacional.
Portanto, quando for adquirir o seu título público, se certifique: estou comprando títulos via Tesouro Direto ou não? Caso isso não esteja explícito no site da sua instituição financeira, você pode comparar o preço e a taxa de compra do título em questão informada pela instituição com as informações disponibilizadas no site do TD, na tabela de preços e taxas dos títulos do Tesouro Direto. Se não forem iguais, trata-se de uma oferta de título via mercado secundário, sem as garantias oferecidas pelo Tesouro Direto.
Fique atento!
‘http://www.abcdodinheiro.com.br/2015/03/poupanca-x-fundo-di-x-cdb-x-tesouro.html
Calculadora completa de renda fixa kkkk
Desculpem a ignorância, sou leigo no assunto e por isso estou aqui para aprender mais..
Digamos que alguém comprou R$10.000,00 de ações da petrobras a R$10,00 = 1000 ações certo?
Supondo que agora valorizou e vendeu as mesmas 1000 ações por 11,00 = R$11.000,00
Sei que tem as taxas, corretagem etc.., mas no geral é isso? Ganho de 10% bruto?
To achando mto fácil,..sei que não é simples assim, mas não entendo!!!
Alguém poderia explicar para o inocente aqui??
É isso mesmo. Tem corretagem (valor fixo por ordem, em geral, para várias corretoras) e emolumentos, que é um porcentual bem pequeno do valor investido. E o IR também de 15% sobre o ganho de capital. Só lembra que da mesma forma que pode ir à 11,00, também pode ir à 9,00 e aí temos 10% de perda… E no caso da PETR, com a volatilidade toda, basicamente qualquer coisa pode acontecer no curto prazo e o longo prazo é pra lá de incerto.
Alguém poderia me ajudar sobre o rendimento das ltns, se elas valem 1000 no resgate porque existe o juros anual? Sou muitp ignorante ainda nessa area mas hoje ela ta sendo vendida a 721,07 a 13,12% a.a com prazo a 2018.
nos meus calculos rende mais que 1000 no fim
Umas dúvidas sobre a LCA do BB.
Se eu aplicar o mínimo de 30k, posso fazer aportes mensais depois?
Se eu precisar tirar toda a grana, digamos um mês depois, tem alguma consequência negativa?
Posso fazer resgates parciais mantendo o mínimo de 30k aplicado?
Valeu pessoal!
Mestre Yoda, você que me respondeu da outra vez, se puder da uma mãe nessas dúvidas!
Sim, pode.
Pode fazer mas o aporte mínimo será de 3k.
alguma possibilidade de tesouro direto mais rentavel que LCI/LCA com prazo pro ano que vem? difícil né?
O que faz as LCI/LCA matarem o TD é o IR de 17,5% (para o prazo de 1 ano).
Só perdem aquelas LCI/LCA que pagam na faixa dos 80% do CDI.
Dúvida EASYVEST
Possuo três aplicações em renda fixa na easyvest: tesouro e duas LCAS de bancos diferentes. Sempre que consulto o extrato aparece o valor total da renda fixa. Como faço para consultar o extrato de cada aplicação de forma separada?
Menu lateral: Conta -> Finanças
Depois no menu superior: Custódia
Aí abre a parte de “Renda Fixa”
Voilà !!!
Tentei colocar uma grana no CDB do Luso Brasileiro a 125% e prazo de 121 dias via Easymvest. Nunca dá certo e o mais engraçado que diz: saldo insuficiente. Há saldo. Alguém sabe o que pode estar ocorrendo?
#Medo dos bugs…
Acredito que só telefonando para eles. Quando fui abrir, encontrei uns bugs estranhos também. A senha inicial foi um parto, mas nasceu. Precisei ligar para eles 2 vezes. Ficarei um pouco mais tranquilo quando receber o extrato da cetip dos meus investimentos.
-http://www.valor.com.br/financas/4052244/banco-sofisa-mais-que-dobra-lucro-no-primeiro-trimestre
Boa, assim meus CDB, LCI e LCA estão tranquilos lá, no Sofisão (pois o bradecão paga 70% do DI num CDB, é mole?)
A XP invest vale a pena? Para TD e demais Letras?
pessoal no outro tópico levantei a questão de lci ser calcuada sobre juros simples, rentabilidade x capital inicial, alguém que possua o investimento calcule e compartilhe conosco. Eu calculei e e juros simples, aguardo comentários.
Tenho LCI e LCA, e são remuneradas por juros compostos! Vc recebeu ZERO lá no principal tópico, quer confirmar aqui também? Aperte 13! Please!
Dá uma checada com o seu banco, pois LCI são juros compostos. Se por acaso o seu gerente está te vendendo gato por lebre, só tenho uma palavra: BACEN.
Vc nao calculou mano vc ta supondo ja falou sua opinião ok eu so burro vcs sao espertos esta satisfeito? Que cara insuportável.
Puxa vida! Eu estou tentando, mas é uma confusão essa coisa toda de investimento! Enquanto isso meu dindin fica desvalorizando na poupança do “Satander”. Não consigo encontrar LCA/LCI no Internet Banking, só CDB.
Algum correntista do Satander pode me dar uma sugestão?
Santander, apenas cliente VanGogh, acima de 30 mil (inicial) LCI e é obrigatório fazer a aplicação na agência, no internet banking só da para acompanhar o investimento.
Quantos % vc conseguiu? Eu não sou Vangoh, mas 30k é mais ou menos a quantia que estou querendo investir msm.
Pessoal, toda essa discussão sobre juros compostos me gerou uma dúvida:
Na poupança, a remuneração fica na própria conta poupança, e se soma ao montante inicial. Muito simples.
Como funciona a remuneração, por exemplo, na LCI de liquidez diária após 2 meses do BB? O lucro dos juros vai parar aonde? Vai pra conta-corrente, é possível direcioná-lo pra conta poupança, ou os rendimentos se somam ao montante inicial do LCI?
Tipo, se a pessoa tem mil reais e no mês rendeu 10 reais, a quantia investida em LCI passa a ser de mil e dez reais, e os juros rendem sobre isto, no outro mês? Vai fazendo uma “bola de neve” como na poupança, até o momento do resgate?
o saldo da sua aplicação é reajustado diariamente, pelo CDI diário. Desta forma, sim, é juros compostos.
Obs: Isso não é o que eu “acho” que aconteça. Tenho aplicações em LCA em bancos grandes e é assim.
Pessoal, o meu gerente do BB me ofereceu resgate automático e aplicação automática na poupança. Será que o BB está catando todas migalhas para cumprir as ordens do governo?
Pessoal, é minha primeira compra na easyinvest, queria a opinião de vcs!!
É uma boa jogar 100k em uma LCI do banco Pine, a 96% do CDI pra 360 dias?
Achei interessante, não vou usar o valor nesse prazo, o que acham?
Valeuu
Me falaram outro dia para diversificar. Se é para perder liquidez, é melhor diversificar mesmo.
Se eu fosse você eu diversificava mais os investimentos em renda fixa, afinal de contas lá você consegue achar investimentos diversos em LCI, LCA, CDB, LC e TD sendo que vc vai ter o mesmo retorno independente de colocar o valor mínimo ou um valor maior..
Sem contar que não terá um trabalho maior e nem mesmo um custo maior, diversificando vc corre menos risco de ficar com todo o dinheiro preso dependendo do FGC em casa de alguma desgraça….
Tambem estou pensando em jogar mais alguma coisa no easynvest. O que voces acham do Banco Original 367 IPC-A + 7,50 % ?
Eu já havia visto e me interessado por esse CDB. Meu único problema é o investimento mínimo de 50 mil. Se o minimo fosse 10 mil eu aplicaria.
Pra mim é apostar muito dinheiro num cenário que só é lucrativo se IPCA+7.5% > 1.12*CDI.
Imaginando que em breve teremos SELIC = 13.75% esse CDB do Original só dá uma rentabilidade maior que os CDBs com 112% do DI se IPCA > 7,9%
Pessoal , gostaria de uma ajuda . Tenho acompanhado o blog a algum tempo e foi por causa do blog que tomei a decisão de comprar um carro mais barato e vender o outro que tinha. Hoje estou com 40k , sou cliente VanGogh do santander e gostaria de saber quando mais ou menos conseguiria investindo esse valor em LCA ou LCI por 180 dias. Obrigado.
Kakaroto – Não sei se como van gogh vão te oferecer LCI ou LCA. Sou cliente Select e o melhor que oferecem é LCI a 86% para 6 meses e 87% para 1 ano.
Abraços
Quantos % vc conseguiu? Eu não sou Vangoh, mas 30k é mais ou menos a quantia que estou querendo investir msm.
Consegui 83%, mas na reaplicação apenas 81%, porém se tiver + de 250k melhoram as taxas.
83% me parece bom, mas 81%…
Vlw kurtrover
estou pesquisando as LCI e LCA nos bancos, tenho 70 a 80 mil para colocar, o melhor investimento ate agora é a LCI da CAIXA, que da 83,35% do CDI, o banco do brasil da 80%, no Bradesco ninguém sabe nem me informar as taxas, no ITAU so quem tem acesso a estas aplicações são clientes que já investem la a algum tempo, e e incrivel que em todo banco que chego buscando as letras de credito, me repassam para o setor de previdência privada, alguém tem uma boa dica?
Banco do Brasil
LCA a 84%, liquidez diária!
O do bradesco era 77 quando liguei pro meu gerente, ele só não sabia a liquidez, amanha vou deixar minha reclamação.
Estou há 3 dias tentando me cadastrar na Easynvest…. consegui fazer o login, mas ao tentar preencher a ficha de cadastro ao c****r em avançar some tudo… tem hora que vai…. dai preencho a segunda tela e some tudo… até sai do login…. cansei de preencher aquilo la! Alguem dá uma luz de como me cadastrar naquele site (achei o site muito fraquinho)
Coloque os atendentes para trabalhar.
Ligue para o telefone do atendimento deles.
Eu tive esse mesmo problema que você mas ocorreu uma única vez, no dia seguinte tudo funcionou sem problemas, mas mandei um e-mail pra eles avisando do problema que estava ocorrendo.
Depois que me cadastrei não tive mais problemas, o resto do sistema até agora funcionou bem pra mim, o problema foi só no cadastro
O cadastro é meio chato, tem q ter paciência, mas concordo c/ o restante da turma aqui: ligue ou mande e-mail e tente de novo no dia seguinte no mais tardar! Eu consegui na terceira tentativa! Ufa!
Não entendi como calcular o rendimento desse titulo, são 6,57%a.a + IPCA do período?
Tesouro IPCA+ 2019 (NTNB Princ) com taxa de juros 6,57%
Obrigado!!
Coloque os atendentes para trabalhar.
Ligue para o telefone do atendimento deles.
NTNB 2019 pagando agora 6,51% (hj de manhã estava a 6,57%). Não tive $$ sobrando semana passada pra comprar a 6,70% e agora que tenho $$ terei que esperar mais um pouco.
Quando chegar nos 6,70% vou aplicar um pouco e ficar torcendo pra subir ainda mais (será que veremos esse título chgando nos 7% ?).
se as NTNB 2019 chegarem a mais 7% vendo todas minhas Selic (mesmo com IR mais alto) e garanto elas
LCA BB – Requisitos
Como tô vendo que vira e mexe alguém aparece em um tópico fazendo a mesma pergunta – se qq conta pode aplicar em LCA, se tem q ser cliente Estilo (renda de 8k), se tem que ter 100k aplicados etc, vou colocar aqui:
– QUALQUER pacote – inclusive Serviços Essenciais e Digital – pode aplicar em LCA.
– NÃO precisa ser Cliente Estilo
– NÃO precisa ter 100k no banco
– aparentemente pode ajudar se vc for FP
Como eu sei? Minha irmã fez isso: transferiu a conta dela de outra agência e, nessa nova, aderiu ao pacote de Serviços Essenciais (isso mesmo, aquele que o gerente te fala que não vale a pena porque vc não vai poder fazer nada). A renda dela é menos de 8k – logo, não é cliente Estilo, e ela trouxe bem menos de 100k pro banco (mas acima do mínimo de 30k pra iniciar a aplicação).
Sim, ela é FP, mas na agência anterior também sabiam disso e não quiseram liberar a LCA.
Então, em resumo, vai depender da boa vontade/conhecimento de quem te atender. Mas é possível SIM!
pra quem nao tem conta BB, vale a pena a aporrinhação de abrir conta apenas pra manter o colção de segurança no BB, ou melhor manter até esse colçaozinho em CDB com liquidez diária no Sofisão ou Tesouro Selic?
Já liguei pro SAC do BB e me disseram que somente com 8k de renda ou 100k de cash para entrar numa LCA.
Ligo de novo e cito que sei de gente que tem LCA com renda abaixo de 8k?
Obs: tenho LCA lá no BB…
Liguei agora para a Central de Atendimento BB, 0800 729 0001, me foi confirmado o citado acima.
Carlota, saberia dizer onde possa estar o furo, se até a própria central de atendimento mantém o informado?
Grato.
Não sei. Mas é possível porque eu conheço a pessoa, e sei que ela conseguiu. E a conta era nova. Uma possibilidade pode ser pq ela é FP, isso pode ter ajudado. Mas tenho pra mim, também, que os atendentes tem muito mais poder do que mostram ter e, se for do interesse deles por algum motivo, eles liberam sim.
O fato de uma pessoa ter conseguido sabe-se lá como, não quer dizer que não precisa. A informação oficial é que precisa SIM, eu fui lá tempo atrás e não consegui, várias pessoas foram e não conseguiram. Então, precisa sim.
E não, não faz isso, senão eles podem corrigir essa “falha”. No máximo eu usaria esse argumento direto com o atendente, mas não com a Central.
Pretendo testar no meu caso em breve, e aí posto o resultado também aqui.
Tem alguém aqui agora?
QUIZ
Dólar é:
a) Investimento
b) Proteção (hedge)
Dólar a >3,00 é protecao contra o PT.
Taxas LCI/LCA RICO/CGD:
Pine LCI 90d 93% 5mil
BTG LCA de 90d até 720d 91-96%CDI, mas aplic 250k
Fora isso só tem CDB
No Sofisa hoje tem LCI 1 ano 96%
Remessa cambio Itau esses dias quando dolar estava a 3,04 comercial venda, fechou a 3,19 (ja embutidos spread, IOF e taxa remessa).
Eu Peguei essa LCI de uma ano do Sofisão…vamos ver o seu comportamento!
Tenho uma dúvida: Tentei aplicar em LCI do Bradesco com minha gerente, ela falou que ia aplicar mas toda vez que eu olho na conta não tem nada diferente, até questionei com ela se não teria que assinar alguma coisa, e ela disse que não, que ela mesma faria e que apareceria na minha conta, nisso eu já pedi 2 duas vezes pra ela fazer e ela disse que faria e até agora nada, o procedimento é esse mesmo ou ela ta me enrolando? obs: nao sou prime
Cara, eu tenho LCA no Bradesco. Demorou uns 2 dias, mas agora aparece no home banking, em baixo do meu saldo da conta, escrito Investimentos: valor.
Agora já está aparecendo. Valeu!
Galera,
Nosso tópico é baseado praticamente em LCI / LCA. Essa manhã estive pensando… Tem a CETIP CERTIFICA para algumas instituições, correto ?
O BB, Itau… esses bancos maiores que disponibilizam lci/lca, eles não possuem o selo da cetip, correto ?
Como fica a nossa segurança quando aplicamos com eles?
-Posso estar falando bobagem, mas, realmente me perdi nesses pensamentos. 😉
Em razão de uma dúvida particular sobre a obrigatoriedade de registro de títulos privados na CETIP, mesmo no caso de títulos emitidos por bancos grandes, fiz uma levantamento de informações que talvez esclareça algumas dúvidas.
No caso, utilizei como ponto de análise as LCIs e LCAs.
Tanto a legistação da LCI (art. § 2.º, art. 12, da Lei 10.931/2004), quanto a legislação da LCA (inciso I, parágrafo único, do art. 27, da Lei 11.076/2004), estabelecem que os direitos creditórios vinculados aquelas letras devem ser registrados “em sistema de registro e de liquidação financeira de ativos autorizado pelo Banco Central do Brasil”.
Por sua vez, a Resolução 4.296/2013 do BACEN dispõe sobre o registro da Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e dos direitos creditórios a ela vinculados em sistemas de registro e de liquidação financeira de ativos autorizados pelo Banco Central do Brasil.
Esta Resolução disciplina a forma de realização do registro e impõe os dados necessários a sua efetivação.
Em primeiro lugar existe o registro da própria LCA (art. 1.º). Por consequência, haverá o registro dos “direitos creditórios vinculados à LCA” (art. 2.º), contendo informações sobre denominação do título, identificação do credor, do devedor, data de vencimento, saldo, taxa de juros, bases de remuneração, forma de capitalização etc.
As instituições financeiras devem manter atualizadas as informações sobre registro e devem ser informados, até o terceiro dia útil de cada mês, o saldo ou valor nominal remanescente da LCA e dos direitos creditórios a ela vinculados referentes ao último dia do mês anterior (§ 2.º do art. 3.º).
Já a entidade responsável pelo sistema de registro e de liquidação financeira de ativos no qual estejam registrados a LCA e os direitos creditórios a ela vinculados deve:
a) manter registro da cadeia de negócios ocorridos no período em que a LCA estiver registrada no sistema, incluindo, no mínimo, informações sobre a titularidade e o preço de negociação da LCA;
b) verificar a suficiência, com relação ao valor nominal atualizado da LCA, do saldo ou valor nominal atualizado total dos direitos creditórios a ela vinculados, nos termos da legislação em vigor;
c) informar à instituição emissora da LCA eventual insuficiência verificada até o primeiro dia útil subsequente à data de verificação; e
d) comunicar imediatamente ao Banco Central do Brasil a ocorrência da
situação anterior.
A CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos) atua, portanto, como entidade responsável pelo sistema de registro e de liquidação financeira de ativos.
Segundo o manual do BACEN:
“A Cetip é depositária principalmente de títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional, de que são exemplos os relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensação de Variação Salarial – FCVS, com o Programa de Garantia da Atividade Agropecuária – Proagro e com a dívida agrária (TDA). Na qualidade de depositária, a entidade processa a emissão, o resgate e a custódia dos títulos, bem como, quando é o caso, o pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados. Com poucas exceções, os títulos são emitidos escrituralmente, isto é, existem apenas sob a forma de registros eletrônicos (os títulos emitidos em papel são fisicamente custodiados por bancos autorizados). As operações de compra e venda são realizadas no mercado de balcão, incluindo aquelas processadas por intermédio do CetipNet (sistema eletrônico de negociação).”
As LCI emitidas pelo BB, conforme seu regulamento disponível na internet (“http://www.bb.com.br/docs/…/inst/dwn/RegulamentoInterLCI.pdf”), são registradas na CETIP (item 1.1.2).
Daí a pergunta, se a CETIP realiza o registro das LCIs e LCAs e o registro dos respectivos direitos creditórios, bem assim o registro da cadeia de negócios ocorridos no período em que as letras estiverem registradas no sistema, qual a razão de existência do CETIP Certifica?
É que a legislação e a resolução estabelecem a obrigação do registro às instituições financeiras, não impondo tal ônus às corretoras. Logo, pode a corretora adquirir as LCIs e LCAs e “repassa-las” aos investidores sem o respectivo registro. Tal circunstância ocorreu no títulos emitidos pelo BVA (http://www.marcosassi.com.br/pequeno-investidor-do-banco-bv…), o que representa elevado risco.
Logo, com o CETIP Certifica há a garantia do registro do “direito de crédito vinculado à LCI/LCA” no CPF do investidor e consequente identificação para efeito do Fundo Garantidor de Crédito.
Nesse sentido, caberia uma alteração na legislação a impor a obrigatoriedade do registro por parte das corretoras, justamente para evitar casos como o do BVA.
Muiiiito boa tua pesquisa aí ! Tenso. hahaahha
2 meses pra vencer LCAs. 😉
Estou considerando estas duas possibilidades de um aporte estes dias: CDB do Banco Luso Brasileiro a 125% do CDI para 721 dias, e LC da Financeira Dacasa a 128% do CDI. Ambas opções na Easynvest. Será que vale a pena?
Se não me engano a LC de 128% tem um prazo insano, bem maior que 721. Eu ficaria no Banco Luso Brasileiro mesmo.
TD suspenso? No site do tesouro direto minha compra está com status “em liquidação” mas recebi email da Easy cancelou minha compra
acho que da proxima vez vou comprar direto pelo site tesouro direto, e fazer o ted pra Easy so no dia da liquidação..
Comprei NTNB pela Esay hoje, por enquanto não fui informado de cancelamento.
Nilson, você é de PMW?
sou sim de PMW. Recebi agora outro email da Easy, compra efetivada!
Bradescão já está repassando o aumento da CSLL através de tarifas: minha conta isenta (cesta serviços essenciais) agora veio com tarifa 9,50 de uma cesta expressa. Semana que vem vou tentar a saga pro o gerente migrar para DigiConta (pelo terrível atendimento fone facil não fazem). Se não consegui, pode ser que eu encerre ela e fique só com a ótima iConta. Alias o sac itaú é ótimo, rapidamente se consegue falar com o atendente e não ficam tentando empurrar produtos, estornam tarifas, iof indevidos sem precisar ir na agencia.
Abri uma iConta. Muito rápido. Fui bem atendido e não empurraram nada.
Itaú é ótimo em atendimento, na minha opinião. O problema é que eles não tem nenhum tipo de investimento bom para Uniclass.
Poxa esse tópico (que é muito bom) seria bem melhor se fosse como um “Forum”. Demora muito pra carregar tudo isso em uma única pagina e as reply ficam perdidas. Que pena.
Vi num outro tópico o pessoal comentando que não deixam mais nada na conta corrente. Quais seriam as alternativas para aplicar o dinheiro da conta corrente e resgatar no curtíssimo prazo quando necessário, sem ter prejuízo?
pensei numa solução, mudar os vencimentos da minhas contas (IPTU, água, luz, telefone, internet) para o mesmo dia do mês. Deixaria esse valor provisionado na poupança para usar a cada 30 dias. para além de pagar essas contas, dar tempo de receber os rendimentos,
Tesouro Selic compensaria para isso?
LCA e LCI para resgatar no curtíssimo prazo, mas tem q prestar atenção na carência q alguns bancos pedem p/ resgate (liquidez), daí vc pode tirar o quanto quiser e como quiser, sem taxa de IR, as demais aplicações em renda fixa tem q ver a taxa do IR conforme o período da compra/venda! Tesouro Selic compensa se for deixar no mínimo 1 ano lá parado, no meu ponto de vista! Tem q colocar as contas na ponta do lápis! Espero ter ajudado!
Boa tarde, alfinetes !
Update sobre a conta digital (tentei fazer uso da explicação que uma colega deu acima, não sei se fiz certo)
Acabei de sair de uma agência do B.B.
Conta corrente com pacote digital entra em vigor no dia 01.06.2015
Há mil anos minha conta era corrente, eu pedi que a deixassem apenas poupança, e agora ela será digital, sendo que foi reabilitada a função corrente e nela incluso o pacote digital. Até 31.05 vigora o pacote de serviços essenciais. Mas, como o aniversário da poupança é em 05.05, só vou fazer a transferência do $$$ no dia 08.06…..eh a minha contribuição para o estouro da bolha.
Paguem meus juros !
Vem ni mim SELIC
Voa, TR !
Dúvidas:
Para abrir uma conta no BB e investir em LCI/LCA, devo ir pessoalmente na agência? A partir de 1 mil ou 30 mil? Está pagando 0,80% do CDI? É o único com resgate diário né, sem perda né? E se eu quiser pegar de bancos menores, somente por corretora né? Daí eu escolho uma e centralizo tudo nela? Tem taxa mensal?
Obrigado bolhistas!
Até onde sei, os bancos de “varejo” só permitem abertura presencial: BB, Itaú, Satan… mesmo que vc escolha as contas digitais e o pedido seja via site, vai ter q comparecer a alguma agencia pra assinar os papéis.
Já quase todos os bancos de investimento (Sofisa, Daycoval etc) e as corretoras permitem que todo o processo seja eletrônico.
Coloquei um trocado no Tesouro Direto para entender seu funcionamento. Investi R$ 5.050,20 em IPCA+ 2019 (NTNB Princ) e passados 34 dias agora tenho um valor bruto de R$ 5.149,17. No site do TD mostra que meu valor líquido é de R$ 5.125,58. É este o valor que receberia caso resgatasse hoje? Achei muito alto. Isso dá quase 1,5% em 34 dias corridos. Confere produção?
Confere. E que voce deve ter contratado a uma taxa mais alta, e como hoje a taxa ta razoavelmente baixa (6.34), voce teve valorizacao em termos de valor presente dos seus titulos.
O valor dos titulos publicos que voce tem contratado tendem a aumentar se os juros caem. Similarmente, os valores baixam se os juros sobem. Uma boa estrategia se os juros subirem depois da proxima reuniao do copom (no inicio de junho) e’ comprar mais desses NTN-Bs. Caso voce queira comprar essa semana, talvez seja melhor aguardar ou comprar o tesouro SELIC.
Já tenho uma boa quantia em LCA BB 84% liq. diária… gostaria de deixar parte dessa quantia rendendo mais em outra aplicação sem muita liquidez… o que sugerem?
LCI, LCA, CDB, ou LC de banco menor, dentro do FGC.
sempre leio aqui sobre LCAs/LCi como liquedez…qual a diferença das outras LCAs?
As com liquidez diária vc pode resgatar a qq momento. As outras só no vencimento.
Pra quem tem conta digital no BB, vcs receberam cartão da conta ou não tem mesmo?
Tem sim, normal, inclusive com função crédito, se quiser.. Chega em umas 2 semanas e vc tem q retirar na agencia.
bem, fica mais ou menos igual então, pois vc vender suas letras no mercado secundário…..é isso mesmo?
Aplicou lá com a Geração Futuro ? A sede deles é aí no rio.
sim, estou com alguns titulos de LCI e LCA…
Boa noite bolhistas.
Preciso de uma orientação de vocês. Faço um “fgts” privado comprando NTNB principal 2035, mês a mês, para um pé de meia ao fim de carreira. Acontece que no período que iniciei as compras os títulos estavam com a taxa de 4,5 + ipca. Pergunto se seria interessante, no longo prazo, vende-los agora, e recomprar com taxas mais vantajosas? Eles já estão na cota mínima do IR, mas com um valor menor do que eu paguei(acho que justamente pela menor taxa). Venderia agora e aguardaria a próxima reunião do copom para comprar (esperando que a taxa de juros suba e os NTNBs acompanhem (como falado acima) esta subida?
Como funciona a venda de títulos? Escolho quais quero vender?Ou são sempre os primeiros comprados??
Se puderem me ajudar, agradeço
PS: Boss… Libera esta comentário aí por favor! Já tinha escrito outro, mas acho que caiu na moderação…Obrigado!
Cara, voce deu azar. Se e’ como voce diz (o valor ta menor do que quando voce comprou), se voce vender agora, voce vai ter prejuizo nao lucro. No entanto, se voce segurar ate o vencimento (2035 e’ longe pra caramba, eu sei), voce vai tendo lucro. Toda essa perda que voce teve no curto prazo foi mesmo devido a alta da taxa de juros de 4,5 para 6,4 que temos no momento. Se voce nao precisa do dinheiro agora, talvez seja melhor segurar os titulos e vender so quando os juros baixarem.
Tem um video do youtube aqui que tem uma estrategia bem boa de balanceamento de titulos que meio que garante que no longo prazo voce sempre acabe com uma boa rentabilidade. A ideia e comprar 50% de NTN-B e 50% de SELIC. Se os juros sobem, voce ganha nos SELIC o que compensa a perda dos NTN-B. Se os juros descem, voce ganha nos NTN-B, o que compensa a perda nos SELIC.
Lembre que se voce segurar titulos ate o vencimento, voce sempre ganha, entao as vezes e melhor fazer um mix de horizonte de investimentos (nao comprar todos 2035, mas fazer uns mix com 2019).
Esse e’ o video do youtube:
“https://www.youtube.com/watch?v=IilfRmSJ6yA”
Obrigado pela resposta
Já possuo estes outros títulos também, mas para finalidades diferentes. Mas a minha dúvida é, se justamente pelo fato de ser para longuíssimo prazo e rendendo 2% a mais ao ano a oportunidade não acaba ficando melhor? Ou seja, assumir esta “perda” e reinvestir para ganhar mais no longo prazo.
E a operação de venda como é? Consigo escolher quais títulos(data que foram comprados) para vender ?? Ou primeiro os mais antigos etc??
Obrigado.
O meu entendimento e´ que se voce segurar os titulos ate o final, voce vai terminar elas por elas. O preco das suas NTN-Bs baixaram por causa do valor presente delas.
Eu explico: Se voce vender agora, voce vai vender 100% das suas NTN-Bs e com o mesmo dinheiro comprar cerca de 85% das novas NTN-Bs com juro mais alto. As novas vao render mais sim, mas voce vai ter menos delas (menos titulos) em sua mao.
Ou seja, no meu exemplo, voce prefere 100 titulos rendendo 4,5%aa, ou 85 titulos rendendo 6,4%aa? O mercado eficiente garante que o rendimento seja mais ou menos o mesmo.
Na verdade, sempre tem uma pequena diferenca de arbitragem, mas essa diferenca e’ tao minima, que o seu custo de transacao dificilmente vai compensar (o tesouro sempre paga um pouco menos do que vende). Tem tambem a questao do imposto, que se voce ta com rendimento negativo, o Leao nao te devolve esse imposto (nos USA, o governo devolve imposto por rendimento negativo de investimentos financeiros, no Brasil, nao), o que significa que talvez seja melhor negocio continuar com os atuais, pois quando eles valorizarem, voce economiza imposto no rendimento negativo ate o momento.
Para voce ter 100% certeza de se e melhor vender ou nao, e qual e a margem de arbitragem, so mesmo com calculo financeiro para ver se ha diferenca significante em termos do valor presente dos dois titulos. Como disse acima, por causa da Marcacao a Mercado, normalmente essa diferenca e´ minima e nao vale a pena trocar.
Olá, LCAzeiros e afins!
Renda fixa for everyone:
“http://www.jurus.com.br/#/ativos/deb
Apenas informativo… e de tempos em tempos para consultas.
😀
Esse site e’ otimo! Obrigado Abomineve.
Tou quase pensando em testar a Ativa e a Spinelli.
Legal a dica!
Muito legal o site que montou ! Parabéns mesmo ! Gostei dos gráficos, dos históricos de inflação, TD, SELIC, etc.
Com relação às LCI/LCA da Easynvest, como consegue manter atualizado ? Por exemplo, hj de manha por algumas horas esteve disponível LCI do banco Pine / 360 dias / 96,00% / mínimo 100.000. Mas já desapareceu.
Vc consegue pegar essas opções que aparecem e somem em poucas horas ? Ou só aqueles que ficam disponíveis por mais de um dia ?
Ficou show mesmo !
A coisa tá começando a melar. .. acabaram com a liquidez diária da LCA! !!!
Tchau liquidez diária BB
Agora tanto LCI como LCA no mínimo 90 dias!!! Já já vão cobrar IR!
“http://app.folha.uol.com.br/#noticia/557947
Só vale para as novas aplicações a partir desta sexta 29/05…. agiram muito rápido. .. sacanagem
Falei com meu gerente agora… Segundo ele, haverá carência de 90 dias, mas a liquidez permanecerá diária. Porém, no momento, o sistema do BB não está aceitando novas aplicações e as informações estão confusas até pra ele.
Liquidez diária a partir do 91º dia…
Alguém tem experiência com debêntures?
Não consegui aplicar em LCA do BB hoje. Foi só comigo?
Mas com LCI e LCA pagando 10% a.a. (em média) e a inflação batendo em quase 9% a.a., só estamos conseguindo manter o poder de compra do nosso capital, não é isso? E se a inflação passar de 10% a.a. (hipótese bastante provável em 2015, na minha opinião), como ficamos?
acredito que o objetivo é perder menos!
O LCA é sempre um percentual do CDI. Se o IPCA subir demais, o CDI vai acompanhar. Eles precisam subir a SELIC para manter o IPCA sob controle, sendo que o CDI anda sempre perto da SELIC.
Seria hora de apostar no dólar?? Acumular debaixo do colchão? como nos anos 80??
Sobre a celeuma da eventual revogação da isenção do IR nas LCAs/Is, posto o meu entendimento sobre o assunto, de que não podem tributar os aportes prévios a eventual alteração legislativa.
Vejamos:
Art. 104, III do CTN:
“Art. 104. Entram em vigor no primeiro dia do exercício seguinte àquele em que ocorra a sua publicação os dispositivos de lei, referentes a impostos sobre o patrimônio ou a renda:
III – que extinguem ou reduzem isenções, salvo se a lei dispuser de maneira mais favorável ao contribuinte, e observado o disposto no artigo 178.”
Art. 178 do CTN:
“Art. 178 – A isenção, salvo se concedida por prazo certo e em função de determinadas condições, pode ser revogada ou modificada por lei, a qualquer tempo, observado o disposto no inciso III do art. 104.”
Súmula 544 do STF: “Isenções tributárias concedidas, sob condição onerosa, não podem ser livremente suprimidas.”
E se o Fato gerador for o saque do valor?
A alteração legislativa vem nesse ano, em 2016, quando sacar sua LCA, toma-te IR.
Pode ser ilegal, inconstitucional, imoral, mas vai valer a interpretação da Receita, não?
Eventual interpretação da RFB nesse sentido pode ser combatida no judiciário.
Pessoal poderiam me informar sobre cdb em banco grande… so tenho dados do hsbc 99% do DI liquidez diaria. acima de 50k…. preciso de liquidez diaria e banco grande
99% está ótimo!
Marromenos, porque se resgatar antes de 180 dias pega o IR mais alto – aí a rentabilidade líquida fica em 76% do CDI, atualmente 0,8%a.m.
Joguei no hsbc mesmo 99%… valeu galera
Caros colegas,
Tenho investimento em LCI no Bradesco, com rendimento de 85% do CDI. Pretendo realizar um novo aporte, mas gostaria de saber de bancos médios com bom rating e que oferecem retorno mais vantajoso.
O período mínimo que pretendo deixar o dinherio investido é de 180 dias ou até mais que isto.
Gostaria de saber se vocês tem indicações de bancos médios com taxas mais competitivas, mas bancos que vocês realmente utilizem e que não apresentaram nenhum problema no aporte e no resgate.
Banco grande a 85% está ótimo!
Para um período de 6 meses tem o Sofisa com taxa de 95% do DI. Ele oferece taxas ainda melhores para mais tempo.
O rating é bom e tudo é feito pela net.
Alguém sabe qual a alíquota do IOF sobre aplicações em CDB com menos de 30 dias? A incidência é sobre o rendimento ou sobre o total aplicado?
IOF Sobre o rendimento…. de 100% no primeiro dia e zero depois de 30 dias….. ele é regressivo vai caindo 3.33% ao dia.. comecando com 100 e termina em zero apos os 30 dias, qualquer saque apos 30 dias nao tem iof
A quem possa interessar………
LCA, Banco Intermedium, 360d, 96%….
Não é uma Brastemp mas…..
Uia… até pouco tempo eles só tinham LCI. Pena que já tô muito exposta a eles.
Olá,
Gostaria de tirar uma dúvida sobre o FGC e o fato dele garantir R$250 mil.
Ele garante por indíviduo/instituição ou por aplicação?
Explico: se eu aplicar R$200mil em LCI, R$200mil em LCA e R$200mil em CDB, NO MESMO BANCO, e se este banco quebrar, o FGC me garante apenas “1 vale” de R$250mil ou irá me retornar por cada aplicação, ou seja, R$600mil (+ rendimentos até fechar R$750mil)?
Sou do tipo conservador e gostaria de diversificar, mas não queria ficar pulando em outros bancos. Pra mim, no momento, me contento em me manter em apenas uma instituição.
R$250k por CPF por instituição/conglomerado – incluindo aporte+rendimentos.
Se vc quer por mais de R$250k num mesmo banco, divida com sua esposa, filhos etc.
Garante por instituicao…
Valeu! Era o que eu imaginava. Vou abrir pra minha esposa então.
ps: alguém me confirma se a conta digital do BB aceita LCI, LCA? Queria fugir da poupança e do CDB.
Aceita.
Opa pessoal, bom dia!
Gostaria de tirar uma dúvida: por no BB 10k hoje seria recomendado no LCI (2017) ou um TD? Pensando até o vencimento, não quero mexer nesse porquinho…
Pq vc aplicaria no TD pelo BB?
Amigos, vou abrir conta no DAYCOVAL, o que vocês recomendam ?
O que pagar mais.
Pq vc aplicaria no TD pelo BB?
comodismo de não ter que sair do BB… ? ou é ser muito conservador?
:/
Perguntei pq tem outras opções com custos menores. Mas aí tem q abrir mão da comodidade e se dispor a abrir conta em corretora.
Pois é, mas no atual momento, não queria ter que juntar papelada, aguardar e etc pra abertura em outros lugares. Eu queria mesmo é não ter que lidar com IR e ficar no comodismo do BB (que é meu banco atual).
Resolvi optar por LCI mesmo 😀
Se vc tem grana suficiente, LCA paga um pouco melhor, ainda que tenha perdido a vantagem da liquidez diária
Como assim perdeu a liquidez diária? Só nos primeiros 90 dias, não é?
Sim, mas antes era a partir do dia seguinte.
Mas LCA no BB é a partir de 30k, no momento queria trabahar com 10k
CDB na Easynvest a 125% do CDI, prazo de 2 anos.
Será?
Recebi o email tambem. Minimo de 3k. Aplicando amanhã !
CEF 360k LCI a 87.2% 360 dias (servidor com relacionamento conta salario)
ah esqueci! !!!!!! pay my rest
Debêntures incentivadas, ninguém pegou nada?
FGC não protege.
Mas se quiser arriscar, é uma diversificação.
Agora… SOFISA DIRETO:
LCI 95% do CDI com Liquidez em 6 mese!!!
O cadastro no Sofisa pode ser feito totalmente online como na Easynvest? Esse banco é seguro?
Na Easynvest tem LCI a 95% do CDI no banco Intermedium. Vc sabe se no Sofisa é mais seguro?
Nada de LCI do Sofisa, acabei de conferir.
Vocês bolhistas raparam tudo, de novo.
Sensacionais aqueles videos do Pedro Bingre, mas ele disse uma coisa que me gelou a espinha: que as pessoas físicas eram proibidas de adquirir títulos do Governo Português; ele disse isso em um contexto de explicação de como o governo estava levantando fundos para socorrer sistema financeiro, operado por tubarões. Fiquei com a pulga atrás da orelha se aqui isso é factível – vedar o TD ou LCA a pessoas físicas aqui – para restringir aos grandes os ganhos e expor os sardinhas – como eu e muitos de nós bolhistas – à inevitabilidade da desintegração pela via inflacionária. Isso poderia nos acontecer?
Antes do Tesouro Direto era assim:
http://pt.wikipedia.org/wiki/Tesouro_Direto
E sobre fundos de investimento, a taxa de administração incide sobre os rendimentos ou o total aplicado? Pergunta noob, mas estou encafifado…
Taxa de administração sobre o patrimonio do fundo, os valores que aparece para voce já está descontado a taxa.
Pessoal, como eu faço para calcular o rendimento líquido do Tesouro Selic?
O Sammy Dana estava calculando um exemplo em uma matéria da Folha e me deixou confuso.
No exemplo e calculava com uma Selic efetiva de 13,15%aa e uma taxa de custódia 0,3%aa da BM&F e considerando o pior período para resgate, ou seja imposto de 22,5%.
Na conta dele deu 9,98%aa mas na minha deu 9,96%. Esta pequena diferença tem relação com o fato da taxa de custódia ser cobrada semestralmente?
Alguém usa a a easynvest? Falta pouco para eu tirar meu tutu da poupança. Meu único medo é na hora de resgatar, minha conta corrente é na CE.F, neste caso essa corretora cobrará TED/DOC? E caso eu resgate antes do vencimento, em quantos dias a grana está disponível na conta corrente para saque?
Eu nunca saquei da easynvest, mas já li aqui no blog alguém que sacou e não cobraram nada.
Quanto ao prazo, pra TD deve demorar uns 2-3 dias para conseguir voltar pra CEF após solicitar a venda. Depende da hora que se solicita, acaba levando um dia a mais. Se solicitar lá pelas 16:00 hrs, pode acrescentar um dia.
Lembre-se que alguns investimentos tem que ficar até o fim do prazo escolhido. Por exemplo este, o investimento ficará preso por um ano:
LCI Banco Intermedium 362 dias corridos 95,00 % do CDI
otimo rendimento, mas, tenho achado esses prazos de 360 dias mto alto. ;/
É difícil achar uma corretora que cobre TED. Nunca vi.
Carlota, vi que investe direto com alguns bancos. Sofisa/Intermedium e vii ali emcima como funciona a cetipagem via bancos.
Quando tu aplica com eles, tu recebe uma nota, alguma coisa como comprovante? Tenho uns vencimentos a vencer e to pensando em aplicar direto também.
Sim, sempre depois de fazer a aplicação recebo um email de confirmação com o numero de registro e o Intermedium manda uma nota de compra/venda também.
Ambos enviam mensalmente extratos das aplicações.
Pelo que andei pesquisando, as taxas do Intermedium são maiores quando vc investe direto com eles (na 4.f estava pagando 98% na LCI de 1 ano, quando na easy o mesmo papel estava 95%), mas vc vai ter que ter o trabalho de abrir a conta, preencher formularios, enviar papelada e tal.
Easynvest no quase feriado
LCA
Banco emissor Prazo (d. corridos) Taxa Taxa equiv. CDB Alíquota IR Valor mínimo Rating Agência Preço Aplicar
Banco Indusval 361 96,00 % do CDI 115,10 % Isento 10.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
LCI
Banco emissor Prazo (d. corridos) Taxa Taxa equiv. CDB Alíquota IR Valor mínimo Rating Agência Preço Aplicar
Banco Intermedium 360 95,00 % do CDI 117,20 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
Banco Intermedium 720 97,00 % do CDI 115,00 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
Banco Intermedium 1102 IPC-A + 6,00 % 0,00 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
Banco Intermedium 1102 IGPM + 6,20 % 0,00 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
Banco Intermedium 1461 IGPM + 6,30 % 0,00 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
Banco Intermedium 1461 IPC-A + 6,00 % 0,00 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
Banco Intermedium 1825 IGPM + 6,40 % 0,00 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
Banco Intermedium 1825 IPC-A + 5,90 % 0,00 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
LCA
Banco emissor Prazo (d. corridos) Taxa Taxa equiv. CDB Alíquota IR Valor mínimo Rating Agência Preço Aplicar
Banco Indusval 90 88,00 % do CDI 118,00 % Isento 10.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Tem mais uma LCI do Banco Maxima:
Banco Maxima 361 98,00 % do CDI 117,40 % Isento 10.000,00 brBBB- SR Rating 1.000,00
Eita p**** que porrada nos EURUSD agora 09:30. Alguém aqui no forex sabe o que houve? Levei 100 pips na conta demo hehehe. Ja prometi a mim mesmo q conta real só quando a demo X3.
RICO pagando 95% LCA para 90 Dias. INDUSVAL
96% na verdade
Quais os custos de se aplicar em renda fixa na rico?
Custódia, manutenção etc…
Entre 0.1% e 0.8% do valor aplicado. Depende do prazo do título. Quando mais longo o prazo maior a % que fica com eles:
“https://www.rico.com.vc/servicos/custos-de-operacao#rendafixa
Falei com eles no chat e o que me passaram é que os custos de transação pra renda fixa são de 0,1% a cada 90 dias. Se vc colocar, por ex, 5k em LCA de 90 dias, vão te cobrar 5,00 uma vez só, no momento da compra.
Mesmo assim me pareceu mais vantajoso pegar essa LCA do Indusval na Rico então, em vez da Easy. Já não é a primeira vez que vejo essa discrepância entre as taxas dos mesmos produtos nas duas corretoras.
Me parece que o “custo zero” da easy na verdade quer dizer que ela desconta uma % taxa do emissor pra si e não nos conta.
Realmente nesse título de 90 dias a Rico leva vantagem. Mas nos títulos mais longos a taxa da Rico dá uma grande abocanhada no lucro.
Exemplo: Num titulo de 360 dias a taxa de 0.4% da Rico “abocanha” mais de 3% do CDI. Ou seja, um titulo da Rico que paga 99% do CDI é pior que outro da Easy pagando 96%.
É, pelo jeito tem que analisar caso a caso, mas serviu pra tirar um pouco do preconceito que eu tinha com a Rico, pelo menos pra prazos menores…
Esse mesmo título tá 88% na Easy, acabei de ver… o que me deixa mais curiosa pra saber os custos na rico.
Dúvida cruel:
Tesouro IPCA+ 2019 (NTNB Princ) pagando IPC-A + 6,68% com 15% de I.R.
ou
LCI Intermedium 1461 dias pagando IPC-A + 6,00% e livre de I.R. ?
O prazo é praticamente o mesmo (diferença de 20 dias). Mas o tesouro te paga, descontando I.R, 85% do IPC-A + 5.68% enquanto a LCI te paga 100% do IPC-A + 6%.
Mesmo com um IPC-A baixo (duvide-o-dó) a LCI vai pagar 1% a mais por ano.
Esqueci da taxa de custódia de 0,30% a.a da BM&FBOVESPA que tem no TD. No final das contas a diferença sobre pra mais de 1.5% a favor da LCI
Coloquei 10k agora nessa 88% indusval via easy mesmo ! só pra testar. Já que uso a Geração Futuro.
Se agente for parar pra pensar, é nada né ? 3 meses pra ganhar 300 pila? acho que é mais vantagem carpi um lote e deixar grana na poupança. ou fazer os dois. rsrs
😉
Acabei não colocando no cdb 125% da easy. 2 anos é muita coisa.
Vou ver se quando me sobrar um tempo abro conta nesses bancos aí! Valeu pelas dicas carlota !
Cara, esse Tesouro IPCA+2019 a 6,68% tá excelente! Dificilmente se pega algo assim, mas aposto NMHO q pode chegar a 7,0% até o final do ano! O segredo é ficar olhando essa p***a o dia inteiro todos os dias! Dá trabalho, mas compensa!
Pergunte-se se é mais vantajoso emprestar ao governo por 5,56 ou a um banco pequeno a 6,00%. Dependendo da resposta que você dá a si mesmo você pode escolher qual produto comprar
Léo, ta conseguindo acessar tua area de conta na geração futuro ?
Amigo, imagino vc esta falando desta aplicacao:
Banco Intermedium 1461 IPC-A + 6,00 % 0,00 % Isento 10.000,00 brBBB- S&P 1.000,00
Poderia tirar 2 duvidas para o leigo aqui?
1. Esse valor de 6% é “ao ano” certo? IPCA acumulado no periodo mais 6% ao ano?
2. Se o valor minimo é 10.000,00 o que significa esse preco de 1.000,00? Eu teria de aplicar 10.000,00 ou 11.000,00 ou 12.000,00 e assim por diante se eu quiser aplicar mais de 10.000,00?
Sou novato no assunto, tenho acompanhado o blog a ideia é limpar a poupanca que tenho na CEF e Itau para aplicar em TD, LCI e LCA.
Agradeco a todos pelas grandes dicas no blog!
Abracos,
JJ
Oi Jhon,
Exatamente!
1- 6% ao ano mais o IPC-A no período
2- Só pode aplicar múltiplos de 1000 com valor mínimo de 10 mil: 10 mil, 11 mil, 12 mil, etc.
Carlota, curti o intermedium
‘https://www.intermedium.com.br/duvidasFrequentesContaCorrente.jsf
Sem limite de TEDs mensais ! ^^
“O Pague Fácil* é uma forma simples e econômica de transferir valores de outros bancos para sua conta no Intermedium. Basta acessar o Internet Banking, gerar o boleto no valor que necessita e efetuar o pagamento em qualquer banco. No próximo dia útil este valor será creditado em sua conta. Utilizando este serviço, você evita tarifas de transferências bancárias cobradas pelos outros bancos (ao utilizar DOC ou TED).”
To em dúvida se invisto 10k em LCI deles pela Easynvest ou se crio uma conta direto com eles.
No Easynvest esta 95% do CDI e direto com eles está 98% do CDI. Eu não quero ter um milhão de contas em bancos e corretoras por aí. Daqui a pouco não lembro a senha de um deles ou esqueço dinheiro rsrs
Sem contar que estou com um medo terrível dessas transações online. Sem nenhum papel assinado, como eu provo os investimentos se um dia eu precisar?
Eu tenho conta com eles. Ate agora sem problemas (tenho LCI 180 e 360) Abri direto depois que percebi que as taxas eram maiores do que pela Easy. Mas eh bom lembrar que o Intermedium eh o banco da MRV, just in case.
Em relacao a “esquecer dinheiro”, eh questao de se manter organizado, ne? Você nao acompanha periodicamente os seus investimentos? Entao…
Estava brincando. Não tem como esquecer dinheiro. kkkk
Agora um monte de login e senha é complicado…
De novo: so manter um controle e ter um padrao (que so você entenda) pras senhas 😉
Ahhh eu não sabia que era um banco da MRV. Comecei a fazer o cadastro lá, mas estou com medo de concluir, agora. =(
Ehehehe, eu fiz antes de saber que era da MRV. Mas faz parte do FGC, entao, em tese, o risco eh o mesmo de qq outro banco pequeno…
Boa noite a todos bolhistas.
Leio/acompanho o site a uns 9 meses, mas nunca postei nada.
Estou com uma dúvida. Se alguém tiver a paciência de explicar…
1-Qual a relação entre CDI e Selic?
2-A CDI é sempre menor que a taxa Selic?
Muito obrigado
1. “http://economia.uol.com.br/financas-pessoais/noticias/redacao/2013/03/27/entenda-o-que-e-o-cdi-e-como-afeta-seus-investimentos.htm
2. Yes
vlwssssss
Veja este gráfico
“http://www.minhaseconomias.com.br/wp-content/uploads/2015/01/Taxa-Selic-Hist%C3%B3rico-cdi-selic-meta-mar-15.jpg
Amigos, td bem?
Agradeço as valiosas dicas e explicações de todos!
Amigo SoAssistindoDeCamarote agradeço a explicação!
Uma pergunta alguém adquiriu o curso de tesouro direto do Eduardinho (Carteira Rica)?
Gostaria de saber se é um bom investimento, tenho lido bastante durante o final de semana mas ainda sou leigo no assunto.
Encontrei alguns reviews, mas todos são de profissionais e sites similares ao Carteira Rica, que nao eh a mesma coisa do feedback de alguem independente, nao ligado ao ramo financeiro, antes de comprar!
Conhecimento nunca é demais, mas avaliar um curso antes da compra sempre é bom!
De qualquer forma, provavelmente acaba rei adquirindo para conseguir mais alguma experiencia em decidir quando comprar, quando vender, etc!
Agradeço a todos, valeu por abrirem meus olhos! Hehe
PS: Sim, uma hora preciso postar meus CVRs de um passado 666 (nao tao distante e com meu bolhudinho)…
Valeu pessoal!!!!
Sugiro assistir um material muito bom no youtube e gratuito do pessoal da XP Investimentos! Tem muito artigo bom no clubedospoupadores e sou investidor no TD e nunca paguei curso nenhum! Já comprei alguns livros do Samy Dana e leio bastante em blogs especializados e no próprio site do Tesouro Direto, lá eles tem vídeos muito esclarecedores! Espero ter ajudado!
E aí pessoal, será que chegou o moomento de travar juros nos prés? Acho que ainda não mas tá chegando, mas tem título privado com boas txs no pré
Se for esperar até o vencimento, talvez, mas ainda preferindo o TD Selic + TD IPCA+2019!
Quais títulos privados ? Algum destes abaixo ? Ou esta falando em LTN 2018/2021 ?
Financeira Prazo (d. corridos) Taxa
Dacasa Financeira 1123 15,40 % Pré
Omni Financeira 1080 15,16 % Pré
Omni Financeira 1440 15,47 % Pré
Também acho que garantir mais de 15% ao ano por 3 o 4 anos está muito bom nos dias de hoje. Mas vai que dá alguma MMMMM e o BC tem que subir a Selic pra faixa dos 15% ?
Omni LC tá 16,01%
Bom dia amigos! Lembro que alguém postou um site bem legal com uma lista de investimentos disponíveis em diversas corretoras/bancos vocês poderiam informar novamente por favor? Muito obrigado e um grande abraço a todos!
Pessoal, dúvida de iniciante para quem trabalha com a Easynvest para Tesouro Direto…
Vcs tem comprado pelo site da Easy ou direto no site do Tesouro Direto?
Vi 2 relatos de usuários da XP (que no inicio do ano) compraram direto no site da XP, porém a LTN foi comprada em um mercado secundário e não aparecia listada no extrato no Tesouro Direto.
Alguem teve essa experiencia com a Easynvest? Os amigos do blog estão comprando TD pelo site da Easy e esta aparecendo normalmente no extrato do Tesouro?
Alguma recomendação?
Obrigado a todos!
Na easynvest aparece listada no site do Tesouro (na Bovespa). Eu entro com meu CPF.
Numiers, meu amigo! Tudo bem?
Agradeço o retorno e as dicas, hoje como estava de folga no serviço assisti a muitos videos no youtube!
No final acabei optando por adquirir o curso do Eduardinho, para ter mais base e poder investir com mais certeza!
Vou postando o feedback do treinamento no decorrer da semana/mes, ainda nao acessei todo o material.
Agradeço a todos, não vou esquecer de postar o feedback do curso aos pouquinhos!
Abração!
JohnJohn, eu uso a Easynvest como corretora, mas compro direto no site do Tesouro Direto e sem problemas! Opção pessoal mesmo, mas a Easynvest é bastante transparente e confiável! Minha esposa tem conta nela tbém! E indico a mesma p/ os amigos! Mas cada um tem q ver os prós e contras das demais, e escolher baseado no seu perfil e no q se quer investir! Sobre o curso, gostaria de saber como foi após vc fazer! Se vc tiver tempo e paciência de ler no computer, tem um site chamado lelivros.red c/ vários livros p/ download sobre economia, finanças e administração (vide categorias a sua direita na tela do computer)! Espero estar ajudando e boa sorte nos investimentos! Grande abraço!
gostaria de ter uma opinião sobre esse curso tb, especialmente a questão de travar juros.
O que está mais interessante no BB?
Tenho 10mil pra investir, que estão no CDI é hora de mudar pra Tesouro Direto?
Tesouro Selic é a bola da vez, só lembrando q se vc resgatar o dinheiro antes do vencimento, tem os custos do IR conforme o tempo do resgate e no primeiro mês da IOF, q vc se livra caso seu money fique lá > 1 mês! Faça uma opção por corretora indicada no TESOURO DIRETO, de preferência uma c/ taxa zero ou no máximo 0,10% de taxa! No site ClubeDosPoupadores tem um artigo muito bom sobre como escolher a corretora! Boa sorte nos investimentos! Grande abraço!
Alguem pode dar uma breve explicação / comparação de rendimento entre esse Tesouro Selic e outras aplicações mais conhecidas?
“http://www.clubedospoupadores.com/ferramentas/comparador-de-taxas-lci-lca-lft-cdb-fundos-di-e-poupanca.html
Bom dia pessoal, alguém aqui poderia passar como realizar o calculo de taxa equivalente entre LCA/LCI com o CDB?
Uma coisa que não notei comentarem ainda (pelo menos não vi):
Como vocês fazem o acompanhamento dos investimentos de vocês?
Eu fiz uma planilhinha que atualizo todo mês de forma a acompanhar a evolução patrimonial além de avaliar quais investimentos estão com rentabilidade melhor. Mas as vezes fico insatisfeito com o resultado e penso se existe forma melhor. Alguém já encontrou um método plenamente satisfatório?
Faço isso também ! Mas, não calculo a rentabilidade !
Planilha em excel. Mas só atualizo o montante e vejo a alocação, sem a rentabilidade. Acho que o blog Além da Poupança tem uma planilha pra acompanhamento de rendimentos e tal, mas confesso que nunca tive a paciência de usar.
Eu utilizo a planilha que o Gustavo Cerbasi disponibiliza no site dele:
*http://www.maisdinheiro.com.br/upl/simuladores/orcamento_familiar-7.xls
Tem cálculo de quanto Falta para Independência Financeira.
Já tentei usar essa uma vez; meu sonho era ter algo com bastante informação mas bastante automatizado. Fiz uma vez uma planilha que buscava vários dados na internet, que atualizava tudo com um c****e; mas é difícil mantê-la funcional.
Acho que realmente ficar no mais simples mesmo.
“http://gerafuturo.com.br/fundos/2381
Algum especialista comenta? 😉
Tesouro Selic pela Easynvest é uma boa opção para um valor baixo (< 5 mil) que esta parado na poupança, para aplicar no prazo de 45 dias corridos (sem necessidade de liquidez) ?
Pode ser interessante. Com certeza absoluta renderá mais que a poupança. Se for sacar em até 45 dias acredito que o rendimento líquido fique em torno de 0,75~0,8%.
Eu costumo deixar dinheiro em LFT somente quando não possuo o mínimo para colocar em CDB ou LCI/LCA. Anyway, LFT é uma boa opção sim. Vá sem medo.
45 dias? Se vc for pagar TED/DOC pela movimentação + 22,5% de IR pela compra de títulos do TD, talvez compensa mesmo deixar na poupança! Mas se vc deixar no mínimo 90 dias, veja LCA ou LCI q compensa mais q a poupança, e por prazos acima de 180 dias, talvez Tesouro Selic, mas cada caso é um caso a parte, então vc tem q colocar tudo isso aí numa planilha e vendo a rentabilidade líquida de cada processo! Nos sites ClubeDosPoupadores e no MaisDinheiro vc encontra!
LCA 95% do CDI Obrigado DILMA
Anotem o que vou falar: está quase chegando a hora de comprar ações, FII. A medida que os juros tendem a 15%, a renda variável fica com relação risco-retorno menos atratriva. Então quando as ações e FII tiverem com desconto a partir de 30% é apenas rebalancear a carteira de renda fixa para a renda variável e esperar a queda da Selic.
Caro Amigos, estive no banco Santander para tirar algumas duvidas , estou com 55k para investir e o meu gerente disse para investir em LCI por no máximo 6 meses , pois a situação atual do país não é nada agradável. Fiquei com receio de precisar do dinheiro e não ter como tirar , então o mesmo me aconselhou investir em CDB. Acho que mesmo dando 20% de imposto de renda , seria melhor do que deixar parado na conta , o que acham?
Qualquer coisa é melhor que deixar na conta conrrente parado, até a poupança…
Acho que primeiro voce precisa determinar a finalidade desse $$… Quanto é fundo de reserva, quanto voce vai usar daqui a 2 anos quanto voce vai usar daqui a 2 meses etc… Daí então decidir qual título vai comprar de acordo com a sua necessidade de liquidez e melhores taxas.
Tchê, quanto ele paga no cdb neste valor de 55k ? Tbm quero deixar uma grana em CDB nas proximas app. Faz uma planilha rapida no excel e calcula é facinho.
Se santander ta com medo. imagina eu, mero clt ! uahsduashudshaudhasu
😉
Voa selic ! 😉
Até 1 mês atrás sua melhor opção seria LCA (mesmo c/ 84% do CDI), mas agora todas as letras estão c/ carência de 90 dias, ou seja, só dá p/ retirar o dinheiro após esse prazo mínimo, mas se vc for usar o money c/ menos de 6 meses, compensa até mais q algumas modalidades tipo Tesouro Selic! O CDB só se for > 100% do CDI, e acho q banco grande não dá isso não! O melhor é usar a corretora (eu uso a Easynvest, mas muitos aqui usam tbém a XP e a Rico) p/ fazer suas aplicações, mas acima de tudo, estude sobre finanças! Os sites ClubeDosPoupadores e o PequenoInvestidor são um bom começo! E finalmente, desconfie do gerente, pois se ele te oferece algo como sendo imperdível e o melhor a ser feito, ele (e o banco) devem estar levando a melhor muito mais q vc! Afinal, ele tem METAS a cumprir!
No HSBC, para valores acima de 50K eles pagam 99% DO CDI, no CDB. sem taxa de administração, com liquidez diária
Se eu abrir uma conta corrente com pacote digital no BB mandando a proposta online e, depois de concluir o processo na agência, eu mandar 50k pra lá, então eu já posso investir na LCA 84% CDI? Ou eu tenho que pedir pra gerente autorizar? Ou depende de lastro?
A primeira aplicação deve ser feita pelo gerente. Vc tem que possuir ainda renda minima de 8mil para investir em LCA
Leve os tres ultimos contracheques, comprovante de residência e documentos basicos.
Eu tinha feito a solicitação pela internet e cagaram pra mim. Tive que ir ate a agência e abrir a tal conta digital.
Pra mim a gerente pediu o IR completo, acho q nao acreditou q eu poderia ter o montante guardado. Mas desde 2013 leio o blog e poupo mto desde então.
Eu deveria ficar com vergonha de ir lah com a minha renda kkkkkk
Por que no site do BB, no link Investimentos, não está incluída a LCA? Tem LCI e outros, mas não tem LCA. Será que não tem mais???
Eles deixam separado na parte Estilo
Olá
Não encontrei nenhum comentário sobre o IPCA MAX do Itaú, e estou decidindo se vou aplicar nele ou no TD Selic ou TD IPCA. Me desculpem se este não é o local correto para fazer esta pergunta. Se for o local errado, por gentileza, deletem meu post.
Li posts dizendo que o Itaú não oferece bons rendimentos aos clientes, e que não devemos confiar nos gerentes. OK. Mas o IPCA Max oferece 200% do IPCA (menos o IR) para valores acima de 50k investidos por pelo menos 75 meses. Se o IPCA for maior (ex.: 8,5% a.a), a rentabilidade é de quase 60% no período. Se for menor que 5,5%, eles garantem 37,2% no período (menos o IR).
Fiz algumas contas e parecia melhor que o TD IPCA. Posso deixar o dinheiro lá neste período, sem problemas.
Alguém teria uma sugestão?
Humm, esse vale a pena olhar mais de perto.
Se esse IPCA Max paga 200% do IPCA entao:
Para um IPCA de 8,5 ao final de 70 meses voce tem um juro total de 150%.
Para um IPCA de 5.5 vc teria um juro total de 84%.
Gatões, to quase fazendo uma loucura e colocando tudo em LCA do BB. Essa liquidez diária ta me atraindo demais.
Nunca chego a tempo para pegar nada na easyinvest pq os bolhistas daqui rapam tudo!
Alguma boa alma para me sugerir outra opção?
Liquidez diária só a partir de 90 dias agora, vc sabe, né?
Não Carlota, o resgaste é que tem essa carência! A liquidez continua a mesma. Tirei meu primeiro extrato hoje
Tinha feito essa mesma pergunta pra gerente e ela confirmou isso q eu disse.
Liquidez é quão rápido você coloca o dinheiro no seu bolso. Nos primeiros 90 dias a liquidez é zero, pois não é possível fazer o resgate. A liquidez é diária a partir do 91º dia.
O que é diário desde sempre é a rentabilidade.
O que mais vc levou na agência além do IR completo? Acho que vou lá amanhã.
Declaração do Imposto 2015 completa, 3 últimos holerites, CPF, RG, CNH, 1 conta de Luz… mais alguma coisa?
Eu também. O problema é que não tenho conta Estilo. Hoje mandei email na agência e eles me disseram que para abrir conta Estilo precisa ter renda de 8k ou 100k aplicado. Eu não tenho renda de 8k, muito longe disso, minha renda é 3k, e eu não queria por logo de cara 100k em um único lugar.
Não sei o que faço.
Se vc precisa do dinheiro disponível, não tem melhor aplicação. Acima de R$ 150mil eles pagam 84,25%
menos que 150k é 84%, é isso?
Estou em dúvida para 80k. LCI à 85,25%//// CDB à 96% do cdi na CEF.ou
LCA 0,84% no BB.
Comparações:
cdb 100% cdi R$ 10.000,00
Após 1 mês o lucro é: R$ 88,09
lca 88% cdi R$ 10.000,00
Após 1 mês o lucro é: R$ 100,03
pop R$ 10.000,00
Após 1 mês o lucro é: R$ 60,00
CDI utilizado: 13,64 ano
DUVIDA BB
Para investir em LCA somente sendo cliente Estilo?
E LCI vale a pena? Qual a porcentagem?
Sendo cliente Estilo ou tendo mais de R$ 100mil para aplicar. De qualquer jeito tem precisa ter “estilo” … kkkk
LCI 80% do CDI, foi o que me disseram…
Eu liguei na agência Estilo aqui de Sorocaba. LCA é produto exclusivo para cliente Estilo e para abrir conta em agência Estilo, vc precisa ter 8k de renda ou 100k para aplicar.
Mais a conta digital pode ser Estilo? E quando se torna Estilo tem tem taxa de manutenção da conta?
Salvo engano, sem contratar servicos outros (tipo o tal do bom pra todos), cliente estilo não paga manutenção de conta…
Caros amigos sovinas, sei que é dúvida noob, mas sou noob. Como calcular a rentabilidade de depósito em fundos? Exemplo: o BB Ref DI VIP Estilo… taxa de administração de 0.5% e rentabilidade de 11.390 nos últimos 12 meses (fonte “http://www37.bb.com.br/portalbb/tabelaRentabilidade/rentabilidade/gfi7,802,9085,9089,6.bbx?tipo=1&nivel=500&codigoMenu=901&codigoRet=1761&bread=1_9″)… Isso líquido dá quanto? Como incidem tributação (que é exclusiva na fonte) e taxa de administração? Como fazer o cálculo da rentabilidade líquida? Quem puder ajudar, agradeço imensamente, das profundezas de minha ignorância…
*11.390%
Boa noite! voce deve descontar o IR desse rendimento por exemplo, 11,390 com uma aliquota de IR de 22,5%( ate 6 meses) = 8,82725.
Muito obr8gado pela resposta; apenas me resta uma dúvida: e a taxa de administração, como entra nesse cálculo? Muito obrigado!
A rentabilidade divulgada pelos bancos já é liquida, ou seja, já leva em conta a taxa de adm. No seu exemplo, se o fundo tivesse uma taxa de adm. de 0%, a rentabilidade divulgada seria de quase 12%.
Muito obrigado pela informação!
Alguém sabe me explicar como eu visualizo a minha liquidez gerada no tesouro selic?
Coloquei para testar no easynvest uma quantia de 1.444,02 e no entanto, após uma semana o valor liquido está apresentando: 1.443,63, ou seja, um valor menor ao que foi investido. Eu sei que pode haver uma flutuação no valor do título, porém minha dúvida é saber se neste valor já está acrecido os juros.
No santander, em aplicações DI eu tinha isso muito facilmente.
Valor investido: R$1000
Valor buto com IRPF: R$1002.
Valor líquido: 1001.
Alguém podia me ajudar?
Obrigado.
Tesouro Selic não flutua. Ele só sobe.
O que pode acontecer é que estão descontando umaprovsão do IOF, pro caso de vc resgatar antes dos 30 dias. Espere dar um mês e veja se foi isso mesmo…
Você também pode perguntar no chat da Easy se eles podem te dar uma explicação melhor.
Como faço para investir em LCA ou LCI nesses bancos pequenos, por exemplo, banco indusval, original etc, não vi opção pelo site para quem não é correntista.
Alguém sabe me dizer?
Abre conta em corretora (easynvest, xp, rico etc) que elas oferecem as opções disponíveis desses bancos pequenos.
Se vc quiser uma taxa um pouquinho melhor, abra a conta direto nos bancos, mas aí tem que ser um a um.
Carlota, na easy tá ruim de LCA, quase não tem opção… vc tem conta na XP?
XP tá igual à Easy. LCA está fraco em qq lugar. Mas LCI me surpreendeu a quantidade de boas opções que tem aparecido recentemente.
De uma olhada nesse site pra ver opções em diversas corretoras:
“http://www.jurus.com.br/#/ativos/lca
Toma um like de agradecimento!
Obrigado pela resposta Cartola, vou esperar os 30 dias e posto os esclarecimentos aqui.
Exatamente isso eu apliquei para testar também ai descontou a taxa de custódia e nos primeiros 29 dias incide IOF sobre os rendimentos.
Caros,
Ainda é uma boa investir em LFT para quem pretende resgatar em até 2 anos?
Estou com dinheiro parado na poupança e não sei onde investir… pretendo resgatar o valor em 2 anos
Estou aprendendo ainda sobre aplicações, mas gostaria da opinião de vcs sobre uma aplicação que pretendo realizar: Tenho conta no Itau Personnalite e minha esposa no BB Estilo, quero aplicar R$ 100.000,00 e não vou precisar dele por pelo menos 24 meses. Que sugerem?
BB tem LCA com 84% do CDI.. só cliente estilo
Agamenon, primeiramente e antes de tudo. Personnalite não tem NADA, REPITO, NADA, QUE VALHA a pena…
abre uma conta em alguma corretora e aplique em LCA ou LCI….
easynvest é uma boa
Prezados,
Alguém sabe como abrir conta nos bancos: Indusval, Original e ABC.
Estou querendo aplicar em LCI/LCA.
Ou é melhor fazer pela easynvest mesmo?
Devo aplicar uns 200K.
Obrigado a todos.
Nunca vi opcao de abrir conta direto com eles. Tenta entrar em contato e perguntar.
Se nao tiver a opcao, entao so via corretora mesmo.
Já pensou em abrir conta no Sofisa ou Daycoval ao invés desses ai ? Acha que são piores ?
tenho um apto comprado na planta por R$ 300.000 e encontrei comprador por R$ 360.000 . Acho que esse é o momento certo de vender, certo ?? aluguel daria somente 0,4 %
Use seu bom senso, se você acha que vai desvalorizar, venda!
Eu particularmente acho dificil que qualquer imovel valorize daqui pra frente por um bom tempo…
Também acho que não valoriza mais , deve ficar parado por uns anos. . investindo o dinheiro em CDB / LCA em 1 ano rende R$ 40.000 E terei R$ 400.000 . Jamais um AP pequeno de 63 m2 , mesmo sendo em bairro local bom em S.Paulo, vai valer isso tudo . más como é o único imóvel a gente fica na dúvida.. dinheiro suado.
Se vc não está precisando desse imóvel, NMHO eu venderia e aplicaria tudo!
Numiers, tive de recorrer a net para saber o que é NMHO.. !! rsrs. obrigado pela opinião.
Estou para me aposentar .. penso às vezes em alugar p/ ter uma renda adicional , más por outro lado o rendimento é pouco no aluguel , e o apto acho que não valorizar muito .
Acho que vou vender e aplicar em LCA e quem sabe depois de uns anos, comprar algum outro imovel.
Estive pensando nas opções de investimentos dos bolhistas em relação a seus objetivos quanto a BOLHA, acho o seguinte: 1- se você quer inflar ainda mais a bolha, invista em LCI pois o lastro são os empréstimos imobiliários, CRI e FII também fazem isso, mas cuidados com os 2 ultimos. 2- se vc quer estourar a bolha o mais rápido possível, sua opção deve ser os CDBs pois a TR é formado pela tx média de CDB dos bancos, aumentando a TR vc aumenta a parcelinha. 3 – Se não quer que seu dinheiro influencie diretamente o mercado imobiliários: LCA, TD, etc.
O que acham?
PERGUNTA:
Alguém sabe informar quanto de porcentagem do CDI o ITAÚ Personnalite paga LCA?
Obrigado!
Tenho a impressao que estão sem lastro de LCI/LCA já faz um bom tempo
Numiers. F
Numiers, Falei ontem com minha gerente no ITAU personalite, LCA para R$ 300.000 – 90,5 % DO CDI .
BLZ!!!
Olá, qual é o mínimo para começar com LCA e LCI no Itau Personalite?
ParAnta disse que Gerente ligou pra ela oferecendo algo (que pela descrição achei que era LCx) mas ela não sabia dizer de taxas. Só soube da necessidade de 2 anos aplicados…
Pessoal, boa tarde.
Tenho mexido com Bitcoin e Litecoin durante um bom tempo.
Como este blog é um celeiro de boas informações e referências, quem tiver curiosidade sobre algumas dessas moedas, fico feliz em compartilhar a informação.
Pessoal,
qual melhor opção para 10K para retirada em 1 ano (talvez um pouco mais)?
Se tem certeza que não vai retirar em menos de 1 ano eu não pensaria 2 vezes: LCI/LCA via Easyinvest
Prezados,
Exemplo: uma aplicação em LCA a 95% do CDI pós-fixado, 180 dias.
O rendimento é mensal? Tem juros compostos?
Juros compostos? Sim.
Rendimento diário. Sim!
Mas o resgaste só pode ser feito após os 180 dias :/
Gente eu não sei se já falaram desse blog aqui, mas ele é ótimo!
Como investir no exterior! \o/
h ttp://www.investidorinternacional.com/2014/11/02/introducao-investimento-exterior/
Coloquei 56K no Daycoval, LCA 95% do CDI pós fixado, vencimento em 08/01/2016.
Abri conta direto com eles, tudo por e-mail mesmo.
Boaa ! meio ano ? e outra, eles geram uma nota de compra alguma coisa ou fica a informação na telinha msm ?
Sim, geram uma nota de compra e enviam pelos correios.
bom, ainda não recebi pelos correios, mas você pode salvar o comprovante das transações em seu PC.
Fica tudo registrado em sua conta online. Achei bem transparente.
Secou LCI e LCA na Easynvest.
Pior é que no inicio da semana havia muitas opções de LCI e algumas LCA. De 4ª em diante a fonte secou.
Malditos rentistas que compraram todas (incluindo eu que peguei uma muito boa na 3ª feira).
Boa noite pessoal.
Pessoal, gostaria da ajuda de vocês.
Eu tenho uma graninha guardada, 50 mil.
Gostaria de investir em LCI ou LCA.
Verifiquei que a barigui financeira paga em torno de 97% do CDI.
Minha dúvida é:
Onde eu vejo o rating desta instituição ?
Alguém tem dinheiro lá ?
Como ter certeza que as aplicações lá são realmente garantidas pelo FGC ?
Alguem com coragem suficiente pra investir com mais de 365 dias ? Poxa vejo tantas ofertas gigantes na Easy… ^^
Porque nao? So nao bota todo teu dinheiro.
Eu normalmente tenho dinheiro investido em varias maturidades. CDB sem carencia e TD (liquidez diaria), varias CDBs/LCI/LCA de 6 meses, 1 ano, 1.5, e 2 anos e 3 anos, todas com datas separadas que eu vou aplicando para que todo mes tenha alguma maturando.
Quase comprei um CDB de IPCA + 8% por 5 anos. Me arrependo de nao ter comprado, pois a taxa baixou.
Caros bolhistas poupadores.
Executado o manual, vos pergunto:
– alguem tem indicacao de corretora nos EUacaso queira realmente investir por la? (ETFs , REITS, acoes, etc?)
– alguma fonte confiavel para eu entender tributacao dessa decisao (aqui e la)?
Desde já agradeço.
OptionXpress
OFF – alguém aqui tem conta no citibank e pode falar algo sobre o relacionamento com o banco, qualidade dos serviços e custo benefício das tarifas? to querendo fazer uma revolução, sou FP correntista do BB, mas dizem que o citi é show, queria saber mais, até pq tenho interesse em mandar uma graninha pra fora num futuro próximo para treidar futuros nos USA e dizem que tudo pelo citi é mais simples… enfim, alguma alma para me informar?
Caros Amigos , investi na sexta passada 40k em fundos de investimento pelo banco santander. Não sei se foi uma boa opção , pois acho provável que precise retirar o dinheiro para alguma emergência.
Cara,
O Problema do Santander e que alguns fundos tem taxa de administracao bem alta. O que e’ bem tipico de tudo que e’ banco grande no Brasil.
Eu tenho um dinheirinho la’, mas sei que as alternativas de investimento de corretoras tipo a Easynvest rendem muito mais.
Caros amigos sovinas… Estou tentando progredir como bolhista, e, por isso, resolvi fazer cadastro na easy, para comprar uns papéis do TD. Pelo que tenho visto, o Tesouro IPCA está ganhando dos outros, mas, obviamente, depende da inflação apurada pelo índice em questão. A questão é que são títulos de longo prazo, pelo que me parece saudável observar o movimento tendencial do índice. Pela minha visão leiga, 2 fatores podem impactar o parâmetro: 1) a subida dos juros ter sucesso no combate à inflação, algo de que duvido, pelo que leio, pois que haveria pressões inflacionárias fora de controle por aumento de selic -e.g. energia mais cara por questões hidrlógicas; 2) gobierno maquiando a taxa, o que é sempre uma possibilidade. O que Vas Exas acham? É melhor comprar título indexado pela inflação nesse momento? Percebe-se alguma tendência de queda da inflação? Ou o melhor é diversificar mesmo – e.g. parte em selic e parte em ipca? Obrigado adiantado…
Caro Gibe Moni Plos, vc pode diversificar se quiser, a diferença entres as opções é pequena no momento, só não deixaria tudo em uma só aplicação! Sempre é bom ver a possibilidade de LCA/LCI c/ taxas > 84% do CDI, q a curto prazo ( 13% c/ vencimento em 2018 talvez seja uma boa, contanto q vc não precise do dinheiro nos próximos 2 anos e leve o investimento até a data de vencimento, quando vc sabe o quanto irá receber em conta! Espero ter ajudado!
Nossa, meu texto saiu cortado! Mais tarde re-envio!!
Obrigado, colega sovina Numiers…
Caros,
Busquei aqui nesse tópico mais detalhes sobre investir em ouro, algum dos colegas aqui tem experiência ou conhece mais a respeito ? Agradeço a colaboração.
Só pra citar: pergunte ao Nazi, Otomar… anony.
Caro Barnabezinho,
Obrigado pela dica.
Um abraço,
Emer
No Sofisa agora: LCI 95% 6 meses ou 96% 1 ano
Corram ou paguem meus juros! xD
Pessoal,
Boa noite.
Tenho estudado e aprendido um pouco sobre os investimentos e as minhas perguntas seriam essas:
1) Sofisa ou Easyinvest – Qual é mais seguro, mais fácil de operar? Ambas tem todos os produtos e títulos principalmente LCA, LCI e Tesouro?
2) Mencionaram no Blog sobre compra de títulos do tesouro secundário para ter cuidado, pois é cilada. Pergunto:
Sofisa e Easyinvest a compra é feita diretamente no tesouro tendo o seu CPF como garantia?
3) Ainda sobre o tesouro, quero investir em 2 ou 3 anos no máximo. Estou entre o pós fixado Selic e aquele do IPCA (inflação) + a taxa geralmente 6%.
Não sou economista, mas fico no dilema: Qual a possibilidade de em 2 ou 3 anos termos hiper-inflação. Vcs acham que o Brasil volta a época do SARNEY onde aumentava os preços todo dia? A desvalorização do Real é fato ou não?
Por outro lado temos a balança que para conter a inflação, aumentamos a SELIC e se der certo, a inflação volta para a meta e depois abaixam os juros novamente. Meu receio está em perder para hiperinflação de forma que o investimento vire pó. Qual é a real possibilidade de isso acontecer?
Sinto que a economia não está bem. Em razão da corrupção o país se encontra ruim e pode piorar, mas será que voltaremos naquele tempo do Overnight? Do aumento dos preços todos os dias?
O que vc faria hoje (investimento para 2 ou 3 anos) e diante de um cenário de hiperinflação (Como salvar suas economias?)
Agradeço desde já pela orientação.
1) Sofisa é banco, Easynvest é corretora. Você está comparando coisas diferentes.
2) Só dá pra comprar TD por bancos grandes ou corretoras. Não é o caso do Sofisa. Lá vc só consegue comprar produtos próprios (LCI, LCA, CDB). Algumas corretoras são agentes integrados do TD, é o caso da easy. Outras não, e aí vc só consegue comprar direto no site do TD e nomear sua corretora como custodiante.
3) Não tenho cacife pra opinar, mas se vc está inseguro quanto ao futuro, dilua seus riscos.
Obrigado Carlota pela resposta.
E essa mudança de cadastro trouxe custos a voce?
Também não cliente “ghurmê”. Tenho a conta serviços essenciais, sem taxas, e apliquei na LCA.
Ola amigos..
Sou novo no site.
Tenho conta na RICO e Easynvest. Até o momento trabalhei apenas com TD.
Alguém já fechou algum LCI ou CDB com o Banco ABC?
Abs,
Caros amigos, como ja havia falado fiz um investimento na sexta dia 19/06 no valor de 40k. Hoje resolvi checar e ver como estava , ao abrir o site vi esta descrição. A gerente havia me dito que terei rendimento diario e não é o que esta acontecendo e porque meu saldo liquido seria esse se eu só seria descontado 22,5 de IR?
Obrigado.
Fundo Saldo Bruto Saldo Líquido Disponível
SANTANDER MASTER DI 40.038,29 40.004,17
Total 40.038,29 40.004,17
Nos primeiros 30 dias incide IOF (além do IR). O IOF “come” praticamente todo o rendimento nesses primeiros dias.
Mas é só uma provisão. se vc não resgatar nos primeiros 30 dias, esse valor provisionado volta a integrar o saldo.
Obrigado por tirarem minha duvida.
abraço
Olá amigos,
Sou novo no site. Só tenho experiencia com TD. Atualmente estou pensando em diversificar. Tenho conta com a
Rico e a Easynvest.
Alguém já comprou algum LCI/LCA no Banco ABC?
Grato,
Nunca investi em letras do banco ABC. Sempre pagaram muito abaixo da média. Prefiro receber 84% no BB ou Satã com liquidez diária do que 87% no ABC que deixa o dinheiro bloqueado por 6 meses.
Se for pra deixar o dinheiro preso é melhor ir para bancos menores e receber 95%.
Eu tenho LCI a 90%, mas bem pouca coisa, comprei pra testar. Realmente pagam bem abaixo dos demais bancos medios/pequenos.
A minha ainda nao venceu.
Obrigado pelo comentarios..!!
Estou vendo agora na Rico LCI do ABC:
ABC LCI 90,00% do CDI 180 Dias R$ 30.000,00
ABC LCI 94,00% do CDI 360 Dias R$ 30.000,00
Em comparação com esta LCA
do VOTORANTIM LCA 91,50% do CDI 180 Dias R$ 5.000,00
Esta ultima me parece melhor mesmo.
LCA BB diminuiu o % de remuneração do CDI pago!
Colegas bolhistas, vai aí uma informação relevante:
Fiz agora uma similação de LCA no BB e percebi que o percentual de remuneração do CDI pago caiu para 83%. Vejam a simulação:
Aplicação: BB AGRONEGOCIO – LCA POS CDI
Valor: R$ 100.000,00
Data da aplicação: 24/06/2015
Liberação p/ resgate: 22/09/2015
Rendimento bruto: 83,00% do CDI
Vencimento: 08/06/2018
Ainda bem que investi td o que eu queria semana passada a 84% =)
mas alguém confirma isso?
Banco Bradosca (segmento OptimusPrime) tá de “brincation uiti mi”.
Na verdade não é comigo é com um parANTO próximo.
Tem LCA pagando 85% que se vence agora em julho. Foi verificar quais as opções e agora só tem LCI pagando 80.5% (para aplicações entre 50k e 200k).
Fiz umas contas e mostrei que isso rende líquido menos que Tesouro Selic. Perde até pra fundos DI do próprio BRA.
To tentando convence-lo a abrir conta numa corretora e procurar títulos de bancos menores.
Tenho conta na Spinelli e na Órama. Estou abrindo na XPInvestimentos. Ocorre que estava lendo sobre os custos no seguinte link: “http://www.xpi.com.br/investimentos/custos-operacionais.aspx”
E consta lá no roda pé: “ISS – 2%. Para clientes atendidos na cidade de São Paulo, a alíquota é de 5%.”
Vão cobrar ISS do Cliente? Confere produção?
Alguém aqui investe em cooperativas de crédito e quer dar opinião?
Tenho percebido várias abrindo na região e gostaria de saber mais sobre vantagens/desvantagens…
Tenho investimento de pequeno porte na cooperativa associada à empresa que trabalho (remuneração é SELIC); o problema é a liquidez. Posso retirar quando sair da empresa, ou se terminar o meu contrato com eles (para receber em 10x, se não me engano). Faço pequenos depósitos mensais.
Uma vantagem que vejo é, quando associada ao Sicoob, é que o cartão de crédito deles não tem anuidade e usa o dólar comercial do dia anterior à compra, ou seja, mais barato que comprar moeda para viagens ao exterior.
Obrigada!
È fria, meu sogro teve quase 50K dilmas congelado em 1999 quando a cred copervale(bancoob uberaba) quebrou.Esse valor corrigido pra hoje deve dar uns 500K!
Por que as LCA e LCI sumiram do mercado?
FÁBIO ALMEIDA27 DE JUNHO DE 2015COMENTE! EDUCAÇÃO FINANCEIRA, RENDA FIXA
TEMPO DE LEITURA: 2 MINUTOS
CDB LCI LCA
via Shutterstock.com
Quem anda procurando por Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) já deve ter percebido que elas “sumiram” do mercado. E essa situação deve piorar nos próximos meses.
Por que as LCA e as LCI sumiram do mercado?
Em matéria excelente publicada no Valor Econômico, Luciana Seabra explica os motivos para o sumiço das LCA e LCI do mercado. Não é que eles tenham deixado de ser oferecidos: é que diminuiu a sua oferta e, em razão da demanda por eles, assim que chegam no mercado, logo somem das plataformas de investimento. O gerente de renda fixa Bruno Carvalho, mencionado na matéria, diz que, muitas vezes, os produtos somem em até duas horas porque acaba o lastro disponibilizado pelo emissor.
E a falta de lastro tem como causa o momento ruim da economia.
Em tempos de economia fraca, ficam mais escassas as operações de crédito imobiliário que servem de base à estruturação de LCIs. No caso das LCAs, além do crescimento mais fraco, produtores rurais sofreram com condições climáticas desfavoráveis e uma greve de caminhoneiros agravou o escoamento da produção, aponta Carvalho. Sem o lastro, é impossível estruturar as letras.
Outro motivo para a redução de LCAs e LCIs no mercado decorre da adaptação às novas regras do Conselho Monetário Nacional (CMN), divulgadas em maio, e que ampliaram o prazo mínimo de vencimento e resgate de LCIs e LCAs para 90 dias (antes, as LCAs não eram sujeitas a restrição e o prazo era de 60 dias para as LCIs). Após essas mudanças,o volume de emissões recuou 36%, para R$ 14,1 bilhões.
CDB pode ser o alvo da vez – mas cuidado com o risco!
O efeito colateral da redução desses títulos foi a ampliação da demanda por Certificados de Depósito Bancário (CDBs) — especialmente porque os bancos começaram a oferecer taxas de juros bastante elevadas (em alguns casos, acima de 115%). Ainda que os CDB não tenham a vantagem da isenção do imposto de renda, as altas taxas de juros os tornaram muito competitivos. Um exemplo mencionado no caso é o de um CDB emitido pelo Banco Máxima, que remunera 116% do CDI em 363 dias – o que equivale a uma LCI (que é isenta de IR) de mesmo prazo que paga 95,7% do CDI.
O maior problema, nesse caso, é o risco assumido. Um dos entrevistados na matéria, Marcelo Urbano – responsável pela área de crédito da gestora de fortunas GPS – , alerta que os altos juros decorrem do maior risco de falência desses bancos. Diz ele: “Banco que aceita pagar 120% do CDI ou mais em uma captação já é por natureza de pior qualidade”, diz Marcelo Urbano, responsável pela área de crédito da GPS.
E você, acredita que os CDB de bancos médios são alternativa no presente momento?
Corretoras oferecem mais vantagens que bancos na hora de investir
FÁBIO ALMEIDA24 DE JUNHO DE 20157 COMMENTS EDUCAÇÃO FINANCEIRA
TEMPO DE LEITURA: 4 MINUTOS
corretoras
via Shutterstock.com
A maior parte dos investidores ainda prefere escolher seus investimentos por meio de bancos, e não de corretoras independentes. Mas será essa uma boa escolha? Acredito que não.
Desvantagens de investir por meio de bancos
O principal motivo para esse comportamento é a comodidade, já que é mais fácil investir no banco onde já há uma conta corrente aberta do que ter que passar por todo o processo de escolher uma corretora, normalmente desconhecida, abrir uma conta e, todo mês, transferir o dinheiro para ela.
Apesar disso, há grandes desvantagens no investimento por meio de bancos. A primeira delas diz respeito à diversidade de opções oferecidas ao investidor. O banco está limitado a suas próprias opções de investimento, ao passo que as corretoras – em especial as maiores – podem ser verdadeiros “shoppings” de investimento, oferecendo opções de vários bancos e de outras casas de investimento. Várias formas de investimento, como debêntures e letras de câmbio, entre outras, nem são oferecidas em muitos bancos.
Além disso, os custos de investir por meio de instituições bancárias costumam ser maiores. Em primeiro lugar, instituições bancárias usualmente distinguem entre os clientes “de entrada”, com menos capital para investir, e os clientes “premium”, mais endinheirados. Os clientes com menos recursos pagam taxas de administração nos fundos de investimento muito maiores, muitas vezes pelos mesmos investimentos, que às vezes só trocam de nome.
Nas corretoras, essas distinções são menores. Embora haja distinção quanto aos tipos de investimento acessíveis aos investidores com mais recursos disponíveis (em virtude das limitações regulamentares, que restringem certos investimentos aos investidores qualificados), há menos diferenciação no tocante às taxas, que são usualmente as mesmas. Ou seja, se você tem acesso ao investimento, pagará a mesma taxa de administração.
Vantagens de investir por meio de corretoras
Há ainda outras vantagens de investir por meio de corretoras de valores. Normalmente, o home broker é melhor estruturado, mostrando informações que não são mostradas no home broker dos bancos. Além disso, várias corretoras têm parcerias com casas de análise de investimentos, trazendo melhores informações a seus investidores (não que eu acredite muito em analistas de investimento, mas é sempre bom ter informação à disposição).
Os custos de corretagem nas operações em bolsa — assim como os custos com taxa de administração nos fundos de investimento — costumam ser bastante inferiores aos cobrados nos bancos de varejo. No longo prazo, isso pode fazer uma grande diferença pro seu bolso. Imagine que você faça 5 operações por mês e que haja R$ 5 de diferença entre os custos operacionais em um banco e em uma corretora. Isso dá R$ 25 por mês, R$ 300 por ano, R$ 3000 em dez anos. Não é nada, não é nada, você deixou um bom smartphone na mão do seu banco, à toa…
Outra vantagem diz respeito à possibilidade de você encontrar melhores profissionais de mercado em corretoras do que nos bancos. Gerentes bancários, por mais boa vontade que tenham, são generalistas. Têm que cuidar de concessão de crédito, abrir conta corrente, fazer operações de câmbio e… cuidar de operações de investimento. imagine! Não tem como alguém saber de tudo. Já as corretoras se concentram em oferecer opções de investimento, de forma que é mais fácil encontrar profissionais especializados.
Isso não quer dizer, evidentemente, que não existam profissionais ruins nas corretoras ou que não haja gerentes de banco que saibam oferecer excelentes conselhos de investimento. Mas, na média, é mais provável encontrar melhores conselhos sobre investimentos em uma corretora do que em um banco. O cuidado, aqui, é para não cair na lábia de corretores que apenas querem que você deixe seu dinheiro nas taxas de corretagem e tentam forçar que você gire sua carteira constantemente, vendendo e comprando ações a todo instante.
Cuidado e canja de galinha nunca é demais. Nem com corretoras!
Outro ponto: cuidado com algumas corretoras médias. Eu prefiro sempre as maiores (assim como no caso dos bancos) Recentemente, foi descoberto o caso assustador de uma corretora que desviava os recursos dos clientes investidos no Tesouro Direto para fazer operações em câmbio, ações e outros títulos.
Enfim… sempre é importante ter cuidado. Mas é inegável que as corretoras oferecem grandes vantagens na hora de investir e aproveitá-las é essencial ao sucesso financeiro!
o plano de previdência corporativo da empresa reajustou as taxas de carregamento e de cobertura de risco (obviamente para cima), só percebi a “motumbadinha” há alguns dias ao conferir o extrato de contribuições, mandei um questionamento e na resposta veio que a alteração é anual, mas possuem margem para fazer novos reajustes a qualquer momento, caso o gestor julgue necessário. Pelo que entendi, essa taxa de cobertura de risco serve para caso de falecimento ou invalidez, não tenho certeza, mas deduzo que vai variar de acordo com a idade.
Estou doido para pegar o telefone e cancelar essa previdência que rende a mesma coisa (até perde para a poupança!), e dizer que agora sei comprar NTNBs por conta própria.
Como funciona a tributação do imposto de renda no resgate ? Pesquisando no google, achei alguma coisa que é sobre saldo total. É isso mesmo? se eu resgatar todo o saldo acumulado (aportes + rendimentos) serei taxado sobre tudo? isso é ridículo!
Geralmente plano de empresa e modalidade PGBL, existe 2 modelos de tributação Progressivo aliquota de 15% com ajuste na declaração anual, e Regressivo inicia em 27,5% e chega a 10% depois de 10 anos, essa tributação e sobre o montante total(aportes+rendimentos).
Alguém já fez portabilidade de TD?
Estou pensando em tirar oq tenho na Spinelli e colocar na Easyinvest.
Já fiz da Geração Futuro para a Easy. Foi rápido e não tive nenhum problema.
A unica parte chata/trabalhosa é preencher o formulário, reconhecer firma e postar nos correios. Bem que podia ser tudo “online”.
Algum problema com a Spinelli? É lá que tenho a maior parte do meu $, em LFT.
Na easy é zerado de taxa, e onde tenho a grande maioria do meu TD, só por conta disso mesmo..
Depois de muita dor de cabeça consegui abrir a conta digital no BB para investir, com o meu perfil ainda não consigo investir em LCA, teve que ser LCI, acabei de aplicar e aparece uma taxa de R$ 80,00 por aplicação, e isso mesmo?
Deve ser 80% do CDI. É a remuneração que vão te pagar.
E isso mesmo BB na LCI paga 80%.
lci e lca sem nada na easy….putz, fiz um TED na sexta pra conta da corretora…hj ta vazio.
Os do Banco Original estão disponíveis desde hj de manhã. O do Induza apareceu agora a pouco:
Banco emissor Prazo (d. corridos) Taxa Taxa equiv. CDB Alíquota IR Valor mínimo Rating Agência Preço
LCA:
Banco Indusval 361 96,00 % do CDI 118,30 % Isento 10.000,00 brA- S&P 1.000,00
Banco Original 375 93,00 % do CDI 111,30 % Isento 50.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Banco Original 740 95,00 % do CDI 109,60 % Isento 50.000,00 brBBB S&P 1.000,00
LCI:
Banco Original 200 89,00 % do CDI 110,50 % Isento 20.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
Sofisa também esta sem nada de LCA e LCI!
zerou…vou acompanhar amanha desde a abertura…
que horas começo a olhar? 10h?
Isso. Muito difícil aparecer algo antes das 10h, e geralmente depois das 15h some tudo mesmo.
Olá bolhistas sovinas e mãos-de vaca!
Gostaria de uma opinião!
Considerando a crise e tudo que está rolando lá na Europa, especialmente na Grécia, vcs acham que é interessante possuir euros na latinha além de dólares! Pergunto isso mais para diversificar o montante de moeda forte!
Obrigado a todos!
ta “SOOOOOOOODA”, TO COM 24K paradinhos esperando…hj só apareceu lastro pra menos de 50k iniciais pra 2 anos…meu limite é 360 dias no momento. saco….
será que pra 1 ano vale a pena jogar no tesouro selic? ou qualquer LCA com mais de 90% do CDI ganha?
Fica de olho nas LCI/LCA do Banco ABC Brasil. Eles sempre começam o dia com mínimo de 50k, mas muitas vezes ao longo do dia abaixam o limite. A de 360 dias baixou para 10k hoje a tarde.
Qualquer LCI/LCA com mais de 82% do CDI ganha do Tesouro Selic.
fui de
Banco Indusval 363 94,00 % do CDI 112,50 % Isento 10.000,00 Baa2.br Moodys 1.000,00
seja o que santo juros quiser…
in FGC we trust
(2)
nem me fala….
to indo também nas avaliações da S&P e cia.
Deu uma gelada no coração com esse papo da Grécia, mas vamos que vamos…
CVR
Pessoal arranquei quase tudo da poupança e investi assim, diversificando:
50% – LCA (1 ANO)
25% – Tesouro (Selic 2021, IPCA 2019 e Pré fixado 2018)
25% – Poupança (Eu não posso tirar tudo, porque preciso em caso de emergência)
Agora eu tenho uma pergunta:
Se temos 10 reais e abrimos 10 contas de 1 real na poupança rendendo 1% (0,10), no final vai dar a mesma coisa que 1% de 10 reais em uma conta só, que é 1 real.
Agora pergunto, quando diversificamos os investimentos, perdemos dinheiro se aplicarmos quantidades menores (tipo juros sobre juros)
Por exemplo: Se eu aplicar Tesouro IPCA 20.000 reais ou aplicar 90 mil reais, os juros serão os mesmos?
Se eu aplicar 2 LCA´s durante 1 ano ou 2 anos de 20.000 ou aplicar uma de 40.000 é a mesma coisa?
Estou perdendo rendimento?
Obrigado pela atenção.
Os juros sobre 40 mil vão render a mesma coisa independente de vc ter 1 LCA de 40 mil ou 40 LCAs de 1000 reais.
A única _diferença_ entre fazer 1 aplicação de 40 mil ou 40 de mil é que com 40 aplicações separadas pode diversificar mais (diferentes prazos, bancos, etc).
Sobre corretoras para compras no Tesouro Direto, qual vocês sugerem? Atualmente, utilizo a Spinelli e a Socopa. Quero abrir uma conta para meus pais.
Eu e minha esposa usamos a EASYNVEST: “https://www.easynvest.com.br/
É integrada CETIP e certificada pelo TESOURO DIRETO! Muitos bolhistas aqui utilizam dela p/ comprar LCA e TD! Vc não precisa comprar os títulos do tesouro somente pela corretora, eu particularmente compro direto no site do TESOURO e lá eles perguntam por qual corretora vc está comprando o título, aí vc só informa! Espero ter ajudado e boa sorte!
Dúvida: Mercado de Ações.
Nobre colegas, estou com uma dúvida: Sei que é possível comprar ações de uma empresa, mas como funciona essas “Ações de Índice” (nem sei se este é o nome), como às vinculadas às variações da Bovespa, das Smalls?
Quais são as existentes, e suas respectivas vinculações?
Galera, só para confirmar se alguém ja verificou isso. LCA do BB caiu de 84% para 83%. Começou!
Pois é, e ainda tem o problema da perda da liquidez diária. Estou trocando por LCA/LCI com minimo de 94%. Aliás, estou indo agora fazer o TED hehe Acho que vou perder o status “Estilo” e o direito de tomar um expresso no sofazão de couro da agência.
perguntei hoje 84
O que vocês acham do Daycoval? Arriscado? Mais arriscado que o Sofisa?
Não tem lastro de LCA/LCI no Sofisa Direto, o que vocês acham se eu abrir conta com eles, investir no CDB Diário para esperar aparecer as LCA/LCI? Daria tempo de resgatar o CDB e investir na LCA antes do lastro acabar novamente?
Pode confiar , tenho conta com eles e nunca tive problemas.
Também tenho conta na Daycoval. Até agora tudo tranquilo, mas acompanho todas as noticias do banco. A última é que eles vão fechar o capital e sair da bolsa.
Isso é bom?
olá pessoal,
Alguém teria informações sobre LCI e LCA do Itau?
É informação que paranta pediu…
A um tempo atrás eles não estavam oferecendo, sabem se voltou?
Caso positivo, qual o mínimo deles para aplicar em cada um deles?
Valeu
tinha no peonnalite, minimo de 100k. Tinha, pois não tem mais…pelo menos até maior quando procurei saber.
Infelizmente, se for pra investir, esquece o Itaù.
Prezados amigos, entrei no TD em abril deste ano (por influência daqui). Desde então, tenho feito aplicações mensais.
Ocorre que não me foi cobrada a taxa de 0,3% da CBLC/Bovespa, que dizem que é cobrada em julho ou janeiro.
Fico preocupado porque o dinheiro que deixei parado na corretora não totaliza 0,3% do que tenho em títulos públicos.
Há motivo para preocupação? Se a taxa não foi cobrada ontem, quer dizer que ela será cobrada só em janeiro? E dessa forma não preciso me preocupar em deixar pouco dinheiro parado na corretora?
Obrigado!
Veja no site do TD:
Em eventos de custódia (resgate do principal, pagamento de juros) e venda antecipada, o que ocorrer primeiro, são cobradas as taxas acumuladas até então, relativas aos títulos envolvidos na operação, independente do valor acumulado por título; e
Quando a soma das taxas devidas de todos os títulos em carteira à BM&FBOVESPA e à Instituição Financeira (Agente de Custódia), por conta (em cada Agente de Custódia), ultrapassar R$ 10,00, será feita a cobrança no 1º dia útil de janeiro ou 1º dia útil de julho, o que ocorrer primeiro.
“http://www.tesouro.fazenda.gov.br/-/cobranca-de-taxas-no-tesouro-direto
No meu caso, tenho umas merrecas na Spinelli e nada me foi cobrado. Já na easyinvest sim, e o valor veio indicado por um email enviado pelo TD mesmo.
Gente,
Tenho mais uma dúvida:
Quando se investe em tesouro, tem as taxas de custodia. Eu tenho 1600 reais paradas na conta da corretora.
Essas taxas são descontadas diretamente do rendimento ou da conta da corretora? Em outras palavras, necessito manter algum dinheiro para essas taxas ou posso zerar a conta da corretora?
Apareceu um gráfico onde eu tenho xxxxx,xxx reais de reserva (fora o que eu tenho aplicado). Isso serve para eu operar descoberto? Paga alguma coisa se usar esse dinheiro?
Mais uma vez agradeço a atenção de vocês nesse sentido.
Mauro, a custódia da BM&F é descontada da conta, não dos rendimentos.
Porém, você não precisa (nem deve) deixar tanto dinheiro parado por lá. A cobrança das taxas é feita sempre no primeiro dia útil dos meses de janeiro e julho. É só colocar um lembrete em algum canto e transferir o dinheiro das taxas no dia anterior.
Mauro, no meu caso, o próprio TD enviou um email avisando que haveria cobrança de X reais, em 1 de julho. Neste caso, juntou que já queria comprar um título, aí somei o valor do título com a taxa de custódia e fiz um doc do meu banco para a corretora. No fim de fundo ficou zerada minha conta na corretora, depois desses dois descontos (compra do título e cutódia).